Правила богатства. Свой путь к благосостоянию - Темплар Ричард 8 стр.

С другой стороны, арендную плату никак нельзя считать ежемесячной инвестицией. Вы больше никогда не увидите своих денег – это не подлежит сомнению.

В случае ипотечного кредита у вас есть хороший шанс на то, что ежемесячные выплаты обернутся в итоге возрастанием стоимости вашего имущества. Продав свой дом, вы получите эти деньги назад, к тому же с хорошей прибылью.

Многие люди полагают, что покупка дома в кредит – это источник постоянного стресса, омрачающего нашу жизнь. Но истинный источник стресса заключается в другом – в неправильном расчете. Вы должны очень тщательно рассчитать сумму кредита и соизмерить ее с вашими финансовыми возможностями. Ежемесячные выплаты по кредиту не должны превращаться в источник непрерывной головной боли.

Конечно, нет никаких гарантий, что купленный вами дом будет расти в цене. На рынке недвижимости тоже случаются спады, но они, как правило, вновь сменяются подъемами. Идеальный случай: вы купили дешево, а продали значительно дороже. Возникает вопрос: что делать с полученной прибылью? Можно инвестировать ее в покупку нового дома, а затем постепенно возвращать оставшийся ипотечный кредит. В итоге вы станете владельцем собственного жилья, свободного от каких-либо долгов.

Второй вариант, который выбирает большинство людей: вы покупаете более дорогой дом. Это не самая продуктивная стратегия по созданию богатства, но если вы не намерены останавливаться на достигнутом, она тоже имеет смысл. Лично я так считаю.

Правило 44 Поймите, в чем суть инвестирования

Многие инвестиции имеют двоякую цель. Они генерируют доход, но одновременно растет их стоимость. Другими словами, если вы инвестируете сразу всю сумму (называемую капиталом) в некий объект, то получаете небольшой регулярный доход, и одновременно возрастает стоимость этого объекта, то есть увеличивается ваш капитал.

Предположим, что объект инвестиции – недвижимость. В принципе вы можете сдать ее в аренду, получая таким образом регулярный доход в виде арендной платы. Кроме того, сама недвижимость должна расти в цене, увеличивая с течением времени ваш капитал.

Если объектом инвестиции являются акции, все происходит точно так же. Вы получаете дивиденды, а затем продаете акции, которые все это время должны расти в цене. Идея понятна. Но заметьте, что я говорю слово «должны», а не слово «будут». Это игра, в которой ничего нельзя гарантировать.

Объектом инвестирования может быть все что угодно:

• акции любых компаний;

• идея вашего брата «давай купим старую лодку; мы ее отремонтируем, продадим и заработаем кучу денег»;

• хорошие вина, картины, монеты, классические автомобили, редкие книги, стеклянные изделия;

• пенсионные фонды, сберегательные и депозитные счета;

• изобретения и разработки новых товаров;

• идеи и люди;

• театральные шоу, кинофильмы, телевизионные программы.

И это не обязательно должна быть старая добрая инвестиция по одной из проверенных схем. Это может быть:

• спонсорство автогонок, футбольных команд и т. п. для повышения узнаваемости бренда (желательно вашего, и это не обязательно должны быть ваши гонки или ваша футбольная команда);

• «ангельский капитал», инвестируемый в людей или идеи скорее из альтруистических побуждений, чем в целях получения дохода (в отличие от венчурного капитала, где подобные инвестиции осуществляются исключительно для получения дохода).

Но помните, что любой вид инвестиций сродни азартной игре независимо от того, как вы сами рассматриваете свою инвестицию. Всегда существует вероятность проигрыша. Не верите мне – спросите у Ллойда.

С другой стороны, инвестиции по широкому спектру объектов с низкой степенью риска могут быть достаточно надежным источником дохода.

Правило 45 Создайте небольшой капитал, а затем грамотно его инвестируйте

Как мы уже говорили, многие люди не добиваются процветания по одной простой причине – они слишком ленивы. Но иногда им мешает незнание того, как правильно распорядиться полученной суммой. Обычно человек думает так: я эти деньги заработал, следовательно, я их заслужил и теперь имею полное право потратить по собственному усмотрению. Вы действительно их заработали (при условии, что никого при этом не ограбили), и это значит, что вы действительно их заслужили. Но не стоит сразу же тратить полученное, как бы вам ни хотелось купить новую машину, коттедж на берегу моря или устроить себе насыщенные каникулы.

Я сам через это прошел. Полагаю, что все мы через это прошли. Однажды я получил крупную сумму возвращенного налога. Уже не помню, с чем это было связано, но я переплачивал налог в течение нескольких лет, и возвращенная сумма оказалась весьма значительной. Я спустил ее за несколько дней, устроив себе праздник. И здесь проявляется еще одна особенность психологии богатых людей. Любой неожиданный доход богатый человек будет рассматривать как возможность заработать еще большие деньги. Бедный человек устроит себе праздник. Конечно, в этом нет ничего предосудительного, если ваша цель – получить максимум удовольствия здесь и сейчас. Подобная философия ничем не хуже других, но сейчас мы рассматриваем другую – достижение процветания. Здесь уже работает принцип отложенного удовольствия. Если у вас на руках оказалась значительная по вашим меркам сумма, подумайте прежде всего о том, как ее увеличить. Пусть эта сумма будет заложена в фундамент вашего будущего процветания.

И не думайте о том, что приносите жертву. Через некоторое время вы сможете с чистой совестью устроить себе праздник на доход, полученный с этой суммы. Просто необходимо некоторое время подождать, а эти деньги пока использовать в качестве «приманки». Здесь появляется некий психологический момент. Когда уличный певец обходит толпу со шляпой в руке, он обязательно кладет туда «приманку» – несколько монет. Никто ничего не положит в пустую шляпу. Поэтому сделайте эти деньги «приманкой» в шляпе вашего процветания.

Я уже слышу ваши возражения: у меня на руках никогда не будет крупной суммы денег.

Это не совсем так. У вас каждую неделю появляется некая сумма денег – ваша зарплата. Я предполагаю, что в данный момент вы все же не сидите без работы. Эти деньги вы как-то распределяете: на оплату кредита, на питание, на бензин, на развлечения и т. д. Вам просто следует изменить обычную процедуру распределения. Начните еженедельно откладывать часть денег, и через некоторое время у вас наберется приличная сумма. Затем подумайте о том, как ее можно инвестировать с максимальной эффективностью. Идеальным вариантом было бы превращение этих денег в актив, приносящий регулярную прибыль. Это могут быть акции, собственность, которую можно будет сдавать в аренду, и т. д. Сначала вам придется потрудиться, чтобы заработать деньги, но с течением времени деньги начнут работать на вас.

Правило 46 В долгосрочной перспективе акции не менее прибыльны, чем недвижимость

Итак, у вас появилась некая сумма, которую вы намерены во что-то вложить. Наиболее популярные варианты инвестиций – это акции и недвижимость. Какой же из них следует выбрать?

После кризиса интернет-компаний в 2000 году, когда акции начали стремительно падать, большинство британских инвесторов переключились на недвижимость. И это неудивительно – многие из тех, кто в конце 1990-х годов вкладывал деньги в акции, очень пострадали вследствие их падения. Некоторые компании разорились полностью, а инвесторы лишились всех своих средств.

Когда люди в массовом порядке начали заниматься недвижимостью, это вызвало настоящий бум на рынке арендной собственности. Спрос возрастал, а с ним росли и цены на недвижимость. Наконец рынок достиг точки насыщения, и доход от сдачи недвижимости в аренду перестал соответствовать ожиданиям (предложение начало превышать спрос). Но люди, которые приобрели недвижимость в самом начале бума, не ошиблись.

После 2000 года рынок акций восстановился, и они снова пошли вверх. Те, у кого хватило возможностей и терпения продержать у себя акции во время спада, в итоге тоже оказались в выигрыше. Так что же выбрать? Недвижимость или акции? Я считаю, что (откинув в сторону кратковременные колебания) в долгосрочной перспективе акции более прибыльны, чем недвижимость.

Поймите меня правильно. Идеальный вариант инвестиций – это сбалансированный портфель, содержащий самые разнообразные активы, в том числе и недвижимость.

Большое преимущество этого вида инвестиций заключается в том, что вы можете использовать недвижимость для собственного проживания (как мы уже упоминали в правиле 43, каждый человек должен где-то жить, а из фьючерсов на покупку какао дом не построить). Альтернативный вариант использования недвижимости – сдача в аренду и получение регулярного дохода. Но здесь вы должны быть очень осторожны.

Большое преимущество этого вида инвестиций заключается в том, что вы можете использовать недвижимость для собственного проживания (как мы уже упоминали в правиле 43, каждый человек должен где-то жить, а из фьючерсов на покупку какао дом не построить). Альтернативный вариант использования недвижимости – сдача в аренду и получение регулярного дохода. Но здесь вы должны быть очень осторожны.

Необходимо точно соотнести размер арендной платы с общей стоимостью недвижимости, правильно выбрать район, оценить спрос и предложение, а также учесть множество других факторов.

Что касается акций, то здесь есть надежда получать регулярный доход в виде дивидендов. Но основным его источником должен быть рост стоимости самих акций. Очевидно, что активно работающие компании в долгосрочной перспективе обладают большим потенциалом роста, чем «неподвижная недвижимость», и их акции должны приносить больший доход. Я подчеркиваю слово «потенциал» – он не всегда может реализоваться. Стоимость акций, как и стоимость недвижимости, может упасть, и от этого никто не застрахован. Здесь всегда присутствует элемент риска. Существует еще одна причина, по которой акции имеют преимущество перед недвижимостью. Портфель акций гораздо проще диверсифицировать и тем самым снизить общий инвестиционный риск. Набор акций может быть чрезвычайно разнообразным, для того чтобы при падении одних акций можно было надеяться на рост других. Знаете ли вы, например, что во времена экономического спада возрастает продажа тушеной фасоли – полезного и дешевого блюда? В вашем портфеле тоже должна быть «фасоль» – на всякий случай.

Правило 47 Совершенствуйтесь в искусстве продаж

Как мы уже говорили, умение заключать сделки – это искусство. То же относится и к умению продавать. Продажа является венцом и итогом любой сделки. А искусство продаж заключается в первую очередь в умении продавать самого себя.

Продажи – это краеугольный камень, лежащий в основе любого благосостояния. Каждый шаг на пути к процветанию связан с той или иной продажей – умений, навыков, идей или физических предметов. Невозможно сделать деньги, ничего не продавая. Любой богатый человек учитывает этот простой факт, а бедный не придает ему должного значения.

В идеале вы должны стремиться продавать:

• себя, свои возможности, умения, навыки и прочие личные качества (каждый день и каждую минуту);

• даже в то время, когда вы спите;

• в странах, где вы не только никогда не бывали, но о существовании которых даже не подозреваете;

• через других людей, которые будут продавать вместо вас;

• товар, который чрезвычайно дешев в производстве, но приносит хороший доход;

• вещи, которые производят и финансируют другие люди;

• вещи, которые используются в 99 % домашних хозяйств;

• товар, который легко хранить, транспортировать и складировать.

Список можно продолжать бесконечно. Но люди часто совершают ошибку, пытаясь продать товар, который никому не нужен. Не делайте подобных ошибок. Если, конечно, вы не Дэмиан Херст и не продаете тигровую акулу в формальдегиде. Лично я даже не представляю, кому она может понадобиться!

И не думайте, что продажи – это прерогатива исключительно торговых агентов. Для этого вовсе не обязательно быть одетым в деловой костюм и иметь хорошо подвешенный язык. Каждый раз, когда Ричард Брэнсон со своим воздушным шаром становится героем очередной телепередачи, он занимается продажей. Чего? Своего бренда. Умный человек. Умная продажа.

Мне нравится парень по имени Алекс Тью, который всего лишь недавно стал студентом университета. Он решил стать миллионером и пришел к выводу, что для этого ему необходимо продать миллион вещей по цене один фунт (или один доллар). Алекс обратил внимание на то, что одна веб-страница содержит примерно миллион пикселей, и решил продавать рекламодателям свою страницу по цене один фунт за пиксель. Минимальное рекламное пространство содержит 400 пикселей и стоит 400 фунтов. К Рождеству он продал уже половину своей страницы, а к завершению первого года учебы – вторую половину. С результатом вы можете ознакомиться на сайте http://www.milliondollarhomepage.com/. Я и сам поддержал предприимчивого юношу, отправив ему 400 фунтов за рекламу своего бизнеса. Остается только аплодировать столь оригинальной идее.

Правило 48 Не верьте, что будете постоянно выигрывать

Я могу привести вам огромный список вещей и людей, при контакте с которыми следует соблюдать особую осторожность. В этот список входят букмекеры (а также все, кто пытается соблазнить вас выигрышем, – владельцы казино, карточные шулеры, ипподромы, веб-сайты азартных игр и т. п.), налоговые службы и камеры, фиксирующие превышение скорости. Можно включить сюда правительство, полицию, а также ваших родителей и детей.

Дэну Брауну, автору знаменитого «Кода да Винчи», был предъявлен судебный иск со стороны авторов другой книги «Святая Кровь, Святой Грааль», которые обвинили его в плагиате. Иск они проиграли. Общие потери составили 1,75 миллиона фунтов, включая судебные издержки.

Наверняка они были свято уверены в своей правоте, но неужели никто не мог им подсказать, что у них нет никаких шансов выиграть это дело? Неужели не нашлось такого человека?

Причина, по которой следует проявлять особую осторожность при общении с букмекерами, адвокатами, бухгалтерами и тому подобной публикой, заключается в том, что они знают нечто, чего не знаете вы. Обладая этим знанием, они (при желании) всегда могут вытащить из вас деньги, пользуясь вашим невежеством.

И не стоит уповать на моральную сторону вопроса и пытаться изменить мир. Такова жизнь. Вы никогда не сможете переиграть букмекера, поэтому лучше с ним не связывайтесь. А потеряв свои деньги, не кричите, что он наживается на бедных, невинных и доверчивых людях.

Эти бедные, невинные и доверчивые люди сами приходят к нему с открытым бумажником и приглашают: «Угощайтесь!» А затем жалуются, что их обманули, не оставили им ни одного шанса, что жизнь несправедлива, что никто их не любит, что они не виноваты, что против таких людей должны быть законы и т. д. Запомните: вокруг полно акул, и не стоит привлекать их внимание своей кровью.

Правило 49 Поймите, как на самом деле работает фондовый рынок

Все очень просто. Люди покупают и продают инвестиции, которые они осуществили в те или иные компании. Кроме того, ими можно торговать. Эти инвестиции называются акциями. Но как же работает подобная система? Точнее, за счет чего?

На последний вопрос можно ответить так: она работает по принципу «покупай дешево, продавай дорого». Но сам по себе этот принцип мало что дает в практическом отношении. Что покупать, когда покупать, сколько платить, когда продавать, почем продавать? На эти темы написаны горы книг, и каждая из них гораздо толще моей, поэтому я хочу сформулировать лишь несколько правил. Первое заключается в том, что на фондовом рынке в игре участвуют две основные силы: стоимость и спекуляция.

Лично я считаю, что экономисты существуют на нашей земле лишь для того, чтобы астрологи могли выгодно смотреться на их фоне. Тем не менее я все же процитирую одного из экономистов. Знаменитый Джон Мейнард Кейнс однажды сказал, что фондовый рынок подобен конкурсу красоты.

Конечно, он не имел в виду, что биржевые брокеры чем-то напоминают красавиц, которые расхаживают по подиуму в купальниках и всячески демонстрируют стремление работать на благо бедных детей или бороться за мир во всем мире. Кейнс имел в виду британский конкурс красоты, проводимый лондонскими газетами. Его суть заключается в следующем. Среди читателей разыгрываются призы, и главная награда достается тому, кто укажет на красавицу, которая, по мнению большинства из них, станет победительницей конкурса. Это значит, что победителю нужно угадать не самую красивую девушку, и даже не ту, которую посчитает самой красивой большинство читателей. Нет, победитель должен предсказать, каким, по мнению среднего читателя, окажется средний выбор.

По мнению Кейнса, работа фондового рынка основана на тех же принципах. Инвесторы пытаются заработать деньги, покупая акции, которые, по их мнению, в будущем смогут привлечь внимание других инвесторов. Поэтому цена, которую они готовы платить за акции, зависит не столько от реальной стоимости компании, сколько от их ожиданий по поводу того, какую цену будут готовы заплатить за эти акции другие люди. В этом и заключается суть рыночной спекуляции. Вот почему реальная стоимость акций может совершенно не соответствовать их текущей цене.

Спекуляция на движениях фондового рынка – прекрасное занятие для человека, изучающего психологию толпы в действии, но не самый надежный путь к процветанию. Но если вы все же решили заняться этой игрой, вот вам мой совет. Богатейте медленно, но верно, опираясь на стоимость, а не на спекуляцию. Не обращайте внимания на слухи и сплетни, не соблазняйтесь так называемыми техниками, которые предсказывают завтрашние цены на основе вчерашних тенденций. Технический анализ! Как звучит! Не покупайтесь на этот псевдонаучный термин – никакой наукой здесь и не пахнет. А главное, сопротивляйтесь, всячески сопротивляйтесь соблазну часто покупать и продавать, чтобы быстро заработать деньги. Если вы намерены инвестировать в акции, смотрите, прежде всего, на их стоимость. Ищите компании с большим потенциалом роста и невысокой акционерной стоимостью, а также компании, которые работают на перспективу. В этом вам могут помочь инвестиционные фонды (подробнее мы поговорим об этом в правиле 50).