Книга для занимательного чтения, адресованная более-менее устроенному в жизни человеку, не потерявшему вкуса к интеллектуальным играм и ребусам. В легкой доступной форме популярной психологии, сопровождаемой авторскими тестами, читателю предлагается проверить градус своей удовлетворенности жизнью. В случае если выяснится, что в какой-либо из важнейших ее сфер все-таки не все складно, подаются простые и доходчивые идеи по коррекции сложившихся ситуаций.
Содержание:
Раздел I. Вы любите деньги и подарки? 1
Раздел II. Надо много работать! 8
Раздел III. + Хорошо знать себя! 25
Анна Баринова
Секрет успеха
Секрет успеха для вас, типового обитателя современного мегаполиса, заключается в том, чтобы понять, что "вы любите деньги и подарки!", а затем признать, что для получения этого нужно "много работать + хорошо знать себя". Почти детская формула! Однако у большинства людей на ее осознание уходит практически вся жизнь.
Раздел I. Вы любите деньги и подарки?
В ходе чтения выясняется, что вы, как и другие люди, очень любите деньги и подарки
Как приманить деньги?
На смену древнерусской мудрости "Копейка рубль бережет" в 90-е годы прошлого века пришло народное выражение "Деньги - навоз: сегодня нет, завтра - воз". И даже печально знаменитый дефолт 1998-го не только не поколебал умы в отношении правильности этого высказывания, но и прибавил ему весомости. Только ситуация нынешнего затяжного политического и экономического кризиса, когда аналитики всего мира обещают новую, еще более разрушительную его волну, восстановила уважение к деньгам и заодно подорвала бездумную веру в кредиты.
Денег хронически не хватает не только тому, чья зарплата почти не превышает установленный прожиточный минимум, но и тем счастливчикам, кто умудряется добывать вполне солидные суммы. И дело тут не в печально известном наследии развитого социализма - привычке удовлетворять постоянно растущие потребности! И не в инфляции. И даже не в росте цен. Проблема - в отношении к деньгам, точнее - во взаимоотношениях с деньгами. Нет, мы будем рассматривать не то, что вы показываете близким и знакомым, а то, что НА САМОМ ДЕЛЕ творится у вас на душе при мысли о деньгах. Есть люди, которые умеют копить даже при очень скромной зарплате. Незаметно, потихонечку - и вот ваша подруга покупает иномарку безо всяких кредитов! А вы - вынуждены любоваться десятками флакончиков духов на туалетной полочке и… бегать к соседке занимать до получки! Это случай, когда проблема внутри вас, и называется она звучным и емким словом "транжира". Скорее всего, вы и сами это знаете. Только как измениться?
1. Запас - пережиток прошлого! Перед походом в магазин надо составить список тех продуктов, которые необходимы. И - ни в коем случае не поддаваться на скидку и рекламу, приобретая уцененные товары "в запас". Потому что мы слишком много тратим на те товары, которые уже запасены на месяц вперед!
2. Три продукта экономии. Это - сладкое, алкоголь и сигареты. Экономисты давно подсчитали, что именно на эти три продукта мы и тратим больше всего, хронически "вылетая" из рассчитанного семейного бюджета. Если же хотя бы месяц их не покупать, вы обнаружите "остаток" не менее 5000 рублей.
3. Время - деньги! В супермаркетах обычно играет приятная умиротворяющая музыка, которая задерживает людей, расслабляет, а в итоге - масса лишних покупок! Поиграйте с собой в одну интересную игру: засекайте время на входе на рынок или в магазин и старайтесь найти и взять все необходимое как можно скорее! Вчера было 15 минут до выхода из магазина, а сегодня - уже 12? Есть повод подарить себе выигранное время - скажем, лишние три минутки поваляться на диване с книжкой. Только не поощряйте себя тем, что стоит денег, потому что деньги-то мы как раз и учимся экономить!
4. Пусть будет тяжело! Не берите тележки для продуктов - их сразу же хочется загрузить доверху! А вот корзинку - еще подумаешь, прежде чем нагружать, - носить-то тяжело! Кстати, оттягивающая руку корзинка заставляет поскорее пробираться к кассе, не наделав лишних покупок.
5. Долговечная красота! О косметике стоит сказать особо, потому что - в каком доме нет проблемы, куда деть массу просроченных флакончиков и дурно пахнущих тюбиков?! И выбросить жалко, и пользоваться уже нельзя! Вот и бежим в магазин за новыми. Выход есть: покупаем строго и только то, что закончилось. Достаточно раз в месяц радовать себя чем-то одним. Тем более что косметики и парфюмерии обычно хватает на несколько месяцев, если не на полгода!
6. Мелким оптом. Носки, гольфы, колготки и т. п. лучше покупать небольшими упаковками. И хватит надолго, и выйдет дешевле.
7. Не нравится, а нужно! Покупая все, что понравилось, можно в один день просадить хорошее состояние. Поэтому психологи советуют, прежде чем купить вещь, подержать ее в руках, померить (если это одежда или обувь), представить, как она будет смотреться дома (если это предмет обихода или украшения). Потом выйти из магазина и прогуляться. Через полчаса задумайтесь - вам по-прежнему нужна эта вещь? Если да - покупайте.
8. Нравится, но дорого! Нередки случаи, когда мы просто влюбляемся в дорогую и красивую вещь. Тогда нужно дать себе день или несколько - "остыть". Но если не остыли, если снова пришли в магазин и вещь вас "дождалась" - так и быть, покупайте! Есть шанс, что столь долгожданная, "выстраданная" обновка будет радовать вас долго.
9. Компания - не нужна! Психологи предупреждают, что подруги и друзья дают неверные, а то и вредные советы в отношении покупок в 80 из 100 случаев. Кроме того, отправившись в магазин за компанию, мы вряд ли выйдем оттуда без покупок и очень вряд ли эти приобретения действительно нам нужны.
10. На "сбычу мечт"! Экономисты советуют делить свой ежемесячный доход на две части: 80 % - на жизнь и 20 % - на мечту (эти деньги надо положить на счет, чтобы уберечься от искушения потратить). "Прожиточные" деньги следует разделять на несколько частей - продукты, квартплата, транспорт, необходимые покупки, обеды в офисе и т. п.
11. Всё - по карману! Заглядывайтесь на те вещи, которые вам пока не по карману, - это стимулирует вашу активность, чтобы повышать доход. Психологи уверены: ваши запросы очень скоро "вытянут" на свет ваши умения добывать деньги.
12. Домашний финансист. Установите на свой компьютер специальную бухгалтерскую программу, которая помогает разобраться в тратах. Ежедневно заносите в нее, сколько и на что потрачено денег. В конце месяца вы получите диаграмму, которая беспристрастно продемонстрирует, сколько процентов заработанных вами средств "пущено по ветру". Выводы, мы надеемся, вы сделаете сами.
НЕЛЬЗЯ:
• Хранить деньги в платяном шкафу или под матрацем. Помимо суеверия это еще и те места, куда первым делом заглянет вор!
• Хранить совместно разную валюту. В кошельке разложите ее по разным отделениям или кармашкам.
• Оставлять кошелек совершенно пустым.
• Давать после захода солнца взаймы ничего - не будет в доме денег и мира.
• Давать в долг человеку, перед которым имеешь какие-то обязательства, - он долг не вернет, считая, что имеет на это право.
• В воскресенье деньги в долг не давайте - их могут не вернуть.
• В понедельник никаких расчетов не производят, не расплачиваются за крупные покупки и в долг не дают, иначе деньги водиться не будут.
• Избегайте брать в долг деньги во вторник - будете всю жизнь в долгах.
• Не отдавайте долг в пятницу.
• При оплате покупок не протягивайте развернутые купюры, тем самым вы упускаете энергетику денег. Купюры необходимо складывать и отдавать исключительно сложенным концом вперед.
• Не берите сдачу из рук продавца. Дождитесь, когда он положит ее на прилавок или на блюдечко, и забирайте оттуда.
• Не подбирайте на улице рассыпанные или потерянные кем-то деньги - тем самым вы программируете себя "побираться"!
Держите деньги на кухне, на холодильнике, поскольку припас к припасу льнет!
Кошелек - это дом для денег, в нем должны быть порядок и чистота. Никогда не кладите купюры в бумажник смятыми и в одно отделение с монетами. Это их оскорбляет. Заведите привычку расправлять и класть купюры одного достоинства рядом друг с другом, а медяшки в отдельный кармашек. С уважением относитесь к деньгам - по достоинствам сортируйте, уголки расправляйте. Складывать деньги нужно так, чтобы они хранились одинаковой картинкой в одну сторону.
Притягиваем деньги
• Тщательно отмыв пол, положите под ковриком у входной двери орлом вверх монетки небольшого достоинства. Положите их и в холодильник, в кладовку к банкам с продуктами, "чтобы не голодать". Действие денег ослабеет, если они покроются плесенью. Регулярно заменяйте монетки новыми.
• Поставьте в прихожей горшочек или тарелочку и каждый день добавляйте в нее пару монет. Все эти советы основаны на принципе "деньги притягивают деньги". Чем "объемнее" будут спрятанные богатства (пусть даже в копеечках), тем больший энергетический магнит для денег они будут создавать в вашем доме.
• В кошельке должна постоянно проживать хотя бы одна монетка, лучше счастливая, которую дал хороший человек или которая осталась от заработка, принесшего вам радость. А еще лучше, если это будет купюра крупного достоинства зеленого цвета: считается, что он приносит богатство.
• Немного денег надо постоянно хранить под скатертью на столе - в доме никогда не будут переводиться деньги и не будет потерь.
• Существует поверье, что для привлечения в дом денег нужно приводить в порядок ногти только в определенные дни - вторник и пятницу.
• Посадите денежное дерево - толстянку, ухаживайте за ним. Дерево не только украсит ваш дом, но и улучшит материальное положение.
• Получив крупную сумму не тратьте из нее ни копейки по крайней мере сутки - дайте деньгам переночевать в вашем кошельке. Утром вы будете спокойнее относиться к ним, не испытывая непреодолимого желания потратить все сразу.
• Если вы случайно рассыпали мелочь, то подбирать ее можно только правой рукой, причем обязательно оставить одну монету, сказав: "Одну оставляю, остальное получаю!" Если эту монетку подберут, пока вы не скрылись из виду, рассчитывайте в самом ближайшем будущем на удачу в финансовых делах.
• При возврате денег, взятых в долг, говорите: "Чтобы у тебя всегда были и у меня приумножались".
• Деньги, взятые в долг, отдают более мелкими купюрами, чем брали.
Взять кредит и не разориться!
Одна из моих подруг имеет ипотечную квартиру с неплохой обстановкой, довольно-таки модный автомобиль и собирается завести загородный дом, наворачивая один кредит на другой. Другая один раз взяла потребительский кредит на 200 тысяч рублей и не только навсегда испортила свою кредитную историю, но и до сих пор судится с банком из-за начисленных некогда пеней! Думаете, разница историй объясняется разницей зарплат и общественного положения? Так, да не совсем!
Кто ж вас заставляет?
Еще в 2008 году психологи заинтересовались движущими мотивами людей, стремящихся брать кредиты. И вот какие результаты дали многочисленные опросы среди постоянных клиентов кредитных банков:
• 9 % - берут кредиты на покупку предметов роскоши;
• 14 % оказались заемщиками из-за неблагоприятных обстоятельств: болезнь, потеря имущества, переезд;
• 77 % населения России считает необходимым взять кредит, чтобы обновить автомобиль, бытовую технику, оплатить учебу или отдых.
Интересно, что именно эти 9 %, согласно статистике, составляют элиту высокооплачиваемых профессий среднего класса (юристы, экономисты, топ-менеджеры и т. п.), и как раз им - проще всего отдать кредит. Таким образом, даже кредитная история оборачивается лицом к богатым и преуспевающим, желающим исполнить свой очередной каприз, и толкает в долговую яму действительно нуждающихся. Почему же так случается? Да потому, что необходимо сопоставлять свои желания с возможностями, ответив прежде самому себе на вопрос о побудительном мотиве кредита.
Наши желания
Звездочкой отмечены желания, перед взятием кредита на которые надо 100 раз подумать, точкой - те, которые в 50 % случаев заслуживают кредита, и, наконец, галочкой - необходимые дела!
* Хочется жить не хуже других!
• Срочно надо получить образование (повысить квалификацию).
* Отдать долги.
v Дорогостоящее лечение.
• Помочь кому-то из родственников или друзей.
* Давно не было отпуска.
• Переезд.
• Дорогостоящая церемония (свадьба, похороны, крестины).
v Поломка авто или бытовой техники.
* Немного не хватает на давно желанную вещь.
v Необходимо приобрести автомобиль.
Наши возможности
+ Сравнительно легко отдается сумма, взятая по формуле: стабильная цифра зарплаты заемщика (без учета премий и т. п. - только фиксированный оклад), умноженная на 6.
+ Кредит можно смело оформлять, если у вас есть в собственности недвижимость, сдаваемая в аренду.
- Ни в коем случае нельзя брать кредит под залог недвижимости! Исключение составляет популярный автокредит, при котором покупаемая машина находится в залоге у банка. Но и в этом случае помните, что вы приобретаете машину почти вдвое дороже ее реальной цены!
- Не стоит брать кредит работающим freelance либо на договорной основе: договоры в России слишком часто бывают нарушаемы.
- Не стоит отягчать свою финансовую ситуацию кредитами, если на вашем иждивении находится более одного человека, если у вас есть крупные невыплаченные долги, если в семье кто-то серьезно болен.
- На пенсию, "детские деньги" или пособие по инвалидности совсем уж не стоит рассчитывать, беря кредит.
Важно знать!
• Идеальная сумма зарплаты для потребительского кредита на 3–5 лет в пределах 500 тысяч - 45–50 тысяч рублей.
• Прежде чем брать солидный кредит, неплохо бы пройти диспансеризацию, чтобы убедиться, что здоровье не подведет, когда будете совершать трудовые подвиги во имя отдачи занятых средств.
• Выбирайте все же кредиты без поручительства - иначе рискуете испортить отношения с человеком, который предоставит финансовые гарантии.
• При малейших проблемах по кредиту обращайтесь за консультацией к грамотному юристу. Лучше, если вы заручитесь поддержкой оного уже в процессе взятия кредита.
• И, конечно, выбирайте банк, который бесплатно либо за самый малый процент проводит обслуживание кредита, а также предоставляет бесплатную возможность досрочного погашения.
• Обращайтесь в крупные, проверенные банки со стажем работы с клиентами не менее пяти лет.
• Всегда делайте копии всех документов (договорных и платежных) по кредиту и оставляйте их на бессрочное хранение!
Психологические последствия
В точности соответствуют народной мудрости: "Берешь чужие деньги, а отдавать придется свои!" Главным спутником займа является стресс. Сначала стресс, что кредит не дадут, потом - что слишком затягивается бюрократическая процедура оформления документов. Потом человек живет под дамокловым мечом постоянного стресса, что банк нарушит условия кредитования или же выяснится, что он сам что-то неправильно понял, боится забыть сроки платежей, не успеть вовремя получить деньги и обеспечить кредит. Затем возникают случайные просрочки и ужас перед штрафами. Традиционно высокий уровень стресса поддерживается вплоть до последнего года оплаты кредита и лишь за полгода до финиша начинает плавно снижаться. Согласно наблюдениям медиков, стресс оказывает как мгновенное воздействие на здоровье - мигрени, упадок сил, бессонница, повышение артериального давления (АД), лихорадки, тахикардия, аллергия, нарушения пищеварения и т. п., так и пролонгированное, которое вызывает уже очень серьезные заболевания, - так что никто не может с точностью сказать, чем нам кредиты отзовутся!..
Карточка постоянного покупателя
Помните шутку: "У нас сегодня скидки!" - "И кого и откуда скидывают?" Забавно, конечно, однако даже новое поколение кошельков, портмоне и бумажников производится со множеством кармашков-отделений - в точности подходящих под размеры пластиковых и картонных карточек. Карточки плодятся и множатся, так давайте попробуем разобраться - выгодно ли это нам? А если не нам - то кому выгодно это засилье пластиковых и картонных раскрашенных прямоугольничков?
В последнее время, стоит купить в любом магазине вещь ценой около тысячи рублей - и тотчас непременно обнаружится, что существует сеть подобных магазинов или же сеть дружественных организаций, которые сразу же готовы предоставлять вам скидки, дарить подарки, оказывать бесплатные услуги, приглашать на фирменные праздники, накапливать проценты от затраченных вами средств, записывать вас в участники призовых лотерей и тому подобное. Улыбающийся продавец настоятельно рекомендует заполнить простую анкету (ФИО, город проживания, телефон или адрес электронной почты) и стать счастливым обладателем очередной пластиковой карточки. На ней все правильно - и серийный номер, и какой-то там пин-код, и даже полоса для считывания электронным кассовым аппаратом. Посчитайте, если за день вы зашли в три разных магазина и везде сделали покупки на эту мистическую сумму (чуть больше или чуть меньше тысячи) - на сколько карточек разбухнет ваш кошелек! Но не в этом, в конце концов, дело, карточки тоже бывают разные!..