Бронзовое кольцо
С разновидностью этого варианта мошенничества мне приходилось сталкиваться и в своём городе. Но, воровское сообщество тоже "обменивается опытом", а потому будьте готовы и к такой ситуации.
Как это делается: вы любуетесь местными достопримечательностями. Некто неподалеку от вас останавливается, найдя на тротуаре золотое кольцо.
"Это вы потеряли?", – задаётся вам вопрос. Конечно, от находки вы отказываетесь. Но злоумышленник уже вошёл в роль. Рассматривает кольцо более пристально и говорит: "Да, а вещь-то золотая!"
Он предлагает вам взять кольцо себе. Подбивая вас на то, что кольцо можно продать задорого. Разумеется, при этом жалуясь, что у него нет денег, а семью-то кормить надо.
На поверку оказывается, что кольцо сделано из бронзы, и никакой ценности из себя не представляет. Поэтому надо запомнить: бесплатный сыр…, совершенно правильно. А золотые вещи просто так на тротуарах не валяются.
Будете в Париже, непременно станете свидетелем подобного "спектакля". Но возможны варианты в любой другой стране Европы.
И позвольте, напоследок, закончу словами из концовки предыдущей главы. Если всё-таки, злоумышленник оказался проворнее вас, и случилось непредвиденное, не предпринимайте самостоятельных действий. Обязательно обратитесь к представителю своего туроператора или же в российское посольство.
Кроме того. Помните, что это далеко не конечный список всех уловок мошенников. В частности, не будет лишним напомнить об осторожности и внимательности при пользовании банкоматами и наличной валютой. В противном случае вы рискуете остаться в незнакомой стране без средств к существованию.
Глава 8. Обман туриста – дело житейское, или о чём может умолчать туроператор
Я уже собирался закончить разговор относительно вашей безопасности в период летних отпусков, как неожиданно, в интернете, наткнулся на небольшую статью В. Рыжова, дополняющую данную тему.
Связаться с автором у меня не получилось. Но, я сделал небольшую "выжимку" из его рекомендаций, и предоставляю этот материал к вашему ознакомлению.
Итак, скоро лето. В переводе на язык туроператоров – "полевая страда". Это, то время, когда сезон целый год кормит. И, как бы, не была велика ваша вера в "мягко стелющего вам туроператора", хочу заострить ваше внимание на отдельных "подводных камнях".
Я уже писал о том, насколько для местных мошенников (практически всех туристических стран) является лакомой добычей наш доверчивый "брат-турист". Сегодня поговорим о том, как на этом зарабатывают фирмы, которые позиционируют себя как "серьёзное предприятие".
Вот несколько "сравнительно честных способов отъёма денег" у туристов.
"Перепутали" или "забыли". Следует заметить, что это самый трудно доказуемый факт, если таковой будет иметь место. А проще говоря, туристов умышленно вводят в заблуждение. Вам могут показать фотографии отеля более высокого класса, (особенно если в распоряжении туроператора есть буклеты отелей с аналогичным или похожим названием).
А в итоге. Вы приезжаете на место, а вас вселяют не в пятизвёздочный отель, а что-то среднее между "люксом" в гостинице наших провинциальных городков и районным "домом колхозника" времён Советского союза.
Качать права не получится. Вам предоставили то, за что ваш туроператор оплатил. При разборках по возвращению, вам объяснят, что менеджер что-то "перепутал", знакомя вас с местом проживания. В итоге, вы всё-таки вселяетесь в тот клоповник, который вам предлагают, и ваше впечатление от отпуска, (мягко говоря), подпорчено – (читайте: испоганено).
Вывод: чтобы не попасть в подобную ситуацию, старайтесь заранее перепроверить информацию об отеле. Тем более, что при современных средствах информации это сделать весьма легко.
"Недомолвки". Во время зарубежных поездок вы обязательно будете заказывать экскурсии. Ваша турфирма, принимая заказ на экскурсии, может "скромно умолчать", что многие музеи в Европе устраивают "дни открытых дверей", когда входные билеты стоят гораздо дешевле. (Для справки: в Лувре день открытых дверей в первое воскресенье месяца).
Вывод: оплачивайте экскурсии "по месту". Дороже, чем это предлагают наши туроператоры всё равно не будет.
Пользуйтесь проверенными системами бронирования авиабилетов. Туроператор обязательно предложит вам рейс "по максимуму".
А ведь есть ещё и чартерные рейсы, стоимость перелёта которыми обходится значительно дешевле. Поэтому смотрите информацию о бронировании авиабилетов на нескольких порталах.
Вывод: помните, что не все сервисы бронирования авиабилетов размещают информацию о чартерных рейсах, уже только потому, что их стоимость гораздо ниже, чем на регулярных рейсах.
Помните: рейтинг самых популярных способов обмана туристов на этом не заканчивается. Будьте осторожны и бдительны во время отпуска, и тогда у вас от отдыха останутся только самые приятные впечатления.
Глава 9. Планировать крупные покупки надо сообща
Возможно, кто-то из моих читателей посчитает, что данная глава несколько выбивается из общего" ряда нашей тематики, но этот случай имел место быть. И мысль, заложенная в названии главы, весьма важна", чтобы избежать возможные ошибки в молодой семье.
Рано или поздно, но со временем в семейной ячейке решается вопрос, кто из её членов должен вести семейную кассу, как распределять покупки, когда сто́ит брать кредит, (и стоит ли это делать вообще), и многое-многое другое.
Опять же позволю себе повториться. И причём, делать я это буду достаточно часто, лишь по той причине, что старая аксиома "повторенье – мать ученья" здесь работает на все 100%.
Так вот, в "те старые добрые времена", а я вспоминаю про свой первый год семейной жизни, нам эти уроки преподносили со страниц таких изданий как "Работница" и "Крестьянка".
И вот, в одном из этих журналов появилась достаточно серьёзная статья на тему ведения семейного бюджета. Было много дельных советов.
Только у этой статьи был один изъян. Она была объёмом в три или четыре журнальные страницы. А запомнить такой объём достаточно новой информации крайне трудно.
Хотя, одну фразу я всё же запомнил "на всю оставшуюся жизнь". Гласила она примерно так: потребности вашей семьи должны совпадать с вашими возможностями.
И с этим трудно поспорить. А что делать, если хочется того, что выходит за рамки возможного, но весьма желаемо. Выход один: включить в действие правила разумной экономии. Повторяю, – разумной экономии.
И прежде всего, помнить, что дорогую и серьёзную вещь невозможно приобрести за три месяца или полгода.
В связи, с чем вспоминается одна поучительная история. Жене моего хорошего знакомого и коллеги по работе, (его зовут Константин) предложили место зав. отделом в одной солидной фирме. Должность серьёзная, а потому выглядеть нужно подобающе.
Вот и решила жена моего приятеля к началу зимы приобрести "крутую" шубку. По принципу: я вам начальница, или "хухры-мухры"?
Однако, от вступления в должность домашняя казна резко не наполняется. И жена Константина, взяла бразды правления в свои руки, введя строжайшую экономию в семейном бюджете.
В один мах съестной рацион Константина ограничился кашами, (вскоре на гречку в нашей столовой он смотреть не мог), хлебом, чаем, изредка колбасой и сыром.
Я вполне полагаю, что это может сработать, но только в том случае, если женщина одинока. И, с каждой суммой, отложенной в конце месяца, она испытывает "радость" от приближения предстоящей покупки.
Но, если в доме мужчина, то резкий переход с мяса на кашу, вряд ли положительно скажется на "погоде в доме".
Кстати, результат не заставил себя ждать. Костина жена перед Новым годом, всё-таки приобрела то, что хотела купить. А 30 декабря, накануне Нового года, у нас на работе был корпоративный вечер.
Практически все пришли со своими жёнами и мужьями. И только Константин Петрович был один. И, нет-нет, да поглядывал на свою соседку справа – весьма миловидную бухгалтершу Ксению, которой ещё нет сорока, но уже успевшей овдоветь в результате какого-то несчастного случая с её мужем.
В общем, в подробности я не вдавался, (посчитает нужным, Костя сам расскажет), только начиная с первого рабочего дня после празднично-новогодних каникул, Константин и Ксения на работу стали приезжать вместе.
А объяснение всему случившемуся предельно просто: во всём должен быть разумный компромисс.
И "перетягивание одеяла на себя" неизбежно ведёт к недопониманию, ссорам и более существенным последствиям.
Помните, как я уже говорил: он живёт один – зарплаты хватает, она живёт одна – зарплаты хватает. Поженились, сложили доходы вместе – не хватает.
Если человек живёт один, то ему легче спланировать свои расходы. Ему предельно ясно, без чего можно обойтись, от чего в ближайший месяц можно отказаться, а что "святое", где экономия не уместна.
Следует помнить о том, что грамотная финансовая политика "делается" всеми взрослыми членами семьи. И если надумана крупная покупка, будь то шикарная спальня или автомобиль, то все члены семьи должны понимать во имя и ради чего нужно урезать "свои аппетиты и затягивать пояса" – читайте: получать удовольствие от гречки 3 раза в день.
Возвращусь к упомянутому случаю. Безусловно, шуба для руководительницы крупного ранга – вещь престижная, а потому – необходимая. Только решать об этом надо совместно. И это было бы понято обоими супругами.
А если бы оговорили, что после вступления в должность и соответствующего увеличения зарплаты, за покупкой шубы последует покупка нового компьютера, которому уже три или четыре года, (и которым пользуется, в основном, муж), то "тема", не то, что была бы снята, она бы и не появилась.
Но, как говорится, "поезд уже ушёл". Да, не исключаю, что кто-то недоумённо скажет: "А что, нельзя было кредит в банке взять?" – можно, но не нужно. Такую роскошь – переплачивать "какому-то дяде", можно только в одном случае – при ипотеке. Но это тема уже другого разговора.
Глава 10. Сколько вы "теряете" при не своевременном возврате кредита
Сегодня мы немного поговорим о кредитных картах, а если точнее – о некоторых нюансах, про которые многие банки "забывают" информировать клиента.
Как правило, любая кредитная организация, предлагая "быстрое оформление", "бесплатные кредиты" и "льготный период кредитования", фактически умалчивают о штрафных санкциях и возможных скрытых комиссиях.
Ослеплённые рекламными посулами, финансово неграмотные люди не вдаются в детали пользования кредитными картами. Хотя все эти тонкости прописаны в договоре.
Но, в силу нашей лени (или бестолковости), как правило, большинство заёмщиков эти правила не читают. Либо знакомятся с ними поверхностно. А зря!
Одним из явных преимуществ пользования кредитной картой является льготный период кредитования. Его длительность, обычно, составляет от 30-ти до 60-ти дней. В течение этого периода с держателя карты банк не взымает проценты за пользование безналичными денежными средствами.
Позвольте, заострю ваше внимание – "безналичными денежными средствами". То есть, вам фактически, предоставляется краткосрочный бесплатный заём.
А теперь перейдём к моменту "возврата денежных средств". Не секрет, что наши планы на скорейший возврат денег не всегда совпадают с нашими возможностями. И если такое произошло, то заёмщик обязан погасить не только сумму задолженности, но и очень высокую процентную ставку.
А теперь тот самый нюанс. Вы берёте у кредитной организации кредит на неотложные нужды (или обычный потребительский кредит) в размере от 8-ти до 19-ти процентов. А, при не своевременном возврате денег, средняя ставка по рублёвой кредитной карте может составить от 20 до 50 процентов.
Ещё один малоизвестный нюанс льготного периода кредитования является дата его отсчёта. Льготный период кредитования (grace-period) – это тот период времени, в течение которого должен быть погашен долг по карте. И тогда платить %%-ты за пользование деньгами вам не придётся.
А теперь о недостатке этой удобной услуги. У разных банков срок льготного периода плавающий, и составляет от 15 до 60 дней. И есть два способа определения продолжительности.
В одном из вариантов расчёт начинается с момента задолженности на карточном счёте. А при другом варианте – с даты месяца, установленного банком.
И вот здесь фактические сроки льготного периода могут оказаться меньше заявленных. Обратите на это внимание при заключении договора. Величина заявленного периода зависит от момента совершения покупки.
Объясняется это тем, что банки устанавливают некий расчётный интервал. Как правило, он равен тридцати дням. Банк подсчитывает, сколько было потрачено по карте за данный период. И началом периода отсчёта может быть либо определённое число месяца, либо первое число месяца.
А после подведения итога начинается следующий расчетный интервал. И внутри этого периода банк предоставит вам ещё 20 дней за беспроцентное погашение долга за предыдущий месяц пользования деньгами.
Поэтому, если вы делаете покупки в первый день расчетного периода, то долги за покупки можно гасить без процентов в течение пятидесяти дней. А вот, если вы совершили покупку в последний день расчётного периода, то на погашение долга у вас будет всего двадцать дней.
Надо твёрдо усвоить, что банки, выпуская кредитные карты, прежде всего, зарабатывают на проведении транзакций, за которые платят торговые организации. И, предназначены карты, в основном, для безналичной оплаты товаров и услуг.
Поэтому, если вы надумаете снять наличные, то сразу будьте готовы к оплате штрафных санкций.
Кроме того, штрафные санкции последуют не только, если вы вовремя не погасили задолженность, но если превысили лимит.
И ещё. Как можно меньше доверяйте рекламе.
И прежде чем подписать договор с банком, внимательно прочитайте его. Помните: незнание, а тем более лень лишний раз внимательно прочитать, не освобождает от ответственности.
Лучше дважды перечитать и трижды переспросить у работника банка, чем попасть в долговую яму.
Глава 11. Про кредиты "у них" и у нас
Когда наши россияне сетуют на банковско-кредитную систему в Российской Федерации, чаще всего из-за больших процентов, то совершенно не делают разницы между предложениями от банков России и филиалами зарубежных банков, работающих на территории нашей страны.
И, на мой взгляд, разница в подходе существенная. Поэтому есть смысл проанализировать эту сторону кредитования и восполнить пробел в знаниях, которые делают российские заёмщики, обращаясь к услугам филиалов иностранных банков (таких как Райффазен, Сосьете и др.).
Причём, следует отметить, что данная политика распространяется не только на Россию, а на всю Восточную Европу. И жители стран Прибалтики ощутили это на "собственной шкуре".
Руководство этих стран не уберегло своих соотечественников от, практически, полного закабаления своего народа от западных добродетелей.
Не секрет, что большинство населения желает "всё и сразу", не задумываясь, что "за всё надо платить". Поэтому, как только двери иностранных банков открылись для кредитов на покупку квартир, машин и других крупных материальных ценностей, многие воспользовались данными предложениями иностранных филиалов.
А теперь, самым простым русским языком объясняю разницу между кредитом в том же Сбербанке и филиале иностранного банка.
Итак, западные банки:
Кредит оформляют исключительно в у. е. А это значит, что на получателя кредита взваливается риск валютирования.
Условия договора составляются так, что при некредитоспособности заёмщика он полностью теряет права на приобретённое в лизинг имущество.
В переводе на нормальный язык это значит, что банк это имущество забирает себе. А вы можете отправляться на все четыре стороны.
Более того, банк не просто забирает себе всё имущество должника, но и заставляет реализовать это жильё (машину и пр.) на рынке. И если разница не может покрыть стоимость лизинга, то кредитополучатель вынужден это сделать из своего кармана.
Безусловно, для российского человека пока это звучит дико и неприятно. В течение всего времени выплат кредитополучателю нужно помнить, что данное имущество ему не принадлежит. Это – своеобразная аренда. Квартира – это собственность банка. И отсюда дополнительное требование любого иностранного банка: имущество должно быть застраховано.
Теперь относительно того, как происходят выплаты. Вы обязаны ежемесячно платить основную сумму кредита, проценты за выданный кредит и страховку. И, конечно же, ежемесячные коммунальные платежи. Не стоит забывать и про то, что зимой добавляется плата за тепло, а это плюс ещё треть от стоимости коммунальных услуг.
Не будет лишним узнать нашим кредитополучателям и некоторые дополнительные детали. Если, (теоретически, будем исходить из худшего), имущество будет отобрано, то на остаток кредита необходимо платить определённый процент, который значительно больше начального. И, разумеется, платить пеню, если оплата будет просрочена.
И что существенно: этот долг наследуется. Можете представить, какое "спасибо" скажут вам дети, за то, что вы решили немного пошиковать на крутой, "навороченной тачке" или пожить в удовольствие в апартаментах, не имея лишней копейки за душой.
В отличие от российских порядков, когда всё тот же предприниматель, набрав кредитов и не сумев ими финансово грамотно распорядиться, (проще говоря – "пролетев как фанера") начинает требовать помощи от правительства, от государства и т. д., то иностранные банки "чхают на это с высокой колокольни" и "имеют" своего заёмщика "по полной программе". (Извините за большое количество кавычек, но объяснить проще, возможно только с применением специфической лексики).
Поэтому, обращаясь к услугам иностранного банка, задумайтесь об этом. Конечно, если у вас солидная зарплата, и есть уверенность в стабильной зарплате на ближайшие 25 – 30 лет, то тогда "и флаг вам в руки".
И несколько слов о кредитах российских банков.
Кредит предоставляется в рублях. Российские банки берут проценты, которые иногда больше западных банков процентов на сорок. А это значит, что жёсткие процентные ставки уже на начальном этапе позволяют отделить определённую массу народа, которые в силу разных причин не способны соизмерять свои желания и возможности, поддавшись "их" моде – "хочу всё и сразу".
Российская система кредитования способствует тому, что обычные работяги, (правильнее, наёмные рабочие), к счастью, лишены возможности испытать тот кошмар закабаления, который испытывает сегодня значительная часть население Восточной Европы.
Лучше не иметь неподъёмного имущества сразу, столкнувшись с ограничениями, чем загнать себя и своих детей в долги. Кредиты позволительны тем, кто может себе это позволить.
Например, предприниматели, (инвесторы, промышленники), т. е. те, кто мог бы обойтись без кредита, но берёт лишь затем, чтобы не выводить "работающие деньги" из оборота.
В отличие от предпринимателей, наёмный рабочий не зависит лишь сам от себя. Его умение планировать на долгие сроки крайне низко.
Поэтому, пока финансовая грамотность россиян не достигнет европейского уровня, рассчитывать нужно только на свои силы, а не на силы детей, которые в будущем должны тащить неподъёмный груз ваших долгов.
И ещё. Лично у меня есть определённые претензии и к российским банкам и к правительству по ведению политики в банковском секторе.