Протокол об избрании руководителя предприятия; приказ о назначении главного бухгалтера или, в случае отсутствия в штате предприятия должности главного бухгалтера, приказ о возложении обязанностей по ведению бухгалтерского учета на руководителя предприятия; контракт (трудовое соглашение) руководителя с предприятием-заемщиком (либо письмо об отсутствии такого контракта); паспорта руководителя и главного бухгалтера (заверенные владельцами паспортов),
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц на текущую дату (оригинал).
Копия договора аренды офиса.
Разрешения и лицензии на осуществление кредитуемых видов деятельности, регламентируемых законодательством.
Технико-экономическое обоснование использования кредита (бизнес-план), в котором должны быть отражены:
– характеристика производственной и коммерческой деятельности предприятия;
– сведения о производственном потенциале предприятия и соответствии выпускаемой продукции аналогам, реализуемым на внутреннем и внешнем рынке;
– содержание хозяйственной операции, на которую запрашивается кредит;
– предполагаемые сроки производства, приобретения и реализации продукции (товаров, работ, услуг) с указанием стоимости единицы продукции;
– расчет окупаемости проекта кредитования с приведением полного перечня затрат по осуществлению проекта, объема ожидаемой выручки от реализации продукции (товаров, работ, услуг), а также финансового результата от осуществления проекта с указанием сумм, необходимых для полного погашения задолженности по кредиту, всех налоговых платежей и ожидаемой прибыли предприятия.
Документы по кредитуемой сделке
– копии контрактов на поставку товаров либо иных договоров, на оплату которых предполагается использовать запрашиваемые кредитные средства;
– копии договоров на реализацию продукции (работ, услуг) в объеме и на период, обеспечивающие погашение кредита и процентов в испрашиваемый срок;
– копии договоров (хранения, услуг либо свидетельства о собственности) офисных и складских помещений;
– паспорта импортных и экспортных сделок (при их наличии).
Документы необходимые для подтверждения обеспечения
7.1. При залоге недвижимости – копия договора купли-продажи; нотариальная копия свидетельства о праве собственности на здание; документы БТИ сроком давности не более одного года (выписка из техпаспорта по форме № 1а, экспликация, поэтажный план) на здание; копия договора аренды земельного участка для отдельно стоящих зданий или нотариальная копия свидетельства о праве собственности на земельный участок и план земельного участка, удостоверенный Москомземом.
Недвижимое имущество должно быть оценено компанией, согласованной с банком.
7.2. При залоге товарно-материальных ценностей – сведения о наличии закладываемых ценностей на складе по состоянию на последнюю учетную дату с указанием наименования товара, единицы измерения, закупочной и продажной цены за единицу и общей стоимости, а также данные первичного учета: карточки складского учета, договоры (контракты), на основании которых получен товар, таможенные декларации, товарно-транспортные накладные, спецификации, сертификаты и пр.
Имущество, предоставляемое в качестве обеспечения услуги кредитного характера, подлежит обязательному страхованию в компании, согласованной с банком.
Договор аренды или документы, подтверждающие право собственности на склад, где храниться имущество.
7.3.При залоге ценных бумаг: для акций – выписка из реестра о праве собственности и отсутствии ограничений, для облигаций и векселей – оригиналы.
7.4.При залоге драгоценных металлов в слитках: регистрационное удостоверение Государственной инспекции пробирного надзора, паспорт качества (сертификат соответствия), договор купли-продажи.
7.5.При кредитовании под гарантии (поручительства) – документы, подтверждающие платежеспособность гарантов (поручителей), включая бухгалтерские балансы на 5 последних отчетных дат с формой № 2 и справки, подтвержденные банками, о движении денежных средств по расчетному счету за последние 6 месяцев, копии учредительных документов (для неклиентов Банка).
Копии документов по страхованию имущества (если таковые имеются).
Аудиторское заключение.
Рекламные проспекты.
Документы, характеризующие финансовое положение заемщика (по Заёмщику, Поручителю, Залогодателю):
– бухгалтерский баланс на 5 последних отчетных дат с приложением формы № 2;
– расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности с указанием наименования дебитора-кредитора, суммы задолженности, даты возникновения и планового срока выполнения обязательств;
– расшифровка краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений (балансовые счета 06 и 58) с указанием вида ценных бумаг, эмитента, балансовой стоимости или стоимости по номиналу, даты погашения, а также наименования предприятия, суммы инвестиций и доли в уставном капитале (в случаях участия заемщика в других предприятиях);
– список основных средств с указанием наименования, года выпуска, балансовой стоимости (недвижимость, автотранспорт и др.);
– краткая пояснительная записка о причинах возникновения убытков (при их наличии) и перспективах их покрытия;
– расшифровка имеющейся ссудной задолженности (полученных гарантиях) с приложением копий кредитных договоров (соглашений о выдаче гарантии) и договоров по обеспечению;
– справка о выданных предприятием гарантий поручительств в пользу третьих лиц (с указанием принципала, суммы гарантии и срока ее действия) или справка об их отсутствии;
– справка о постоянных расходах предприятия: а) размер средних ежемесячных платежей по аренде, коммунальным услугам, охране, зарплате, рекламе, прочее; б) размер средних ежеквартальных налогов.
– справка об оборотах по расчетным счетам в Банках (из самих банков), где компания находится на расчетно-кассовом обслуживании за последние 12 месяцев, справка об отсутствии картотеки 2, наличии/отсутствии ссудной задолженности.
– справка об отсутствии просроченной задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации, местными бюджетами и внебюджетными фондами, просроченной задолженности перед работниками по заработной плате.
Комментарий:
Все предоставляемые в Банк копии документов должны быть заверены печатью и подписью руководителя
Банк оставляет за собой право затребовать у Заёмщика дополнительную информацию.
Заемщик вправе предоставить дополнительные документы, не поименованные в данном списке, позволяющие, по его мнению, составить более полную картину о его бизнесе и финансовом положении
Заемщик должен учитывать, что неверная информация либо непредоставление необходимых документов может привести к задержке принятия решения о возможности оказания кредитной услуги либо к отказу таковой.
Вся необходимая информация по формированию пакета перечисленных выше документов может быть получена в Кредитном управлении по телефону.
Установленная банком величина процентных ставок и наличие комиссий в зависимости от вида кредитования.
Стандартные ставки по кредитным продуктам:
Овердрафт:
Кредитная линия:
Кредит:
Дополнительные комиссии за оформление (выдачу, рассмотрение) кредита – НЕ ВЗИМАЮТСЯ.
В зависимости от финансовых показателей организации, ставки по кредиту могут быть пересмотрены в сторону уменьшения. Принимается во внимание оборот организации, финансовый результат от работы организации с Банком, параметры сделки.
Возможность банка на основе предоставленных документов расчета максимального лимита кредитования на заемщика.
Максимальный лимит на заемщика по овердрафту, кредитной линии устанавливается исходя из оборотов Организации, проходящих по расчетному счету.
При установлении лимита на кредит – проводится оценка финансового состояния организации и Кредитным Комитетом принимается решение по размеру кредита.
Затем в рамках данного лимита заемщик выбирает кредитные ресурсы в разрезе различных кредитных продуктов (кредитная линия, кредит, овердрафт, лизинг).
На каждый вид кредитного продукта – свои лимиты и процедура оформления.
Установленная банком величина процентных ставок и наличие комиссий в зависимости от кредитного инструмента.
См. п.1.
2) Срок действия кредитного соглашения:
– овердрафт, кредитная линия:
Срок действия соглашений – 6 месяцев. Соглашения, заключаемые с клиентами впервые не более 2-х месяцев, при условии положительного сотрудничества срок действия может быть увеличен до 6 месяцев.
– единоразовая выдача:
от 1 до 3 лет
– инвестиционное кредитование:
рассматривается индивидуально. Пока только проекты под строительство жилья.
а) Список дополнительных документов для получения инвестиционного кредита.
б) Собственный лимит вашего банка на одного заемщика/группу взаимосвязанных заемщиков.
19 млн долларов США
3. Какому виду обеспечения банк отдает предпочтение.
недвижимость оборудование
Величина дисконтов, в зависимости от вида обеспечения.
Недвижимость ~ 20%
Оборудование ~ 50 % (обсуждаемо)
Ценные бумаги ~ 50 % (в зависимости от вида ценных бумаг)
Товары на складе ~ 50 % (обсуждаемо)
5. Требования банка по соотношению "мягкого" (ТМЦ и товары в обороте) и "твердого" (недвижимость и оборудование) залога по единоразовой выдаче.
Соотношение не устанавливается. Все зависит от ситуации Организации по наличию тех или иных залогов. От вида залога и устанавливается дисконт.
6. Требования к страховым компаниям (страхование залога).
Если залоги уже застрахованы – Кредитный комитет проводит оценку страховой компании и принимает решение о приемлемости страховки.
При банке аккредитовано 10 страховых компаний – на выбор Клиента.
7. Требования к оценке обеспечения (оценочной компании).
Оценочные компании на выбор (несколько).
8. Возможность поддержания оборотов заемщика – не с первого месяца, а по согласованному графику, – по мере роста выручки.
От размера оборота будет зависеть и размер лимита по овердрафту и кредитной линии. При увеличении оборотов – увеличение лимита.
Возможно рассмотрение оборотов, прошедших по счетам в других банках.
9. Необходимость нотариального заверения договора ипотеки.
Ипотечное кредитование рассматривается в индивидуальном порядке.
10. Требования банка по предоставлению безакцептного списания со счетов заемщика и поручителя.
По решению Кредитного комитета, индивидуально, не строго установлено.
11. Требования по регистрации/месту положения заемщика (Москва, регионы и пр).
Приоритет – Москва, Московская обл, регионы, где расположены филиалы.
БАНК рассматривает также кредитные заявки организаций, основной бизнес и залоги которой находятся в Москве, Московской области – а зарегистрированы в другом городе/регионе.
12. Возможность кредитования проектов с нуля (проектное финансирование).
Скорее нет. Но зависит от самого проекта и самой организации.
13. Условия предоставления факторинга.
Факторинга – нет.
14. Дополнение.
Как разновидность кредитного продукта: технический кредит. Оптимизация финансовых потоков в рамках законодательства. Одновременное размещение депозита (покупка векселя) с выдачей кредита. Стоимость услуги – от 2 % годовых. Возможны варианты схемы.
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ (юридическое лицо)
Юридические документы:
Копии
1. Учредительный договор/решение учредителя;
2. Устав;
3. Свидетельство о государственной регистрации;
4. Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе;
5. Письмо о внесении записи в ЕГРЮЛ (для юридических лиц, зарегистрированных до 01.07.02);
6. Карточка с образцами подписей;
7. Информационное письмо территориального органа статистики;
8. Приказы о назначении Генерального директора, Главного бухгалтера;
9. Копия паспортов учредителей, Генерального директора, Главного бухгалтера.
Данные бухгалтерского учёта
1. Квартальные отчёты (бухгалтерский баланс + ф.№ 2) за 5 последних отчётных дат *;2. Анализ 41, 50, 51, 90 сч. за предыдущие 12 мес., форма предоставления – помесячно (51 счёт предоставляется в разбивке по обслуживающим банкам)*;
3. Оборотно-сальдовые ведомости по 60, 62, 66, 76 в разрезе "контрагентов" за 3 последних месяца, форма предоставления – помесячно*;
4. Справки о наличии/отсутствии кредитов в обслуживающих банках, заверенная печатью банка, справки о наличии или отсутствии картотеки № 2 (по каждому из обслуживающих банков)*;
5. Выписка из обслуживающих банков об оборотах по счету (оборот по дебету/оборот по кредиту) за предыдущие 12 мес. Сведение об оборотах – помесячно;
* Заверить печатью организации и подписью ответственного лица
Данные управленческого учёта
Выручка за последние 12 мес., форма предоставления – помесячно;
Расшифровка статей управленческого баланса:
• Список основных средств и оборудования, используемых Заёмщиком при ведении бизнеса (вне зависимости от собственника или от постановки на баланс) – наименование, модель, год выпуска, стоимость приобретения, рыночная стоимость.;
• Складская справка о размере товарно-материальных запасов (наименование, количество, стоимость приобретения);
• Список дебиторов (включая предоставленные отсрочки платежа, предоплаты поставщикам, выданные займы) – с указанием контрагента, суммы, даты возникновения и даты погашения;
• Список кредиторов (включая полученные авансы, отсрочки платежа, банковские кредиты и частные займы, задолженность перед бюджетом и внебюджетными фондами, задолженность по договорам лизинга и факторинга) – с указанием контрагента, суммы, даты возникновения и даты погашения;
• Справка о расходах предприятия за последние 6 месяцев, помесячно в разбивке по статьям: товар, заработная плата, аренда, коммунальные услуги, налоги (по начислению), транспортные расходы, связь, реклама, представительские расходы и т. д.
Дополнительные документы
– Копии договоров аренды помещений,
– Копии договоров с покупателями и поставщиками.
– Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество, предлагаемое в залог (договора, накладные, акты, платежные документы, свидетельства о собственности).
Примечание: Если деятельность осуществляется группой предприятий под единым управлением, необходима информация в вышеуказанном объеме по каждому из предприятий, входящих в группу.