Нефть и газ
Цены на нефть и газ – популярная тема. Они оказывают влияние на очень многие аспекты нашей жизни – на стоимость бензина, авиабилетов, отопления в доме и т. д.
Если говорить об инвестировании в месторождения и добычу нефти и газа, то очень важно дифференцировать разные типы месторождений и скважин. Есть четыре главные категории месторождений:
1. Эксплуатируемые
Существуют работающие скважины, с помощью которых добываются нефть и газ.
2. Подтвержденные разработанные
Наличие запасов нефти и газа доказано, добывающие скважины уже пробурены, но их промышленная эксплуатация еще не начата.
3. Подтвержденные неразработанные
Наличие запасов доказано, но скважин еще нет.
4. Разведываемые
Ведутся работы по разведке нефти и газа. Пока еще не доказано, что там имеются достаточные для промышленной добычи запасы.
Эксплуатируемые месторождения или скважины имеют наименьшую рентабельность инвестиций, потому что риска почти нет. Все уже налажено и работает.
Когда речь идет о подтвержденных разработанных месторождениях, рентабельность инвестиций несколько выше, но ненамного. Нефть и газ есть, скважины бурятся, остается только приступить к добыче.
Инвестиции в подтвержденные неразработанные месторождения обещают значительно большую отдачу, поскольку потребуется еще немало времени и усилий, чтобы извлечь нефть и газ из-под земли. Наличие доказанных запасов еще не гарантирует, что добыча этих запасов будет экономически эффективной.
Наибольший риск связан с инвестированием в бурение разведывательных скважин. Специалисты делают пробное бурение, думая, что там можно найти нефть и газ, но не зная этого точно до тех пор, пока не будет сделана скважина. Они привлекают инвестиционный капитал в бурение таких скважин, надеясь на успех, но никаких гарантий дать не могут.
У меня инвестирование в нефть и газ никогда не вызывало большого интереса. Вот Роберту это больше нравится. Он занимается этим столько времени, сколько я его знаю. Однако, поскольку речь идет о наших общих деньгах, я тоже стараюсь в это вникать и узнавать как можно больше. Как раз недавно мы купили акции нефтяного месторождения на морском шельфе недалеко от Лонг-Бич. И инвестиционная компания, которая занимается сбором средств, пригласила нас с Робертом съездить на место. Мы сели в катер и после небольшой морской прогулки высадились на искусственном острове. Там мы провели примерно три часа, вникая в подробности того, как осуществляется добыча нефти и газа. Для меня побывать на месте событий и узнать все из первых рук – это возможность максимально повысить свои знания за кратчайшее время. Инвестиции в нефть и газ не являются самыми любимыми среди всех наших активов, но я признаю и по достоинству ценю их важность.
Другие сырьевые товары
Джим Роджерс, известный инвестор и соучредитель (вместе с Джорджем Соросом) инвестиционного фонда Quantum Fund, – мой образец для подражания. Этот человек всегда называет вещи своими именами. Недавно он учредил фонд, занимающийся инвестированием в сырьевые товары. Когда мы с Робертом интервьюировали его по этому поводу для нашей радиопередачи, я спросила, в какие именно сырьевые товары Джим вкладывает средства. В его ответе, в частности, прозвучали золото и серебро.
А потом он вдруг заговорил о продовольственных товарах. Джим Роджерс предсказывает, что в скором будущем миру грозит нехватка продовольствия. Одна из проблем, по его словам, – нехватка фермеров. Сельское хозяйство приносит так мало прибыли, что молодежь бежит в города. Он считает, что одним из решений этой проблемы должно стать повышение цен на продовольствие, чтобы рост прибылей привлек молодежь в сельское хозяйство. Впрочем, он убежден, что цены на продовольствие вырастут так или иначе – либо вследствие сознательной политики, либо вследствие дефицита.
По этой причине я в последнее время внимательно изучаю продовольственные товары как потенциальный объект инвестирования. Какие именно товары выбрать из этой группы? И как это вообще делается? Финансовое образование не заканчивается никогда.
Инвестирование в сырьевые товары: преимущества
Общедоступность
Например, купить золото или серебро может каждый. Сделать это очень легко – не сложнее, чем купить булку хлеба. А покупка других сырьевых товаров по легкости сравнима с покупкой ценных бумаг.
Увеличение спроса на сырьевые товары по мере роста экономики
Например, по мере экономического роста Китая и Индии возрастает спрос на нефть, газ, продовольствие, медь и алюминий.
Страховка от инфляции и обесценивания валют
Золото – особенно хороший пример. Когда покупательная способность бумажных денег падает, сырьевые товары обычно растут в цене. А когда инвесторы теряют доверие к валютам, они переводят свои деньги в сырье, особенно в золото.
Налоговые льготы
Налоговые льготы могут варьироваться в зависимости от того, о каких именно сырьевых товарах идет речь. Однако почти во всех случаях доход инвестора облагается налогом по меньшей ставке, чем заработная плата. Значительными налоговыми привилегиями могут пользоваться инвесторы, вкладывающие деньги в добычу нефти и газа.
Семейное дело
Ребенок может купить пару серебряных монет, а затем следить, как меняется курс этого драгоценного металла. Старайтесь вовлекать детей в инвестиционный процесс. Лучшего начала не придумаешь!
Инвестирование в сырьевые товары: недостатки
Отсутствие денежного потока
В большинстве случае (если не во всех) инвестирование в сырье не дает денежного потока. Это инвестирование ради прироста капитала.
Отсутствие кредитного рычага
Средний инвестор не может покупать сырьевые товары за счет заемного капитала.
Зависимость от экономической ситуации
В условиях экономической рецессии спрос на сырье падает.
Волатильность
Цены на сырьевые товары подвержены очень сильным колебаниям.
Глава 37
Серебряный миллион
История Трины Уайт-Мадуро
Трина росла в трудных условиях в предместье Чикаго. В разговоре со мной она однажды пошутила: "Жить по средствам? Это для меня было бы большим шагом наверх!" Эта красивая, но бедная женщина посвятила себя служению другим людям и проявила при этом невероятную стойкость и самоотверженность. Были в ее жизни и удачи, и уроки, как я это называю. Если вы вдумаетесь в значение слова "упорство", то у вас возникнет мысленный образ Трины. Я благодарна ей за то, что могу называть ее своей подругой.
Ким Кийосаки
Мне было уже 36 лет, когда я впервые услышала о драгоценных металлах, таких как золото и серебро, иначе, нежели в библейском контексте. Я была совершенно необразованной, и мне даже в голову не приходило, что золото и серебро могут являться объектами инвестрования. Моя история о том, как я начала инвестировать в серебро, достаточно необычная. Я росла в чикагском гетто, и единственными ценными бумагами в моем понимании были талоны на еду. Затем я много лет заведовала детским клубом в южной части Финикса и на общественных началах выступала с проповедями. Вся моя деятельность, все мои интересы были связаны с детьми и молодежью, и лишь одна вещь выпадала из общего ряда: полюбившаяся мне книга "Богатый папа, бедный папа".
За месяц до встречи с Робертом и Ким осенью 2006 года меня пригласили выступить с проповедью в исправительном центре для несовершеннолетних правонарушителей. Выступив и сотворив молитву, я сделала смелое заявление, что хотела бы добиться того, чтобы в ближайшие 20 лет в Финиксе появилось 20 новых миллионеров. Кто хочет быть в их числе? Все 40 заключенных подняли руки с криками "Выберите меня!". Тюрьма для подростков, казалось бы, не то место, где можно мечтать о подобных вещах. Однако это было свидетельством того видения, которое Бог вложил в мое сердце и в мои мысли. Я объяснила им, что не знаю, каким образом это произойдет, но твердо верю, что произойдет обязательно.
Месяц спустя я познакомилась с Робертом Кийосаки, который посетил наш детский клуб, чтобы познакомить детей со своей игрой "Денежный поток". После 45-минутной экскурсии я рассказала Роберту о своей мечте – той самой, которой поделилась с малолетними заключенными. Помню, буквально на следующий же день мне позвонили из офиса компании Rich Dad, чтобы сообщить, что Роберт готов предоставить необходимое финансовое образование и ресурсы, чтобы помочь осуществлению моей мечты. Так для меня началась интенсивная учеба, продолжавшаяся шесть месяцев.
Позже Роберт сказал мне, что сначала я сама должна стать миллионершей, чтобы вдохновить других, и что мне не обойтись без дальнейшего повышения финансового образования и хороших наставников. Честно говоря, от всего этого у меня голова шла кругом. "Вот что я ввязалась?" – думала я. Я всегда считала, что инвестиции – это для богатых, и спрашивала себя: "Как я могу научить принципам обогащения детей, живущих в беднейших, не имеющих ни малейшей экономической перспективы кварталах города?"
Будучи директором детского клуба, я всеми силами боролась с такими явлениями, как наркомания и проституция, процветавшими в нашем районе. Девяносто процентов детей получали в школах бесплатные завтраки. В 70 процентах семей не было одного из родителей. С торговцами наркотиками на улицах бороться было очень трудно – слишком уж это соблазнительный бизнес: быстрые деньги, и все наличными. Поэтому я дрожала от страха, когда собрала около 30 подростков (некоторых привели против воли), чтобы сыграть с ними в "Денежный поток". Среди этих подростков были проститутки, сутенеры, наркоторговцы. Я боялась, что они уже через пять минут начнут ругаться и проклинать меня, но прошло несколько часов, а они продолжали играть. И очень расстроились, когда пришло время расходиться.
Эта игра показала мне много важного и интересного. Я увидела, что некоторые из подростков с большим трудом читали и выполняли простейшие арифметические действия. Но это их не остановило – они все равно хотели играть. Подростки находили очень интересным и забавным заключать сделки, покупать дома и предприятия, держать в своих руках миллионы долларов. Игра завладела их вниманием, разожгла их воображение – и они начали мечтать о настоящих инвестициях. Среди них был даже наркоторговец Рикки, который решил отказаться от прежней жизни и всерьез заняться изучением инвестирования в недвижимость. Другой мальчик, Дэвид, попросил свою мать добиться того, чтобы его перевели в обычную школу. Впоследствии мать даже купила ему игру "Денежный поток". Эти дети загорелись желанием зажить по-новому, и очень скоро ребром встал вопрос: "А что делать дальше?" Я им честно ответила, что не знаю, что я учусь всему этому вместе с ними.
И вот в процессе этой учебы я узнала о возможности инвестирования в серебро. Я не удержалась и прокричала: "Я знаю, что нам делать! Серебро! Мы можем покупать серебро и потом следить за тем, как оно будет дорожать". На тот момент серебро стоило 11,5 доллара за унцию, и я решила начать с одной унции, чтобы прочувствовать весь этот процесс. Мы все: дети, родители, воспитатели – вместе учились следить за колебаниями рынка. С любого компьютера в клубе можно было когда угодно узнать текущие котировки серебра. Весь наш клуб очень эмоционально следил за колебаниями курса этого драгоценного металла.
Временами возбуждение было столь сильным, что в день получки все сотрудники клуба бежали покупать со своей более чем скромной зарплаты очередной серебряный слиток весом в одну унцию. Когда я сказала, что не надо бежать всем одновременно и оставлять клуб без присмотра, мы стали ходить за серебром по очереди, пока у нас не собралось примерно 100 унций. После этого мы учредили компанию под названием Silver Million ("Серебряный миллион"), цель которой состояла в том, чтобы с помощью наших накоплений финансировать разные микробизнесы. Этот опыт оказался весьма воодушевляющим. Мы поверили в то, что действительно можно приобретать активы и богатеть, двигаясь вперед такими маленькими шажками – покупая по одной унции серебра. У меня возникла идея отправить Рикки на курсы торговли недвижимостью, чтобы у него была альтернатива торговле наркотиками. Не все получилось так, как я того хотела, но мое видение сохраняет силу и я не отказалась от мечты осуществить его.
Одно я точно знаю: если уж неблагополучные дети, находившиеся на моем попечении, смогли поверить в возможность лучшей жизни, значит, это любому под силу. Поэтому не старайтесь оправдать свое бездействие, игнорируя представляющиеся возможности изменить свою жизнь к лучшему. Для нас такой возможностью стало серебро.
Со временем, помимо инвестирования в серебро, я основала собственный бизнес – к этому подвигла меня игра "Денежный поток". Я понимаю, что истинную финансовую свободу приносит пассивный доход и что мои деньги должны работать на меня.
Применение принципов богатой женщины оказало самое непосредственное влияние на мою жизнь, и с тех пор мой пассивный доход неуклонно возрастает. Мне принадлежит компания, занимающаяся онлайн-торговлей, и я занимаюсь бизнесом, сидя дома, не нуждаясь ни в офисе, ни в бумаготворчестве. Я обладаю виртуальной недвижимостью, и эта тенденция знаменует собой переход от индустриальной эры к эре информационной. Чтобы воспитать новое поколение миллионеров, я сначала сама должна стать миллионером. Необходимо постоянно повышать свое финансовое образование, чтобы всегда находиться в курсе меняющихся трендов. В компьютерный век нельзя обладать менталитетом машинистки, иначе безнадежно отстанешь.
Моя цель – здоровая духовная жизнь, а также достижение финансового благополучия. Я благодарна Господу за то, что он наставил меня на этот путь к свободе, и теперь моя очередь воспользоваться представившейся мне возможностью и активными действиями раз и навсегда разорвать порочный круг бедности.
Трина Уайт-Мадуро, США
Инвестор, деловая женщина, социальный предприниматель, Трина Уайт-Мадуро является владелицей компании UnFranchise, занимается инвестированием в драгоценные металлы и активно участвует в общественной и религиозной жизни общества. Трина выросла в обстановке насилия и наркомании среди гангстеров южного района Чикаго. Она росла без отца в огромной семье, у нее было 14 братьев, сестер и других родственников. Семья была очень бедная. Трина преуспевала в спорте и надеялась на то, что баскетбол поможет ей выбраться из нищеты. Став взрослой, она более 20 лет занималась социальной работой и религиозной деятельностью в разных некоммерческих организациях и церквях. Сегодня Трина – социальный предприниматель, ее главная задача – создавать благоприятные условия жизни для других людей.
Глава 38
Лучшие друзья девушки – это активы
Что нужно для того, чтобы подняться до уровня своего истинного величия
Выберите тот класс активов, который вам больше всего подходит. Возможно, вы уже активно занимаетесь инвестированием. Если это не так, тогда изучите данный вопрос, разберитесь в том, какие активы вызывают у вас естественный интерес и в наибольшей мере соответствуют вашему характеру.
Практикуйтесь и набирайтесь инвестиционного опыта, пока ваши активы не начнут приносить приличную отдачу, в том числе солидный денежный поток. Чем лучше вы будете разбираться в финансовых нюансах и чем основательнее овладеете одним классом активов, тем легче вам будет со временем попробовать себя в других категориях активов.
Мы отказались от традиционного толкования диверсификации и дали ему новое определение. Диверсификация – это не распределение капиталов в рамках какого-то одного класса активов, например ценных бумаг, а распределение по всем четырем основным категориям активов.
Помните, что каждый класс активов по-разному реагирует на колебания мировой рыночной конъюнктуры. Цена активов, которые сегодня переживают бурный рост, завтра может упасть, и наоборот. Колонка активов в балансовом отчете – это ваш бизнес. А за любым бизнесом нужен постоянный присмотр.
Каждая категория активов имеет свои преимущества и недостатки. Бумажные активы быстры в обработке и высоколиквидны. С недвижимостью все получается намного сложнее и медленнее – и покупка, и продажа. То, что является плюсом для одного инвестора, может оказаться минусом для другого. Опять же, вы должны быть верны себе и выбирать то, что подходит вам больше всего.
Риск любых инвестиций заложен прежде всего в самом инвесторе, а не в активе как таковом. Если вы вкладываете деньги в то, что вам непонятно (что бы это ни было), это всегда риск. Но, если вы набираетесь знаний и опыта, постепенно наращивая обороты, степень риска снижается.
Наконец, должна сказать, что мы говорили о четырех главных категориях активов. Но в принципе деньги можно вкладывать во все то, что, на ваш взгляд, может обеспечить хороший доход от инвестиций. Кто-то вкладывает деньги в винтажные вина, кто-то – в произведения искусства, кто-то – в старинные автомобили, а кое-кто – в кукол Барби. Мир инвестирования ограничен лишь пределами вашего воображения.
Поэтому экспериментируйте, проявляйте смелость и любознательность. Займитесь основательным изучением хотя бы главных классов активов. Пора подняться до уровня талантливого инвестора, дремлющего внутри вас.
Часть четвертая
Претворение
Исполнение ваших финансовых мечтаний
Глава 39
Подведение итогов
Что нужно для того, чтобы подняться к финансовой свободе
Планирование
Определитесь с мечтой. Создайте четкий образ своей финансовой мечты и финансовой свободы. Удерживайте его в памяти на протяжении всего пути к своей цели.
Приобретение
Приобретайте знания и навыки, собирайте факты, изучайте цифры и данные, которые необходимы вам для того, чтобы вы могли начать действовать. Обучение не заканчивается никогда, потому что рынки и экономика постоянно меняются.
Применение
Применяйте приобретенные знания в реальном мире. Действуйте. Применяйте то, чему научились. К практике можно переходить после того, как вы приобретете хотя бы небольшое количество знаний. Даже маленькие шажки по применению знаний могут содержать в себе очень важные уроки и многому вас научить.
Претворение
Изо дня в день делайте хоть что-нибудь приближающее вас к осуществлению вашей мечты. Каждый ваш успех, пусть даже самый маленький, – это претворение. Не забывайте отмечать, праздновать каждую такую победу. Именно из таких счастливых моментов и складывается радость жизни.