11. Отсутствие полного согласия с выработанным решением.
Лекарство: иногда лучше повременить с принятием решения, нежели принять то, с которым согласны лишь наполовину.
12. Страх потери денег, парализующий мышление.
Лекарство: определите, какую сумму вы готовы потерять без особых эмоциональных переживаний по этому поводу. Определите, какую сумму вы готовы потерять без значительного финансового риска для своего существования. Обратите внимание на разницу между этими двумя суммами.
13. Упование на возвращение курса акций к определенному уровню.
Лекарство: смотрите фактам в лицо. Например, чтобы курс ценных бумаг вернулся к прежнему значению после резкого падения с $80 до $15 за акцию, компания должна работать значительно лучше, чем рынок в целом, — примерно на 15% в год на протяжении двенадцати последовательных лет.
14. Нежелание оперативно фиксировать потери.
Лекарство: не цепляйтесь за надежду возврата к прежнему благоприятному состоянию. Фиксируя свои потери и быстро продавая падающие ценные бумаги, вы тем самым признаете убыток и делаете его реальным. Это всегда болезненный акт, однако игнорирование реальности может обойтись вам гораздо дороже.
15. Приложение усилий к решению неразрешимых задач.
Лекарство: сосредоточьте свои усилия на том, что вы можете изменить. Примите как данность явления и вещи, над которыми вы не властны. Концентрируйтесь на фактах, а не на чувствах — пренебрегайте интуицией, когда вас переполняют эмоции. Воздержитесь от постоянного мониторинга рынка: это освободит вас от необходимости реагировать на каждое изменение рыночной ситуации — позитивное или негативное. Минимизируйте влияние эмоций. Выработайте для этого четкие принципы и хорошо продуманную систему действий.
16. Игнорирование стресса.
Лекарство: давайте себе возможность восстанавливать силы через равные интервалы времени. В стрессовых ситуациях воздержитесь от принятия серьезных решений до тех пор, пока не успокоитесь и не сможете объективно оценить положение дел. Создайте для себя ритуал или процедуру, позволяющие вам отдыхать каждый день.
17. Принятие импульсивных решений.
Лекарство: помните, что в жизни на самом деле не так много ситуаций, требующих немедленных решений. Инвестирование к ним не относится. Вы должны с большой осторожностью относиться к ситуациям, которые, как вам кажется, требуют немедленных решений, не оставляют времени для размышлений или позволяют вам войти в число «избранных счастливчиков». Каждая из этих ситуаций должна быть тщательно изучена и обдумана. Но учтите также, что постоянная отсрочка принятия решения или бесконечное исследование вопроса влекут за собой бездействие, связанное с нежеланием испытать возможные негативные последствия. Принимайте решения с должной осторожностью — но все же принимайте их.
Глава 8 Трать, детка, трать!
Шэннон желала расстаться со своим приятелем и обрести эмоциональную и финансовую независимость, но при этом очень боялась остаться в одиночестве. Вскоре после того, как они с Бертом наконец разошлись, она вдруг почувствовала непреодолимое желание «пойти в магазин и купить себе что-нибудь новенькое: серебряный браслет или новую майку — неважно что, лишь бы купить что-то новое».
В итоге Шэннон потратила $600 на юбку, куртку, ремень, туфли и серьги. Все покупки были сделаны именно в том магазине, где прежде она покупала вещи вместе с Бертом.
По ее собственным словам, она хотела убедиться в том, что, как и прежде, может пойти в магазин и потратить деньги. «Когда я покупала все эти вещи, то испытывала ощущение всемогущества и уверенности в себе, — говорила она, — тогда как перед этим чувствовала себя опустошенной и обессиленной».
Дело было не в том, что Шэннон действительно хотела иметь все эти вещи, — ей необходимы были внутренние ощущения, связанные с процессом шопинга. Сам факт покупки позволял ей почувствовать силу и ценность своей личности. К сожалению, все эти чувства преходящи. Едва покинув магазин, она поняла, что своими приобретениями лишь приблизила себя к финансовой пропасти.
При тех или иных своих нюансах история Шэннон в целом знакома всем нам. Кому из нас не доводилось, потратив деньги, убедиться (нередко в очередной раз), что произведенные траты не оправдали наших ожиданий и не решили наших проблем — скорее, создали дополнительные. Для таких ситуаций существует специальный термин — «раскаяние покупателя».
Главная причина всех проблем, связанных с деньгами, заключается в том, что нам кажется: мы действительно ведаем, что творим. Осознавая себя разумными и рассудительными людьми, мы считаем, что наши действия руководятся нашими мыслями. Но это иллюзия. Когда дело касается финансов, наши действия руководятся нашими чувствами, а сознательные мысли являются к шапочному разбору. Четко усвойте последовательность процесса: сначала возникают чувства, затем действия и лишь потом мысли. Иногда, в зависимости от состояния мышления, сознательное обдумывание произошедшего наступает гораздо позднее.
Трата денег представляет собой эмоциональное действие. Это очень важно помнить. Если из всей книги вы вынесете лишь один этот факт, ваши шансы на улучшение финансовой стороны жизни значительно возрастут.
Иногда для этого достаточно просто признать единственную важную истину. Когда мы тратим деньги, это меняет наши чувства — и чувства в этой ситуации играют определяющую роль.
Цикл безудержных трат
Мы тратим деньги по многим причинам, определяемым нашими историями. Мы тратим, чтобы компенсировать одиночество или внутреннюю пустоту, чтобы заглушить внутреннее беспокойство, чтобы ощутить уверенность в себе или повысить самооценку. Проблема заключается лишь в том, что достигаемый таким образом эффект недолговечен. Наши попытки создать внутренний комфорт не связаны с реальной причиной дискомфорта, и со временем такое поведение лишь ухудшает ситуацию: произведенные нами траты увеличивают сумму долгов. А беспокойство, связанное с долгами, вновь запускает механизм импульсивных покупок.
На примере истории Шэннон можно проследить четкие повторяющиеся этапы.
Дискомфорт -► Поиск -► Ограничение -► Оправдание -► Дискомфорт
Дискомфорт. Проблема в отношениях создает ощущение беспокойства и внутренней пустоты, которая в свою очередь требует заполнения новыми ощущениями.
Поиск. Наше стремление заполнить пустоту обращается к конкретным объектам — например, новому платью.
Ограничение. Навязчивое желание вынуждает нас сузить фокус и тем самым лишает возможности видеть общую картину; такие категории, как доступность, полезность или реальная необходимость данного приобретения — хотя лишь на время — перестают для нас существовать.
Оправдание. Мы преодолеваем нелогичность своих действий путем создания для себя убедительной аргументации: «Если я не куплю это сейчас, потом это будет мне недоступно» или «К черту все — я заслуживаю таких вещей».
Дискомфорт. В какой-то момент пелена неизбежно спадает с наших глаз, и мы начинаем видеть реальность. На смену эмоциональному куражу приходит чувство вины, а с ним нередко и необходимость справляться с финансовыми последствиями наших действий.
Удовольствие от покупки обычно длится недолго, а возвращающийся дискомфорт, как правило, оказывается более сильным, чем прежний. Цикл запускается вновь, иногда на следующем уровне: мы делаем более дорогостоящие покупки или поднимаем ставки. В определенный момент импульсивные действия превращаются в нечто большее — страсть к приобретениям.
Страсть к приобретениям как модель поведения характеризуется непреодолимым желанием тратить деньги, обычно на вещи, которые мы не можем себе позволить и не планируем покупать; ко всему прочему, они нам не особенно нужны. Подобно другим видам зависимости, страсть к приобретениям представляет собой попытку облегчить состояние депрессии посредством заполнения пустоты или эмоциональной вовлеченности в связи с другими людьми.
Страсть к приобретениям как модель поведения характеризуется непреодолимым желанием тратить деньги, обычно на вещи, которые мы не можем себе позволить и не планируем покупать; ко всему прочему, они нам не особенно нужны. Подобно другим видам зависимости, страсть к приобретениям представляет собой попытку облегчить состояние депрессии посредством заполнения пустоты или эмоциональной вовлеченности в связи с другими людьми.
Опрос: свойственно ли вам непреодолимое стремление к покупкам?
Даже те из нас, кто не вовлечен в полномасштабный цикл страсти к покупкам, временами обнаруживают склонность к подобным действиям. Постарайтесь определить, в какой степени вам присущи стереотипы поведения, указанные ниже.
[Да] [Нет]
1. Делаете ли вы покупки (в магазинах или через Интернет) для того, чтобы избавиться от чувства скуки, пустоты, поражения, гнева или страха? □ □
2. Возникает ли у вас в период разочарования или неудачи мысль, что покупка поможет вам почувствовать себя лучше? □ □
3. Приводят ли ваши траты к внутренним конфликтам или конфликтам с другими людьми? □ □
4. Часто ли вам приходится сожалеть о сделанной покупке? □ □
5. Создавали ли ваши покупательские привычки хаос в вашей жизни? □ □
6. Покупаете ли вы с помощью кредитной карты вещи, которые не стали бы покупать за наличные? □ □
7. Меняется ли ваше настроение после похода в магазин? □ □
8. Возникает ли у вас в процессе покупки ощущение, что вы совершаете некое запретное или опасное действие? □ □
9. Случается ли вам думать о суммах, которыми вы не обладаете, а после этого идти в магазин и покупать то, что вам нравится? □ □
10. Приходится ли вам менять стиль жизни или отказываться от отпуска вследствие произведенных вами трат в магазинах? □ □
11. Мешало ли вам когда-нибудь чувство вины, стыда или неловкости в полной мере насладиться удовольствием от сделанного приобретения? □ □
12. Совершаете ли вы покупки для того, чтобы повысить уровень самооценки? □ □
13. Стали бы вы делать покупки с меньшей вероятностью, будучи уверены, что никто, кроме вас самих, никогда не узнает об этом? □ □
Если вы дали положительный ответ хотя бы на один из приведенных выше вопросов, значит, время от времени вы совершаете покупки с целью регулирования своей самооценки. В таком случае ваши траты в определенной степени контролируют ваше поведение, а не наоборот.
В ситуации бесконтрольных трат люди склонны создавать поверхностные ограничения: разрезать на части кредитную карту, обещать себе больше не делать покупок в том или ином магазине. Проблема такого подхода заключается в том, что вы пытаетесь логическим способом контролировать свои расходы, тогда как дело касается не логического мышления, а чувств: именно ваши чувства, а не мысли управляют вашими действиями. Единственно верное решение проблемы состоит в том, чтобы обратиться к самим чувствам. То есть понять, чего вы ищете или чего стремитесь избежать на самом деле.
Конкурентные и показательные расходы
Исследования выявляют поразительные факты, касающиеся относительной ценности богатства. Участникам одного эксперимента предлагалось выбрать один из двух вариантов: либо получать $100 ООО в социальном окружении, другие участники которого получают по $150 ООО, либо получать $80 ООО, когда остальные получают по $60 000. Большинство участников предпочитало второй вариант: при том, что абсолютная величина дохода меньше, она все равно превышает уровень дохода окружающих. Мы хотим быть не просто богатыми, мы стремимся быть богаче остальных.
Понятие конкурентных расходов (competitive spending) точно поясняет выражение «не хуже, чем у людей». Этот тип поведения не перестает служить мишенью для шуток в пьесах, кинофильмах, сериалах и комедиях положений, описывающих людей, которые расходуют свои деньги для укрепления социального престижа и соревнования с другими представителями своей социальной группы. Разумеется, такое соревнование может легко превратиться в растущую спираль, некую денежную «гонку вооружений» между двумя или несколькими соседями. Каждая новая покупка поднимает планку; единственным подтверждением более высокого статуса становится еще более затратная покупка заметных объектов материального благосостояния: домов, автомобилей, одежды, мебели и других потребительских товаров.
Мы начинаем расходовать деньги не для того, чтобы удовлетворить свои действительные потребности, но чтобы получить всеобщее признание и восхищение. Окружающим остается лишь наблюдать за тем, как легко и непринужденно мы сорим деньгами направо и налево. Люди, практикующие подобный стиль обращения с деньгами, могут хвастаться размером счета за ужин в ресторане или делать благотворительные взносы в пользу организаций, крупным шрифтом публикующих имена меценатов. Конкурентные траты постепенно обретают все более заметные черты.
В главе 1 мы познакомились с Барбарой, которая покупала себе экстравагантную бижутерию и одежду, при том что ее ежемесячного пособия едва хватало для поддержания нормального уровня жизни ее и двоих детей. Подобно другим людям, тратящим деньги чтобы произвести впечатление на окружающих, Барбара воспринимала их как инструмент социального престижа.
Многим поколениям знакома отчасти анекдотичная фигура полного стареющего влиятельного «папочки», посещающего под ручку с молодой особой различные престижные мероприятия. Над таким персонажем посмеиваются не потому, что он сорит деньгами на публике, а потому, что он платит за льстивое отношение, ложный интерес и притворное сексуальное расположение к нему его избранницы. В этом и заключается трагедия конкурентных и показательных затрат, да и других дисфункциональных видов потребления: человек пытается купить любовь, близость, престиж, признание, комфорт и множество других вещей, которые невозможно купить за деньги.
Расходы в отместку
Если показательные траты являются, по сути, публичной формой потребления, то расходы в отместку носят скрытый характер, служат некоей формой тайного выражения гнева или обиды.
Лиза, по ее собственному признанию, была «фанаткой каталогов» и проводила многие часы, листая толстые журналы, которые доставлялись ей на дом не ежемесячно и не еженедельно, а ежедневно. Часто она не могла вспомнить, что именно заказала и у какой компании, поэтому доставляемые заказы воспринимались ею не как произведенные покупки, а как сюрпризы.
Обычно Лиза начинала заниматься покупками после ссор со своим мужем Джеком. Семейная пара ссорилась часто, и в основном из-за денег. Лизе казалось, что Джек слишком скуп и эгоистичен. Джек же считал покупательское поведение Лизы слишком безответственным.
Лиза в отличие от своего мужа не могла выносить долгие споры. Казалось, что Джек в ходе спора накапливает энергию. А Лиза в эти моменты чувствовала себя опустошенной. Если спор затягивался, то Лиза просто выходила из комнаты, прервав разговор на полуслове. Через несколько минут она уже оформляла заказ по каталогу. Лиза, очевидно, не находила другого способа сообщить мужу, что ее желания тоже имеют право на существование. «Ты должен был послать мне букет роз в знак примирения, — думала она, — но раз ты этого не делаешь, то я сама сделаю себе подарок и куплю новое платье».
Женщины склонны обращать расходы в инструмент мести. Они часто чувствуют себя неуверенно в спорах (обычно корни такой неуверенности кроются в их детстве), и это не позволяет им довести спор до логического конца. Преждевременный выход из обсуждения не позволяет разрешить важные вопросы, оставляя внутри осадок гнева и недовольства, который затем выплескивается косвенным образом.
Мужчинам также свойственны подобного рода траты. Мужчина может купить себе дорогостоящее спортивное снаряжение или просто пропить часть зарплаты в ближайшем баре, желая выплеснуть гнев, связанный с поведением жены, которая опять потратила на свои «шмотки» немыслимую сумму. Если в детстве мужчина конфликтовал с матерью, склонной его ограничивать, то поведение жены вступит в определенный резонанс с его прежним опытом и последует логичная реакция: трата денег в отместку. Другой типичный сценарий — косвенная схватка с недовольным отцом либо боссом. В этом случае после конфликта мужчина покупает себе впечатляющий своей ценой подарок, о приобретении которого в обычные времена даже не помышлял.