Суть идеи Рэйса проста. Действуя, как представитель Банка Португалии, под фальшивые гарантии Международного консорциума он получал необходимое количество денег, напечатанных от имени государства, и пускал их в оборот. Можно предположить, он хотел даже вернуть долг Банку Португалии. Что получилось и что не получилось у него? Миллиардную сумму Рейс заимел, и банк, основанный им, своей активностью завоевал репутацию спасителя отечества, что еще раз подтверждает творческие возможности мошенников. Операция была проведена блестяще во всем, за исключением мелочей. На мелочах обычно и проваливаются самые умные и осторожные профессионалы. Португальское казначейство решило провести эмиссию, т. е. допечатать необходимое количество банкнот. Здесь-то и выяснилось, что оно не расплатилось еще за предыдущий заказ по печатанию денег.
Со дня выпуска первого доллара на скамью подсудимых попали тысячи, десятки тысяч фальшивомонетчиков. 90 % подделок среди валют мира приходится на доллары. В обращении во всем мире находится 350 млрд долл. Оборот фальшивых банкнот сопоставим с официальным. На руках у россиян от 12 до 15 млрд. долларов. В СНГ, согласно статистике, каждый десятый доллар фальшивый. Во всем мире их в шесть-семь раз больше. Самые неблагополучные страны в этом смысле - США, Канада, Великобритания. Но, с другой стороны, по словам высокопоставленного представителя ЦБР, в России заготовлено фальшивых долларов на десятки лет. И эта сумма должна быть "сброшена" на нелегальный рынок в течение плановой замены долларов.
Как отличить фальшивую купюру? Можно было бы дать массу традиционных рекомендаций, но если фальшивка выполнена профессионально (например, иранский "супердоллар" или даже чеченский доллар), вы не сможете даже при тщательном осмотре распознать ее. Поэтому приведем простейшие советы:
а) наиболее эффективные критерии качества и рубля, и доллара: качество бумаги - твердая, хрустящая, не расползающаяся; микропечать, водяные знаки и другие известные признаки; видимые в ультрафиолете знаки;
б) если банкнота вызывает подозрение, ее лучше оставить владельцу;
в) валютный обмен лучше проводить в надежных банковских пунктах.
- Ты не мог бы одолжить мне несколько сот фунтов?
- Под какую гарантию?
- Слово честного человека.
- Хорошо, приведи его.
Наступили времена, когда банкнота стала виртуальной. Изменился не только объем знаний, но и мораль человека. Надменные столичные города совратили изобилием шальных денег неокрепшую юность. Истомленные торговыми неудачами отроки в поисках нового призвания, соответствующего их интеллекту и, самое главное, устремлениям, не помолившись и не перекрестив лба, вломились на новое поприще - интернет-забавы и сетевые игры, в частности, с кредитными картами. Это платежное средство появилось в России в начале 90-х годов.
На сегодняшний день несколько сот банков используют российские платежные системы "Юнион Кард", "СТБ Кард", "Золотая корона" и другие, карты международных компаний "Виза", "Америкен экспресс", "Мастеркард" и т. д. Всего же в России насчитывается около двух миллионов различных пластиковых кредитных карт. Только в Москве 43 банка и почти 4,5 тысячи предприятий принимают их к оплате. Простор для мошенников!
В Прибалтике раньше чем где-либо в СНГ в массовом порядке занялись копированием магнитных полос кредитных карт, поскольку пластиковые деньги там получили большее распространение. Но именно наши умельцы создали портативные считывающие устройства, и лишь позже их производство освоили в Эстонии. Персонал некоторых таллиннских ресторанов, магазинов, бензозаправок начал активно эксплуатировать новинку.
Когда в Таллинн прибыл финский констебль поделиться опытом с эстонскими полицейскими и воспользовался своей карточкой "Виза", расплатившись за обед в респектабельном ресторане, он не предполагал, что обед обойдется ему в несколько десятков тысяч марок. Официант унес карточку к электронному терминалу - клиент подписал чек… Уже через пару дней его банковским счетом пользовался шустрый паренек. Объехав пол-Финляндии, он скупил товаров на все деньги, что были на счету полицейского.
Разнообразны способы мошеннического использования чужих карт: от предъявления к оплате похищенных, утерянных или поддельных карт до применения "белых карт", когда на обычный пластик наносятся цифры реальных счетов и номеров. Даже с помощью таких фальшивок можно получить деньги с чужого счета. Наиболее распространена все-таки кража с кредитных карт, когда воры действуют совместно с сообщниками-продавцами. Как? Можно, например, распечатать две квитанции вместо одной и подделать подпись клиента. Пройдет два-три месяца, прежде чем владелец обнаружит утечку.
Самое высокое достижение мошенников на новом поприще - фальшивый банкомат. Такой случай был в Англии. Банкомат исправно выдавал деньги по первому требованию, но при этом аккуратно считывал и запоминал пин-коды - цифровую комбинацию, открывающую доступ к счету. Остальное - дело техники. Ущерб от действий с картами соизмерим с традиционными воровскими способами.
Товары, торговля и мошенничество
- Эй, бармен! Я нашел способ, благодаря которому вы сможете продавать вдвое больше пива.
- Какой именно, сэр?
- Наливайте кружку доверху.
Государство официально всегда превозносило советскую торговлю, несмотря на пустые прилавки и благодатную возможность продавать товары "из-под прилавка", несмотря на набор традиционных способов обмана в торговле; обвес, обсчет, торговлю несортовой и фальсифицированной продукцией.
Мошенники от торговли делились с государственными мошенниками, поскольку в те годы это была единственная возможность, помимо теневой экономики, получить наличные деньги. И сейчас это полноценный источник доходов государственных мошенников.
Данные розничной торговли свидетельствуют, что магазинные кражи, на борьбу с которыми направлены усилия специальных служб и персонала магазинов, составляют 30 %, тогда как мошенничество со стороны персонала - 70 % от всех случаев. Иными словами, торговый персонал крадет у себя в магазине больше, чем покупатели. Помимо этого, торговцы крадут еще у клиентов, обвешивая их и предлагая продукцию, не соответствующую цене.
В России в среднем обвешивают каждого четвертого покупателя, и это самая примитивная, но широко распространенная у торговых работников форма мошенничества. Изобретательные мошенники от прилавка придумали бесконечное число способов обмана своих клиентов: "обвес с походом", "на бумажку", "на тару", "на бросок", "на разинь" и т. д. Все они рассчитаны либо на невнимательность и рассеянность покупателя, либо, наоборот, на отвлечение внимания клиента. Например, традиционный "обвес на бумажку", когда масса бумаги не учитывается в товарном весе продукта, или широко используемый прием "обвес на разинь", когда покупатель видит лишь часть шкалы весов, или "обвес на пушку", когда продавец отвлекает покупателя разговором, чтобы взгляд того не падал на стрелку весов, и т. д.
Большой арсенал способов применяется в торговле на рынке, начиная с тривиального подпиливания гирь - "обвес на нахальство", а также "обвес с противовесом" - вместо гирь бутылка с водой, пачка соли, масса которых не соответствует килограмму, "обвес с магнитом", "обвес на время", когда темп взвешивания не позволяет покупателю заметить результат. Не удивляйтесь, если за батон вам пробьют в кассе рублей пятьсот. Если заметите, менеджер, посмотрев в компьютер, предположит: "Вместо хлеба вам случайно пробили бутылку французского вина - видите, код батона отличается всего на одну цифру". Если бы продали бутылку дорогого вина по цене хлеба, никто не возражал бы, но почему-то в магазинах такого не бывает. Кассир отлично знает коды и набирает в зависимости от ситуации. Если пробивает больше - обманывает покупателя. Если меньше - действует в сговоре с партнером и обманывает магазин. Чем длиннее чек, тем больше вероятность, что вас обсчитали, проверить метровые чеки не отходя от кассы практически невозможно. Столпотворение у касс создает нервозную атмосферу, упрощающую "работу" кассиров и продавцов, которые одинаково успешно обманывают и покупателей, и хозяев.
Самый распространенный способ воровства, которым пользуются кассиры, - это обнуление позиций в чеке до того, как он выбит. Кассир объявляет покупателю сумму, дает сдачу, удаляет сведения о проданном товаре, а потом выносит его из магазина или употребляет на месте. Сумки продавцов проверяют, самих их обыскивают на выходе, за ними следят системы видеонаблюдения, но засечь воров трудно, особенно если они действуют в сговоре с сообщниками-покупателями. Покупатель набирает полную тележку, а кассир пробивает одну шоколадку. Потом они делят добычу. Такую операцию преступники повторяют неоднократно, магазин несет потери, не сравнимые с убытками из-за воровства покупателей. В гипермаркетах "издержки производства" возмещают за счет повышения цен.
Обманывают покупателей не только кассиры. Завешивая кусочек семги или осетрины вместе с пенопластовой подложкой, которая весит 8–10 г, продавцы отпускают вам эту подложку по цене деликатеса. Если товар фасуется централизованно, что практикуют многие, обманутыми оказываются практически все покупатели. При взвешивании продуктов внимательно смотрите на весы или хотя бы делайте вид. Когда кассир называет сумму покупок, переспрашивайте: сколько-сколько? - второй ответ часто не совпадает с первым. Если есть сомнения, что вы переплатили, не стесняйтесь попросить пересчитать: теперь это в порядке вещей. Будьте особенно внимательны, покупая несколько товаров одного наименования: при введении кода вручную вероятность обсчета резко возрастает.
Второй источник доходов торговых мошенников - продажа несортовой или фальсифицированной продукции. Мы не принимаем во внимание случаи, когда, по примеру Швейка, некоторые проходимцы, собирая на улицах котят и щенят, продают их как животных с потрясающей родословной или мажут воробьев желтой краской и выдают за канареек. Это скорее филантропия по отношению к животным, нежели мошенничество. Другое дело, когда торговцы знают, что им предлагают подделку, тем не менее закупают ее у мошенников-производителей по цене значительно ниже стоимости продукции истинного изготовителя, а продают ее по реальной цене. Огромные доходы, получаемые при этом торговцами, позволяют им не думать о вреде, наносимом и истинному производителю, и потребителю.
В наш век фальсифицируют все: алкоголь, лекарства, парфюмерию, продукты питания, удобрения. Существуют подпольные предприятия, конкурирующие с государствами, производящие поддельные американские компьютеры и российское стрелковое оружие. Ежегодный оборот теневого бизнеса достигает 60 млрд долл. Российские "коммерсанты" еще не могут конкурировать с воротилами международной теневой экономики, но уже приближаются к ним. Некоторые начинали с самых простых приемов, например, покупали отечественное белье в магазине, пришивали пуговицы, яркую фирменную этикетку, вкладывали его в полиэтиленовый пакетик - и "импортное" изделие готово. Цена - в несколько раз выше, чем отечественное "сырье".
В послевоенные годы фальсификацией товаров занимались Япония, Южная Корея, Гонконг, Тайвань, Таиланд, Сингапур, Мексика, Бразилия и другие страны. Сегодня этот бизнес разошелся широко, и Россия тоже, возможно, выходит в лидеры по изготовлению подделок. Вещи, изготовленные подпольно, трудно отличить от оригинала, но они в несколько раз дешевле. Например, швейцарская фирма "Картье" выпускает 250 тыс. штук часов в год, а в мире продается 2 млн часов с этой маркой. Фирма при этом, не получая прибыли, теряет авторитет, заработанный качественной работой многих поколений. Подпольные фирмы и жулики не заботятся о репутации, их цель - как можно больше урвать, прежде чем Интерпол заинтересуется источником их доходов.
Подпольные фирмы налаживают производство продукции по той же технологии, из тех же элементов, что и основные, наиболее известные производители. Мошенники крадут технические и технологические секреты, важнейшие узлы и комплектующие, материалы и сырье. За рубежом организуются целые выставки с демонстрацией бесчисленного количества фальсифицированных изделий. Чтобы увидеть сегодня в России то же, достаточно побывать на любом коммерческом рынке, куда "челноки" свозят отовсюду самый дешевый поддельный товар.
Огромные доходы приносит подделка алкоголя, и наибольшее число обманутых составляют покупатели алкогольных напитков. Повысить в звании ординарное вино до выдержанного марочного просто - стоит лишь наклеить соответствующую этикетку. Первопроходец конца XIX века на этом поприще - московское товарищество "Петр Арсеньевич Смирнов", торговая марка которого работает сегодня по обе стороны океана.
Значительную часть отечественной водки производят подпольные "винокуры", разбавляя зачастую технический спирт водой. Причем если на ранних стадиях этого бизнеса товарный вид не соответствовал требованиям стандарта, то в настоящее время технология совершенна, и внешний вид продукции оказывается неотличим от заводской. Для крепости в "продукцию" добавляют метанол или метиловый спирт, от которого и слепнут, и травятся, и умирают. Предприимчивые "производители" наклеивают этикетки "Советского шампанского" на бутылки "Салюта", многие иностранные вина имеют местное происхождение. Купите коньяк: молдавский, армянский, грузинский, азербайджанский, греческий и т. д. - все напитки отдают одним и тем же - подделкой. Но самые мощные производители алкогольных подделок - зарубежные. Поддельный алкоголь оттуда завозится в страну огромными партиями. Как правило, производство подделок сосредоточено в соседних с Россией странах: Польше, Венгрии и др.
Целые заводы работают на изготовлении поддельного "Абсолюта".
На шведском концерне Vin & Sprit, производителе "Абсолюта", вдруг обнаружили катастрофическое падение продаж "Абсолюта" в России. Появился венгерский, а потом и другие восточноевропейские конкуренты шведской фирмы. Эта водка предназначалась в основном для Украины и России. За первое полугодие 1995 года венгерские производители продали почти 2,5 млн литров фальшивого "Абсолюта" на сумму около 20 млн долларов. Естественно, фальшивая водка продается по цене истинной.
Другие спиртные напитки также подделывают. Отличить настоящий "Мартини" от второсортного вермута с такой же этикеткой нелегко.
Французское шампанское "Черная карта", изготовленное в ФРГ, представляет собой смесь из воды, спирта, сахара, углекислоты и персикового аромата. В 1994 году в Россию поступило 10 млн бутылок этого газированного напитка. Альфред Фаззиан, открывший в Трире предприятие по изготовлению газированной смеси, смог продать ее только в Россию, поскольку не получил права на торговлю в Германии.
Почему выгодно гнать фальшивый алкоголь из-за рубежа? Да потому что себестоимость его изготовления из дешевого сырья по примитивной технологии гораздо ниже. Закупая по такой цене, торговцы могут окупить не только транспортировку, акцизные и таможенные налоги, а еще получить прибыль выше, чем на отечественном продукте.
Тяжелые времена настали для винных фальсификаторов, когда на них ополчились думские депутаты. Целых два представителя одной из ведущих фракций.
Рядом с алкоголем по прибыльности стоят духи. Фальшивый "Chanel" вы приобретете в лавках всего мира, в том числе и в России. В соответствии с древним восточным ритуалом зажженные душистые вещества, поднимающиеся к небесам и ублажающие богов (per fumare - сквозь дым), должны приносить наслаждение и простым смертным. Парфюмеры весь свой талант и опыт посвящают именно этой цели. Мошенники от парфюмерии видят свою цель в другом: произвести как можно больше дешевой и похожей на оригинал продукции. Коммерческие точки забиты фальшивыми ароматами.
Мошенники действуют с размахом, размещая заказы на производство флаконов на стекольных предприятиях. "Духи", то есть то, чем заполняют флаконы, изготавливают, как правило, в Польше. Таможенники не раз ловили на границе контрабандистов, которые возили лжедухи в канистрах. Возможно появление и собственных производителей. Для этого необходимы вода, спирт, для запаха - дешевый одеколон или шампунь. Самое "дорогое" в изготовлении духов - дизайн. Поэтому грубые подделки прошлого с флаконом от лекарственных препаратов, биркой из скотча и печатью с названием духов вытесняются более изощренными. Бизнес переходит из области коммерции в область производства, поэтому появляются подпольные предприятия - "конкуренты" известных фирм, осваивающие производство продукции, пользующейся спросом, которую подделывали и будут подделывать всегда. Если возникнут претензии по суду, фальшивый производитель всегда сможет доказать, что выпускаемая им продукция принципиально отличается от знаменитого "однофамильца". Для этого в названии сознательно допускается расхождение в одну или несколько букв. Если вы знаете язык, то сможете обнаружить подделку по этому признаку. Но знание языка - такая редкость.
Наибольшее количество подделок, которые можно встретить в коммерческих ларьках, не только фальшивы, но и небезопасны, поэтому покупать их не стоит. Как это ни странно, серьезные санкции против фальсификаторов нашим законодательством не предусмотрены.
Подделка ширпотреба известных фирм - не единственная сфера деятельности мошенников. Профессионалы высокого уровня весь свой талант и возможности отдают подделкам, фабрикуя "шедевры мирового искусства" и продавая их богатым простакам. Художник Д. Стейн выпустил книгу "Три Пикассо перед завтраком", демонстрируя возможность серийного производства "подлинных" шедевров живописи. Иллюстрацией возможностей действительно "серийного" воспроизводства произведений искусства стала, в частности, организация в Вашингтоне выставки картин величайших живописцев - Пикассо, Ренуар, Моне… в подделках. Триста вариантов "Моны Лизы" Леонардо да Винчи!
Как уже говорилось, товар иногда продается по цене гораздо ниже себестоимости. Это случается тогда, когда надо быстро сбыть ворованную продукцию. Что же можно сказать о ситуации, когда за бесценок продают заводы, комбинаты, фирмы? Возникает масса вопросов, почему так происходит? Ответ на это дать трудно, но примеры деятельности "государственных мошенников" известны.
"Иностранные фирмы" через механизм акционирования и приватизации стремительно проникают в ключевые отрасли промышленности. Так, единственный в России производитель турбинных лопаток для турбин большой мощности (Завод турбинных лопаток в Петербурге) фактически перешел в собственность американской фирмы Stuthammer, Металлический завод, тоже крупнейший производитель турбин - попал в зависимость от германской фирмы Simens.