Именно поэтому в качестве источника доходов большое значение имеет предпринимательство. Ведущие психологи приводят данные о том, что из общего числа лишь 10 % женщин способно быть лидерами и управлять собственным бизнесом. Здесь можно вновь обратиться к нашей любимой статистике. Она гласит, что в США при численности населения чуть более 200 млн человек в среднем насчитывается около 20 млн предпринимательских фирм. В их числе насчитывается от 13 до 16 млн индивидуальных и партнерских фирм. Однако объем производства и получаемые в итоге доходы большинства из них очень невелики. И, кроме того, они являются крайне неустойчивыми. Небольшая предпринимательская фирма существует на рынке в среднем около 3 лет. Этот источник приносит семье довольно стабильный доход, который составляет примерно 8–10 % от общего объема получаемых доходов.
Здесь необходимо отметить, что вездесущая статистика не учитывает доходы предпринимателей, получаемые от корпоративного капитала. Эти доходы, как правило, включают в статьи доходов по найму и доходов от дивидендов. Тем не менее эти доходы в полной мере можно рассматривать в качестве предпринимательского дохода. Этот вид доходов должен составлять довольно значительную величину, т. е. превосходить средний уровень личных доходов, так как он образуется в результате деятельности наиболее крупных и устойчивых в финансовом плане фирм.
Другим важным источником доходов является имущество. Так, в противоположность доходам от труда называют доход от капитала и природных ресурсов. Многие семьи выносят на рынок имущество в виде денег или физических ресурсов длительного пользования. Это самое имущество посредством рынка поступает в сферу производительного использования и превращается в капитал. Домашние хозяйства в результате получают доход в виде оплаты услуг от принадлежащего им имущества. Доходы от ресурсов домашних хозяйств, жилых зданий, оборудования, земельных участков поступают в виде арендной платы или ренты.
Удельный вес дохода от имущества в общем объеме доходов домашних хозяйств составляет 12–15 %.
Большинство домашних хозяйств владеет очень небольшими объемами предоставляемого на рынке услуг имущества. Как правило, это имущество ограничено лишь личными сбережениями, которые в основном складываются опять же из доходов от найма на работу. Соответственно и доля доходов от имущества у большинства семей очень незначительна. У 40 % населения находится в собственности только 0,1 % имущества домашних хозяйств, другим 20 % принадлежит только 3,5 % имущества. Таким образом, более 80 % имущества находится в собственности самой богатой части населения - 20 %. Показатель социального неравенства!!!
Еще одним немаловажным источником доходов является страхование жизни и программы пенсионного обеспечения. Эти доходы относятся к группе "Рента, дивиденды и проценты". Эти доходы складываются из вкладов в различные финансовые фонды, выплачивающие доходы, получаемые в результате их деятельности (приобретение акций). Делайте вывод, дамы. Сидя дома на диване или загорая на пляже, наши с вами соседки-американки делают неплохие бабки. Для этого достаточно иметь в собственности некие ресурсы (недвижимое имущество). Подобная деятельность приносит примерно такой же доход, что и предпринимательство.
Как вы думаете, часто ли американским женщинам приходится экономить? Или, может быть, это участь только наших соотечественниц?
Можете успокоиться, экономить - это участь всех женщин, эта эпидемия под названием "кто больше сэкономит" не обошла и американок. Ха-Ха!!!
Экономить очень помогает новая стратегия стимулирования сбыта, применяемая сейчас многими предприятиями розничной торговли.
Данная стратегия ориентирована на конечного потребителя и носит называние "стратегии протаскивания" - pull strategy . Дело в том, что подобная стратегия создает потребительский спрос, который "протаскивает" товар через канал реализации. Для стратегии протаскивания характерно использование в качестве дополнительных стимулов для потребителя купоны, скидки, денежные компенсации, подарки, образцы, конкурсы или лотереи. Если верить исследованиям, проводимым на рынке маркетологами, около 77 % семей в США в той или иной степени пользуются купонами, экономя до 1000 долларов в год. Согласно все той же статистике активными пользователями купонов являются семьи со средним годовым доходом от 15 000 до 25 000 долларов.
Вот так, мало уметь зарабатывать, нужно еще научиться грамотно экономить заработанные деньги. Поэтому опыт наших соседей с использованием купонов очень неплохо было бы перенести в нашу с вами российскую действительность.
Ну что? Все запомнили? Проанализировали? В голове возникли какие-нибудь гениальные мысли? Да! Тогда будем двигаться дальше!
11.2. Как управляются с финансами домохозяйки в Японии
Надеюсь, основной вывод, который вы уже успели сделать, заключается в том, что заграничная жизнь домохозяек это вовсе не сказка, у них тоже есть свои проблемы. Вы можете легко убедиться в этом, заглянув в гости к другим нашим соседям - японцам.
Существует общепринятое представление о том, что японские женщины - послушные жены и заботливые матери, тихие, покорные, лишенные в обществе многих прав. Однако такой образ не соответствует реальному положению вещей.
Послевоенные демократические преобразования последних лет, которые происходили под влиянием американцев, несколько изменили статус женщины в японском обществе. Конституция 1946 года провозгласила равенство и отсутствие дискриминации. Пересмотренный в 1947 года Гражданский кодекс предоставил японской женщине одинаковые юридические права с мужчиной во всех жизненных сферах. А ряд принятых позже законопроектов еще больше юридически уравнял в правах женщин с мужчинами. Япония - страна, относящаяся к разряду экономически развитых, уровень жизни там, конечно, значительно выше, чем у нас, но каждый человек здесь живет так комфортно, насколько позволяет его доход и трудолюбие.
В капиталистическом обществе высокая конкуренция - как в джунглях, выживает сильнейший.
Вот и получается, что японскому мужчине в трудовой сфере выжить легче, чем японской женщине. При продвижении работника по служебной лестнице учитываются такие факторы, как возраст, пол, образование и стаж работы. В последнее время все большее предпочтение отдается образованию и гендерному фактору. То есть все, кто способен успешно выдержать вступительные экзамены и выдержать конкурс в лучшие университеты и другие престижные учебные заведения, могут рассчитывать на карьеру в крупных корпорациях или правительственных учреждениях. Система "синьоризма" по идее должна соответствовать требованиям принципа уравнивания, т. е. каждый в свое время займет соответствующее положение, работая в компании, менеджеры среднего звена постепенно будут расти по служебной лестнице. Но на практике все не так. Женщине по-прежнему трудно добраться до верхушки служебной иерархии.
Тем не менее женщины-японки почти все работают, как говорится, не покладая рук. Особенности рынка труда в Японии значительно влияют на условия работы женщин. Во-первых, почти 90 % компаний - мелкие и средние. Именно на них занято более 80 % всех работающих женщин. Во-вторых, мобильность рынка труда в Японии заметно меньше, чем, например, в США. В-третьих, продвижение по службе и связанное с этим повышение зарплаты связаны с выслугой лет, а не обусловлены достижениями работника.
Перечисленные особенности говорят о невозможности равенства в трудовой деятельности мужчины и женщины.
Кривая, показывающая динамику занятости женщин в Японии, отражает изменения, происходящие в обществе, по форме напоминая букву "М". Первый пик соответствует возрасту 20–24 года (до замужества и рождения первого ребенка), второй, несколько меньший, - 45–49 лет. Еще в конце 1970-х гг. кривая занятости имела лишь один первый пик. Заметный спад трудовой деятельности у японок отмечается в 30–34 года - период рождения и воспитания детей.
В этой связи женщины стремятся получить специальность или квалификацию, при которых возможно работать в соответствии со своими семейными интересами.
Если говорить о профессиональных предпочтениях, то здесь можно говорить о тенденции сокращении числа женщин, занятых традиционно женской работой, - машинописью, уходом за детьми и больными, работой в сфере услуг (в качестве таких, как телефонистки, официантки, портнихи). Одновременно с этим выросло число женщин, выбравших специальности в таких сферах, как юриспруденция, медицина, журналистика. Кроме того, женщины приобщаются и к новым, еще не монополизированным мужчинами сферам, таким как маркетинг, консалтинг. Поскольку увеличивается процент женщин, работающих и после замужества, стала выше и продолжительность непрерывной работы на одном месте.
Молодые японки все больше мечтают о головокружительной карьере, хотят путешествовать и быть независимыми женщинами. Эта тенденция связана с усилившимся влиянием США, так как Япония и США в последнее время очень тесно сотрудничают во всех сферах деятельности. Сейчас у японцев очень популярно обучение в США, поездки на знаменитые курорты Америки.
Это опять дискриминация, опять тот же "стеклянный потолок". Поэтому, как ни крути, хорошо заработать здесь женщине так же сложно, как и в какой-либо другой стране.
Но тем не менее женщина в японском обществе имеет весьма высокий статус. В японской семье мать играет ключевую роль не только в воспитании детей, но и в вопросах финансовой стороны жизни семьи. Всю нагрузку по содержанию семьи несет мужчина. Основная функция мужа-японца - трудиться на благо своей семьи. Мужчины в Японии почти все свое время проводят на работе. Это связано с широко распространенной традицией "компания - дом". Эта традиция требует даже досуг проводить вместе с коллегами по работе. В конечном итоге это все выливается в традицию заходить после работы чуть ли не каждый день в какой-нибудь небольшой ресторанчик или бар, чтобы отдохнуть. Поэтому у мужчин не остается уже сил и времени на управление семейными финансами. А их жены вполне грамотно ведут семейный бюджет, уделяют большое внимание детям и мужу. Если раньше мужья передавали женам конверты с заработной платой, то сейчас, когда банк предоставляет широкий выбор услуг, заработок мужа теперь часто переводится непосредственно на счет жены, а потом от нее он ежедневно или в день получения зарплаты получает карманные деньги. Такое распределение ролей (муж зарабатывает, а жена распоряжается деньгами) дает женщине больше свободы и власти. С мужчины таким образом снимается финансовая ответственность за семью, поскольку задача сводить концы с концами ложится на плечи женщины.
Основная часть жителей Японии относит себя к среднему классу. Они не богаты, но и не бедны, а посему не купаются в роскоши, но живут в полном достатке, что дает им возможность с уверенностью смотреть в будущее.
Если составить список самых богатых и влиятельных людей в мире, то он наверняка будет включать несколько японцев. Но сами японцы никогда не рекламируют свое богатство, а в токийских газетах вы никогда не найдете колонку светской хроники, которая освещала бы жизнь светских людей. Имеет место определенная социальная мобильность.
Средний уровень заработной платы в Японии от 900–4000 долларов в месяц. Нужно отметить, что средний класс зарабатывает в среднем от 2000–4000 долларов в месяц.
На конечный размер заработной платы в Японии влияет большое число различных факторов. В состав заработной платы японцев включаются следующие основные составляющие: базовый оклад, надбавки и бонусы (премии, выплачиваемые 2 раза в год - в июне и декабре). Все продумано таким образом, что оклад составляет прожиточный минимум работников. Это основное условие. Если оно не соблюдается, то заработная плата подтягивается до необходимого прожиточного минимума. Это подтягивание производится путем всевозможных надбавок за квалификацию, за руководство, за детей, за сверхурочную работу и за неработающую жену.
Заработная плата японцев незначительно дифференцирована, т. е. система оплаты труда построена таким образом, что действует принцип уравнивания. Для примера отметим, что соотношение заработка руководителя компании и простого служащего составляет 10: 1. А если сравнить заработную плату менеджера среднего звена и рабочего, то выявится еще более низкая дифференциация.
При выплате заработной платы существует явная дискриминация в отношении женщин, так как зарплата японок составляет лишь 50–60 % от зарплаты мужчин. Несмотря на наличие подобных проблем, наши с вами соседки чувствуют себя вполне комфортно, и уровень удовлетворенности жизнью у них довольно высокий. Совокупный доход, получаемый японской семьей, дает возможность ежемесячно отложить в банк не менее 13–20 % своих доходов на образование детям и достойную старость.
Из всего совокупного дохода, получаемого семьей, на продукты питания тратится в среднем не более 400–500 долларов в месяц (если семья состоит из 2 человек). Покупательная способность в Японии равняется 30 000 долларов, т. е. семья, имеющая средний достаток, как правило, тратит 23 % от общего дохода на продукты питания, причем они стремятся покупать только самые качественные и самые дорогие продукты. Но надо отметить, что цифра 23 % не стабильна, так как многое, безусловно, зависит от потребностей и достатка каждой отдельной семьи.
В японских магазинах всегда найдутся все необходимые продукты, им никогда не приходится бегать по всему району в поисках самого необходимого. В каждом районе есть магазин, работающий с 9 утра и до 24 часов, т. е. достаточно пойти в один большой супермаркет, чтобы закупить все необходимое.
Помимо продуктов питания, имеется богатый выбор одежды. Все японские вещи, как правило, хорошего качества, и их выбор огромен. Цены разные, но в принципе доступные, в продаже очень много модных и качественных вещей, поэтому каждый работающий член семьи может позволить себе каждый год обновлять свой гардероб. В магазинах часто устраивают разнообразные акции, скидки и прочее, чтобы привлечь покупателей. Согласно статистике 6 % доходов японские семьи тратят на одежду и бытовую технику.
Кроме всего прочего, японская семья имеет возможность пользоваться разнообразным спектром услуг, например делать покупки по специальным каталогам, заказывая товары по телефону в любое время дня и ночи. Все это свидетельствует о том, что у японки достаточно свободного времени, которое можно использовать для работы, отдыха, образования, повышения культурного уровня.
Можно выделить достаточно много семей, которые позволяют себе каждый день обедать в ресторанах и кафетериях. Японцы просто обожают посещать рестораны и кафе. Это связано прежде всего с высоким качеством продуктов питания, довольно большим выбором блюд на любой вкус и, конечно, доступностью цен для среднего класса.
Примерно 10 % своего семейного бюджета японцы тратят на транспорт и отдых. В Японии, также как и в других развитых странах, дорогое жилье и земля. 7 % своих доходов японцы тратят только на жилье. Японцы предпочитают жить в отдельном доме с садом, однако приобретение такого дома для семьи со средним доходом затруднительно. Поэтому зачастую приходится приобретать жилье в кредит и выплачивать этот кредит годами, как правило, в течение 25–30 лет. Средний размер жилища в стране - 92 м2, но это средняя цифра, так как существуют значительные различия в городах и сельской местности.
Но тем не менее не все японки спешат устраиваться на работу. Почему? На самом деле разгадка заключается в том, что японцы привыкли к ролевому поведению в обществе. Они не стремятся к идеальному исполнению своих обязанностей и не ставят перед собой невыполнимых задач. Унаследованная привычка находиться в тени или на втором плане играет в этом вопросе весьма позитивную роль. Ориентированность на цель - это больше подходит для европейских женщин. По этому поводу у японок существует своя философия. Они убеждены в том, что ориентация на цель часто приносит разочарование, так как неизбежен разрыв между фактически достигнутым результатом и поставленной целью.
Таким образом, для большинства японок работа это не средство выживания (хотя деньги и не лишние). Прежде всего, это сознательный выбор - возможность получать и наслаждаться свободой и независимостью, а также способ реализации своих возможностей.
Совмещать работу с домашними делами нелегко, поэтому, имея свободу выбора, многие японки предпочитают временный найм или работу на дому. Такая альтернатива позволяет регулировать рабочий день в соответствии со своими интересами. Некоторым приносит удовлетворение участие в общественных движениях и благотворительной работе. Но есть в Японии и женщины, которые предпочитают все свое время посвящать домашнему хозяйству, заботе о детях, муже.
Надо отметить, что именно забота о семье для многих японских женщин по-прежнему является главным занятием. Многие из них говорят, что воспитание детей - это все, что им необходимо, чтобы сделать свою жизнь "икигаи" - "имеющей смысл". Однако на сегодняшний день все больше женщин не удовлетворяет роль просто матери и домохозяйки. Например, в 1990 года в Японии работали 35,8 % матерей, имеющих детей дошкольного возраста (в США - 58,4 %), и 65 % - имеющих детей - школьников, (в США - 72,6 %). Безусловно, нагрузка, которой подвергается работающая женщина, чревата стрессами. Но японские женщины делают все, чтобы работа не мешала им заниматься воспитанием детей, осуществлять роль "кеику мама". Этот термин обозначает идеальную мать, которая обеспечивает детям поддержку в учебе, помогая подчас допоздна зубрить тот или иной предмет.
Был период, когда в Японии активно обсуждалась теория, согласно которой дети работающих матерей чаще становятся правонарушителями, чем дети, чьи матери не работают. Пришли к тому, что ситуация не может рассматриваться однозначно и зависит от большого числа факторов, включая и возраст ребенка, и расписание работы матери, и, наконец, окружение и занятость самого ребенка.
Быстрое развитие экономики Японии сопровождалось урбанизацией. Увеличился процент нуклеарных семей. Одновременно наблюдалась тенденция к снижению числа детей в семье: в 1930 года на одну женщину в среднем приходилось 4,7 ребенка, а в 1992 года - 1,5. Причинами служил карьерный рост, одинокий образ жизни, а также жизнь по лозунгу "двойной доход без детей". Были и такие, которые, учитывая высокий уровень расходов на жилье и образование, решают подчас ограничиться рождением одного или, максимум, двоих детей. Уже это делает японку более свободной.