Была идея создать свой собственный банк. Знаешь, так надоело приходить в банки и оформлять кредиты, унижаться, выслушивать менеджеров, как они чуть ли не в принудительном порядке заставляют оформить ненужную страховку, смс информирование и другие ненужные услуги. В последний раз, когда я делал рефинансирование, я полчаса потратил на то, чтобы убедить заведующего отделением банка в том, что я не буду оформлять страховку от потери работы, и они не имеют права заставить меня это сделать. Ты бы видел их лицо, вспоминая это мне сейчас очень смешно.
Заведующая уже начала краснеть, злиться, даже наезжать, пытаясь любыми способами заставить меня оформить страховку, а она выходила на 60 000 рублей за 5 лет, которые уже входили в тело кредита, т.е. за 5 лет я бы отдал за нее уже 95 000 рублей. Нехилая такая страховка, которая, кстати, если бы я реально потерял работу, мне не помогла бы. Она действует только в двух случаях: сокращение штата и ликвидация/банкротство компании, в которой я работаю. Работая юристом, я прекрасно знаю, что это 1% из 100, что такое случится. Во-первых, коммерческие компании, типа ООО (Общество с ограниченной ответственностью), практически никогда не оформляют официальное сокращение штата, лишь увольняют сотрудников, а новых на эту должность просто не набирают. По закону это не является сокращением штата, т.к. в трудовой не будет записи по этой статье, а значит не страховой случай.
Также официально ликвидировать организацию достаточно сложно, потому что за этим следует обязательная налоговая камеральная проверка всей документации компании, а значит, есть риск нахождения ошибок или ухода от налогов. Ни одной компании это не выгодно, поэтому официально ликвидацию проводят единицы. Часто компанию "сливают" через реорганизацию в другую компанию, чтобы избежать всей этой волокиты и не платить лишних денег налоговой службе. Но реорганизация не является ликвидацией, а значит, не страховой случай.
Банкротство – тоже большая редкость, в среднем банкротятся лишь 5% компаний, остальные просто сливают с долгами. Выходит, я должен отдать 95 000 рублей, чтобы я не платил часть кредита (заметь не весь, лишь на период, пока я без работы и официально числюсь на бирже труда). Иначе говоря, просто подарить банку эту сумму и сказать спасибо, что развели как "лоха".
Поэтому я отказался и потратил на это полчаса своего времени. Зато теперь у меня нет страховки. Последней моей фразой, которая убедила окончательно заведующую банка: "Либо вы сейчас оформляете мне кредит на ту сумму, которую вы же мне одобрили, либо я отказываюсь от получения кредита и ухожу, а вы объясняете своему руководству, почему от вас ушел клиент, который мог принести 300 000 рублей банку за 5 лет". Она ничего не могла сказать мне на эти слова, и я получил рефинансирование кредитов.
Так вот, у меня были эти 3 идеи: закрытие кредитов, пассивный доход и собственный банк. Сначала это были просто желания, я страстно захотел этого. Я так устал от этого кредитного рабства, что мои желания усиливались с молниеносной скоростью. И мозг не нужно было напрягать, чтобы мои желания подали мне классные идеи, как это реализовать.
Так родились, вкладочный фонд, резервный фонд и избавление от кредитов за 5 лет. О них подробно я расскажу позже, о каждом из них.
Когда идеи появились, я их стал формировать в цели. Результатом каждой цели было не просто создание фондов и избавление от кредитов, результатом должны были стать рабочие фонды, которые ежегодно увеличиваются в размерах, ну и конечно отсутствие кредитов и, как следствие, отсутствие необходимости их брать снова. Исключение составляли лишь те кредиты, с помощью которых я мог бы заработать деньги, а не тратить их. Одним из ярких примеров таких кредитов, служит кредит на покупку недвижимости для последующей сдачи в аренду, которая покрывает ежемесячные платежи по кредиту, расходы на содержание и приносит еще прибыль. Или, например, создание бизнеса, который окупит этот кредит с процентами и даст возможность заработать большие деньги. Ну, или покупка автомобилей для сдачи в аренду таксистам или перепродажи, но это тоже можно отнести к бизнесу.
Когда цели были сформированы, мой мозг автоматом запустил процесс формирования плана действий по каждой из них. Была куча мыслей, как реализовать их, от самых очевидных, до самых абсурдных.
Самая нелепая была взять кредит и положить эти деньги на вклад, а самому рассчитываться по кредиту. Идея на первый взгляд кажется хорошей, так реализовывалась бы одна из целей сразу, но при разумном подходе и несложных рассчетов выходило, что кредит я беру минимум под 23% годовых, а вклад составлял бы максимум 10%. Выходит я терял бы 13% годовых ежегодно. И какая тут выгода? Правильно, никакой. Поэтому такая идея отпала сама собой.
Мыслей реализовать свои целей было очень много. И каждая, ну почти каждая вызывала небывалый энтузиазм реализовать цели. Я бы даже сказал "жгучий" энтузиазм. Знаешь, это когда не можешь усидеть на месте и хочется быстрее все сделать и получить результат. У нас в России про это говорят "у тебя что шило в ж***". Но я ничего не мог с собой поделать. Когда видишь выходы из кредитного рабства, а избавиться от кредитов очень-очень хочется, то такой энтузиазм не редкость, а скорее результат твоих ожиданий.
Не найдя быстрого решения, а я искал, как законные способы, так и незаконные. Я решил идти к своим целям постепенно. Одна из незаконных идей была открыть фирму, взять с клиентов предоплату и слить компанию. Так бы я сразу реализовал бы свои цели и был бы счастлив, но ненадолго. Через какое-то время самые активные кредиторы меня нашли бы, и мне все равно пришлось бы отдавать деньги. Так что смысла в этой идеи не было.
Когда кредиты просто душат и не дают спокойно жить, в голову что только не придет, лишь бы от них избавиться. Если у тебя такая же ситуация, то ты меня прекрасно понимаешь. Идея "забить" на банки становится все привлекательнее и привлекательнее. Но понимая, что 99 случаев из 100 тебе не удастся уйти от долгов, начинаешь думать уже по-другому. Я вообще заметил одну очень интересную тенденцию. Не только с кредитами, нет, в любой сфере жизни человека, государства, да и всего мира в целом. Когда есть ограниченные ресурсы или их нет вообще, ты начинаешь думать наиболее эффективно, когда хочешь получить то, о чем мечтаешь.
Посмотрите на Объединенные Арабские Эмираты. Примерно 40 лет назад там были просто пустыни, не было никакой продвинутой и богатой цивилизации. А сейчас? Это одна из богатейших стран мира. Да можно сказать повезло, нашли нефть и зажили. Ты реально так думаешь? В России добывают нефть гораздо дольше, а уровень жизни такой же, как в Эмиратах у коренного населения? Совсем нет. В Эмиратах поступили мудро, они обеспечили своих коренных жителей финансовой независимостью и защитили таким образом, что получить гражданство там никому, кроме рожденных на территории Эмиратов, нельзя.
Другой пример. Япония. Ограниченная территория, практически нет своих ресурсов. А какое развитие? Они умудрились за 10 лет догнать и обогнать США в своем развитии. Сейчас они диктуют всем, какие передовые технологии должны быть в мире. Многие из них нельзя даже продавать за территории Японии.
Ну, а Китай? Раньше это была бедная страна. А сейчас? Одна из тех, кто может диктовать свои условия рынка. Больше 80% производства находится в Китае. Да и сейчас китайское производство уже не вызывает ощущения, что это "шерпотреб".
Так и с людьми. Когда человек ограничен в своих возможностях, физических, умственных, финансовых и т.д., то если он только захочет, то может, как и любой другой человек, достичь неограниченных высот. Примеров таких просто куча. Даже перечислить всех не хватит времени.
Вот я тогда так и подумал. Раз я ограничен финансовыми возможности из-за наличия кредитов, практически отсутствия свободных денежных средств, а руки и ноги у меня есть, вроде не глупый тоже, значит, смогу найти выход из сложившейся ситуации. Так я и начал постепенно внедрять фонды, о которых написал выше, и реализовывать свою важную цель, избавление от кредитного рабства.
Сначала было конечно тяжело. Когда внедряешь что-то в свою жизнь, это вызывает резкий резонанс с привычным образом жизни. Нужно где-то ограничивать себя еще больше, где-то контролировать, заниматься дополнительными делами, и все это не дает 100% гарантированный результат. Но сила воли у меня большая, терпения еще больше, поэтому я не унывал и запустил весь процесс реализации целей.
Были и срывы, и желание все бросить, и даже я бросал на какой-то период времени все дела, связанные с реализацией своих целей. Но потом снова возвращался. Потому что видел уже результат от своих действий и то, что у меня есть, когда я не внедряю то, что мне нужно. Это и стало отправной точкой в том, что я больше никогда не бросал начатое. Все старался доводить до конца, как бы тяжело не было.
Сейчас оглядываясь назад, я уже вижу существенные продвижения. Вижу с чего я начал и к чему пришел. Это радует. Да есть желание сделать все гораздо быстрее, но понимаешь, что быстро не всегда хорошо и то, что нужно. Поэтому я движусь к своей мечте и своим целям спокойным темпом, зная, что я в любом случае добьюсь результата. Да, возможно, не уложусь в сроки, и потребуется чуть больше времени. А, возможно, даже добьюсь своего раньше срока. Кто знает. Только мы сами.
Все зависит от нашего желания, наших стремлений, нашего энтузиазма, и умения при любых обстоятельствах продолжать путь дальше, если мы считаем его верным и правильным. Здесь как раз и самое сложное. В жизни бывают очень много негативных моментов, после которых просто руки опускаются.
Могу тебе дать в этой ситуации один совет. Дай волю чувствам и эмоциям. Выпусти все что накопилось. Можешь ненадолго отойти от целей и просто побыть в этом негативном моменте, так сказать пережить его. Но не затягивай. Одни люди пытаются отрешиться от всех негативных моментов, считая, что так они смогут добиться своих целей и не испытывать негатива. Это не так. Если не дать негативному моменту пройти через твои эмоции, то он будет возвращаться снова и снова. Она будет напоминать о себе при каждом удобном случае.
Лучше в таких моментах просто пережить их. Если это проблема, то постараться решить ее. Если конечно это в твоем круге влияния. Если нет, то просто пережить и идти дальше к своим целям.
К сожалению не все люди так делают. Переживают момент, но забывают, что нужно этот негатив отпустить, а не жить в нем. Многие могут переживать сложившуюся ситуацию годами, забывая, что за эти года они могли бы реализовать свои цели. Но вместо этого они переживали негативную ситуацию.
Я не спорю, есть ситуации, которые не просто выбивают из колеи, а просто-напросто "прибивают к земле" без возможности встать. Смерть очень близкого человека, например. Это очень угнетает и не дает никаких сил двигаться дальше. Здесь самое важное пережить этот момент, принять его и научиться жить дальше. К примеру, у христиан дается на это 40 дней, когда они могут переживать смерть близкого человека. После 40 дней они должны двигаться дальше. Мало кому это удается, но это нужно сделать. Жизнь продолжается, хоть и жизнь близкого человека оборвалась.
У меня в жизни был такой момент, когда я кредитовал людей через интернет в системе Webmoney, выдавал возобновляемые кредитные лимиты (лимиты доверия). Своих денег у меня было мало, и я использовал деньги со своих кредитный карт. И в один прекрасный день, вернее было два таких прекрасных дня, меня "кинули" на приличные деньги, для меня, по крайней мере. Я выдал лимит доверия на 100$ одному жителю Украины. Он, конечно, в срок деньги не вернул. Но мне звонил, просил дать ему еще денег, чтобы закрыть долги перед другими кредиторами. Предлагал более высокий процент, ну и я "купился". В то время я еще только начинал выдавать кредиты в этой системе и много не знал. Не знал, как можно проверить заемщика, до выдачи займа. В общем, он тогда смог раскрутить меня на 1 500$, с процентами он должен был мне уже 2 600$. Ну и как ты понимаешь, он их не вернул. Судиться с гражданином Украины, в то время как у них шла гражданская война, просто бесполезно. Сейчас его даже нет в системе, и если я подам на него в суд, то просто потеряю еще деньги, а результата будет ноль. Меня тогда эта ситуация сильно выбила из колеи, ведь я отдал ему кредитные деньги, не свои. Мне пришлось еще и проценты выплачивать на эти 1 500$.
Примерно месяц я отходил от этого. Тогда у меня появился другой заемщик. Он брал постоянно, по несколько раз в неделю и всегда возвращал. Так он смог увеличить у меня лимит до 1 000$. И снова удар. Он тоже "кинул" меня. После проверки телефонов, я понял, что у него был "черный" номер, т.е. номер, который не оформлен на него, по адресу он не проживал, хоть и находился в России. Это было вторым ударом для меня. После этого удара я полгода не мог оправиться.
В общей сложности я потерял на этом бизнесе 2 500$, а в реальности заплатил банкам и кредиторам, у которых я также брал займы, чтобы кредитовать своих заемщиков, общий долг перевалил за 3 500$. Ты понимаешь, что происходило со мной тогда. Учитывая, что в тот момент курс доллара взмыл с 40 до 70 рублей за 1 $, мой долг в среднем составил 240 000 рублей. Это еще к моему миллиону долга по кредитам. Супер я себя чувствовал.
Но сейчас я уже отошел от этого, и понял, что мне нужно было пройти через это, чтобы я смог и дальше заниматься этим видом бизнеса, только уже гораздо умнее. Сейчас у меня уже есть система, которая позволяет мне терять на этом бизнесе не больше 20% оборотных средств, а прибыль в месяц составляет больше 28%. А значит, даже если я теряю деньги, я все равно оказываюсь в плюсе.
Это я тебе пишу для того, чтобы ты понял. В жизни есть много разных негативных ситуаций. От некоторых из них тебя просто выбьет из колеи, захочется на все наплевать и все бросить. Ты можешь это сделать на время, но потом нужно найти в себе силы вернуться, потому что только система поможет тебе избавиться от кредитного рабства, а не счастливый случай.
Когда ты сам поднимаешься с низов и добиваешь величайших успехов, тогда ты знаешь цену свободе и своей жизни. Тебя больше ничто и никто не сможет выбить из колеи навсегда.
Глава II. Резервный фонд
Так или иначе, но я пришел к тому выводу, о котором сказал чуть выше. Мне нужна была система. Нет не система контроля за доходами и расходами, а система, которая избавит меня от кредитного рабства. И я такую систему создал.
Она состоит из 4 важных составляющих. Было их сначала больше, потом меньше, потом снова больше, и вот я пришел к самому нужному. Итак, это резервный фонд, о котором я расскажу тебе в этой главе, вкладочный фонд, правила использования кредитных карт и кредитов, правила распределения доходов.
Все это в совокупности и есть та система, о которой я тебе говорил. Она позволяет мне не переживать о будущем, об имеющихся кредитах, обо всем. У меня теперь есть деньги на все, что мне нужно. Ну, почти на все.
Итак, начнем мы рассмотрение системы с резервного фонда. Ты, конечно, можешь назвать его как хочешь, но я назвал его так. Это для меня емкое название, которое дает понимание того, для чего он, собственно, и предназначен.
Для меня резервный фонд – это фонд для расходов на необходимые нужды для замещения использования кредитных средств. Он должен обеспечивать для меня покупку необходимых нужд (товаров, услуг и т.д.) в любое время и тем самым заменить кредитные карты, чтобы их больше не использовать. Он должен обеспечивать крупные покупки (дорогую технику, автомобиль, путевки и т.д.), чтобы не использовать больше потребительские кредиты.
Иначе говоря, резервный фонд должен стать своего рода банком, о котором я тебе говорил раньше. Смотря сейчас на свой долгий путь уже более двух лет, я понимаю, что он таким и становится. Сейчас он обеспечивает мне погашение ежемесячных платежей по кредитам, но об этом позже.
Я долго думал, что мне нужно, чтобы перестать увеличивать свой долг перед банками. И понял, это свой собственный банк. Скажи, было бы здорово иметь постоянно деньги, когда они тебе нужны. Никто не будет названивать по телефону, если ты просрочил платеж хотя бы на один день, если не платил целый месяц. Когда захотел, тогда и вернул. Да и процент тот, который ты захотел назначить. Ты бы согласился иметь такой фонд, который давал бы тебе деньги, когда ты попросишь?
Думаю ответа не нужно, конечно да.
Вот и я захотел того же. И решил создать такой фонд. В самом начале я понимал, что он не сможет обеспечить и 1% моих ежемесячных потребностей, не говоря уже о погашении ежемесячных платежей по кредитам и покупку дорогих вещей или техники. Но это на старте. Если все продумать и следовать задуманному, то с каждым месяцем фонд будет расти, а значит, будет обеспечивать больше моих потребностей, пока не достигнет тех размеров, которых я пожелаю.