Примерно через четыре с половиной года он снова связывается со мной. К этому времени он уже полностью разочарован. Компания, на которую он работает, теперь характеризуется как продажная и бесчестная. К работникам там относятся без всякого уважения. Он ненавидит своего босса, его обошли с повышением, и ему слишком мало платят. Проходит еще шесть месяцев, и он снова счастлив, потому что нашел новую работу. И цикл начинается снова.
Его жизненный путь похож на движение собаки, которая гоняется за своим хвостом. Вот как он выглядит:
Модель его жизни заключается в переходе с одной работы на другую. Пока ему живется неплохо, потому что он умный, привлекательный и представительный мужчина. Но возраст дает о себе знать, и теперь более молодые получают места, которые раньше доставались ему. У моего друга есть несколько тысяч долларов в банке, но ничего не отложено к пенсии. Он живет в доме, которым никогда не будет владеть, платит алименты и со временем ему придется платить за обучение детей в колледже. Его младший ребенок, которому восемь лет, живет с его бывшей женой, а старший, которому четырнадцать, живет с ним.
Раньше он всегда говорил: «Мне нечего беспокоиться. Я еще молод. У меня еще есть время».
Интересно, говорит ли мой друг это сейчас?
На мой взгляд, сейчас ему необходимо сделать серьезное усилие, чтобы начать переход либо в квадрант Б, либо в квадрант И. Ему крайне необходимы новая жизненная установка и новые знания. Если только ему не повезет в лотерею или он не найдет богатую женщину, на которой женится, он вынужден будет упорно трудиться до конца своих дней.
Делайте что-то свое
Еще одной распространенной моделью является переход из квадранта Р в квадрант С. В периоды повальных сокращений и безработицы некоторым людям удается сделать правильные выводы. Вместо того чтобы искать новую работу, они решают начать собственный бизнес.
В последнее время наблюдается настоящий бум так называемого домашнего бизнеса. Очень многие люди принимают решение открыть свой бизнес, делать что-то свое и быть самому себе начальником.
Их карьерный путь выглядит так:
Из всех жизненных путей этот мне больше всего по душе. На мой взгляд, работа в квадранте С может оказаться самой благодатной – но вместе с тем и самой рискованной. Я считаю квадрант С самым трудным из всех. Тут очень высок процент неудач, и если у вас все получится, то успех может оказаться хуже поражения. Дело в том, что если вы добьетесь успеха в квадранте С, то будете вынуждены работать больше, чем в любом другом квадранте, и с таким напряжением вам придется трудиться очень долго.
В квадранте С люди трудятся больше всех по той простой причине, что им, как правило, приходится все делать самим, то есть быть мастерами на все руки. Они вынуждены выполнять все то, чем в крупной компании занимается целый штат менеджеров и сотрудников. Поначалу они сами отвечают на телефонные звонки, оплачивают счета, занимаются поиском клиентов, пытаются выкроить деньги на рекламу, ведут дела с потребителями, нанимают и увольняют работников, становятся на место тех, кто не вышел на работу, отчитываются перед налоговиками, пытаются отбиться от всевозможных проверяющих и так далее и тому подобное.
Лично я поеживаюсь, когда слышу, как кто-то говорит, что собирается начать собственный бизнес. Я желаю ему всего наилучшего, но при этом испытываю сильное беспокойство. Мне слишком часто приходится видеть, как представители сектора Р снимают все свои сбережения или занимают деньги у друзей и родственников, чтобы начать собственный бизнес. Примерно через три года отчаянной борьбы за выживание и работы на износ бизнес приходится свернуть, и они остаются без гроша, с кучей невыплаченных долгов.
Девять из десяти предприятий такого типа в США разоряются в течение пяти лет. А девять из десяти уцелевших терпят крах в следующие пять лет. Иными словами, в течение 10 лет исчезают 99 из 100 предприятий малого бизнеса.
Я считаю, что большинство мелких предпринимателей терпят крах в первые пять лет главным образом из-за отсутствия опыта и нехватки капитала. Причиной последующего разорения большинства уцелевших становится не отсутствие капитала, а нехватка энергии, когда начинают сказываться годы изнурительного труда без отдыха. Многие представители квадранта С просто сгорают на работе.
Те, кто выживает, похоже, свыкаются с идеей необходимости вставать по утрам, отправляться на работу и трудиться в поте лица до конца своих дней. Кажется, что никакой другой жизни эти люди не знают и ничего другого делать не умеют.
У меня есть друг, чьи родители уже 45 лет держат небольшой винный магазин, где им приходится все делать самим. Когда в их районе стала расти преступность, им пришлось поставить на двери и окна стальные решетки, и в настоящий момент деньги им передают через выдвижной лоток типа тех, что используются в банках. Время от времени, бывая в тех местах, я захожу с ними поздороваться. Это прекрасные, милые люди, и мне тягостно видеть их фактически узниками собственного бизнеса, вынужденными с 10 часов утра до 2 часов ночи смотреть на мир через решетку.
Многие мудрые представители сектора С поднимают бизнес до пика прибыльности и, прежде чем исчерпают запас своих сил, продают его кому-нибудь, у кого есть и энергия, и деньги. Какое-то время они отдыхают, а затем начинают что-либо новое. Они все время делают что-то свое, и им это нравится.
Самое главное в такой модели – не упустить момент, когда нужно выйти из игры.
Самый худший совет, какой вы можете дать своим детям
Если вы родились до 1930 года, то для вас слова «учись, получай хорошие отметки и найди стабильную работу» были хорошим советом. Но для большинства читателей данной книги это плохой совет.
Почему? Отвечу в двух словах: налоги и долги.
Для людей, зарабатывающих деньги в квадранте Р, в сущности, не осталось практически никаких налоговых послаблений.
Сегодня в Америке принадлежность к категории наемных работников означает, что вы с государством партнеры, которые делят прибыль 50/50. А это значит, что государство в конечном итоге заберет 50 или более процентов вашего заработка, причем бóльшую часть своей доли оно получит еще до того, как вы увидите свой чек на зарплату.
Если учесть, что государство предлагает вам налоговые льготы лишь для того, чтобы вы еще глубже влезли в долги, то становится ясно, что для большинства людей из квадрантов Р и С путь к финансовой свободе практически закрыт. Я часто слышу, как экономисты советуют клиентам, которые начинают зарабатывать больше денег в квадранте Р, купить дом побольше, чтобы получить солидные налоговые льготы. Этот поступок может оказаться разумным для того, кто находится на левой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА, но для того, кто находится на его правой стороне, он не имеет смысла.
Кто платит больше всего налогов?
Состоятельные люди не платят больших подоходных налогов. Почему? Потому, что они не зарабатывают свои деньги как наемные работники. Очень богатые люди знают, что лучшим из всех законных путей обхода налогов является получение доходов из квадрантов Б и И.
Если люди зарабатывают деньги в квадранте Р, то им предлагают налоговую льготу только в том случае, если они купят большой дом и залезут в большие долги. С точки зрения правой стороны КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА это неразумно в финансовом отношении. Для людей на правой стороне это все равно что сказать: «Дайте мне один доллар, а я отдам вам обратно 50 центов».
Налоги несправедливы
Я часто слышу, как люди говорят: «Не платить налоги – это не по-американски». Американцы, которые так говорят, похоже, забыли свою историю. Самим своим возникновением США обязаны антиналоговым протестам. Неужели они забыли знаменитое Бостонское чаепитие 1773 года? Это выступление положило начало Войне за независимость и было направлено исключительно против налогообложения – налогообложения без представительства.
За этим выступлением последовали восстание Шейса, Спиртной бунт, восстание Фриза, тарифные войны и многие другие подобные события.
Можно рассказать еще о двух известных налоговых протестах, которые произошли не в Америке, но тоже продемонстрировали, с какой силой люди протестуют против налогообложения.
История Вильгельма Телля напрямую связана с протестом против налогов. Он был так возмущен размерами налогообложения, что отказался поклониться сборщику налогов. В наказание его заставили подвергнуть риску жизнь своего сына и выпустить стрелу в яблоко, поставленное на голову ребенка.
Потом была еще леди Годива. Она умоляла своего супруга, графа Мерсии, снизить налоги для жителей их города. Супруг пообещал снизить налоги, если она нагой проедет через город верхом на коне. И она поймала его на слове.
Налоговые преимущества
Налоги считаются насущной необходимостью для современной цивилизации, но, когда они становятся невыносимо тяжелыми и используются бесхозяйственно, это приводит к возникновению серьезных проблем.
Когда миллионы беби-бумеров начнут выходить на пенсию, они перейдут из категории налогоплательщиков в категорию пенсионеров и получателей выплат из фондов социального страхования «Social Security». Чтобы поддержать этот переход, появится потребность собирать больше налогов. Финансы Америки и других великих держав придут в упадок. Люди с деньгами отправятся искать такие страны, где богатых будут принимать с радостью, и никто не станет наказывать их за наличие денег.
Большая ошибка
Однажды газетный репортер спросил меня, сколько денег я сделал за предыдущий год.
Я ответил:
– Примерно миллион долларов.
– А сколько ушло на налоги? – спросил он.
– Нисколько, – ответил я. – Эти деньги были получены в результате прироста капитала, и я мог отсрочить уплату налогов на неопределенное время. Я продал три объекта недвижимости и оформил прирост капитала как безналоговый обмен в соответствии с правилом 1031 Кодекса внутренних доходов США. Я никогда не трогаю эти деньги. Я просто реинвестирую их в более дорогую недвижимость.
Несколько дней спустя в газете появилась статья с таким заголовком: «Богатый человек делает 1 миллион долларов и признается, что не платит никаких налогов».
Я действительно сказал нечто подобное, но некоторые ключевые слова были опущены, отчего смысл высказывания исказился. Не знаю, сделал репортер это злонамеренно или просто он не знал, в чем суть безналогового обмена по правилу 1031, но в любом случае это прекрасный пример разницы в точках зрения представителей разных квадрантов. Как я уже сказал, не все доходы одинаковы. С одних взимается намного меньше налогов, чем с других.
Большинство людей фокусируют внимание на доходах, а не на активах
Сегодня я все еще слышу, как люди говорят: «Я опять пойду учиться, чтобы получить прибавку к зарплате» или «Я работаю изо всех сил, чтобы получить повышение».
Это слова человека, всецело сосредоточенного на колонке доходов финансового отчета, или на квадранте Р. Это слова человека, который готов отдать половину своей прибавки государству, несмотря на то что ради ее получения ему придется отдавать работе больше сил и времени.
В следующей главе я объясню, как люди на правой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА используют налоги в качестве активов, в то время как для большинства людей на левой стороне налоги являются пассивами. И не надо обвинять их в отсутствии патриотизма. Просто они используют законные способы борьбы, чтобы отстоять свое право сохранять в собственном распоряжении как можно больше денег. Во многих странах, где люди не протестуют против налогов, экономика находится в упадке.
Как быстро разбогатеть
Для того чтобы мы с Ким смогли быстро превратиться из бездомных в людей, обладающих финансовой свободой, нам нужно было зарабатывать деньги в квадрантах Б и И. В этих секторах можно стать богатыми за очень короткое время, потому что здесь есть возможность законными путями избегать уплаты налогов. Благодаря тому что у нас оставалось больше денег и мы заставляли эти деньги работать на себя, мы достаточно быстро обрели свободу.
Как стать свободными
Долги и налоги – вот главные причины, по которым большинство людей никогда не чувствуют себя в финансовой безопасности или не достигают финансовой независимости. Путь к безопасности или независимости можно найти на правой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА. Нужно пренебречь безопасностью, которую дает гарантированная занятость, и понять разницу между финансовой безопасностью и финансовой свободой.
Как вы знаете, мой высокообразованный папа, как и большинство людей его поколения, свято верил в то, что безопасность может обеспечить только стабильная работа. Он считал, что гарантированная занятость автоматически обеспечивает финансовую безопасность, – до тех пор, пока сам не потерял работу и не смог найти другую. Мой богатый папа никогда не говорил о безопасности, которую дает гарантированная занятость. Он говорил о финансовой свободе.
Ответ на вопрос, как достичь той безопасности или независимости, можно найти, изучая разные модели, созданные с помощью КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА.
Модель гарантированной занятости
Многие из тех, кто использует эту модель, умеют очень хорошо выполнять свою работу. Такие люди тратят годы на учебу и получение практического опыта. Проблема в том, что они мало знают о квадрантах Б и И, даже если у них есть пенсионный план. Они не чувствуют себя в финансовой безопасности, потому что их приучили искать безопасность только в гарантированной занятости.
Знание – сила
Для достижения большей финансовой безопасности я предлагаю людям, помимо работы в квадрантах Р и С, получить образование в квадрантах Б и И. Уверенность в своей способности действовать на обеих сторонах КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА позволит им чувствовать себя в большей безопасности, даже если у них будет совсем немного денег. Знание – сила, поэтому, когда представится возможность, они будут готовы решительно действовать.
Вот почему Создатель дал нам две ноги. Если бы у нас была только одна нога, наше положение на земле было бы шатким и опасным. Наличие знаний, необходимых в двух квадрантах (одного на левой и одного на правой стороне), позволит нам чувствовать себя в большей безопасности. У тех, кто знает лишь свою работу или профессию, есть только одна нога. Порывы экономических ветров заставляют их шататься гораздо сильнее, чем тех, у кого две ноги.
Модель финансовой безопасности
Вот как выглядит модель финансовой безопасности для представителей сектора Р:
Эта петля означает, что людям не нужно будет откладывать деньги на пенсионный счет и надеяться на лучшее, если они получат образование, позволяющее им уверенно чувствовать себя и в секторе инвесторов, и в секторе наемных работников. Точно так же, как мы учимся в учебных заведениях, чтобы получить профессию, я предлагаю вам учиться, чтобы стать профессиональными инвесторами.
Газетный репортер так сильно расстроился, узнав, что я сделал миллион долларов в колонке активов и не заплатил налоги, что даже не спросил меня: «А как вы сделали этот миллион долларов?»
Я считаю, что это очень важный вопрос. Легально избежать налогов легко. Сделать миллион было намного труднее.
Вот каким может быть второй путь к финансовой безопасности для наемных работников:
А так выглядит модель финансовой безопасности для представителей квадранта С:
Средний американский миллионер относится к категории лиц, работающих сами на себя, живет экономно и занимается долгосрочным инвестированием. На приведенной выше модели показан как раз такой финансовый путь.
Следующий путь от С к Б выбирают многие выдающиеся предприниматели, например такие, как Билл Гейтс. Это не самый легкий путь, но, на мой взгляд, один из лучших:
Два лучше, чем один
Во второй главе я рассказал, что средний богатый человек получает 70 процентов своего дохода из правой стороны и 30 процентов из левой стороны КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА. Я установил, что независимо от того, как много денег делают люди, они будут чувствовать себя в большей безопасности, если станут действовать более чем в одном квадранте. Финансовая безопасность обеспечивается наличием надежной опоры на обеих сторонах КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА.
Миллионеры-пожарные
У меня есть два приятеля, которые могут служить идеальными примерами успеха на обеих сторонах КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА. У них исключительно надежная работа с полным набором льгот, и, кроме того, они достигли огромного финансового благополучия на правой стороне КВАДРАНТА. Оба они работают пожарными в городском управлении. У них хорошая, стабильная зарплата, завидные льготы, прекрасные пенсионные планы, и к тому же они работают только два дня в неделю. Три дня они работают на себя как профессиональные инвесторы, а оставшиеся два отдыхают и проводят со своими семьями.