Часто многие предприниматели думают о том, что есть только один способ финансирования – живые реальные деньги. Да, деньги – это универсальный способ обмена. На самом деле есть разные варианты, разные способы получения финансирования, и мы каждый способ рассмотрим подробнее.
Первое – это собственные средства. Это наши сбережения, наша "кубышка" (счет в банке, просто наличные средства). Это то, что мы можем тратить, не спрашивая ни у кого. Как правило, их очень мало. Так сложилось.
Второе. Как правило, есть люди, которые нас окружают, которые нам верят. Мы можем попросить у них деньги на свой проект. Они могут дать или не дать. Это уже второй вопрос. Но как источник финансирования они существуют. Для вас это могут быть: родители, бабушки, дедушки, друзья, знакомые. Вы должны будете аргументировать, для чего нужны эти деньги.
Займы беспроцентные и процентные. Это означает, что вы заключаете договор займа (с физическим или юридическим лицом) о том, что вы заняли такую-то сумму, на такой-то период времени, под такой-то процент. К примеру, вам нужно 50 000 руб. для покупки оборудования. Вы обещаете эту сумму вернуть через год. Вы подписали документ в двух экземплярах. Один документ – у вас, другой – у того, кто эти деньги вам занял. Вам могу дать деньги под честное слово. Хорошо, если вам так доверяют!
Кредит – это тот же самый займ, только в качестве кредитора выступает кредитная организация (банк). Это самая распространенная схема финансирования бизнеса. Клиент приходит в банк и под процент берет деньги.
К примеру.
Вы приходите в банк. Вам нужно 100 000 руб. Вам их дают под 20 % годовых. Через год вам сколько нужно будет вернуть в банк? Плюс 20 %. Это будет 120 000 руб.
Вот эти 20 000 руб. разницы – это та прибыль, которую получает банк. Он берет под 6 % или под 8 % у населения на вклады и суживает под 20 % вам. Это банковский бизнес.
Беспроцентные кредиты дают, как правило, только какие-то общественные организации. Само понятие кредит предполагает кредитную ставку. Поэтому, услышав предложение про беспроцентный кредит, я бы внимательно покопался в условиях кредита. Вам могут выдать кредит без процентов, но с обязательным обслуживанием в банке и оплатой его услуг по определенному тарифу. Когда вы посчитаете, во сколько вам обходится это обслуживание, то получается уже не 20 %, а все 30 % или 50 %. Потому что за каждую банковскую операцию, за каждую платежку платится фиксированная сумма денег. Двадцать рублей, тридцать или 50. За то, что банк переводит деньги с вашего счета на вашу карточку.
За то, что вы переводите свои деньги в другую организацию, берется процент, и т. д. Набегает приличная сумма. Плюс содержание лицевого счета (обслуживание). Плюс подключение электронного документооборота. Оплата ежемесячных платежей. В итоге может набегать сумма больше, чем 20 %.
Пример.
Холодильник стоит 24 000 руб. и вы платите в рассрочку каждый месяц по 2000 руб. На самом деле это скрытый рекламный ход и проценты уже заложены в стоимость. Потому что на самом деле он стоит не 24 000, а 14 000. Вам искусственно завышают цену. В нее заложили: все проценты, все расходы на содержание магазина. Вас просто очень красиво убедили, что вы платите без переплат.
Бизнес существует только для денег. Его задача – заработать денег. Одна главная задача.
Я вам расскажу про принцип торговли, как происходит движение товаров и услуг.
Есть завод-производитель. Он производит десятки, сотни холодильников каждый день. Вы же не приезжаете на завод и не покупаете по цене производителя. Завод передает продукцию на оптовый склад, тот передает холодильники в систему средних оптовых складов (в каждом регионе). Идет дополнительно рассылка (через мелкооптовые склады) в каждом городе. Каждый склад работает с сетью магазинов бытовой техники. Каждый хочет жить. У каждого свой персонал, свои площади, налоги и т. д. Везде накручивается свой процент. Есть конкретный реальный покупатель. Это вы!
Сколько посредников у нас в цепочке, пока товар дойдет от производителя к потребителю? Каждый посредник накручивает свой процент. Стоимость товара увеличивается на 100-200-300 процентов пока товар доходит от производителя до конкретного потребителя! Это – классика бизнеса.
Есть исключения из правил, когда у производителя есть свой собственный сайт и он через него напрямую работает с клиентом. Это технологии XXI века, когда через Интернет вы можете напрямую заказать (через сайт интернет-магазина) и получить доставку на дом. Будет только один посредник – почта или транспортная компания.
Если объяснять на пальцах про схему бизнеса, то вся фишка в том, что только вы знаете, во сколько вам обходится товар или услуга. И какой процент именно вы накручиваете, знаете тоже только вы.
Переходим к кредитам.
Денежный кредит – это деньги.
Товарный кредит – это продукция, которую вам могут дать на реализацию.
Пример.
Вам нужно продать 100 футболок.
Первая ситуация. Вам нужно купить их по отпускной цене и продать с наценкой.
Вторая ситуация. Вам надо взять сто футболок на реализацию. У вас есть два месяца, чтобы их реализовать.
Что для вас будет выгоднее? Второй вариант, потому что вам не нужно сразу платить. Вы можете взять партию, реализовывать и сразу получать прибыль (без дополнительных финансовых затрат).
Отсрочка платежей поставщика означает, что он вам может дать товар на реализацию. Он может вам сделать 10 дней отсрочку или 30-60-90. От того, как долго вы работаете с этим поставщиком, размер отсрочки может увеличиваться.
Поставщику что важно? Он сбыл свой товар сразу, оптом. Теперь вы занимаетесь реализацией, это теперь ваша головная боль ее продать, получить прибыль, вернуть деньги за товар, который вам отдали. Если продадите – хорошо, если нет, то это уже будут ваши риски. Вы подписали договор об отсрочке платежей, где вы обязались через какой-то период времени вернуть такую-то сумму денег. На самом деле не все так просто, как кажется. Вам не просто поставщик дает продукцию бесплатно. У него свой денежный интерес. Он дает по договору товар. Вы по нему берете обязательства, что через какой-то период времени вы вернете такую-то сумму денег. Поставщик рискует, вы рискуете, обоюдные риски.
Что такое IPO, или акционирование компании?
Компания в поисках инвесторов выпускает эквивалент своих ценностей в виде ценных бумаг (акций). Должным образом это регистрирует (это целая процедура) и выводит акции своей компании в свет. Любой человек, купив эти акции, может получать дивиденды, если компания будет хорошо работать и получать прибыль. Это законный способ привлечения денежных средств в бизнес. Это дорогостоящий способ. Занимает определенный период времени.
Акционирование – это законный и честный способ "отъема денег" у граждан в надежде на будущую прибыль, в надежде получить будущие дивиденды.
Как определяется стоимость акции? Стоимость компании делится на количество акций, и получается стоимость одной акции. Акционирование – это один из законных способов привлечения денег в бизнес. Но он может сработать для потребителей или нет. В зависимости от того, будет ли компания получать прибыль от своей дальнейшей деятельности.
Деньги спонсоров.
Кто такие спонсоры? Это те, кто нам дает деньги. Спонсоры – бескорыстные люди?
Когда мы говорим про спонсирование, мы четко понимаем, что у спонсора есть свой какой-то определенный интерес к нашему проекту (нашей идее). Он что-то хочет получить от нас, от нашей команды, от идеи. Он может это сказать, а может не озвучить. Он может просто вам дать денег, а потом придет время и он тебе о себе напомнит.
Деньги рекламодателей.
Реклама – двигатель торговли!
Если вы подумаете о том, как ваш бизнес может взять деньги у рекламодателей, то вы можете и свою идею (товар или услугу) продвинуть с минимальными затратами.
В качестве примера.
Когда я открыл свою компанию – ООО "Консалтинговая компания "Сфинкс", мы выпустили телефонный справочник города Арсеньева (цветной, иллюстрированный). В нем было около ста реклам разных компаний. Пока работали наши рекламные агенты, многие руководители узнали, что есть такая компания.
Потом вышел справочник (тиражом 4000 экземпляров) за счет средств рекламодателей, и о моей компании узнали жители города.
Деньги партнеров по бизнесу. Что это значит?
Вы можете вести бизнес один. Можете найти компаньонов. Люди могут вложить свои деньги как партнеры по бизнесу в ваш совместный уже бизнес. У вас есть идея, у другого – деньги, у третьего – оборудование.
Теперь поговорим о пожертвованиях (краудфандинг).
На западе это очень активно используется. В России это явление только начинает развиваться. Как это работает? В зарубежных вузах каждый год все студенты несколько месяцев готовятся к этой операции. В определенный день недели они занимаются сбором пожертвований на вуз. Они проводят специальные фестивали, где продают специальную продукцию. Они создают фестивальное движение для того, чтобы люди пришли на фестиваль и заплатили деньги (пожертвовали на развитие вуза). Не им лично, а на развитие учебного заведения.
Как работает система сбора пожертвований за рубежом? Изобретатель-новатор создает собственный сайт и размещает объявление: "Тем, кто перечислит такую-то сумму средств, я обещаю бесплатно представить свой продукт (когда он будет закончен), либо вам будет предоставлена скидка на покупку, либо я вам скажу спасибо большое, за то что вы спонсор". Ваше право – пожертвовать деньги или не пожертвовать. Очень часто встречаются мошенники в этой схеме, поэтому выбор за вами. Но этот способ будет работать. Он уже существует в России. Он уже работает. Вы заходите на сайт. Там вам предлагается какой-то проект или идея. Вы можете сделать предоплату (предзаказ).
Гранд. Источники грандов – правительство или фонды.
Есть гранды от администрации города (для начинающего бизнеса), есть от администрации края. Есть гранды на уровне администрации РФ. У них разные размеры, программы, разные направления.
Если вы зададитесь этим вопросом, то можете узнать, что в Арсеньеве (оказывается) каждый год выдаются гранды до 300 000 руб. Для его получения нужно написать бизнес-план. Зарегистрироваться предпринимателем или зарегистрировать ООО. Потратить 15 % собственных средств из общей сметы. Если ваш проект актуальный и проходит по всем критериям, то вам могут выделить деньги из бюджета без процентов (даром, безвозмездно). Вы будете обязаны не меньше 2 лет работать в этом бизнесе и бизнес не закрывать. Плюс вы должны будете отчитаться потом, как вы потратили деньги государственные.
Гранды существуют. Вы должны об этом знать. Эта программа существует более пяти лет (начиная с 2008 года). Есть гранды международные (разных международных компаний, разных благотворительных фондов). Есть стипендиальные программы.
Вы можете подать заявку на гранд по определенной форме. Вашу заявку рассмотрят и, возможно, вам деньги выделят. Могут и не выделить. У каждого фонда есть свои требования. Вы должны знать, что такой способ финансирования существует.
Займы в микрокредитных организациях (микрофинансовых организациях (МФО)).
Кроме банков, есть микрокредитные организации и кредитные кооперативы. Это тоже источник денег, но там очень высокая процентная ставка.
Пример рекламы МФО: "У нас ставка всего 2 % в день" ("в день" – написано очень мелким шрифтом).
Умножаем на 365 дней, и получается 700 % годовых.
Вы взяли 100 000 руб., а возвращаете почти миллион.
Займы в микрокредитных организациях – это возможный источник краткосрочного финансирования, но здесь нужно быть очень внимательным и аккуратным.
Бартерные сделки.
Очень часто, чтобы что-то получить в бизнесе, необязательно нужны живые деньги. Вы можете предложить другому бизнесу свою услугу или свой товар, а взамен получить то, что вам нужно.
Каждый бизнесмен знает, сколько он получит прибыли. Если нас условия сделки устраивают – значит, договоримся или не договоримся.
Предоплата с клиента.
Это один из самых простых способов получения денег. Когда вам все отказали – банки, кредитные организации и т. д., а у вас идея хорошая и товар нормальный, что делать? Просто начинайте работать напрямую с клиентами. Берите с них предоплату за товар или услугу. Если вы правильно проработали свое коммерческое предложение, то клиенты готовы вам сто процентов внести предоплату. Вы получаете деньги на свой бизнес и запускаете процесс.
Как получить деньги и не потерять бизнес?
Прежде, чем идти и просить у спонсора деньги, вы должны четко определить для себя, какие технологические секреты у вас существуют и что вы ни в коем случае не должны рассказывать. Тонкости процессов, ваши фирменные секреты, за счет которых ваш бизнес будет существовать.
Прежде, чем идти к инвестору, вы должны четко для себя записать ваше "ноу хау" (know how). Это будет какая-то инструкция или может быть схема (чертеж). Вы должны нарисовать, запечатать в конверт и заверить у нотариуса. Или защитить авторскими правами, свидетельством, патентом.
К примеру.
Я прежде, чем выпускать свою книгу, защитил ее авторскими правами. Я отправил рукопись в Москву (по определенной форме). Заплатил госпошлину. Мне пришел специальный документ, что эта моя рукопись и я ее владелец. На любого, кто незаконно ее размножит, я подам в суд и выиграю его, потому что у меня есть документ, подтверждающий мои авторские права.
Нужно защищать любой ваш бизнес. Если вы не будете думать об этом, то появятся люди, которые очень быстро сами реализуют вашу бизнес-идею. Многие предприниматели забывают про это. Они идут просить денег и рассказывают абсолютно все, даже то, что не нужно рассказывать.
Мы должны отбирать спонсоров или инвесторов.
Мы выбираем людей! Мы выбираем источники доходов!
Если вы не готовы потерять контроль над своим бизнесом, это означает, что вам не нужно идти к инвестору.
Вы можете взять кредит, займ, еще что-то, то есть обойтись без инвестора.
Критерии отбора источников финансирования и инвесторов
Пример.
В качестве клиента у меня был предприниматель. Мы написали ему бизнес-план. Он пошел к инвестору. Инвестор говорит: "У меня есть два условия. Первое. 51 % доходов от бизнеса – мои. Второе. Директором будет мой человек. Ты, если хочешь, будешь коммерческим директором". Два условия. Предприниматель подумал и согласился.
На какие вопросы нужно знать ответы?
Минимальная сумма денег для запуска?
Процент прибыли, который вы готовы отдать инвестору?
Пример.
Вы просите 1 млн руб. и обещаете инвестору отдавать 10 000 руб. ежемесячно. Через сколько лет ему вернутся деньги? Через 100 месяцев, или 8 лет. Доходность инвестора – 12 % в год. Ему проще свои деньги в банк положить под 12 % и вообще не париться. Будет ему выгодно с вами работать в данном случае? Я думаю, что нет.
Вы должны изначально продумать свою встречу с инвестором. Что вы просите? Что вы дадите взамен?
Если вы не заинтересуете его в своей сделке, то он денег вам не даст.
Следующий важный вопрос, который вы должны задать себе.
Готовы ли вы отдать контрольный пакет акций?
Вы должны для себя этот вопрос задать. Если вы не готовы, то инвестор может не дать деньги. Как правило, большинство инвесторов хотят иметь контрольный пакет. Для чего они это делают? Они хотят контролировать бизнес, в который они вложили свои деньги. Не ваши, а свои. Это их законное право требовать контрольный пакет.
Представьте себе, что у вас есть своя квартира, но вы там не живете, вы ее сдаете. В течение года вы не приходите и не проверяете, как там идут дела. Вы приходите через год, а там голые стены. Все вывезли, все вынесли.
Инвесторы хотят контроля. А вы готовы этот контроль им отдать или не готовы?
Вы должны знать ответ на другой вопрос.
Через сколько недель (месяцев) пойдут реальные доходы от вашего бизнеса?
Вы можете запустить бизнес, а отдача будет через год, полтора или два. Вы к этому готовы? Инвесторы к этому могут быть не готовы.
Что вы готовы дать взамен партнеру по бизнесу?
Кто-то хочет долю в бизнесе. Кто-то должность. Есть люди, которые являются инвесторами в вашем бизнесе, но они ничего не хотят делать, а только получать деньги. Это нормально. Вы готовы дать им это?
Готовы ли вы передать свой проект в доверительное управление? Чтобы не самим заниматься проектом, а чтобы команда занималась (профессиональных менеджеров и специалистов), а вы получали только процент?
Это тоже важно, потому что вы можете оказаться не готовы довести свою бизнес-идею до успеха. И идею зарубите, и бизнес потеряете.
Есть ли у вас стратегия выхода из бизнеса?
Если бизнес не пошел, как вы будете выходить из него? Многие об этом не задумываются.
Когда вы ответите себе на эти вопросы, у вас будет четкое понимание того, как говорить с инвесторами и партнерами.
Готовим первый проект презентации
Следующий пункт.
Вы готовите презентацию по простой формуле "АБСД":
А – заголовок
Б – зачем это нужно?
C – почему нужно покупать именно у вас?
Д – призыв к действию
На листочке пишем себе краткую презентацию (текст на одном листочке А4 формата).
Если вы изложите идею кратко (по существу), то вы уже можете с этим презентовать свою идею (свой товар).
Ваша презентация должна быть от 10 секунд до 15 минут. Вы должны использовать простые образы, простые слова и действия для того, чтобы излагать максимально просто свою идею.
Пример упрощенной презентации представлен ниже.
Мини-презентация игры "Богатей"
А – Заголовок