Я не имел ни малейшего представления ни о скрытых убеждениях, передающихся в нашей семье из поколения в поколение, ни о своих личных взаимоотношениях с деньгами. Пытаясь «все сделать по-другому», не так, как родители, я совершил большую ошибку и в итоге получил то же, что и они, – МАЛО денег. К счастью, мои страдания научили меня в случае неудачи обращаться за помощью к другим и пытаться расширить свои знания об интересующем меня предмете. Пережив это горе, я смог посмотреть на мир другими глазами. Так начался мой путь к финансовому выздоровлению.
После того, как произошло это болезненное событие, я осознал, что мне необходимы новые знания и помощь специалистов. Мне представилась возможность участвовать в семинаре, который организовал соавтор этой книги – Рик Калер. Семинар был посвящен исследованию наших собственных отношений с деньгами, и я с радостью согласился стать его участником. Интересно, что на нем присутствовали также мой отец, моя мачеха и моя невеста. В какой-то момент нас попросили рассказать, какую смысловую установку о деньгах мы получили в семье. Отец пожелал ответить, и, когда он заговорил, у меня от удивления открылся рот. Так я и сидел в течение всего рассказа, а моя невеста осторожно толкала меня в бок после каждого нового предложения. Несмотря на то что отец никогда этого не говорил, его сложившееся в детстве представление о деньгах передалось и мне. Почти все мысли, которые он высказывал, возникали раньше и у меня, и я делился ими со своей невестой!
Я осознал, какое глубочайшее влияние эти укоренившиеся семейные установки о деньгах постоянно оказывали на мое поведение и на мои размышления на тему финансов. Это событие изменило мою жизнь. Я начал работать с эмоциями – например, с чувством боли, вины или стыда, – которые вызывали у меня какие-либо события или размышления, и со временем я смог отстраниться от своих мыслей. Постепенно эта отстраненность позволила мне рассуждать более объективно. Сейчас, когда старые денежные сценарии поведения дают о себе знать, я больше не подчиняюсь им бессознательно и машинально. В таких случаях я готов усомниться в обоснованности моих мыслей. Теперь я способен принимать более взвешенные решения. Если я вдруг оказываюсь в очень сложной и напряженной финансовой ситуации или если мне приходится противостоять каким-либо устаревшим и весьма болезненным денежным сценариям поведения, я заручаюсь поддержкой и помощью окружающих. Поступая таким образом, я могу принимать намного более взвешенные и здоровые решения по поводу денег.
Например, время от времени я начинаю думать, что недостаточно усердно работаю или зарабатываю слишком мало. В моей семье любой посчитал бы величайшей обидой, если бы его назвали ленивым. Я смог распознать в этом факте передающийся из поколения в поколение денежный сценарий поведения. Я знаю, что он появился задолго до меня, и поэтому меня он больше не касается. Я понял, что, подчиняясь этому денежному сценарию, поколения моих предков стали трудоголиками и в бесконечной погоне за «усердной работой» жертвовали собой, взаимоотношениями с близкими и радостью жизни. Тем не менее, хотя я и отдаю себе в этом отчет, временами похожие мысли снова прокрадываются в мое сознание. Раньше я бы принял их близко к сердцу и испытал чувство вины, устыдился и начал заниматься самокопанием. Пытаясь стать лучше, принялся бы за работу с еще большим старанием и работал бы допоздна. Иначе я бы обязательно счел себя лентяем и никчемным неудачником. Сейчас в удачные периоды моей жизни мне удается отстраниться от таких рассуждений и не убиваться на работе. А в мои худшие моменты мне все еще бывает трудно их отпустить.
В таких случаях я прошу близких дать реальную оценку происходящему. Тогда объективный взгляд на то, сколько я работаю на самом деле, и напоминание о моих главных ценностях, которыми я не готов пренебречь даже ради денег (то есть моими отношениями с самим собой и окружающими), быстро меняют ход моих мыслей. Чувства вины и стыда утихают, и я могу осознанно выбирать для себя линии поведения, согласующиеся с моими истинными целями и ценностями.
Сейчас со мной и в самом деле все происходит по-другому.
На примере Скруджа
Сегодня история приключений Эбенезера Скруджа на пути к новой жизни, свободной от деструктивных денежных убеждений и поступков, служит для нас ярким образцом для подражания. Путь, который проходит герой повести, содержит те же самые шаги, или этапы, которые есть в нашем своеобразном учебнике.
Диккенс назвал разделы своей книги не главами, а строфами (термин, обозначающий также нотный стан) – это пять горизонтальных линий, на которых пишут ноты, ведь сказка все же является рождественской песнью. Каждая строфа иллюстрирует неотъемлемый этап на пути к просветлению Скруджа:
Строфа первая Призрак → Марли → Этап 1 Отрицание проблемы и вмешательство извне
Строфа вторая → Первый из трех Духов → Этап 2 Путешествие в прошлое
Строфа третья → Второй из трех Духов → Этап 3 Осознание настоящего
Строфа четвертая → Последний из трех Духов → Этап 4 Размышление о будущем
Строфа пятая → Конец повести → Этап 5 Преображение и действие
Мы назвали наши «строфы» «пятью этапами». Они лежат в основе модели финансовой интеграции Клонтца-Калера, в основе просветления и гармонии, которую подобные преображения приносят многим нашим клиентам – так же, как они помогли Скруджу из несчастного скупца превратиться в радостного и отзывчивого человека. В каждом этапе содержится своя важная для всех нас идея. Эти идеи мы назвали «Принципами финансовой мудрости». Вы можете руководствоваться ими на пути к новой жизни.
Работаем с мудростью введения1. Жизни и Скруджа, и Крэтчита были достойны сожаления, и все несчастья героев повести произрастали из их неосознанных убеждений о деньгах. Какими аспектами вашей жизни вы наименее довольны? Возможно, как раз ваши финансовые убеждения каким-либо образом оказывают влияние на эти области?
2. Вспомните случаи из вашей жизни, когда вам приходилось чувствовать себя неловко из-за денег – например, когда вы их тратите, или откладываете недостаточно, или утаиваете что-то о ваших финансах, или совершаете иные подобные поступки. А теперь представьте на минуту, что эти неприятные эмоции вызваны не деньгами. Что же на самом деле могло послужить им причиной?
3. Завершите предложение: «Деньги – это…» Какие фразы приходят вам в голову? Как можно быстрее запишите все продолжения, которые вы придумали.
1. Денежные сценарии поведения: убеждения порождают поступки
Каким бы странным нам ни казалось поведение Скруджа, его поступки обретают здравый смысл, если рассматривать их в контексте его финансовых установок. Первопричиной аскетичной жизни героя повести является целый ряд скрытых убеждений. Например, Скрудж считал, что «никому нельзя доверять свои деньги». Он не испытывал доверия даже к преданному ему клерку, Бобу Крэтчиту. Мы можем убедиться в этом, прочитав строки из первой строфы «Рождественской песни в прозе»:
«Скрудж держал дверь конторы приотворенной, дабы иметь возможность приглядывать за своим клерком».
Помимо этого, Скрудж следовал еще одному правилу: «Не трать деньги ни на себя, ни на других». В этом он преуспел, как никто другой. Камин в его конторе едва теплился, а в неуютном, скудно обставленном доме всегда горела одна-единственная свеча:
«За темноту денег не платят, и потому Скрудж ничего не имел против темноты».
Конечно, подобные убеждения кажутся нам весьма суровыми, но только если мы будем рассматривать их с позиции нормального человека. Зато поступки Скруджа сразу становятся логичными (во всяком случае, он сам полностью в этом уверен), если принять во внимание все те убеждения героя повести, которые лежат в основе этих поступков и о которых он сам зачастую даже не догадывается.
В процессе нашего исследования мы осознали интересный факт: любые касающиеся денег поступки, какими бы нелогичными они ни казались, сразу станут для нас вполне осмысленными, если мы поймем, какие убеждения заставили человека их совершить. Нелепое поведение Скруджа лишь отражало его понимание мира.
Такие могущественные убеждения мы назвали «денежными сценариями поведения».
Денежные сценарии поведения
В процессе нашего исследования мы осознали интересный факт: любые касающиеся денег поступки, какими бы нелогичными они ни казались, сразу станут для нас вполне осмысленными, если мы поймем, какие убеждения заставили человека их совершить. Нелепое поведение Скруджа лишь отражало его понимание мира.
Такие могущественные убеждения мы назвали «денежными сценариями поведения».
Денежные сценарии поведения
Дети начинают принимать информацию, касающуюся финансов, с самого раннего возраста – что можно получить с помощью денег, как это работает, какую роль деньги играют во всех сторонах жизни, – и у них формируется собственное отношение к этому предмету. Поскольку дети не могут постичь взрослый мир целиком, они интерпретируют все услышанное и увиденное в собственные подсознательные правила жизни. В эти правила они включают и убеждения о деньгах, которые перенимают от старших. Такие установки, или денежные сценарии поведения, вовсе не всегда отражают действительность с точки зрения взрослых. Как раз наоборот, дети видят жизнь в ином свете и поэтому нередко усваивают информацию в искаженном виде. Взрослея, люди зачастую продолжают вести себя так, как будто их ложные установки истинны. Иногда они обнаруживают, что уже не могут сменить свои деструктивные модели поведения, ведь где-то в глубине души эти убеждения кажутся им вполне правильными и разумными.
Представьте, что денежный сценарий поведения – это сценарий пьесы с несколькими действующими лицами. Сценарий пишет один человек, а определенную роль запоминает другой человек – актер, который играет конкретного персонажа именно в этой пьесе. Если он хорошо выучит сценарий и хорошо исполнит свою роль, мы получим именно тот результат, который задумал драматург. Однако если актер попытается сыграть по этому сценарию другую роль или другую пьесу, последствия будут катастрофичны. В точности так же дело обстоит и с денежными сценариями поведения.
Для того чтобы выучить свою роль, актеру нужно повторять ее снова и снова. Лишь немногие актеры, какими бы талантливыми они ни были, могут прочитать сценарий один раз и затем безупречно сыграть на сцене. Им необходимо постоянно практиковаться. Подобным образом сила любого денежного сценария поведения зависит от того, как часто повторялось первоначальное событие или финансовая травма и как сильно оно впечатлило ребенка. Малыш, который лишь однажды услышал рассуждения мамы о том, что семейный бизнес может развалиться и родителям не на что будет купить еду, с большой долей вероятности не усвоит вредный сценарий поведения. Если же ребенок раз в месяц, раз в неделю или ежедневно слышит подобные опасения матери, он непременно приобретет глубокое убеждение, которое будет сопровождать его и во взрослой жизни и пагубно повлияет на его дальнейшие поступки. Наши самые застарелые и глубоко укоренившиеся денежные сценарии поведения часто формируются в результате похожих финансовых травм.
Например, когда Бренде было восемь лет, в отличие от своих братьев и сестер она копила деньги. А когда тем понадобились средства, они ограбили ее, разбив копилку.
Грустная история, но весьма невинная, не правда ли? Но маленькая Бренда усвоила то же убеждение, которого придерживался и Скрудж: «Никому нельзя доверять свои деньги». В детстве оно помогало и Скруджу, и Бренде. Однако этот денежный сценарий перестал приносить пользу им обоим, когда они повзрослели, хотя Бренда стала вести себя совершенно не так, как Скрудж.
Бренда выросла и сейчас зарабатывает двести пятьдесят тысяч долларов в год. Для того чтобы ни в чем себе не отказывать, ей достаточно было бы только ста тысяч, но каждый год она тратит абсолютно все, что зарабатывает. Многими из купленных вещей она не пользуется. Бренда использует все свои средства, вместо того чтобы делать сбережения или выгодно их вложить, – ведь подсознательно она боится, что другие могут отобрать эти накопления. Это застарелое убеждение становится еще более сильным, когда родители, братья или сестры звонят Бренде (а это нередко случается) с просьбой помочь им выпутаться из очередной финансовой проблемы. Никогда не откладывая сбережений в банк, она не может отказать родственникам, если те просят выручить их с деньгами. К сожалению, растрачивая средства сразу после того, как заработает их, Бренда сама ставит себя на один финансовый уровень со своими братьями и сестрами – она тоже остается без гроша в кармане.
Таким образом, усвоенные в детстве денежные сценарии поведения могут с успехом оказывать влияние на наши убеждения и поступки даже тогда, когда мы уже давно стали взрослыми.
Почему денежные сценарии поведения имеют над нами такую власть
Убеждение Бренды выросло из ее печального жизненного опыта и особого – детского – восприятия этой ситуации. Оно сформировало тот денежный сценарий поведения, который до сегодняшнего дня оказывает на нее влияние. Подсознательное убеждение мешает ей достичь успеха. Она не заботится о том, что следует начать откладывать средства на черный день. В итоге, пока Бренда радуется жизни, пожиная плоды своих трудов, ее неспособность сказать «нет» родственникам и привычка не делать накоплений подвергают опасности ее финансовое будущее. Хуже того, так как на нее влияют чаще всего именно подсознательные убеждения, Бренда даже не подозревает, что такие денежные сценарии поведения отнюдь не помогают ей достичь карьерных целей и приблизиться к мечте о собственной семье. Вместо этого она терзается смутным ощущением недовольства и неудачливости. Она прекрасно понимает, что следовало бы начать копить и инвестировать деньги ради собственного будущего, но не может этого сделать.
Когда мы впервые встретились с Брендой, она была уверена, что решением в ее ситуации стал бы больший заработок – тогда она смогла бы что-то откладывать. Но проблема заключалась в том, что то же самое она говорила себе и раньше, поднимаясь по шкале доходов все выше и выше, от пятидесяти тысяч к ста тысячам, затем к ста пятидесяти и, наконец, к двумстам пятидесяти тысячам долларов.
Люди обычно не имеют ни малейшего представления о своих денежных сценариях поведения и о том, что их пагубные поступки связаны именно с этими сценариями. А ведь зачастую подобные усвоенные в детстве установки бывают похоронены так глубоко в подсознании, что мы и не догадываемся об их существовании, даже если именно они и являются источником всех наших бед.
Нужно понимать, что сами по себе денежные сценарии поведения не являются хорошими или плохими, правильными или неправильными. Некоторые денежные сценарии могут сослужить хорошую службу при определенных финансовых обстоятельствах. В то же время эти сценарии могут привести к проблемам или даже вызвать серьезные неприятности, если следовать им в неподходящем случае.
Например, приходилось ли вам встречать человека, следующего такому сценарию поведения:
«Я заслуживаю того, чтобы тратить деньги на себя любимого».
По сути, не так уж плохо считать себя достойным того, чтобы тратить деньги на себя. Такое мнение даже может быть весьма полезным. Надеемся, что вы именно так и думаете. Многие не разделяют это убеждение, но мы все заслуживаем заботы о себе. Тем не менее, полагая, что вы заслуживаете того, чтобы купить что-либо непомерно дорогое сегодня, пожертвовав сбережениями на завтра, вы можете подорвать свое финансовое благосостояние.
Кроме того, губительным может быть и такой вариант: вы думаете, что достойны того, чтобы тратить деньги на себя, и делаете это, невзирая ни на какие обстоятельства. Профессиональные консультанты по кредитам утверждают, что подобный денежный сценарий поведения типичен для людей с чрезмерной задолженностью. Некоторые истории, которые нам рассказали консультанты, кажутся невероятными.
У Карла были серьезные проблемы с кредитами. И вдруг совершенно неожиданно он получил наследство. С помощью него Карл сумел бы расплатиться по долгам. Он мог бы отложить эти деньги и благодаря им начать новую жизнь. Вместо этого он приобрел новый автомобиль. Большую часть наследства он выбросил на ветер, купил новую одежду и раздал деньги. Спустя несколько месяцев Карл опять оказался в затруднительном положении. И это не единственный пример. Дэйв Рэмси, ведущий популярного американского радио-ток-шоу, автор и основатель Университета финансовой гармонии, приводит любопытную статистику с примерами из жизни. Согласно этой статистике, большинство людей в течение семи лет после обретения неожиданного состояния оказываются на той же экономической ступени, где были до того, как это богатство свалилось им на голову, – точно так же, как и Карл.
Очевидно, что такое поведение является в высшей степени деструктивным, и все же человеку с убеждением «Я заслуживаю того, чтобы тратить деньги на себя» оно кажется вполне разумным. Подобный денежный сценарий поведения приводит своего обладателя к тем же последствиям, к каким его привело бы осознанное решение жить бедно.