Иными словами, для того чтобы удачно вписаться в эту схему, необходим постоянный приток (увеличивающийся в геометрической прогрессии) желающих застраховаться и действующих как ваши клиенты. Для упомянутого выше брокера это вряд ли возможно. Но руководитель металлургического гиганта вполне может добиться здесь успехов и дойти даже до последней ступени, застраховав ведущих сотрудников предприятия. Деньги, которые руководитель предприятия отдает страховой компании, принадлежат всем на предприятии, а получает страховую премию он один. Неважно, что полученная сумма во много раз меньше вложенной, важно то, что она принадлежит ему.
Российские страховые фирмы уже переняли эту систему и пытаются конкурировать с иностранными. Цифры завораживают, и многие граждане вкладывают деньги. Какие же возникают ограничения? Во-первых, объем страхового взноса достаточно большой для рядового гражданина, во-вторых, место совершения платежа, как правило, - за рубежом; в-третьих, надежность всей этой процедуры заставляет задуматься.
Минимальный страховой взнос составляет 500 долл. Он обеспечивает получение через 10 лет клиентом или его родственниками накопленного страхового вклада с процентами. Для работы по схеме "агрессивного маркетинга" ежегодный взнос составляет уже 2000 долл., которые необходимо внести лично или через своего представителя в швейцарский или австрийский банк. Возможно, ваши деньги не пропадут и по прошествии времени можно будет получить страховой вклад. Однако жить на доходы от этой деятельности, как это декларируется, вам вряд ли удастся. К тому же надо знать, что деятельность зарубежных страховых компаний на территории России запрещена. Поэтому, хотя в Швейцарии или Австрии и престижнее, но лучше пользоваться услугами отечественных компаний. Только выбирать надо более надежные, которые не "умрут" до начала выплат по страховым полисам. Зарубежные мошенники наш рынок простофиль уже освоили, и не исключено, что упомянутые страховые компании в перспективе имеют целью банкротство.
1. Прежде чем заключать договор страхования, убедитесь в наличии у фирмы лицензии на интересующий вас вид страховой деятельности.
2. Сравните размер страхового взноса этой фирмы с другими компаниями. Он должен находиться где-то посередине между малыми и большими. Малый взнос - признак ненадежности, большой - невыгоден.
3. Обязательно убедитесь в платежеспособности страховщика, ориентируясь на размер уставного капитала и бухгалтерский баланс компании.
4. Отношения с компанией оформляйте договором, в котором непременно должны быть отражены гарантийные обязательства страховщика перед клиентом.
5. Форма общения с клиентом - профессионализм, тактичность, вежливость - один из критериев надежности фирмы.
Хозяйке богатого дома, собирающейся в отъезд, нанес визит "представитель" страховой компании. Он интересовался, как хозяйка заботится о безопасности имущества в случае отъезда. Сделав ряд замечаний типа "не следует опускать жалюзи на окнах, воры любят работать при опущенных шторах", - страховой агент удалился. Через неделю вор появился в доме, смеясь в душе над простодушной старушкой. Опустив жалюзи, он спокойно обчистил дом. Но, выйдя на порог, столкнулся с полицейскими.
- Как же вы поняли, что я?..
- Обернись, парень, - улыбаясь, сказал полицейский.
На опущенных жалюзи большими белыми буквами по зеленому полю было написано: "ВНИМАНИЕ, ВНУТРИ ВОР!"
Мошенники от туризма
- Это просто издевательство! - обращается к портье возмущенный турист. - Ваш отель называется "На берегу", а до моря 10 километров на машине.
- Не расстраивайтесь. Соседний отель называется "Мадагаскар", а до него не меньше 15 тысяч километров.
Шумная реклама в прессе и на телевидении во многом способствует обману доверчивых российских граждан. Корыстолюбивые мотивы во всех случаях играют фатальную роль. Не являются исключением и туристические аферы, в которых помимо обещаний великолепного отдыха предлагают еще и соблазнительные приманки и льготы. Чтобы получить их, вы должны поучаствовать в лотерее, билет которой стоит всего 200 долл.; но обещанная льгота составляет 1500 долл. Когда уже вовлечены в игру, узнаете: поездка или таймшер стоит 4500 долл. Вложив выигранную в лотерею сумму, вы должны внести еще 3000 долл. Такие деньги для многих нереальны, но ваши 200 долл. за лотерейный билет фирма вполне "законно" положит себе в карман.
Методы привлечения простаков мошенниками от туризма:
- интенсивная реклама, обещающая высокие возможности отдыха, самые выгодные и удобные маршруты (рекламная информация не является обязательной для выполнения);
- лотерейные розыгрыши бесплатных путевок в самые элитные места отдыха земного шара;
- высокопарные, торжественные, но скромные презентации по случаю чествования выигравших лотерейные шоп-туры;
- дифференцированная система скидок, обеспечивающая якобы возможность получения поездки по цене почти в два раза ниже обычной;
- возможность пользоваться всю жизнь (!) однажды купленным в фирме таймшером, да не на одном курорте, а на любом курорте мира;
- обещание бесплатной кредитной карты в придачу к приобретенному таймшеру, по которой можно получить скидки на всех курортах;
- красочные буклеты и услужливое обхождение на стадии обработки клиента.
Этап заманивания и совершения операции заканчивается одновременно с получением денег от клиента. Мошенническая операция завершена. Не менее поучителен выход из игры, заключающийся в еще более простых маневрах:
- исчезновение лица, которое подписало контракт;
- "отфутболивание" от одного служащего к другому и затягивание согласования и решения вопросов, связанных с вашей поездкой;
- изменение условий контракта на более скромные, мотивирующееся тем, что заплаченная вами сумма как раз соответствует этим условиям;
- изменение календарных сроков отдыха в связи с отсутствием, например, билетов на самолет;
- затягивание возврата денег на несколько месяцев в случае расторжения вами контракта.
В итоге после долгих и неприятных переговоров вы рады получить хотя бы часть денег. И, возможно, получите - примерно через полгода после начала диалога с фирмой.
Так работают иностранные туристические фирмы с российским простаком, до сих пор верящим в надежность всего импортного. В суд на них не подашь, поскольку от сотрудничества они не отказываются.
Обещание молочных рек - самый примитивный вид туристического мошенничества. Вместо пятизвездного отеля получаешь двухзвездный, вместо насыщенной экскурсионной программы - самостоятельные прогулки, вместо питания на 30 долл. - скромную трапезу на 10. Отечественные турфирмы как раз специализируются на такого рода "услугах".
Некоторые из них предлагают на удивление низкие цены на поездки и широчайший выбор маршрутов, охватывающих практически весь земной шар. Низкие цены - прекрасный заманивающий фактор, но есть и другие: вы можете заплатить деньги сейчас, а поехать тогда, когда удобно, без всяких доплат и без учета инфляции. На вложенную сумму набегают проценты, что позволяет использовать накопленный капитал для отдыха. Такие услуги предлагала своим клиентам московская фирма "Меридиан". Более сотни москвичей-простаков поверили ей. Но до отдыха, естественно, дело не дошло. Фирма, собрав с клиентов деньги, исчезла.
Вступая в деловые отношения с туристической фирмой:
- проверьте лицензию фирмы (желательно в лицензионной палате); при выборе лучше всего опираться на опыт работы фирмы с вашими знакомыми и на их рекомендации;
- обязательно заключите с фирмой договор, в котором должны быть оговорены все виды и формы услуг (транспорт, экскурсионное обслуживание, условия проживания, питание и т. д.);
- оговорите штрафные санкции за нарушение условий договора и конкретное юридическое лицо, которому можно выставить претензии в случае их нарушения;
- сравните цены на услуги в этой фирме с ценами других фирм;
- уточните, работает ли эта фирма на туристическом рынке самостоятельно или является посредником.
Большой соблазн для российского гражданина представляет получение работы за рубежом. Эта удача воспринимается как хорошая туристическая поездка, несмотря на тяжелейшие условия жизни и мизерную оплату, от которой отказываются и африканцы, и вьетнамцы. Этим и пользуются мошенники. Алгоритм прост: сначала рекламное объявление с самыми соблазнительными обещаниями и просьба выслать на абонентский ящик всего лишь конверт с вашим адресом. Когда абонент "клюнул", через две недели или месяц мошенники высылают ему его же конверт, вложив в него стандартный текст, отпечатанный на лазерном принтере (это внушает доверие), о том, что "…шведская фирма, рассмотрев предложение от Вашего имени, считает возможным заключить с Вами контракт на работу в течение двух лет. Условия работы фирма предлагает такие:… если Вас устраивает предложение, мы можем выслать Вам координаты шведской фирмы, бланк контракта и полный перечень документов, необходимых для оперативного завершения переговоров. Для этого просим перечислить на наш абонентский ящик аванс в размере… рублей. Окончательный расчет за посреднические услуги в размере… рублей мы проведем после заключения Вами контракта с фирмой. С уважением, генеральный директор…"
Многие претенденты, учитывая сравнительно малые размеры запрашиваемой суммы, считают возможным рискнуть и воодушевленные блистательными перспективами тут же отправляют по известному адресу требуемую сумму. Ждут неделю, две, три… и только тогда понимают, что стали жертвой примитивного жулика. Взнос потерян, работы нет.
Но иногда зарубежная фирма действительно набирает рабочих. Набор может проводиться в строительные, сельскохозяйственные и другие бригады. Для повышения привлекательности предложения менеджер может обещать по окончании контракта зарубежное гражданство - как самый большой соблазн для русского человека. По приезде на место обнаруживаются собачьи условия быта, к которым, впрочем, россиянин привычен. На руки деньги хозяева выдают только для покупки самого необходимого, мотивируя это тем, что все работающие на фирме уже имеют счет в банке, куда переводится заработок. Деньги получат по окончании работы. Завершение работ не приносит радости: ни счета, ни заработка, ни самой фирмы, которая в лучших традициях российских аферистов исчезает на заключительном этапе. Естественно, и о зарубежном гражданстве нет речи. Только бы выбраться назад, в Россию.
Для того чтобы побывать за границей, необходимы зарубежный паспорт и виза. Поэтому помимо мошенников, зарабатывающих на "крутых" таймшерах, есть целая плеяда жуликов, изготавливающих фальшивые документы. Это направление мошеннической деятельности тем более актуально, что предусмотрительные российские бизнесмены, думая о ненадежности бытия, часто предпочитают запастись вторым гражданством какого-либо не слишком заметного государства, например, Аргентины, Италии, Польши. Такая "услуга" может быть полезна только в одном случае - незаметно покинуть российские пределы под видом иностранного подданного. Поскольку часто такую возможность клиенты пытаются получить, не афишируя ее, находчивые "преемники ОВИР" с радостью выполнят все ваши пожелания, немного увеличив плату за анонимность сделки.
Специалисты в этой области, аферисты мирового уровня, идут навстречу запросам новых бизнесменов, продавая сувенирные паспорта под видом настоящих, запрашивая за них и за гражданство страны "всего" 15–20 тыс. долл. Это паспорта государств, которых уже нет, например, Британского Гондураса (старое название Белиз) или Государства Цейлон (ныне Шри Ланка). Последний паспорт покупают особенно охотно, учитывая популярность цейлонского чая, название которого, естественно, не изменили. Эти "паспорта" в США можно купить как сувенир вполне легально за 500 долл. Выглядят они очень убедительно, но гражданином страны по нему не станешь.
"Паспорт Гражданина Мира" дает якобы право беспрепятственно пересекать границы 194 стран. И стоит это удовольствие недорого: от 1000 до 2000 долл. Проблем получения в этом случае второго гражданства или вида на жительство нет, а количество фирм, предлагающих содействие в получении такого паспорта, соответствует спросу. Документ весь золотой - от надписи "World Service Authority" со словом "Passport" на шести языках, включая русский. Означает эта надпись, что предъявитель сего - Гражданин Мира. А реакция на такое, понятно, должна быть уважительной: немедленная выдача виз и пересечение границ в любых направлениях. Фирма D. S. Express Advertising Corp. продаст паспорт Гражданина Мира за 300 долл., если вы в придачу купите оффшорную компанию. Самая дешевая - в штате Делавэр - стоит 1400 долл. Фирма Big Inc. предлагает мировое гражданство за 798 долл.
Но оказывается, это тоже сувенир, и выбраться за рубеж с помощью документа невозможно. В консульском отделе МИД заявляют, что на территории России приняты только четыре документа, удостоверяющие личность при пересечении государственной границы: дипломатический паспорт, служебный, общегражданский и паспорт моряка. В посольстве США о такой организации и документах тоже не слышали. На КПП "Шереметьево-2" ежедневный "улов" Граждан Мира значителен. Пограничники паспорта изымают, а граждан отпускают "с миром".
Поскольку многих сегодня интересует двойное гражданство, а получить его достаточно сложно, целый ряд простаков попадает на удочку мошенников. Лучше действовать медленнее, за более высокую плату, но с надеждой получить реальные, а не фальшивые бумаги.
Валюта и мошенники
- Почему вы изготавливали фальшивые деньги?
- Как почему? Потому что настоящие я еще не научился делать.
В ситуации с фальшивыми деньгами для каждого человека, если он не мошенник, сбывающий фальшивую продукцию, существует двойной риск:
- экономический, если получишь фальшивые деньги вместо настоящих;
- юридический, если окажешься привлеченным к следствию по делу о фальшивых деньгах.
Прежде чем перейти к советам, которые помогут уберечься от получения фальшивых денег, расскажем о проблемах, с которыми сталкивается фальшивомонетчик.
Сложностей и ограничений здесь много: технология, оборудование, материалы, секретность, сбыт. На каждом из этих этапов может наступить крах. Поэтому либо риск должен оправдываться возможной прибылью, либо его просто не должно быть. Прибыль, естественно, от этой деятельности высока. Но исключить риск можно только одним способом: заставить работать на себя подставных, да еще так, чтобы они не смогли ничего сказать в случае провала. Такую схему используют профессионалы криминала, заставляя работать толковых, но нищих высококлассных специалистов. В случае провала организаторы и инвесторы дела оказываются в стороне, а исполнители впервые оказываются на скамье подсудимых, причем по одной из самых тяжких статей УК. Выбор вариантов, как напечатать деньги, у фальшивомонетчика небольшой, но все же есть: можно изготавливать деньги самому, дорабатывать банкноты оригиналов, самый оригинальный - заставить государство напечатать для тебя деньги.
Печатать деньги самому - дорого, неэффективно и опасно. Необходимо раздобыть клише или найти гравера, который изготовит из металла аверс и реверс денежного знака. Помимо этого следует знать, какая бумага используется и где приобретается, кто поставляет краски, какие хитрости используются при изготовлении банкноты, какие тайные метки наносятся при эмиссии.
Поэтому вся эта информация, место, где печатают деньги, производство, транспортировка - государственная тайна. Иное дело, если производством фальшивых денег занимается государство, как в Чечне, которая была одной из мощных артелей российских фальшивомонетчиков. Производя фальшивые рубли и доллары, получая их за счет различных преступных махинаций, главари чеченской мафии "отмывали" их через турецкий банк "Япы ве кредит банкасы" в Стамбуле. Через него прошли миллиарды долларов.
Наиболее простой путь фальшивомонетчика - доработка имеющихся банкнот (когда из одной купюры делают другую, более высокого номинала). Примитивные фальшивомонетчики на российском рынке пририсовывают нули к американским банкнотам. Но несовершенство технологии не позволяет достичь высокого качества, поэтому те жалкие подделки, которые попадаются на рынке, легко распознаются.
Другое дело, когда этим занимается государство. Наивысшим качеством отличаются банкноты государственных фальшивомонетчиков. "Супердоллары" печатаются в Иране не в подполье, а в государственной типографии на подлинной бумаге, используемой Минфином США. Поэтому их не отличит от настоящих и специалист. Изготовители фальшивых долларов в Сирии смывают краску с настоящих банкнот, например, однодолларовых, и наносят на ней рисунок стодолларовой купюры. Различить подделку в этом случае возможно лишь по защитной полоске, на которой помимо букв USA впечатан номинал банкноты - 10, 20, 100.
Но у российских умельцев есть современные, более доступные технологии, которые позволяют избежать упомянутых сложностей. В Москве раскрыта группа молодых мошенников, которые, используя компьютерную и множительную технику, разработали технологию производства долларов. Купюры были практически неотличимы от настоящих: цвет, фактура, текстура, тиснение рисунка, защитная полоска, вклеенная между двумя слоями бумаги. При этом фальшивомонетчики использовали доступные материалы, которые можно купить в свободной торговле. Техника была самая совершенная, а объемы выпускаемой "продукции" достигали миллионов долларов.
Классический вариант валютной аферы - когда само государство помогает мошеннику, сумевшему внушить доверие государственным чиновникам. Такую операцию провел португальский авантюрист Рэйс. Он сфабриковал фальшивый контракт с участием немецких, английских и французских компаньонов и на основании этого контракта учредил "Международный консорциум" для проведения операций в португальской колонии Анголе. Обеспечив контракт необходимыми подписями, в основном поддельными, заверил его нотариально у представителей британского, германского, французского посольств, поскольку речь шла о международном консорциуме, а "полномочия" от представителей прочих стран у Рэйса были. Замена одних страниц контракта на другие, нужные для проведения аферы, прошла у Рэйса легко. На этих страницах Государственный банк Португалии "доверял" ему ведение финансовых операций от своего имени. Подпись португальского банкира он срисовал с банкнот, а подписи ангольского государственного деятеля все равно никто не знал. После этого Рэйс от имени Банка Португалии разместил заказ в Англии на печатание денег с финансовыми гарантиями "Международного консорциума". На самом деле английский печатный двор поверил Госбанку Португалии, выдавшему гарантии за неизвестный "консорциум", и отпечатал в кредит на миллион фунтов стерлингов эквивалентную сумму португальских эскудо. Респектабельная английская фирма не могла предположить, что общается с заурядным мошенником. Так велики были масштабы его аферы. Последний шаг - учреждение собственного банка "Angola and Metropolias", действующего от имени Государственного банка Португалии в Анголе, а позднее и в других странах.