4.4.7. разрабатывает и реализует меры по управлению риском вовлечения Банка в процессы легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма;
4.4.8. проводит анализ режима действующих международных санкций и мониторинг клиентской базы на предмет выявления лиц, в отношении которых и (или) в отношении государств места регистрации / места нахождения которых установлены международные санкции [69] ;
4.4.9. разрабатывает предложения о порядке проведения банковских операций и сделок с учетом режима международных санкций [70] ;
4.4.10. готовит по запросам подразделений Банка заключения о наличии / отсутствии международных санкций в отношении участвующих в операциях / сделках физических лиц и организаций и государств их места регистрации / нахождения [71] ;
4.5. В части планирования развития системы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и анализа результатов деятельности Банка в области ПОД/ФТ:
4.5.1. проводит оценку эффективности функционирования системы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ Банка;
4.5.2. определяет приоритетные направления совершенствования системы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ Банка;
4.5.3. готовит и представляет руководству Банка отчеты о результатах реализации в Банке правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и программ его осуществления;
4.5.4. проводит оценку необходимых ресурсов системы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, разрабатывает и согласовывает проект бюджета Подразделения, а также осуществляет контроль его исполнения.
5. Принципы и приоритеты деятельности подразделения
5.1. Приоритеты деятельности Подразделения обусловлены необходимостью оптимального распределения ресурсов Банка и заключаются:
– в повышении эффективности функционирования и механизмов взаимодействия элементов системы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;
– ориентированности преимущественно на превентивный по отношению к угрозам и рискам вовлечения банка в процессы легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и (или) финансирования терроризма характер воздействия, не создавая при этом искусственных регуляционных барьеров для развития Банка и доступности его услуг.
5.2. Основными принципами деятельности Подразделения являются:
5.2.1. реализация деятельности Подразделения с учетом действующей стратегии развития Банка, установленных приоритетов и специфики регионов присутствия;
5.2.2. системность развития, своевременность, сбалансированность и адекватность принимаемых мер внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;
5.2.3. постоянное повышение профессиональной квалификации работников Подразделения;
5.2.4. информационная открытость и публичность Подразделения на основе эффективного взаимодействия с другими подразделениями Банка.
6. Взаимодействие со структурными подразделениями Банка и юридическими лицами
6.1. Подразделение осуществляет свои функции во взаимодействии с другими структурными подразделениями Банка и иными юридическими лицами от имени Банка и в рамках своей компетенции.
6.2. Взаимодействие с другими структурными подразделениями Банка и юридическими лицами осуществляется на основе и с учетом:
– особенностей предметной области и безусловной необходимости соблюдения банковской тайны и законных интересов Банка, его клиентов и третьих лиц;
– четкой регламентации прав и обязанностей участников отношений, а также разграничения зон ответственности и реализуемых функций;
– минимизации случаев возможного возникновения конфликтов интересов при осуществлении взаимодействия.
7. Другие вопросы деятельности подразделения
7.1. Положения о структурных единицах Подразделения (отдел, группа, служба) разрабатываются на основе настоящего документа и утверждаются Руководителем Подразделения.
7.2. Руководители структурных единиц Подразделения назначаются на должность и освобождаются от должности приказом Банка по представлению Руководителя Подразделения.
7.3. Права, обязанности и ответственность Руководителя Подразделения, а также руководителей структурных единиц Подразделения определяются соответствующими трудовыми договорами и должностными инструкциями.
7.4. На время отсутствия Руководителя Подразделения его функции возлагаются на заместителя или иного работника Подразделения приказом Банка.
7.5. Работники Подразделения назначаются на должность и освобождаются от должности в соответствии с порядком, установленным в Банке.
7.6. Руководитель Подразделения несет ответственность за соблюдение работниками Подразделения требований законодательства Российский Федерации и нормативных документов Банка, за надлежащее выполнение своих обязанностей и требований настоящего Положения, а также иных нормативных актов и распорядительных документов Банка.
7.7. Каждый работник Подразделения несет персональную ответственность за выполнение возложенных на него обязанностей, требований настоящего Положения, в том числе за соблюдение требований по неразглашению коммерческой и банковской тайны.
Приложение 5
Общие положения
1. Настоящая должностная инструкция определяет трудовые (функциональные) обязанности, права и ответственность сотрудника Подразделения по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее – Сотрудник)____________________(далее – Банк).
2. Сотрудник относится к категории специалистов, назначается на должность и освобождается от должности руководителем Банка (лицом, им уполномоченным) по представлению руководителя подразделения по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма по согласованию с____________________в порядке, установленном трудовым законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка.
3. Непосредственным руководителем Сотрудника является руководитель подразделения по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма / лицо, исполняющее его обязанности.
Квалификационные требования
4. На должность Сотрудника назначается лицо, соответствующее следующим требованиям:
– наличие высшего юридического или экономического образования и опыта работы в подразделении кредитной организации, связанном с осуществлением банковских операций, не менее полутора лет или опыта работы в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не менее одного года;
– отсутствие судимости за совершение преступлений из корыстных побуждений или по найму, преступлений в сфере экономики и преступлений, предусмотренных частями второй и третьей ст. 146, ст. 205, 205.1, 206, 208 – 210, 221, 222, 226, 227, частью второй ст. 228, ст. 228.1, 228.2, 229, 232, 234, 238, 240-242, 282.1, 282.2, 285, 289, 290 – 292, 325 – 327.1, 355, 359 Уголовного кодекса Российской Федерации;
– отсутствие административных правонарушений в области финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг, а также правонарушений, предусмотренных частью первой ст. 19.4, частью первой ст. 19.5 и ст. 19.6 и 19.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, совершенных в течение одного года, предшествовавшего дню назначения на соответствующую должность, а также на момент нахождения в соответствующей должности и установленных вступившим в законную силу соответствующим постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об указанных административных правонарушениях;
– отсутствие фактов расторжения трудового договора по инициативе работодателя в соответствии с п. 7 ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации в течение двух лет, предшествующих дню назначения на соответствующую должность.
5. Сотрудник должен знать:
5.1. законы, иные нормативные правовые акты и документы, относящиеся к деятельности кредитных организаций и подразделения по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе:
– Федеральный закон от 02.12.1990 395-1 "О банках и банковской деятельности";
– Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" с последующими изменениями и дополнениями;
– Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
– Положение Банка России от 29.08.2008 № 321-П "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"";
– Указание Банка России от 09.08.2004 № 1485-У "О требованиях к подготовке и обучению кадров в кредитных организациях";
– иные российские законодательные и нормативные акты, регламентирующие деятельность кредитных организаций в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, документы и рекомендации международных организаций (ФАТФ, Базельского комитета по банковскому надзору, Вольфсбергской группы и т.д.);
– Рекомендации Банка России, ФСФР России и ФСФМ в предметной области;
– действующие в Банке Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и порядки его осуществления;
– иные нормативные акты Банка, регламентирующие деятельность в области внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ;
5.2. основы экономики, финансов и банковского дела;
5.3. основы бухгалтерского учета и отчетности в кредитных организациях;
5.4. банковские продукты и бизнес-процессы Банка;
5.5. организацию разработки распорядительной и нормативной документации, порядок ее согласования и утверждения (подписания);
5.6. основы научной организации труда;
5.7. правила и нормы охраны труда, техники безопасности, санитарии и противопожарной защиты.
6. Сотрудник должен уметь:
6.1. эффективно применять нормы законодательства Российской Федерации, нормативные акты и рекомендации Банка России, ФСФР России, ФСФМ и внутренних нормативных актов Банка;
6.2. оперативно и своевременно изучать новые законодательные и иные нормативные акты Российской Федерации по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
6.3. осуществлять подготовку документов (материалов) с применением вычислительной техники и систем автоматизированных расчетов;
6.4. организовывать и координировать работу подразделений и работников Банка по выполнению Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления;
6.5. осуществлять контроль выполнения работниками Банка возложенных на них обязанностей в части соблюдения Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления;
6.6. осуществлять мониторинг операций клиентов и Банка на предмет выявления операций, предусмотренных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
6.7. проводить анализ информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим контролю в соответствии с законодательством РФ, а также анализировать и систематизировать информацию, получаемую из разных источников в процессе работы;
6.8. разрабатывать типологии отмывания денежных средств и финансирования терроризма;
6.9. проводить обучающие мероприятия для работников Банка.
7. Сотрудник должен владеть:
7.1. навыками работы с программами Microsoft Office (в том числе Microsoft Word, Microsoft Excel, Microsoft Outlook, Microsoft PowerPoint, Microsoft Access) и специализированными базами данных (включая СПС "КонсультантПлюс", "Гарант");
7.2. программно-техническими средствами АБС Банка на уровне опытного пользователя;
7.3. офисными средствами телекоммуникаций: телефоном, факсом, электронной почтой и т.д.
Права
8. Сотрудник имеет право:
8.1. представлять на рассмотрение непосредственного руководителя предложения по вопросам совершенствования системы внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
8.2. запрашивать и получать в установленном порядке от структурных подразделений Банка материалы и документы, необходимые для исполнения им трудовых (функциональных) обязанностей;
8.3. снимать копии с полученных документов, в том числе копии файлов, копии любых записей, хранящихся в локальных вычислительных сетях и автономных компьютерных системах;
8.4. иметь доступ к базам данных и операциям клиентов в АБС Банка;
8.5. входить в помещения подразделений Банка, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), наличных денег и ценностей (денежные хранилища), компьютерной обработки данных (компьютерные залы) и хранения данных на машинных носителях в порядке, установленном нормативными актами Банка;
8.6. обращаться за содействием в выполнении поставленных задач в подразделения Банка;
8.7. представлять руководству и третьим лицам информацию по вопросам, относящимся к своей компетенции;
8.8. определять методологию и приоритетность решения задач на порученном участке работы с учетом требований действующих распорядительных и нормативных актов Банка;
8.9. определять распорядок своей деятельности в рамках установленного графика работы;
8.10. в установленном порядке получать запросы, служебные записки, электронные сообщения и другие документы по вопросам, которые в соответствии с должностными обязанностями работника относятся к его компетенции;
8.11. в рамках своей компетенции давать указания и поручения сотрудникам Банка;
8.12. требовать своевременного представления необходимых для выполнения служебных обязанностей данных и материалов;
8.13. разрабатывать и представлять руководителю подразделения по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (лицу, им уполномоченному):
– индивидуальные планы работы;
– рекомендации и предложения по устранению ошибок и нарушений, выявленных в структурных подразделениях Банка, в части реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления;
– предложения по привлечению к дисциплинарной ответственности работников, виновных в неисполнении или ненадлежащем исполнении положений правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления.
Трудовые (функциональные) обязанности
9. Сотрудник обязан:
9.1. исполнять требования законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, нормативных актов и распорядительных документов Банка при осуществлении трудовых (функциональных) обязанностей;
9.2. точно и своевременно исполнять указания и поручения Руководства Банка;
9.3. обеспечивать подготовку проектов текущих и перспективных планов работ в порядке и в случаях, установленных нормативными актами и распорядительными документами Банка;
9.4. выполнять информационно-технические работы, связанные с документированием информации, полученной в соответствии с законодательством РФ, анализом и обобщением материалов;
9.5. принимать в установленном порядке участие в комиссиях, комитетах, совещаниях, рабочих группах и т.д., проводимых в рамках организации работы Банка;
9.6. соблюдать установленный нормативными актами Банка порядок защиты информации, составляющей охраняемую законом тайну (банковскую, коммерческую и иную), и не разглашать сведения, составляющие коммерческую тайну Банка;
9.7. своевременно и под расписку знакомиться с локальными нормативными актами и распорядительными документами Банка;
9.8. не допускать распространения в любом виде сведений, порочащих деловую репутацию работников Банка, а также его клиентов и деловых партнеров;
9.9. соблюдать правила хранения и работы с документами, пресекать и сообщать о попытках несанкционированного получения информации;
9.10. подготавливать проекты распорядительных актов, внутренних порядков и рекомендаций по реализации действующих в Банке правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления;
9.11. консультировать работников подразделений Банка по вопросам, возникающим при реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления;
9.12. своевременно доводить до подразделений Банка изменения в нормативной и законодательной базе РФ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления;
9.13. оказывать в установленном порядке методическую помощь структурным подразделениям Банка;
9.14. проводить мониторинг осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма подразделениями Банка;
9.15. осуществлять проверку информации, получаемой о клиентах и выгодоприобретателях;
9.16. подготавливать и представлять в Федеральную службу по финансовому мониторингу сведения, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ;
9.17. осуществлять текущий мониторинг и последующий контроль за выявлением операций, подлежащих обязательному контролю;
9.18. подготавливать предложения для подразделений Банка в отношении отказа от совершения операций клиентов или от установления с ними договорных отношений;
9.19. организовывать работу подразделений Банка по выявлению сомнительных и иных операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;