Ах да, пока не забыл. Чтобы все заработало, кредиты должны тебе порядком надоесть. Ты просто должен очень хотеть избавиться от них, устать платить по ним каждый месяц, и тогда принятое решение избавит твою душу от этого "камня", станет легче и будет прилив положительных эмоций.
Так вот, первое действие – это записать все идеи, которые как водопад будут валиться на тебя. Сейчас не нужно их оценивать, подходят они или не подходят. Главное их все зафиксировать. На это может уйти несколько дней, это нормально. Ко мне идеи приходили все новогодние праздники, я только и успевал, что записывал их. Некоторые тренера по личностному росту и достижению целей считают, что нужно сесть и устраивать мозговой штурм. Это хороший способ для решения проблем, но кардинально не подходит для нашего случая, т.к. идеи должны приходить сами собой, как откровение, как "Эврика", если так можно сказать. Они могут прийти, когда ты будешь мыться в душе, когда будешь просто гулять и беззаботно смотреть на окружающий мир. Даже когда ты за рулем, занят усердно работой или спишь, просыпаясь от классной идеи. Поэтому я и говорю, что на это может уйти несколько дней. Дай себе свободу и волю думать о чем угодно, и ты поразишься какие "бредовые" идеи (в хорошем смысле) приходят тебе в голову.
Когда сделаешь это, у тебя будет как минимум 20 идей, как избавить себя от кредитного рабства. Я специально не буду писать какие идеи пришли мне тогда в голову, чтобы не путать тебя и не расслаблять твой мозг. Это должны быть твои идеи, твои способы избавления от кредитных оков банков. По себе знаю, когда дают идеи, совсем не хочется думать и напрягаться, ведь уже это сделали за меня. Здесь это не прокатит, нужны именно твои идеи, потому что только ты знаешь свою ситуацию лучше, чем кто-либо еще. Ты знаешь, сколько у тебя кредитов, как ты по ним платишь, и какие у тебя доходы. Отсюда твой мозг и будет брать информацию для формирования идей. Если я дам тебе свои варианты, то ты не получишь идеи, которые помогут именно тебе.
Для затравки лишь скажу, что идея перекредитоваться несколько раз мне тоже приходила в голову, и тебе придет. Но я понял на собственном опыте, что к вопросу рефинансирования нужно подходить более продуманно, взвесив все за и против.
Итак, твое первое действие после принятия решения: записать за несколько дней все идеи, которые пришли к тебе в голову по этому вопросу.
Пойдем дальше.
Перед тобой сейчас список из идей. Я надеюсь, что ты все-таки прервал чтение на несколько дней и записывал идеи, это важно. Если ты сначала все прочитаешь, а потом будешь выполнять, я могу на 100% гарантировать, что у тебя ничего не получится. В твоей голове будет такой сумбур, что "мама не горюй". Какие там идеи, лишь бы вообще что получилось. В итоге никаких результативных идей, а, значит, и никаких результативных действий. Пойми меня правильно, я хочу показать тебе свой путь. Именно он привел меня к тому, что я имею сейчас. Поэтому если ты не выждал несколько дней, а сразу начал читать, то будь добр, прекрати. Удели себе несколько дней, расслабь мозг и ни о чем не думай, идеи придут сами собой.
Генератором идей является твой энтузиазм, который возник от принятого решения. Чем он сильнее, тем эффект намного лучше. Именно поэтому нужно несколько дней, чтобы повалились идеи.
Когда ты нагружаешь мозг дополнительной информацией по этому вопросу, то энтузиазм снижается, мозг начинает строить логические цепочки, используя все поступающую и поступающую информацию, а значит, не будет давать тебе классных идей, лишь возможные действия, которые могут привести тебя к нужным результатам. Нам этого не надо.
Думаешь, Томас Эдисон изучил тонны информации, как создать лампу накаливания?
Менделеев сравнивал информацию из книг, чтобы составить свою таблицу химических элементов?
Толстой каждую строчку "Война и Мир" проверял на орфографию и возможное сочетание с предыдущим текстом?
Вовсе нет. Гениальные идеи приходят в тот момент, когда мозг не думает о проблеме. Именно поэтому и нужно дать себе несколько дней на то, чтобы мозг нашел для тебя гениальные идеи, которые помогут избавиться от кредитного рабства.
Убедил?
Тогда прервись на пару дней, а потом читай дальше.
Перед тобой сейчас список из идей, гениальных идей. Уверен, каждая идея вызывает ощущения счастья свободы от кредитов. Некоторые тренера по личностному росту полагают, что нужно вычеркнуть идеи, которые не подходят, а остальные выставить по приоритетности. Лично мне такой подход не очень нравится, хотя для кого-то он и окажется эффективным. Такой подход может "избавить" тебя от хорошей идеи, которая может реально сработать, просто сейчас ты в нее не веришь и поэтому вычеркиваешь.
Я предлагаю оставить весь список. Сохрани его, чтобы периодически возвращаться и смотреть. Будешь вычеркивать то, что не сработало. Лучше с этим списком поступить следующим образом. Посмотри на все идеи. Уверен, есть такие, которые взаимодействуют друг с другом, либо схожи, только с небольшой разницей. То есть, для их реализации понадобиться общие действия, только с незначительными отклонениями.
Посмотри на эти идеи и объедини их в одну общую. Можешь переписать список, так у тебя будет меньше идей, а значит больше тех, которые реально могут сработать.
Как я уже говорил, у тебя вероятнее всего есть идеи перекредитоваться или оформить рефинансирование кредитов в другом банке. Пока не вычеркивай эту идею. Она может помочь, но нужно к ней более грамотно подойти. Раскрою тебе небольшой секрет. Хотя что это за секрет, наверно уже каждый об этом знает. Если ты еще не знаешь, то сейчас точно будешь знать.
Любое рефинансирование или перекредитование в других банках увеличивает твой основной долг, а значит и сумму процентов на него. Если у тебя несколько кредитов, скажем 3 в разных банках, то для их объединения в один (рефинансирование) просто суммирует основные долги по кредитам в один общий. Также тебе понадобиться закрыть проценты, которые уже накапают к тому моменту, когда ты понесешь деньги в банк, чтобы полностью досрочно закрыть кредит. Значит, тебе нужно будет взять один общий кредит, но уже большую сумму, чтобы закрыть и долг и проценты.
Получается твой основной долг по кредиту увеличиться на сумму процентов по трем кредитам, на которые ты будешь платить проценты уже по новому кредиту. Такой способ лишь увеличит твой кредитный долг перед банками, а не позволит тебе от них избавиться.
Еще один момент, рефинансирование возможно только тех кредитов, которые оформлены только на твое имя и по ним ты платишь без просрочек больше 6 месяцев при наличии хорошей кредитной истории. Если есть часть кредитов, оформленных на твоих родных, а другие на тебя, то рефинансирование тебе не поможет, банк не даст денег. Если только оформишь отдельный потребительский кредит на всю сумму. Но банки твою кредитную историю итак проверяют и могут не дать тебе такой большой кредит без поручителей и залога. Так было и в моем случае, когда я заинтересовался вопросом рефинансирования. Несколько кредитов было оформлено на мою жену (хотя я за них платил, банку этого не объяснишь), остальные на мое имя. Мне могло помочь лишь перекредитование, но ни один банк не давал мне кредит свыше 1 миллиона рублей. Таким образом эта идея в моем случае на тот момент не реализовалась, поэтому я смело вычеркнул ее из списка.
Лишь недавно я смог сделать перекредитование, да и то только, чтобы соединить весь долг в один и уменьшить ежемесячный платеж, чтобы было проще закрывать досрочно и уже не мучать мою жену, каждый месяц брать новый график по кредиту.
Да, это тоже важно. Перекредитование нужно использовать лишь для того, чтобы ослабить кредитную нагрузку, а не как возможность избавиться от кредитов. Избавления от старых кредитов, оформляя новый, не бывает. Не стоит себя этим обманывать. Если ты хочешь уменьшить ежемесячный платеж, чтобы высвободить немного свободных денег для других целей, то это очень хороший вариант. Просто нужно это осознавать и понимать, что твоя свобода от кредитного рабства откладывается еще на некоторое время, возможно несколько лет.
Но и в этом нет ничего плохого. Главное те цели, которые ты преследуешь, оформляя рефинансирование или перекредитование. Если цель – избавление от кредитов, то даже не думай, это будет полный провал. Если цель – вложение денег в инвестиции, которые у тебя появятся, если ты уменьшишь ежемесячный платеж по кредитам, отличный вариант, но заранее изучи информацию по тем инвестициям, в которые собираешься вкладывать, иначе потеряешь больше, чем сэкономишь. Если цель – просто облегчить себе жизнь, откладывать деньги на вклад и параллельно тратить на себя и свою семью, тоже хороший вариант, только нужно понимать, к чему это приведет тебя через год, другой. Если обратно к оформлению кредитов, то есть ли смысл?
Итак, мы с тобой слегка отошли от нужной темы. Рефинансирование это конечно хорошо, обсуждать можно до бесконечности, но давай вернемся к твоим идеям. Напомню, у тебя должен быть список из идей, которые пришли к тебе в голову за несколько дней, ты их объединил (те, которые можно было объединить), и получился список конструктивных действий или можно даже сказать определенных целей. Это хорошо.
Пойдем дальше.
Я бы конечно мог бы тебе сейчас сказать, давай, друг, дерзай. Бери каждую идею и реализовывай. Одна из них точно сработает. Но нет. Я бы сделал так, если бы моей целью было заработать на тебе денег путем обучения или проведения тренинга. Тогда да, я бы просто сыпал советами, в 99 процентов случаев которые не сработали бы, и ты бы возвращался ко мне за новыми ожиданиями. Таким образом, я бы просто портил тебе жизнь, обогащая свою. Такие, к сожалению, тоже есть тренера, в интернете их много. Они прочитают несколько книг или сходят на пару семинаров и думают, что сами являются гуру в этих вопросах. Не знаю как тебе, но я предпочитаю доверять практикам, тем людям, которые сами прошли через ту же проблему, что волнует меня. Они не понаслышке знают, что и как. И могут помочь, действительно, дельным советом.
Но вернемся к нашему списку идей. Еще совсем немного и я раскрою тебе свою систему, которая помогла мне преодолеть тот тяжелый период в жизни, когда я стал "долговым миллионером", был в полной апатии от всего, включая своей жизни. Мне ничего не хотелось, я потерял смысл в жизни, хотелось все послать к чертям, забить на эти кредиты и будь что будет. Но, слава богу, я взял себя в руки, принял решение и создал для себя эту систему. Знаешь, эта система вышла из тех идей, которые были в моем списке.
Была идея перекредитоваться, чтобы снизить ежемесячный платеж и хоть как-то ослабить кредитную нагрузку на мою зарплату и чуть-чуть облегчить мою жизнь. Была идея вклада, за счет которого я мог бы жить и не работать вообще. Согласись, это же здорово, когда у тебя есть деньги, они приносят пассивный доход, которого вполне достаточно, чтобы жить и не думать о повседневных расходах, оплаты квартплаты, расходов на авто и отдых. Была идея создать свой "собственный банк", то есть наличие средств, которые я могу брать сам у себя под процент и возвращать обратно, чтобы потом снова ими пользоваться. Своего рода пополняемая кредитная линия, только процент я сам устанавливаю, и за просрочку меня не будут долбить сотрудники банка.
Были еще куча идей, но эти основные, которые легли в основу моей системы, я потратил больше 1 года, чтобы создать и отшлифовать систему конкретно под себя. Сейчас она работает на меня и это очень здорово. Но ее не было бы, если бы не мои идеи. Именно они помогли мне понять, что я хочу добиться в финансовой сфере своей жизни. Тебе они тоже помогут. Если у тебя возникнут трудности с реализацией идей, то ты можешь ко мне всегда обратиться, я провожу мастер-классы по этому вопросу и помогаю каждому индивидуально.
В следующей части моей книги, ты увидишь как идеи трансформировались в мою систему. Кстати, замечу сразу, я узнал про системы на одном из тренингов Ивана Зимбицкого. А узнал я то, что только система поможет получить то, что ты хочешь. Просто действия по достижению твоих целей работают не эффективно, если они не возведены в систему действий. Чтобы тебе было понятно, приведу пример.
Ты хочешь, скажем, красивый подкаченный живот ну или сбросить лишний вес. Это твои цели. Ты наметил план действий. Скажем, по первой цели про живот, ты решил записаться в тренажерный зал, делать упражнения на живот для укрепления пресса и получить результат. Ну а для сброса лишнего веса ты решил сесть на диету, начать питаться правильно, употреблять меньше вредной пищи и получить результат.
Знаешь какой процент достижения цели ты получишь с этим планом действий?
Максимум 30%.
А знаешь почему?
Потому что в твоем плане нет системы действий. Они последовательны, но разовые и хаотичны. Они не приведут к желаемому результату. Скажем, чтобы накачать живот, тебе нужно не просто записаться в тренажерку и туда ходить периодически. Тебе нужно возможно нанять тренера, который будет следить за тем, чтобы ты выполнял упражнения правильно, нужна консультация или просто поиск в интернете комплекса упражнений на пресс, чтобы прокачивать все группы мышц, разработать количество подходов и количество выполнения упражнений за один подход, а также их постепенное увеличение, чтобы укреплять мышцы пресса. Затем тебе нужен контроль, твой собственный или тренера, чтобы не филонить, а выполнять эту систему упражнений. И только благодаря этой системе ты получишь тот результат, который хочешь. Если уж тебе нужен будет просто супер пресс, то придется перейти еще и на определенную диету, чтобы уменьшить количество жировых отложений при приеме пищи.
Тоже самое и с лишним весом. Если ты просто сядешь на диету, то даю гарантию, долго не протянешь, сойдешь с нее через пару недель максимум. Просто диета никогда не поможет на долгое время. Тебе нужна система питания + физические нагрузки, чтобы организм перерабатывал пищу, откладывал меньше жировых отложений и больше тратил калорий. Тогда и только тогда вес начнет уходить.
Теперь тебе понятно, что такое система? Именно она дает те результаты, которые ты хочешь получить. Не просто план действий, не просто их тупое выполнение, а система действий, которые повторяются в течение определенного количества времени. Это и дает нужный результат. Да, бывают исключения. Бывают ситуации в жизни, которые выбивают из колеи, не дают нужного критерия, чтобы выполнить нужные действия. Ничего страшного, просто нужно это понять, принять и продолжать движение.
Знаешь сколько раз я сталкивался с проблемами, пока внедрял систему? Больше 300 раз только за 1 год. Можно сказать, что сложности возникали каждые 1,5 дня в среднем. И ничего, были влеты и падения, но я продолжал внедрять систему. И знаешь, я сейчас понимаю, что она стала неотъемлемой частью моей финансовой жизни. Я уже не представляю распределение доходов без нее. И это в принципе лично для меня очень здорово. Особенно, когда я вижу плоды своих трудов. Я вижу, как у меня есть больше 70 000 рублей для нужных мне расходов в своем "собственном банке". Я вижу, как у меня больше 100 000 рублей приносят мне пассивный доход, а мои кредиты сократились за этот период уже больше чем на 40%, это реально вдохновляет меня. Я вижу результаты и понимаю, что система работает. И она будет работать для тебя.
Так не буду больше томить, перейдем к следующей части моей книги, где я тебе про нее все расскажу. Ты сам убедишься в том, что избавление от кредитного рабства – это не просто мечта, это реальность, которая может с тобой случиться.
ЧАСТЬ II. СОЗДАВАЯ СИСТЕМУ
Тогда мне в голову пришла не просто система избавления от кредитов. Тогда вообще не было мысли о создании системы. Была идея избавиться от кредитов за 3 года, чуть позже она увеличилась до 5 лет с последующей перекредитацией через 3 года. Т.е. я планировал осуществить рефинансирование кредитов, оформленных на меня и мою жену, в один кредит только в январе 2017 года. Когда я пишу эти строки на дворе уже июнь 2016 года. Я осуществил рефинансирование в марте 2016 года, т.е. уже иду с опережением графика по рефинансированию на 9 месяцев. И планирую полностью закрыть кредиты уже в январе 2019 года, т.е. через какие-то 2,5 года.
Была также идея получения пассивного дохода, чтобы исключить такие ситуации, как потеря дохода (увольнение с работы, отсутствие клиентов по услугам и т.д.). Для начала на период 5 лет я хотел просто создать вклад и пополнять его, а потом уже всерьез заняться инвестициями, потому как они могут принести более солидные дивиденды.