А сам он следует своим советам?
Другими словами, инвестируют ли они сами так, как советуют вам? Применяют ли они на практике те стратегии, за которые ратуют? Как у них согласуются слово и дело?
Если вы имеете дело с посредником, рекомендующим инвестировать в недвижимость, поинтересуйтесь, инвестирует ли в недвижимость он сам? И купил ли биржевой брокер те акции, которые рекомендует купить вам?
Если человек сам не следует своим советам, значит, здесь что-то не так.
3. Учитывайте источники.
Моя подруга Эми прислала мне по электронной почте результаты некоего опроса, проводившегося среди женщин с целью выяснить степень их финансовой грамотности. Я прочитала описание этого исследования и нашла там несколько интересных фактов и статистических данных. По мере чтения мне стало ясно, что вопросы специально формулировались так, чтобы вызвать у респонденток вполне определенную реакцию и чтобы у читателя в итоге сложилось твердое убеждение в том, что каждой женщине необходим финансовый консультант. И конечно же, внизу я обнаружила напечатанную мелким шрифтом ссылку на источник: опрос проводился таким-то агентством финансового планирования. Если вы видели рекламные ролики на каком-нибудь финансовом телеканале, то наверняка обратили внимание на то, что обычно там продвигаются услуги компаний, управляющих взаимными фондами, брокерских фирм и инвестиционных банков. Поэтому не удивительно, что в таких телепрограммах вы можете услышать исключительно благожелательные отзывы об инвестициях во взаимные фонды, акции, облигации и связанных с ними финансовых инструментах. Если главным рекламодателем является компания, управляющая взаимными фондами, и телевизионная программа держится на плаву благодаря этим рекламным деньгам, как можно что-то сказать против взаимных фондов? Наоборот, ведущий и гости передачи стараются уверить зрителей в том, что инвестиции во взаимные фонды являются едва ли не наилучшим капиталовложением и что вам обязательно нужно к этому прислушаться.
Кто финансирует человека, который дает вам советы? Не имеет ли он обязательств перед спонсорами или рекламодателями? Нет ли у него каких-то иных связей в инвестиционном мире, которые позволяют усомниться в его объективности? Если человек расхваливает продукты какой-то страховой компании, не является ли он ее торговым агентом? Ведь одно дело – искренне считать, что это лучший в мире инвестиционный инструмент, и совсем другое – утверждать это за деньги. Может ли ведущий финансовой телевизионной программы объективно говорить о своих предпочтениях или он связан по рукам и ногам обязательствами перед рекламодателем?
Иногда эти вещи совершенно очевидны. "Рынок жилья на подъеме!" – кричал заголовок одной из американских газет в конце 2010 года. Там были приведены результаты исследования, свидетельствовавшие о том, что нижняя точка спада пройдена и что отныне ситуация будет только улучшаться. Другими словами, сейчас самое время покупать жилье. Но есть одна интересная деталь: исследование проводилось по заказу Национальной ассоциации риелторов.
Поэтому, собирая информацию, всегда учитывайте источники.
4. Советник или торговец?
Проследите за деньгами человека, продающего вам инвестиции. Между истинным финансовым советником и продавцом инвестиций есть очень большая разница. Убедитесь, что у человека, который вам что-то советует, нет материальной заинтересованности (прямой или опосредованной) в том, чтобы вы последовали его совету. Может быть, он уговаривает вас только потому, что хочет подзаработать (получить комиссионные от продажи)? Не поймите меня превратно. В мире есть очень много хороших продавцов. Я регулярно с ними работаю. Они помогают зарабатывать мне, а я – им. Насторожиться вы должны в том случае, если человек представляется "финансовым советником", а в реальности рекомендует вам то, за что рассчитывает получить комиссионные. Просто задайте вопрос: "На чем вы зарабатываете?" Например, Джейн приходит на первую встречу с Сарой, финансовым консультантом. Задав кучу вопросов, Сара рекомендует Джейн вложить деньги в страховой аннуитет. Смысл в том, что до выхода на пенсию Джейн должна регулярно платить взносы, а перестав работать, она, наоборот, будет получать ежемесячное содержание. Идея кажется хорошей, и Джейн соглашается, но позже она узнает, что действия Сары были отнюдь не бескорыстными. Страховая компания платит ей хорошие комиссионные за каждого привлеченного клиента. Означает ли это, что рекомендация, которую дала Сара, была плохой? Может, да, а может, нет. Джейн надо было навести справки и сравнить то, что ей предложили, с другими вариантами инвестиций. Поскольку у Сары был свой интерес, то совет, который она дала Джейн, по определению сомнителен – ведь в данном случае имел место потенциальный конфликт интересов. Совет Сары был наилучшим для нее самой, но необязательно наилучшим для Джейн.
Есть советники, которые получают за свои рекомендации только строго определенный гонорар – никакого комиссионного вознаграждения. В таком случае стоит удостовериться в том, что этот человек сам делает то, чему учит других. Вкладывает ли он сам деньги туда, куда рекомендует вложить их вам?
Нет такого понятия, как хороший или плохой советник. Вы должны уметь отличить объективный совет от предпродажной презентации. Будьте бдительны и в оба глаза следите за тем, с кем и с чем имеете дело.
Разовая сделка или продолжительные отношения
Когда речь заходит о разного рода посредниках, или брокерах, то, глядя на то, как они взаимодействуют с вами, можно отличить хорошего специалиста от не очень хорошего. Если вы разговариваете с брокером, с которым никогда раньше не встречались, и разговор касается исключительно деталей конкретной обсуждаемой сделки, тогда высока вероятность того, что он не рассчитывает на продолжение связи с вами и после завершения этой разовой сделки вы, скорее всего, никогда больше о нем не услышите.
Если же он заводит разговор о других возможных контактах с вами в будущем и задает множество вопросов (а не только говорит сам), то нельзя исключить того, что он заинтересован в долгосрочных деловых отношениях с вами.
Представьте, что вы едете на машине на курорт и после восьми часов езды, добравшись до какого-то маленького городка, чувствуете, что машину начало как-то вести в сторону и руль тяжелее крутится, – в общем, явно пробито колесо. Вы съезжаете на обочину и – о чудо! – видите неподалеку автосервис. Вы идете туда и говорите стоящему за прилавком мужчине:
– У меня неподалеку отсюда спустило колесо. Можете заменить?
– Конечно, – отвечает тот. – А вы откуда едете?
– Восемь часов езды отсюда, – уклончиво отвечаете вы.
– А в этих краях часто бываете?
– Никогда не бывала, – отвечаете вы, и мужчина загадочно улыбается.
Что сейчас произойдет? А лишь то, что с вас сдерут втридорога и вы ничего не сможете с этим поделать. Многие продавцы дальше одной сделки не заглядывают. Им надо что-то вам продать и получить деньги.
То же самое можно сказать про секс. Большинство женщин стремятся к долгосрочным отношениям, мужчины же в большинстве своем хотят разок переспать. Это факт или мнение? Все зависит от конкретного мужчины и конкретной женщины, верно? Как сказала Челси Хэндлер, "мужчины не понимают, что если мы соглашаемся переспать на первом свидании, то, возможно, потому, что нам не хочется их больше видеть".
Лучшие продавцы понимают, как важно и выгодно укреплять долгосрочные отношения с покупателями. Они больше думают об удовлетворении ваших потребностей и желаний, нежели о размерах комиссионного вознаграждения, которое получат от данной конкретной сделки. Самые талантливые брокеры вообще не интересуются разовыми сделками. Им нужны клиенты, которые будут покупать снова и снова.
Смысл сказанного не в том, чтобы избегать продавцов, ориентирующихся на разовые сделки, и не в том, чтобы соглашаться на любые предложения продавца только потому, что он стремится выстроить долгосрочные отношения с вами. Смысл в том, чтобы понять разницу между теми и другими и стараться прибегать к услугам только самых лучших посредников и продавцов, которые хотят играть более значимую роль в вашей инвестиционной жизни.
Кто может мне дать совет?
Советником может быть человек, который постепенно дает вам персональные консультации, эксперт, которого вы видите на телеэкране, биржевой брокер или риелтор, ваш знакомый, автор книги или статьи, которую вы читаете, – любой человек, рекомендациями которого вы воспользуетесь.
Оценить качество и надежность финансового совета, который вам дают, помогут следующие пять простых вопросов:
Преуспевает ли человек, дающий мне советы, в том, чем я хочу заниматься?
Следует ли своим советам человек, который их дает?
Не влияют ли на объективность его советов обязательства перед разного рода рекламодателями и спонсорами?
О чем на самом деле идет речь: о рекомендациях или о торговой презентации?
Можно ли доверять этому человеку? Что подсказывает вам интуиция относительно его искренности и его моральных принципов? Верите ли вы в то, что он говорит вам все как есть: что хорошо, а что плохо, какие имеются факторы "за" и какие "против"? Ведь у любых инвестиций, как и у любой медали, две стороны.
Прежде чем вы найдете своего финансового принца или принцессу, вам придется перецеловать немало лягушек. Знайте, что по мере роста ваших знаний, опыта и денежного потока вам понадобится привлекать в команду все больше умных и талантливых людей.
Команда – ключевое слово. Ваша команда советников ни в коем случае не ограничивается только теми, кто снабжает вас информацией и дает рекомендации по конкретным инвестициям. Вам в команде понадобятся также бухгалтеры, специалисты по налогообложению, юристы и другие специалисты. У нас с Робертом за годы нашей инвестиционной деятельности перебывала масса разных советников, и очень хороших, и ужасных. К числу лучших относятся те, кто не только умен и талантлив, но и щедро делится своим временем и своими знаниями и отлично понимает, что если выигрываете вы, то выигрывает и он.
Глава 11
Найдите опору
Что нужно для того, чтобы подняться и оставаться наверху, несмотря ни на что…
Мы с вами не женщины. Мы – суперженщины, берущие на себя заботу обо всем на свете, играющие в жизни множество всевозможных ролей… Но давайте признаемся, что даже наши силы не беспредельны. Я веду к тому, что путь к финансовому раю может оказаться слишком трудным и извилистым, чтобы вы могли преодолеть его в одиночку. Это попросту невозможно. Когда речь заходит о чем-то невозможном, обычно я достаточно оптимистична, но здесь даже я опускаю руки. Одной с этим справиться нельзя. Вам необходимо иметь какую-то опору, если не физическую, то психологическую, интеллектуальную, эмоциональную и духовную.
Эта поддерживающая структура должна в корне отличаться от команды советников и состоять из людей, которым вы доверяете, которых уважаете и к которым всегда можете обратиться за моральной и эмоциональной поддержкой. А потребность в этом будет возникать не раз, поскольку на вашем пути неизбежно будут возникать периоды отчаяния. В вашу группу поддержки должны входить люди, которые заодно с вами в вашем стремлении осуществить свои финансовые цели, люди, которые всегда будут честны и искренни с вами – даже тогда, когда вам не хочется слышать правду.
Моя группа поддержки состоит из двух уровней:
Уровень 1. Основная группа поддержки
Если вы замужем или продолжительное время поддерживаете серьезные отношения, то в идеале первым номером в вашей группе поддержки должен быть ваш муж или партнер. Я говорю "в идеале", потому что бывает по-разному.
Если партнер возражает против ваших финансовых планов, тогда вам будет труднее. Что тут еще скажешь? Однако преуспеть вы все равно сможете, и уж если проблему в отношениях придется решать так или иначе, то лучше сделать это с самого начала. Такая ситуация ни в коем случае не должна стать для вас поводом отказаться от намеченной цели. Я слышала много историй о том, как мужчины, которые сначала и слышать ни о чем подобном не хотели, впоследствии меняли свою точку зрения, но слышала их именно от тех женщин, которые с самого начала сумели настоять на своем. Чтобы переубедить мужчину, иногда достаточно показать ему полученную вами прибыль, пусть даже небольшую.
Вам стоит задать себе такой на первый взгляд странный вопрос: "Кто мой партнер – актив или пассив?" Если повезет, партнер может быть вашим лучшим союзником, самой надежной опорой, а если нет, он будет только мешать вам.
Создайте свою группу поддержки
Если продолжать говорить об идеале, то было бы здорово иметь в своей группе поддержки двух, трех, четырех женщин, которые решили идти тем же путем, что и вы. Компания единомышленниц, которых роднит общность целей и которые всячески поддерживают друг друга, обладает огромной силой, особенно если эти женщины сосредоточены именно на финансовых вопросах, потому что могут не только морально поддерживать друг друга, но также вместе учиться и делиться опытом. Такого рода сотрудничество бесценно, в том числе как дополнительный источник знаний и опыта.
Существует много инвестиционных клубов и групп, которые могут сыграть в вашей жизни ту же роль. Вы могли бы побывать на собраниях некоторых из них и выбрать ту группу, которая вам больше всего подходит. Это не то же самое, что небольшая группа единомышленниц, но зачастую такие клубы могут стать для вас безопасной гаванью, где вам помогут преодолеть какие-то трудности.
Состав моей группы поддержки с годами постоянно меняется. В самом начале в нее входили только Роберт и мои родители. Это была моя команда.
Сегодня она состоит из небольшой группы женщин и мужчин, которые являются моими единомышленниками. Сейчас моя группа поддержки меньше, чем несколько лет назад. Я считаю, что лучше иметь рядом несколько самых близких друзей, которым я доверяю как самой себе, на которых всегда могу положиться и которым сама помогаю так же, как они мне. Команда людей, помогающих мне в бизнесе и инвестиционной деятельности, значительно шире, но основная группа поддержки, состоящая из людей, к которым можно обратиться в любой момент, остается небольшой.
Смысл основной группы поддержки состоит в том, что без нее вы просто не выдержите всех трудностей и неминуемо сойдете с дистанции. Если вы попытаетесь пройти этот путь в одиночку, то рано или поздно вам придется вести с собой такой диалог: "Это слишком трудно. А времени не хватает. Мой брат прав: закончится тем, что я все потеряю. С меня хватит!" Перед самой собой оправдать схождение с дистанции легче, чем перед другими людьми. Представьте, что то же самое вы говорите трем близким подругам, которые желают вам успеха, знают, что вы способны его добиться, и любят вас достаточно для того, чтобы не позволить бросить начатое. Вот о какой поддержке мы говорим.
Три ключа к долголетию
Мы с Робертом как-то решили побаловать себя семидневным отдыхом в оздоровительном центре Canyon Ranch в Тусоне. Рекламный буклет этого центра обещает "зарядить энергией и помочь жить более здоровой и счастливой жизнью". Там предлагаются спа-процедуры, классы йоги и фитнеса, лекции, а также вкусная и здоровая пища. Мне особенно захотелось посетить лекцию на тему "Дольше оставайтесь молодыми" – эта тема интересна любой женщине. В 7:30 я вошла в лекционный зал с чашкой кофе и булочкой из овсяной муки с отрубями и познакомилась с лектором, Майклом Хьюиттом, специалистом по спортивной физиологии. Во время нашего разговора Майкл объяснил, что у долгожителей, перешагнувших 100-летний рубеж, удалось выделить три черты, ассоциируемые с долголетием. Этими чертами являются:
1. Наличие цели
Они знают, в чем смысл их жизни – для себя и для других.
Наличие жизненной цели как раз и побуждает вас к осуществлению финансовой мечты. Эта цель выше вас и выше денег. Она заставляет вас идти вперед, несмотря ни на что.
2. Оптимизм
Они отличаются жизнерадостностью и позитивным мышлением.
Оптимисты уверены в себе, довольны собой и жизнью. Говорят, что пессимисты отличаются большей аккуратностью, но зато оптимисты дольше живут. Это подтверждают результаты исследований.
По этой причине моя сестра Уэнди проживет, наверное, лет сто пятьдесят. Однажды она вернулась домой из недельной поездки и обнаружила, что прямо по стене в гостиной каскадом льется вода. Там, где другая впала бы в истерику, она спокойно оценила ситуацию и сказала: "Кажется, нужно звонить водопроводчику, – а потом добавила: – А стены все равно надо было перекрашивать".
В другой раз Уэнди гостила у своей дочери, которая работает в Ханое, столице Вьетнама. В первый же день пребывания там ей потребовалось срочное медицинское вмешательство, но в ханойской больнице сказали, что у них нет необходимого оборудования и что ей необходимо ехать в Бангкок. Они с дочерью отправились в Таиланд, и там ей обеспечили необходимое лечение. Ситуация просто чрезвычайная. Однако, когда Уэнди рассказывала мне о случившемся по телефону, я по голосу слышала, что она и не думала паниковать или хотя бы расстраиваться. Когда она вернулась домой, я стала расспрашивать ее, как все было. Она ответила: "Ты знаешь, я подумала, что никогда не бывала в Бангкоке, поэтому после выписки из больницы мы перебрались в отель и устроили экскурсию по городу. Это было чудесно!" Да, Уэнди проживет долгую жизнь.
3. Гибкость
Они способны быстро приходить в себя после ударов судьбы.