Иногда бывает достаточно лишь выполнить первое и второе упражнения, чтобы распознать свои подсознательные денежные сценарии и начать их менять. Так и случилось с Робертом. После долгих лет внутренней борьбы и страданий из-за пагубных моделей финансового поведения Роберт неожиданно посмотрел на мир по-другому. Узнав о своих подсознательных денежных сценариях, он вместе с супругой сразу начал активно откладывать средства на будущую пенсию. И Роберт, и его жена были ценными специалистами, но за свою работу получали по-разному – иногда трудились практически за гроши, а иногда за вполне разумную заработную плату. Все изменилось к лучшему почти мгновенно, и это показалось чудом и самому Роберту, и его семье, и его финансовым консультантам.
А теперь посмотрим на ситуацию Стива. Он записал более шестидесяти денежных сценариев поведения и выбрал пять самых важных.
● «Чем больше денег, тем лучше»;
● «Капитал человека равен его самооценке»;
● «Деньги даются благодаря упорному труду»;
● «Однажды деньги закончатся»;
● «Благодаря деньгам моя жизнь обретет смысл».
Как думаете, каковы же модели финансового поведения Стива? Если вы подозреваете, что он зацикленный, высокооплачиваемый трудоголик, вы абсолютно правы. У Стива не было времени на развлечения, хобби и личную жизнь. Его главным приоритетом и смыслом жизни было работать и делать состояние. Неудивительно, что Стив был разведен, и друзей у него было немного. В отличие от Роберта, Стив не смог чудесным образом моментально изменить свое деструктивное финансовое поведение, когда узнал о своих денежных сценариях. Ему потребовалось больше, чем просто осознание.
Иногда бывает недостаточно лишь осознать
К сожалению, не все деструктивные денежные сценарии и соответствующее поведение можно изменить, не прилагая для этого больших усилий. Нередко наши наиболее прочно укоренившиеся сценарии – те, которые диктуют нам самые привычные и самые неправильные поступки, – невозможно изменить лишь твердым намерением, волевым усилием или знанием, просто осознав их наличие. Их прочно удерживают на месте наши эмоции. И в этом случае без путешествия в прошлое не обойтись. К несчастью, только немногие из нас пускаются в этот путь без толчка со стороны. Для большинства людей необходимо вмешательство извне, как для Скруджа.
Работаем с мудростью первой главы1. Поскольку дети не могут постичь взрослый мир целиком, они интерпретируют все услышанное и увиденное в собственные правила о жизни и деньгах. Эти правила, которые они перенимают от старших, нередко истинны лишь наполовину и называются денежными сценариями поведения. А какие сценарии есть у вас?
2. Люди обычно и не подозревают о том, что у них есть денежные сценарии и что их пагубные поступки вызваны именно этими убеждениями. А как можно связать ваши денежные сценарии поведения с вашими поступками?
3. Какие из ваших финансовых шаблонов могут быть причиной вашей бедности, несчастий или нереализованного потенциала?
4. Подобно сломанным часам, которые показывают точное время дважды в день, даже самые на первый взгляд некорректные денежные сценарии… иногда могут пригодиться. Какие из ваших сценариев работали так часто, что убедили вас в своей истинности?
5. Самые распространенные денежные сценарии поведения: «Деньги – это плохо»; «Чем больше, тем лучше»; «Я не заслуживаю денег»; «Мне никогда не будет хватать на жизнь»; «Деньги абсолютно не важны». А какими словами можно выразить ваши ассоциации с деньгами? Если их записать на бумагу, будут ли деньги в этом списке выглядеть чем-то положительным? Или отрицательным? Или нейтральным?
6. Вы уже можете начать распознавать свои собственные денежные сценарии поведения с помощью упражнений из этой главы. Как звучат пять ваших главных убеждений? Наблюдая за поступками вашего лучшего друга, вы сможете выявить и его пять главных сценариев? А что можно сказать о вашей маме? Об отце? О спутнике жизни?
2. Призрак Марли. Этап первый: отрицание проблемы и вмешательство извне
Отрицание – вот что прочно удерживает деструктивные денежные сценарии поведения в нашем подсознании. Отрицание проходит красной нитью через всю «Рождественскую песнь в прозе».
В начале сказки Скрудж и не догадывается о том, что ведет себя очень странно. Его поведение соответствует его убеждениям, и собственный мирок кажется герою правильным и упорядоченным, в отличие от образа жизни всех остальных – он его не одобряет и не видит в нем ничего хорошего. Скрудж еще не способен понять всю ограниченность своего взгляда на мир, на то, какие законы им правят, и на то, что в этом мире на самом деле важно. Он еще не узнал первого правила финансовой мудрости.
Принцип № 1 Отрицание препятствует переменам
У Скруджа отрицание проявляется в неготовности осознать, что его убеждения о деньгах, возникшие в раннем детстве и в зрелом возрасте, продолжают серьезно влиять на качество его жизни. Когда он чувствует что-то неладное, его денежный сценарий поведения – «Если у меня будет больше денег, это все исправит» – только усиливается.
Еще до появления в доме героя призрака Марли судьба трижды бросает вызов отрицанию Скруджа, дает старику три шанса изменить свое поведение. Каждый шанс обещает новую жизнь Скруджу и окружающим его людям, если только он откажется от прежних привычек. Но упрямец не только остается тверд, как скала, – каждый раз он ворчит и огрызается, демонстрируя необычайную силу своих денежных сценариев поведения.
Первый вызов приходит от племянника Скруджа Фреда, когда он желает дядюшке счастливого Рождества. Но тот лишь твердит свое неизменное: «Вздор! Чепуха!» (кстати, это стало одним из самых знаменитых изречений в литературе XIX столетия).
Затем к Скруджу приходят два джентльмена из церкви за пожертвованиями для бедных. «Разве у нас нет [долговых] острогов?» – смеется над ними скряга. Родной отец Диккенса дважды оказывался в долговой тюрьме, и будущий писатель в детстве пережил немало тяжелых дней. Он как никто другой понимал всю жестокость такого ответа Скруджа. Дурной характер не позволял герою повести раскрыть свое сердце или бумажник и откликнуться на страдания бедняков.
И наконец, юный певец святочных гимнов желает ему: «Да пошлет вам радость Бог». Так Скрудж получает еще одно символическое обещание радостной жизни, стоит ему лишь изменить свои манеры. Старик прогоняет мальчика линейкой.
Святочные гимны, согласно определению и сложившейся традиции, – это приносящие радость благодарственные и восхваляющие песни. Они представляют собой антипод личности Скруджа, каким он был в начале повести. Когда Скрудж прогоняет певца святочных гимнов, он словно отвергает радость и подаяние, без которых Рождество невозможно представить.
И все же такое поведение становится совершенно понятным, если принять во внимание убеждения Скруджа. В каждой из этих ситуаций положительный ответ означал бы нарушение, по меньшей мере, одного из его денежных сценариев поведения. А поскольку его убеждения очень глубоки и эмоционально заряжены, Скрудж не хочет замечать ничего, что бы им противоречило и что могло бы заставить его взглянуть на вещи более реалистично и объективно.
В современном мире «племянники», «джентльмены из церкви» и «певцы святочных гимнов» являются нам в различных образах. Книги и средства массовой информации дают множество советов на тему денег. Друзья и финансовые консультанты убеждают нас в необходимости иметь завещание, в том, что кредит без обеспечения – не очень хорошая идея и что делать сбережения и пенсионные накопления нужно каждому без исключения. Они также могут нам посоветовать составить план расходов, чтобы в некоторой степени облегчить себе жизнь. Порой они предостерегают нас от чрезмерной финансовой помощи собственным детям – ведь, постоянно помогая им выпутываться из разных передряг, мы лишь наносим этим непоправимый вред. Разные люди говорят, что с нашим талантом и навыками у нас есть все шансы добиться еще большего успеха. Нередко внутренняя система убеждений и денежные сценарии поведения не позволяют нам принять подобные ценные установки, и тогда мы будем их игнорировать, подобно Скруджу, и продолжать жить по-прежнему.
Иногда мы слышим полезные советы каждый день, и это помогает нам сменить денежные сценарии поведения на новые. Однако чаще все происходит по-другому и имеет печальные последствия. Так, Скруджу потребовалось вторжение призрака Марли, для того чтобы пробить стену своего отрицания и усвоить принципы финансовой мудрости.
Упражнение 3
«Современные установки»
Постарайтесь выкроить еще пару минут и вспомните три вещи, касающиеся финансовой стороны вашей жизни, которые вам необходимо сделать, или три полезных совета, которые вам кто-то дал, но вы, похоже, не готовы им следовать.
Что же должно произойти, чтобы вы всерьез отважились на необходимые перемены?
Вторжение призрака Марли
Явление призрака Марли – это весьма драматический эпизод. Но он был необходим, чтобы встряхнуть Скруджа, дабы тот смог избавиться от своих глубоко укоренившихся денежных сценариев поведения. Привидения являются неотъемлемой частью английской литературы разных эпох. Они часто встречаются и в произведениях Шекспира. Диккенс, будучи учеником и последователем Шекспира, тоже умел оживить сюжет своих историй с помощью персонажей-призраков. Явление духа Марли в Рождественский сочельник словно приоткрывает Скруджу завесу будущего – в посмертных страданиях своего делового партнера он разглядел и собственную неотвратимую участь.
Призрак Марли тащит за собой цепь, составленную из гроссбухов, копилок и прочих денежных атрибутов. Читатели без труда могут понять, что цепи, которые влачит Марли после смерти, символизируют груз его прошлого. Они представляют собой те самые убеждения и модели поведения, которые Скрудж разделяет и в момент встречи с духом и которые приведут его к такой же загробной жизни, если он не изменится. Привидение рассказывает старику, что и его ожидает подобная цепь. Она ничуть не короче, чем у Марли, и будет становиться все длиннее и длиннее, причем Скрудж уже опоясан ею. Но он неспособен ее увидеть. Это еще раз свидетельствует о том самом отрицании, которое мешает герою здраво посмотреть на свою жизнь.
Несмотря на появление такого жуткого привидения и его зловещие предостережения, Скрудж все цепляется за свое губительное отрицание. Он саркастически усмехается, говоря, что явление Марли скорее можно объяснить скверным ужином, чем поверить в него:
«Может быть, вы явились не из царства духов, а из духовки, почем я знаю!»
Дух Марли, обреченный вечно скитаться по свету и сопереживать страданиям людей, не имея возможности помочь, предупреждает Скруджа, что та же мрачная участь ожидает и его. Он обещает Скруджу встречу с тремя Духами, но тот начинает протестовать. Тогда призрак Марли произносит пророческие слова:
«Если эти Духи не явятся тебе, ты пойдешь по моим стопам».
Но старика не переубедить – он все еще напуган предстоящим визитом Духов:
«Тогда… тогда, может, лучше не надо».
Марли нарисовал ему картину ужасного будущего, которое ждет героя, если он не изменится, но Скрудж все продолжает упираться. В чем же дело?
Хотя герою продемонстрировали веские причины и всю необходимость перемен, он все еще к ним не готов. Денежные сценарии поведения часто подкрепляются нашими чувствами. Эти сильные подсознательные эмоции словно привязывают человека к некорректным убеждениям даже тогда, когда логика подсказывает, что без изменений не обойтись.
Три неотъемлемых условия перемен
Как бы то ни было, для того чтобы человек смог начать меняться, необходимо наличие трех факторов. Во-первых, полного осознания необходимости перемен. Другими словами, мы должны пережить достаточное количество страданий или дискомфорта и в итоге понять, что мы все делаем не так. Во-вторых, нам нужно иметь представление о том, что следует предпринять, чтобы измениться, и быть уверенными в успехе этой непростой затеи. В-третьих, мы должны быть готовы на все, что бы ни потребовалось для достижения цели.
Всякая перемена, даже перемена к лучшему, всегда сопряжена с неудобствами.
Высказывание, приписываемое английскому теологу Ричарду Хукеру; из предисловия Сэмюэла Джонсона к изданию «Толкового словаря английского языка» 1775 годаРик Калер – один из авторов книги, которую вы держите в руках, – жил с таким отрицанием долгие годы, пока явление его собственного Марли не завладело, наконец, его вниманием.
Путь РикаИстория Рика Калера, дипломированного специалиста по финансовому планированию
Еще в раннем детстве на самом глубоком уровне подсознания у меня сформировалась уверенность, что настоящее удовольствие от жизни люди получают с помощью денег. Моими денежными сценариями поведения были: «Чем больше у человека денег, тем он счастливее», «С помощью денег моя жизнь обретет смысл» и «Денег никогда не будет достаточно».
Возможно, именно поэтому я с раннего возраста словно отождествлял свою жизнь с историей Скруджа. Это была моя любимая рождественская сказка. Я и сам не знал, почему. А дело было в том, что и у Скруджа, и у меня были одинаковые убеждения о деньгах. Ребенком я, конечно, не имел ни малейшего понятия об этих сценариях поведения.
За свою жизнь я пытался найти моральное удовлетворение в самых разных местах. Для этого у меня были церковь, жена, друзья и работа. Одна из установок, которые дала мне моя церковь, – богатство человека есть внешнее проявление благосклонности к нему Бога. Это утверждение прекрасно вписалось в мой подсознательный денежный сценарий поведения «Чем больше у человека денег, тем он счастливее».
Чего мне на самом деле не довелось испытать – это полного счастья, но, как я считал, то было результатом нехватки денег.
Помню, как однажды, будучи подростком, я сказал другу, что если бы у меня был собственный дом и десять тысяч долларов в банке, мне бы этого хватило за глаза. Спустя несколько лет я обзавелся собственным домом и десятью тысячами на банковском счете. И тогда мне стало очень смешно – раньше я был таким наивным! Этого «состояния» мне было мало. Настоящее, достаточное состояние было еще где-то очень далеко.
Помню, как в молодости я думал: «Вот бы мне заработать миллион долларов к сорокалетию, мне бы этого хватило за глаза». Что же, я достиг и этой цели. И снова мне уже было недостаточно. Но на этот раз я даже не развеселился.
Большую часть жизни мое благосостояние напрямую зависело от состояния моего кошелька. В самом начале своей трудовой деятельности я занимался недвижимостью и ненавидел эту работу всей душой. В 1983 году я стал частным дипломированным специалистом по финансовому планированию (CFP®). Я влюбился в свою новую профессию, но, тем не менее, не отказался и от должности риэлтора. Работа с недвижимостью открывала передо мной широкие возможности – оставаясь здесь, я скоро мог бы разбогатеть. Я неплохо разбирался в этой отрасли и был настоящим специалистом. Мои финансовые дела шли хорошо, я следовал своей системе и на подсознательном уровне решил, что гонка за долларом для меня важнее любимой работы, ведь если у меня будут деньги, я смогу делать все, что захочу. Мне даже не приходило в голову, что, поскольку я работал как проклятый и делал себе состояние, у меня не было времени разобраться: а в чем же заключается то самое «все, что захочу».
За пару лет, к середине 80-х, я приобрел несколько домов общей стоимостью около миллиона долларов. Затем экономика США впала в рецессию. Ставки по ипотечным кредитам взметнулись ввысь и достигали пятнадцати процентов годовых, цены на недвижимость начали неуклонно снижаться, а спрос на жилье практически исчез. Мои убытки доходили до полутора тысяч долларов в месяц, что составляло более трети моего заработка. Каждый раз для меня было тяжелым испытанием справляться о балансе своего банковского счета. Мои долги по ипотечному кредиту быстро превысили размеры моего имущества, и я стал заставлять себя работать без сна и отдыха. Я отказывался видеть какие бы то ни было цифры и был недалек от нервного срыва, работая на пределе своих возможностей, чтобы только выкарабкаться из этой ямы. Затем еще двадцать лет такой курс на выживание продолжал управлять моими поступками. Пятнадцать лет спустя я не сразу заметил, как мой мир стал рушиться. Я привык все свое время уделять работе и не смотреть на данные о балансе и доходах, я жил словно на автопилоте.
А в это время моя жизнь уже трещала по швам. Пока я бился изо всех сил, стараясь удержать на плаву свой бизнес и не потерять недвижимость, мне явился мой собственный Марли. После двенадцати лет семейной жизни я остался один. Мой брак распался, и меня отлучили от церкви – и все это случилось в один год! Я был удручен и морально опустошен, но мог придумать любую отговорку, лишь бы только не заглядывать в свое прошлое. К счастью, я все-таки обратился за помощью к финансовому консультанту и начал свой собственный путь к переменам.