5. Совершенно нет никакой необходимости отвечать, тем более быстро на все вопросы, задаваемые вам в беседах как лично, так и по телефону. Если вам необходимо время, чтобы сориентироваться, успокоиться, сосчитать до десяти, привести в норму дыхание, то ни в коем случае не стесняйтесь, тратьте на это столько времени сколько вам необходимо.
6. Всегда просите полностью представиться своего собеседника: просите назвать фамилию, имя должность, организацию, которую он представляет и контакты, которые помогут вам удостовериться в достоверности получаемой информации. При личной встрече просите не служебное удостоверение, а паспорт.
7. Ни одно из угроз, требований и прочих "наездов" не должно пропасть без фиксации на какой-либо носитель. Записывайте на диктофон все разговоры и звонки, сохраняйте все СМС-ки и послания по электронной почте, в социальных сетях, фотографируйте все объявления о вас, вывешиваемые в подъездах.
8. Никаких предварительных описей имущества не бывает. Такие действия проводят судебные приставы только по постановлению суда или вступления решения суда в законную силу.
9. Помните, что все угрозы о наступлении уголовной ответственности за несвоевременное погашение кредита не имеют под собой никаких оснований, если вы предоставили банку достоверную информацию при выдаче кредита и добросовестно начали погашать долг, пока имели такую возможность. Не прячьтесь, а смелее идите на контакт с банком, и совместно ищите пути решения проблемы.
10. Если по вашему делу вынесен судебный приказ, то вы можете его отменить, не представляя никаких обоснований для этого. Он будет отменен только по одному факту подачи вами такого заявления.
10 типичных ошибок начинающих
1. Не старайтесь вместить в одно заявление несколько вопросов, особенно разнородных. Этим вы даете шанс прислать вам отказ по одному наиболее спорному вопросу, а от остальных легко отмахнуться.
2. Всегда проверяйте правописание в письме, которое готовите к отправке. Хотя формально ошибки не являются основанием для отказа в рассмотрении, но позволяют вашим оппонентам перевести деловой разговор на уровень обсуждения вашей грамотности.
3. Никогда не оставляйте заявление в любой организации просто так без отметки о получении на вашем экземпляре с указанием даты, подписи принявшего и желательно еще входящего номера. Вы даже представить себе не можете сколько документов пропадает и теряется даже в самых уважаемых организациях!
4. Не возлагайте слишком больших надежд на достижение всего результата с первого обращения. В банк идет огромный вал обращений и нужно проявить настойчивость, чтобы именно ваше заявление было объективно рассмотрено.
5. Не нужно смущаться от того, чтобы, при необходимости, направить свое заявление по частному вопросу на имя Президента РФ. Благодаря внедрению электронного документооборота вы никого не затрудните, но обеспечите контроль за рассмотрением заявления своевременно и по существу.
6. Если вы отправили одно заявление в банк и на него долго нет ответа, то выжидать более 30 дней с момента его получения банком нет никакого смысла. Двигайтесь дальше по своему плану, шлите повторные запросы, подключайте Роспотребнадзор, прокуратуру и т. д.
7. Единичное заявление всегда работает слабее, по возможности всегда отправляйте несколько копий одного заявления в разные инстанции. Даже если они будут все переадресованы одному исполнителю отмахнуться и отписаться ему будет значительно труднее.
8. Помните, что у нас в стране действует заявительная система права. Пока вы не заявите о своем праве, будь ваши притязания хоть сто раз законны, дело не сдвинется с места.
9. Не нужно ставить знак равенства между тем, что говорят вам устно, получив ваше заявление, и какой будет получен ответ письменно. Официальный бланк и необходимость поставить личную подпись под документом значительно охлаждает горячие головы.
10. Получив выписку движений денежных средств по вашему лицевому счету, никогда не уходите из банка до того момента, пока не разберетесь в документе. Пусть работники банка или дадут его в понятной вам форме или пригласят специалиста, способного толково все объяснить.
10 типичных ошибок подмастерьев
1. Если вы полностью расплатились с долгом по кредитной карте и ее срок действия истек, не получайте в банке вновь выпущенную карту, если не собираетесь ей пользоваться, а просто отмените ее. Уже при выдаче вам карты с вас будет снята плата за ее обслуживание, т. е. появится долг.
2. Любое обращение в банк, а впрочем и в другую официальную инстанцию излагайте максимально простым языком. Не нужно демонстрировать то, что вы знаете больше оппонента по данному вопросу, хотя чаще всего по факту так оно и будет.
3. Если после первых успехов в достижении дополнительных соглашений с банком наступил период без результатов, то снова вернитесь и проверьте свою цель: насколько она конкретна, реалистична, измерима и соблюдаются ли сроки. Вероятно что-то из перечисленного нуждается в корректировке.
4. Никогда не пытайтесь пересказать в документе положение закона своими словами даже если текст упрощается, поскольку при этом легко теряется суть. Лучше пользоваться прямой цитатой или, в крайнем случае, цитатой в измененном падеже, для большей удобочитаемости.
5. Не пытайтесь приукрасить или слишком упрощать готовый шаблон документа, если он вам подходит по содержанию, и вы знаете о том, что он проверен практически. Не надо рисковать и тратить время и силы, модифицируя заведомо рабочий вариант.
6. Не нужно излишне долго думать о компетенции государственных органов в решении вашего частного вопроса. Даже если вы ошиблись, то ваше обращение перенаправят тому, кто сможет грамотно ответить на ваше обращение и все равно поможет привлечь внимание к факту нарушения ваших законных прав.
7. Как бы ни ругали нашу почту, тем не менее не нужно в случае значительных временных и денежных затрат самому пытаться заменить курьера. Проведенные реальные замеры подтверждают, что пользоваться ее услугами – правильный и разумный способ.
8. Так или иначе, но наша судебная система не имеет прецедентную природу, т. е. из того, что один суд в аналогичной ситуации принял такое решение, автоматически не означает, что другой суд примет в точности то же решение. Однако, наличие в заявлении примеров, когда суд поддержал позицию, которую вы отстаиваете, является весомым аргументом, достойным обязательного цитирования в ваших заявлениях.
9. Помните, что заявление объемом более 2 листов, конечно не считая приложений, как правило, не читают полностью. Сокращайте текст или дробите свое заявление на осмысленные части, которые ведут к самостоятельному решению по шагам и отправляйте отдельно.
10. Самым простым и эффективным будет заявление которое составлено из отработанных частей шаблонов заявлений уже успешно использованных пусть не для точно таких же, но близких задач. Просто скомбинируйте имеющиеся фрагменты шаблонов и заполните только недостающие смысловые места, а не тратьте время на изобретение совершенно нового уникального заявления.
10 интересных фактов
1. А знаете ли вы, что кредит не является ни товаром, ни услугой в полном понимании этих слов, но тем не менее, защиту своих прав можно осуществлять на основании Закона "О защите прав потребителей". Именно по причине специфичности области кредитования и был принят Закон "О потребительском кредите (займе)".
2. Знаете ли вы, что первым коллектором, который получил на Руси достойный ответ за свои незаконные действия, был князь Игорь. Он решил повторно собрать дань с древлян, за что возмущенные жители привязали его между двух согнутых деревьев и разорвали на части.
3. Знаете ли вы, что в 18–19 веках нерадивых должников в Российской империи государство заключало в специальные тюрьмы для должников, называемые долговыми ямами, содержание в которых было бессрочным и определялось только решением кредитора. Эффективность такого жестокого метода была крайне невысока. В 1879 году от него отказались, еще раз убедившись, что мирное урегулирование вопроса является значительно более выгодным для обеих сторон.
4. Первые государственные кредитные учреждения, называемые дворянскими банками, появились в Российской империи в 1754 году. Они были созданы для обеспечения законных, щадящих условий кредитования в противовес беспределу ростовщиков.
5. Интересно, что указанные выше дворянские банки, были по сути дела ипотечными учреждениями, поскольку ссуды выдавались под залог поместья и имевшихся крепостных крестьян. Владелец имения обращался с заявлением в банк о предоставлении ссуды, а специальная комиссия оценивала поместье и принимала решение о размере выдаваемого кредита.
6. Первое профессиональное коллекторское агентство ЗАО "ФАСП" было зарегистрировано в России 9 августа 2004 года. Это можно считать датой начала легальной деятельности по взыскиванию задолженности в нашей стране.
7. Проблемы со злостными неплательщиками в нашей стране возникают периодически. Так, например, в 19 веке дворяне закладывали и перезакладывали свои имения и в государственные банки и частным ростовщикам. Однако, лишить их поместья, принадлежащего им по праву поместного дворянства, законно было нельзя.
8. Родоначальником потребительского кредита можно считать царя Соломона. Именно он отменил личный кредит, когда за неуплату долга заемщик отправлялся в рабство, и ввел понятие имущественного долга.
9. В средние века христианская церковь пыталась найти доказательства неестественности процента за выданный кредит, основываясь на том, что деньги даются в долг на время, а время принадлежит Богу. Однако, даже угрозы лишения причастия, изгнания из государства и отлучения от церкви не привели к распространению беспроцентных займов.
10. Первыми на путь широкого распространения потребительского кредитования уже в современном мире вступили США. В 1920–1930 гг. группа из нескольких банков создала у себя отделы потребительского кредита.
8 разных советов
1. Активно интересуйтесь новостями в области банковской деятельности и кредитов. Их всегда можно узнать, например, в наших группах ВКонтакте: https://vk.com/kreditsvoboden и https://vk.com/club83604586.
2. Не удивляйтесь тому, что среди советов нет зарубежных информационных материалов. В настоящее время банковская система в России достаточно сильно отличается от других стран.
3. Не впадайте в крайность и не смотрите на кредиты как на абсолютное зло, а на банки и коллекторов, как на злодеев. Скорее наоборот, кредит – это помощь, которую вам предлагают совершенно искренне, но только вам решать готовы ли вы ее принять и использовать себе во благо.
4. До тех пор пока в любой момент вы не будете знать сколько денег у вас имеется в наличии, в том числе в заемной форме, вы не сможете контролировать финансовую сторону своей жизни. Даже если на сегодня вам кажется, что у вас полный ноль, то на самом деле у вас долг, т. е. минус деньги, и вы также должны точно знать до копейки какой точно минус у вас на сегодня.
5. Смелее заводите контакты среди работников банков и прочих учреждений, куда вам приходится обращаться. Только таким способом вы сможете выйти из узких личных рамок и воспользоваться опытом настоящих профессионалов в том числе и не только по своему узкому вопросу.
6. Всегда прикладывайте копии документов к заявлению в контролирующие органы, которые у вас имеются и необходимы для рассмотрения вопроса. Конечно, такие органы имеют право запрашивать эти документы сами, но зачем тратить время на документы, которые у вас и так имеются?
7. Не стоит возлагать большие надежды на принятие поправок в закон "О несостоятельности (банкротстве)", касающихся банкротства физических лиц. Если сейчас, взысканием долгов занимаются судебные приставы, сильно перегруженные исполнительным производством и не имеющие физической возможности детально прорабатывать каждого должника, то имущественное положение банкрота будет находиться под куда более пристальным вниманием, а само взыскание благодаря этому станет гораздо более болезненным и обширным.
8. Всегда помните, что если вы не согласны с судебным решением, то его вы имеете право оспорить в точно оговоренные сроки. В частности, решения районного суда и мирового судьи обжалуются в 10-дневный срок.
11 советов по поиску консультантов
1. Обещание консультанта привести к успеху в 99,9 % случаев должно вас сильно насторожить. Очевидно, что реальных замеров эффективности своей работы человек не ведет.
2. Если консультант легко соглашается со всеми вашими пожеланиями и обещает их все воплотить в жизнь, то скорее всего после подписания договора он начнет отыгрывать назад и сильно "понижать планку". Гораздо лучше, если первоначально обещания и прогнозы будут не столь впечатляющи, что говорит о трезвом взгляде на проблему и реалистичном подходе.
3. Учтите, что скромные результаты, достижение которых гарантирует консультант, появляются из-за малого опыта работы вместе с вами. Как только он увидит, что вы с его помощью способны на большее, результаты начнут увеличиваться.
4. Одним из признаков профессионала является то, что он дает своему клиенту в разы больше, чем обещает. Однако не нужно доводить это положение до абсурда и требовать все и сразу.
5. Юриспруденция очень широкое понятие, поэтому ищите того, кто специализируется именно в области долгов и кредитов. Наличие общего высшего юридического образования, конечно, очень хорошо, но специфические навыки будут вам гораздо полезней.
6. После знакомства с вашими документами хорошим признаком явится бесплатная разработка консультантом пошагового плана по избавлению от долгов и кредитов. Это говорит о том, что консультант болеет за свое дело и ставит достижение справедливого результата выше сиюминутной выгоды.
7. Особенно нужно быть аккуратным, когда посулы консультанта значительно превышают высказанные вами желания. Консультант должен довести вас до того результата, который реально достижим и соответствует вашим намерениям, а не сулить "золотые горы".
8. Всегда старайтесь собрать несколько мнений экспертов по вашему вопросу (вполне достаточно будет трех для начала). Для этого пользуйтесь всеми каналами связи не ограничиваясь теми, кто есть в шаговой доступности, в том числе через интернет.
9. Помните, что кредитные документы относятся к банковской тайне и поэтому передача их для работы постороннему лицу должно сопровождаться подписанием документов, гарантирующих ее сохранение.
10. Никогда не платите деньги за консультацию просто за то, что с вами пообщались и потратили на вас время. Если вам не стало ясней ваша ситуация, вы не увидели, что вам надо делать, а общение ограничилось констатацией общеизвестных истин, то значит этот специалист вам не подошел.
11. Никогда не соглашайтесь на рассмотрение своего вопроса в судебном порядке до проведения досудебных и внесудебных процедур. Именно наличие документов, подтверждающих ваше стремление решить дело мирным путем, будет являться решающим аргументом в вашу пользу в суде.
14 полезных идей
"Возиться с машинами намного проще, чем управлять людьми, достаточно действовать логично, чтобы добиться успеха. С людьми так не получается. Машины, к счастью, лишены темперамента, эмоций и характера."
Колин Пауэлл
1. Не следует бездумно использовать все известные способы по снижению выплат по кредиту без оценки текущей ситуации и ее применимости в конкретном кредитном договоре. Например, с выходом рекомендаций ЦБ о допустимости банками в одностороннем порядке повышения процента по кредиту в том случае если заемщик прекратил страховаться. Но в договоре было предусмотрено увеличение ставки при отказе от страховки.
2. Всегда следите за настроениями общества в области отдельных видов кредитования. Например, сейчас после резкого роста валютных котировок с разных сторон обсуждается вопрос о реструктуризации ипотечных кредитов, взятых в валюте. Энергичное ведение переговоров с банком до выработки окончательного решения будет весьма своевременным.
3. Берите пример с ведущих наших банков, например, Сбербанк выдал в 2014 году всего 5 ипотечных кредитов в валюте на сумму 9, 1 миллиона рублей, а в 2012–2013 годах 111 таких кредитов на 434 миллиона рублей. Делайте из этого факта практические выводы для себя, особенно с учетом того, что это максимум 0,05 % кредитного портфеля банка.
4. Кредиты, предоставленные физическим лицам увеличились с 7737,1 млрд. руб. в январе 2013 г. до 9957,1 млрд. руб. в январе 2014 г. и достигли 11330,7 млрд. к январе 2015 г. Видно, что темп роста кредитования снизился почти на 40 %.
5. Интересно проследить динамику роста просроченной задолженности физических лиц банкам, которая увеличилась с 313,0 млрд. руб. в январе 2013 г. до 440,3 млрд. руб. в январе 2014 г. и достигла 667,5 млрд. к январе 2015 г. Несмотря на то, что задолженность увеличилась почти на 80 %, ее рост также имеет тенденцию к стабилизации. Достаточно сравнить задолженность на 1 декабря 2014 г. – 672,6 млрд. руб. с показателями января 2015 г.