Один из них покупает старые дома, ремонтирует их и собирает квартплату с жильцов. Он владеет 45 домами, которые ежемесячно приносят ему 10 тысяч долларов чистого дохода после вычета процентов по кредитам, налогов, страховки, расходов на эксплуатацию и управление. Кроме того, он зарабатывает 3500 долларов как пожарный. В целом его месячный доход составляет более 13 тысяч долларов, а годовой приблизительно равен 150 тысячам долларов и продолжает расти. Он собирается выйти на пенсию через пять лет, когда ему исполнится пятьдесят шесть и он доведет свой годовой доход до 200 тысяч долларов.
Неплохо для государственного служащего, имеющего четверых детей.
Другой мой приятель тратит свое время на анализ компаний и работу с долгосрочными позициями по акциям и опционам. Сейчас объем его портфеля превышает 3 миллиона долларов. Если бы он превратил свои ценные бумаги в деньги и инвестировал их под 10 процентов годовых, то имел бы пожизненный годовой доход в 300 тысяч долларов (даже с учетом средних колебаний цен на рынке).
Опять-таки неплохо для государственного служащего с двумя детьми.
За 20 лет инвесторской деятельности пассивный доход у обоих моих приятелей достиг величины, позволявшей им оставить работу уже в 40 лет, но они оба любят свою профессию и хотят уйти на пенсию с полным набором льгот. После этого они смогут свободно наслаждаться плодами успеха, достигнутого на обеих сторонах КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА.
Сами по себе деньги не гарантируют безопасность
Я знаю многих людей, у которых на пенсионных счетах лежат миллионы, но они все равно не чувствуют себя в безопасности. Почему? Потому, что это деньги, полученные от их работы или бизнеса. Многие из них инвестировали деньги в пенсионный счет, но при этом мало или совсем ничего не знают об инвестициях. Если эти деньги исчезнут, а их трудовая деятельность закончится, что они будут делать?
Во времена больших экономических перемен всегда происходит перераспределение колоссальных богатств. Даже если у вас нет большой суммы денег, вам необходимо делать инвестиции в свое образование, чтобы в момент наступления перемен вы были лучше к ним подготовлены. Нельзя допустить, чтобы они застали вас врасплох и повергли в панику. Как я уже сказал, никто не может предугадать, что произойдет в будущем, поэтому лучше быть готовыми ко всему, что может случиться. А это значит, что своим образованием нужно заняться прямо сейчас.
Модель достижения финансовой свободы
Данную модель рекомендовал мне богатый папа. Она показывает путь к истинной финансовой свободе, потому что в квадранте Б на вас работают люди, а в квадранте И на вас работают ваши деньги. Вы сами можете решить, стоит вам работать или нет. Знания в этих двух квадрантах обеспечивают полную физическую свободу от работы.
Это модель для сверхбогатых людей. Петлей вокруг квадрантов Б и И обозначена модель получения доходов, которую используют такие люди, как Билл Гейтс, Руперт Мердок и Уоррен Баффет.
Небольшое предостережение. Квадрант Б существенно отличается от квадранта И. Я много раз видел, как люди, которые добивались успеха в секторе Б, продавали свой бизнес за миллионы, и полученная колоссальная сумма ударяла им в голову. Они считали доллары доказательством своего невероятно высокого IQ, поэтому с важным видом отправлялись в квадрант И, где теряли всё. Во всех квадрантах игра ведется по разным правилам, поэтому я рекомендую ставить образование выше желания полюбоваться собой.
Так же как в случае с финансовой безопасностью, использование двух квадрантов обеспечит вам необходимую стабильность в мире финансовой свободы.
Выбор путей
Предыдущие модели показывают, насколько разные финансовые пути могут выбрать люди. К сожалению, большинство выбирает путь безопасности, которую дает гарантированная занятость. Когда экономику начинает трясти, они еще с большим отчаянием цепляются за стабильную работу и в результате тратят всю свою жизнь на безуспешную погоню за такой безопасностью.
Я советую вам как минимум получить образование в области финансовой безопасности, чтобы вы смогли дополнить свою уверенность во всем, что касается вашей работы, уверенностью в своей способности заниматься инвестированием как в хорошие, так и в плохие времена. Главный секрет заключается в том, что настоящие инвесторы делают больше денег на слабых рынках. Они делают деньги потому, что неопытные инвесторы паникуют и продают в тот момент, когда следует покупать. Я не боюсь возможного прихода экономических перемен, потому что перемены означают лишь переход богатства из одних рук в другие.
Ваш босс не может сделать вас богатыми
Один мой друг продал свою компанию и в день продажи положил на свой счет в банке более 15 миллионов долларов, а его работникам пришлось искать новую работу.
На прощальном вечере было пролито много слез, но вместе с тем чувствовалось, что многие испытывали сильный гнев и недовольство. И хотя он хорошо платил им в течение ряда лет, финансовое положение большинства работников в их последний день работы было ничуть не лучше, чем в первый. Многие осознавали, что владелец компании разбогател, в то время как они все эти годы только получали зарплату и оплачивали счета.
Вам необходимо понять, что босс не ставит себе задачу сделать вас богатыми. Он заботится только о том, чтобы вы получали зарплату. Вы сами должны будете сделать себя богатыми, если захотите этого. И к выполнению данной задачи вы должны возвращаться каждый раз, когда получаете зарплату. Если у вас нет навыков управления деньгами, тогда все деньги мира вас не спасут. Если вы разумно ведете свой бюджет и приобретаете знания в квадранте Б или И, значит, вы уже стоите на пути к созданию собственного огромного богатства и, что важнее всего, к свободе.
Отец Майка имел обыкновение говорить своему сыну и мне, что единственная разница между богатыми и бедными заключается в том, чем они занимаются в свободное время.
Я согласен с этим утверждением. Я понимаю, что сейчас люди заняты больше, чем когда-либо прежде, и что свободное время становится все более драгоценной и дефицитной вещью. Но раз уж вы все равно будете чем-то заняты, мне хотелось бы, чтобы вы были заняты на обеих сторонах КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА. Если вы выполните это пожелание, то у вас появится больше шансов найти свободное время и обрести финансовую независимость. Когда вы на работе, работайте в полную силу. Но после работы помните, что от того, как вы распоряжаетесь своей зарплатой и своим свободным временем, зависит ваше будущее. Если вы усердно трудитесь на левой стороне, то будете трудиться вечно. Если же вы усердно трудитесь на правой стороне, то у вас есть шанс обрести свободу.
Путь, который рекомендую я
Люди из квадрантов Р и С часто спрашивают у меня: «А какой путь порекомендовали бы вы?» И я рекомендую тот путь, который советовал мне богатый папа и который выбрали такие люди, как Росс Перо и Билл Гейтс. Путь, который выглядит так:
Иногда люди заявляют: «Я предпочел бы стать инвестором».
На что я отвечаю: «Тогда идите в квадрант И. Если у вас куча денег и море свободного времени, идите прямиком в этот сектор. Но если у вас не очень много времени и денег, тогда путь, который рекомендую я, окажется более безопасным».
Представители квадранта И инвестируют в крупный бизнес
Многие люди не располагают большим количеством времени и денег, поэтому они задают следующий вопрос: «Почему вы рекомендуете сначала квадрант Б?»
Обычно такая дискуссия занимает около часа, но здесь я лишь вкратце расскажу о причинах, по которым даю такую рекомендацию.
1. Опыт и образование
Если вы сначала добьетесь успеха в квадранте Б, у вас будет больше шансов получить отличные результаты в квадранте И. Если вы сначала разовьете в себе хорошее деловое чутье, то сможете стать очень хорошим инвестором и вам будет легче отыскивать хороших представителей сектора Б. Настоящие инвесторы вкладывают средства в преуспевающих представителей квадранта Б со стабильными бизнес-системами. А вот в представителей секторов Р или С, которые не знают разницы между системой и продукцией или которым не хватает хороших лидерских навыков, инвестировать рискованно.
2. Денежный поток
Если у вас будет хорошо налаженный бизнес, значит, будут свободное время и денежный поток, чтобы поддерживать ваши взлеты и падения в квадранте И.
Я часто встречаю людей из секторов Р и С, которые настолько стеснены в деньгах, что не могут позволить себе никаких финансовых потерь. Любой сильный скачок на рынке может уничтожить этих людей, потому что их финансовый двигатель работает на «красной черте».
Если у вас будет хорошо налаженный бизнес, значит, будут свободное время и денежный поток, чтобы поддерживать ваши взлеты и падения в квадранте И.
Я часто встречаю людей из секторов Р и С, которые настолько стеснены в деньгах, что не могут позволить себе никаких финансовых потерь. Любой сильный скачок на рынке может уничтожить этих людей, потому что их финансовый двигатель работает на «красной черте».
Дело в том, что инвестирование требует больших затрат капитала и больших знаний. Иногда на получение необходимых знаний приходится тратить много средств и времени. Прежде чем начать выигрывать, многие успешные инвесторы довольно часто проигрывали. Они знают, что успех – плохой учитель. Учиться надо на ошибках, а в квадранте И ошибки стоят денег. Если у вас нет ни знаний, ни капитала, тогда попытка стать инвестором будет для вас равнозначна финансовому самоубийству.
Если вы сначала станете развивать навыки, необходимые для того, чтобы добиться успеха в секторе Б, то сможете обеспечить себя денежным потоком, который поможет вам стать хорошим инвестором. Бизнес, который вы будете развивать в секторе Б, обеспечит вам денежную поддержку в процессе получения знаний, необходимых хорошему инвестору. Как только вы накопите достаточно полезных знаний, вам станет ясно, почему я говорю: «Чтобы делать деньги, не всегда нужны деньги».
Хорошая новость
Хорошая новость состоит в том, что благодаря современным технологиям быть успешным в квадранте Б сегодня легче, чем когда-либо раньше. И хотя это не так легко, как получить работу с минимальной зарплатой, существует множество отлаженных систем, позволяющих все большему и большему количеству людей добиваться финансового успеха в этом секторе.
Глава четвертая Три типа бизнес-систем
Ваша цель – стать владельцем системы и нанять людей, которые заставят эту систему работать на вас.
Двигаясь к квадранту Б, помните, что ваша цель – стать владельцем системы и нанять людей, которые заставят ее работать на вас. Вы можете разработать бизнес-систему самостоятельно или найти подходящую и купить ее. Считайте эту систему мостом, который позволит вам безопасно перейти с левой стороны КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА на правую. Это ваш мост к финансовой свободе.
В настоящее время широко используются три основных типа бизнес-систем:
1. Традиционные корпорации типа С (когда вы разрабатываете свою собственную систему).
2. Франшизы (когда вы покупаете существующую систему).
3. Сетевой маркетинг (когда вы покупаете долю и становитесь частью существующей системы).
У каждой из бизнес-систем есть свои сильные и слабые стороны, тем не менее в конечном счете все они дают одинаковый результат. Если правильно вести дела, любая хорошо отлаженная и эффективная система обеспечит устойчивый приток дохода без особых физических усилий со стороны владельца. Вся проблема в том, чтобы сделать ее отлаженной и эффективной.
В 1985 году, когда люди спрашивали у нас с Ким, почему мы были бездомными, мы отвечали: «Мы занимаемся созданием бизнес-системы».
Эта бизнес-система была гибридом традиционной корпорации типа С и франшизы. Как было сказано ранее, квадрант Б требует знания и систем, и людей.
Решение разработать собственную систему означало, что нам придется долго и много трудиться. Я уже проходил этот путь раньше, и моя компания потерпела крах. Несмотря на то что в течение ряда лет дела шли успешно, на пятом году существования компания внезапно обанкротилась. Успех пришел к нам раньше, чем мы успели довести систему до нужного уровня надежности. Она начала разваливаться, хотя наши работники трудились изо всех сил.
Мы чувствовали себя так, словно находились на большой яхте, которая дала течь, а мы не могли найти место, откуда поступала вода.
Возможно, ты потеряешь две или три компании
Когда я учился в средней школе, богатый папа рассказывал нам с Майком, что, когда ему было 20 лет, он чуть не потерял одну компанию. «Это был самый лучший и самый худший опыт в моей жизни, – сказал он. – Я возненавидел эту неудачную компанию, но в то же время очень многому научился, пока восстанавливал ее, и в конце концов привел ее к потрясающему успеху».
Зная, что я собирался открыть свою собственную компанию, отец Майка сказал мне: «Возможно, ты потеряешь две или три компании, прежде чем создашь такую, которая окажется успешной и будет жить долго».
Он готовил Майка к управлению его империей. Но, поскольку мой папа был государственным служащим, у меня не было шансов унаследовать империю. Я должен был построить свою собственную.
Успех – плохой учитель
«Успех – плохой учитель, – любил повторять богатый папа. – Больше всего мы узнаем о себе, когда терпим неудачи, поэтому не нужно бояться неудач. Неудачи – часть успеха. Нельзя добиться успеха, не испытав неудачи».
Возможно, это было чем-то вроде самореализующегося предсказания, но в 1984 году моя третья компания потерпела крах. Я заработал миллионы, потерял их и собирался начать все сначала, когда познакомился с Ким. И я знаю, что она вышла за меня замуж не из-за денег, потому что у меня их тогда не было. Когда я рассказал ей о том, что собираюсь создать компанию номер четыре, она не отвернулась от меня.
«Я буду строить ее вместе с тобой», – был ее ответ, и она сдержала это обещание. Вместе с еще одним партнером мы построили бизнес-систему с 11 филиалами в разных частях света, которая приносила доход независимо от того, работали мы или нет. На строительство ушло пять лет крови, пота и слез, но наша система работала. Оба папы были довольны мной и искренне поздравили меня.
Трудная часть
Майк часто говорил мне: «Я никогда не узнаю, смогу ли сделать то, что сделали ты и мой отец. Эта система досталась мне в готовом виде. Все, что от меня требовалось, – это научиться ею управлять».
Я уверен, что он смог бы разработать свою собственную успешную систему, поскольку многому научился у своего отца, но мне понятны его сомнения. Самая большая трудность в строительстве компании с нуля заключается в том, что вам приходится иметь дело с двумя основными переменными величинами: системой и людьми, которые ее строят. Если и люди и система «дадут течь», то велика вероятность краха. Иногда трудно определить, что становится причиной неудачи – люди или система.
До того как появились франшизы
Когда мой богатый папа начинал учить меня тому, как стать представителем квадранта Б, существовал только один вид бизнеса – большой бизнес, крупная корпорация, которая обычно господствовала в городе. В нашем городе на Гавайях это была плантация сахарного тростника, которая контролировала фактически всё, включая другие крупные предприятия. Кроме большого бизнеса, существовал еще семейный бизнес типа С, но между ними не было почти никого.
Найти работу на высших уровнях в этих крупных сахарных компаниях для таких людей, как отец Майка и я, было нереально. Представители национальных меньшинств: японцы, китайцы и гавайцы – могли работать на полях, но их никогда не допускали в советы директоров. Поэтому богатый папа научился всему, что он знал, просто методом проб и ошибок.
Когда я перешел в среднюю школу, мы впервые услышали о франшизах, но до нашего маленького городка эта форма бизнеса еще не дошла. Мы еще не слышали ни о «McDonald᾿s», ни о «Kentucky Fried Chicken», ни о «Taco Bell». Когда я учился у богатого папы, названия этих компаний еще не стали частью нашего лексикона. Ходили слухи о том, что все это сплошной обман, незаконное мошенничество и что это опасно. Но отец моего друга не поверил слухам и полетел в Калифорнию, чтобы самому разобраться в том, что такое франчайзинг. Вернувшись, он сказал только одно: «За франшизами будущее», – и купил права на продажу двух франшиз. Его богатство стало стремительно расти сразу, как только он понял идею франчайзинга и начал продавать франшизы другим людям, чтобы они получили возможность создать свой собственный бизнес.
Когда я спросил его, может, и мне стоит купить у него одну франшизу, он сказал: «Нет. Ты уже многое узнал о том, как строить собственную бизнес-систему. Не останавливайся сейчас. Франшизы хороши для тех, кто не хочет строить или не знает, как строить собственные системы. К тому же у тебя нет 250 тысяч долларов, чтобы купить у меня франшизу».
Сейчас трудно представить американский город без «McDonald᾿s», «Burger King» и «Pizza Hut». Но было время, причем не такое уж давнее, когда их не существовало в природе.
Как стать представителем квадранта Б
Лично я научился тому, как стать представителем квадранта Б, когда работал у богатого папы. Мы с его сыном были из сектора Р, которые учились тому, как перейти в сектор Б. Этот способ обучения используется многими людьми и называется обучением по месту работы. Таким образом многие закрытые семейные империи передаются от одного поколения другому.