Бизнес — конечно. Бизнес создает прибыль за счет улучшения активов и заключения выгодных сделок (У и ВС). Однако сам по себе бизнес не дорожает. Невозможно купить даже отлично функционирующий бизнес и ждать, когда он сам по себе вырастет в цене.
Авторские права – да, за счет улучшения и выгодных сделок (У, ВС). Мы можем доработать и переиздать учебное пособие, обучающий курс. А также можем заключить договор с другим издательством, которое будет публиковать наш сборник новелл или научный труд на более интересных условиях.
Образование – да (ВС). Здесь я снова имею в виду образование не как получение знаний, а как «корочку» учебного заведения, дающую определенные права. Например, если вы очень хороший массажист, как говорится, «от Бога», но не имеете медицинского диплома, вы не сможете официально открыть свою практику.
Профессия — да, за счет выгодной сделки – хорошего трудоустройства или улучшения – «прокачивания» себя как профессионала, повышения квалификации или приобретение опыта (ВС, У). Прирост стоимости теоретически возможен, если вдруг профессия становится настолько востребованной, что возникает нехватка специалистов (например, программисты в конце девяностых), но это скорее исключение, чем правило.
Недвижимость – конечно! Создает прибыль всеми способами – и за счет улучшения, и за счет прироста стоимости, и за счет выгодных сделок.
Теперь посмотрим, какие из тех же самых инструментов могут создавать регулярный доход.
Наберитесь терпения. Я намеренно отвожу анализу инвестиционных инструментов так много времени. Я хочу, чтобы вы сами увидели преимущества и недостатки каждого актива и приняли правильное решение.
Совершенно необязательно соглашаться со мной по всем позициям. Давайте анализировать вместе, а выводы вы будете делать самостоятельно.
Договорились? Тогда идем дальше.
Что создает доход?
Паевые фонды — нет. Только прибыль при выходе из Фонда.
Драгоценные металлы и акции – нет. Только прирост стоимости при продаже.
Акции – да, в качестве дивидендов. Если вы все делаете правильно.
Произведения искусства – скорее нет, хотя мы можем, например, сдавать произведение искусства в аренду для проведения выставок.
Бизнес – да.
Авторские права — да. Это может быть переиздание книги, вашу песню могут «крутить» по радио, ваш бренд могут задействовать в других проектах.
Образование — да. Если благодаря своему диплому вы обыграли других претендентов и получили отличную работу, то ваша зарплата – это ваш доход, полученный благодаря образованию.
Профессия — да. Если вы профи, вы можете дорого продать себя и получать регулярные деньги от работодателя. И можете получать их больше и больше, повышая свою квалификацию. Я бы сказала, что у профессии есть и прирост стоимости – вы выйдете на пенсию и будете регулярно получать некоторую сумму. Конечно, это не те деньги, на которые можно беспечно жить, но, строго говоря, мы может назвать это приростом стоимости.
Недвижимость – конечно. Причем всеми способами – улучшение актива, прирост стоимости, выгодная сделка.
Дети – при правильно заложенных ценностях выросшие дети не бросают родителей. Их помощь можно расценивать как доход.
Прежде чем сделать главный вывод о самом выгодном и удобном инструменте инвестирования, я хочу проанализировать еще два серьезных аспекта – какие активы мы можем для себя создать и какие активы мы можем покупать, продавать и передавать по наследству.
Это очень важный момент с точки зрения контроля над инструментами. Мы должны иметь возможность управлять своими деньгами, подстраиваясь под свои личные обстоятельства.
Поэтому необходимо понять, какие инструменты дают нам такую возможность в первую очередь.
Итак…
Что мы можем создавать?
Паевые фонды — нет. Мы вступаем в Фонды и играем по их правилам.
Драгоценные металлы – нет. Можем только купить готовые.
Акции – нет. Если мы выпускаем собственные акции, это уже наш бизнес.
Произведения искусства – да. Если, конечно, мы гениальные художники, музыканты, поэты.
Бизнес – да.
Авторские права – да.
Образование – да. Мы его создаем – затрачиваем усилия и свое время на получение образования.
Профессия – да. Только знания, опыт и навыки, которые мы приобретаем, делают нас профессионалами.
Недвижимость – да. Мы можем строить объекты недвижимости.
Дети – конечно. То, какими они вырастают, во многом зависит от того, что мы как родители в них закладываем.
Что мы можем покупать и продавать?
Паевые фонды – да.
Драгоценные металлы – да.
Акции – да.
Произведения искусства – да.
Бизнес – да.
Авторские права – да.
Образование, профессия – нет. Мы не можем получить диплом и потом продать.
Недвижимость – да.
И вот теперь мы наконец подошли к тому, ради чего столько времени проводили всесторонний анализ инструментов инвестирования. Сведем все данные в наглядную таблицу, которая поможет нам определиться, с какими активами удобнее работать.
Несложно увидеть, какой вид инвестирования наиболее интересен. Максимальное количество баллов получили профессия, бизнес и, конечно, больше всех – недвижимость.
Вывод напрашивается сам собой – недвижимость дает:
• максимум рычагов контроля;
• максимум времени для себя;
• максимум уверенности в завтрашнем дне.
Я далека от мысли, чтобы ограничивать кого-либо в выбранных стратегиях. Можно очень хорошо зарабатывать различными способами. Но очень важно, чтобы инструмент инвестирования не ограничивал нашу гибкость при работе с ним.
Наша жизненная ситуация может меняться, поэтому при выборе стратегий для инвестирования я всегда призываю находить максимально универсальные, гибкие, ликвидные инструменты.
Важно понимать, что то, что хорошо для молодого человека без семьи, вряд ли подойдет женщине с двумя детьми. На разных жизненных этапах нужно выбирать разные стратегии и инструменты.
И все-таки самым универсальным, самым гибким, самым житейским и интуитивно понятным инструментом была и остается недвижимость.
Есть еще один момент, на который я хотела бы сделать акцент, когда вы будете сравнивать активы.
В работе с инвестиционными инструментами есть две крайности – управлять самому или отдать управление в чужие руки.
Мы рассматриваем инвестиции с точки зрения зависимости от кого-либо и чего-либо, потому что наша цель – обрести максимальную независимость.
Сравним наши инструменты по признаку степени контроля.
Профессия у меня попала в обе колонки. В основном, конечно, управление профессией – в руках профессионала. Но бывают ситуации, на которые мы не можем повлиять.
Приведу пример. Город, в котором я живу, находится на берегу Рейна на границе Германии и Голландии. С древних времен это был таможенный город. Множество рабочих мест было, естественно, связано с таможней. Но когда в Европе были упразднены границы, профессия «таможенник» исчезла в городе как таковая. И люди были вынуждены перепрофилироваться. И многие в этом преуспели.
Вот почему я занесла актив «Профессия» в оба столбца – иногда мы не можем повлиять на ситуацию, но в нашей власти предпринять что-нибудь, чтобы оказаться сильнее обстоятельств.
К чему надо стремиться в контроле над активом? Управлять всем самому – крайность. Но не менее опасная крайность – отдать все в чужие руки.
В идеале нужно знать, как управлять активом, необходимо разобраться в нюансах всех процессов, а затем можно передать управление в опытные руки, но иметь возможность контролировать управляющего.
Например, когда у вас пара объектов недвижимости, их обслуживание не займет все ваше время. Но если вы владеете пакетом недвижимости, вам понадобится человек, который будет отвечать за порядок в домах, следить за тем, чтобы все работало, при необходимости что-то чинить, подправлять, подкрашивать.
Если вы сдаете объекты в аренду посуточно, вам понадобится горничная, которая будет готовить квартиры к заселению.
Очень важно уметь освобождать свое личное время. В конце концов, вы занимаетесь недвижимостью не для того, чтобы работать уборщицей несколько часов в день. Пусть у вас будет больше времени на разработку новых стратегий и принятия важных решений.
Недвижимость и в этом аспекте – самый гибкий, универсальный и многогранный инструмент.
Очень важно уметь освобождать свое личное время. В конце концов, вы занимаетесь недвижимостью не для того, чтобы работать уборщицей несколько часов в день. Пусть у вас будет больше времени на разработку новых стратегий и принятия важных решений.
Недвижимость и в этом аспекте – самый гибкий, универсальный и многогранный инструмент.
Как научиться плавать в инвестиционных потоках
Чтобы научиться плавать, надо лезть в воду.
ПоговоркаХочу поделиться своими личными ощущениями.
Сначала, когда я делала первые шаги в инвестировании, я чувствовала себя бумажным корабликом в бурном потоке. Меня бросало на камни и выбрасывало на берег. Потом снова подхватывало и снова бросало на камни. Иногда казалось, что вырулить невозможно, а иногда захватывало дух от скорости и драйва.
С приходом инвесторского опыта начинаешь ощущать себя мощным лайнером, плавно и уверенно идущим по течению широкой реки, ты знаешь, в каком месте мель, а где нужно обойти водоворот.
Когда человек не знает, к какой пристани он держит путь, для него ни один ветер не будет попутным.
СенекаЭто очень приятный этап в карьере каждого инвестора. Тебе больше не страшно, ты стоишь на капитанском мостике, управляешь своим лайнером твердой рукой и знаешь, что двигаешься в правильном направлении.
Но есть еще один, самый потрясающий этап, и я просто умоляю вас его дождаться. В один прекрасный день бурный поток, который когда-то бросал ваш кораблик из стороны в сторону, станет энергией в ваших руках. Он будет подчиняться вашему намерению, как крылья мельницы подчиняются ветру.
Обязательно дождитесь этого ощущения. Это то, ради чего на самом деле стоит заниматься недвижимостью. Это гораздо дороже любых денег, поверьте опытному инвестору.
Убедила вас? Тогда плывем дальше.
Что нам нужно для начала? Конечно, спасательный жилет. Спасательным жилетом для начинающего инвестора являются:
• знания;
• наставники;
• умение просчитывать риски;
• развитие личных качеств;
• любые ресурсы, которые в виде поддержки могут давать ваши близкие или единомышленники.
Осознав свои цели в жизни, найдите наставника, которому можно доверять. Это должен быть человек, который добился того, чего вы хотите достичь.
Роберт КийосакиВ инвестировании невозможно выйти на приличный уровень, не применяя инструкций. Перед выходом на «большую воду» важно сделать максимум еще на берегу, чтобы сразу не утонуть. «Утонуть» для инвестора – значит потерять деньги.
Потеря денег – очень неприятная вещь, особенно на начальном этапе. Здесь важно не торопиться и не идти ва-банк.
Даже если вы очень талантливы и прилагаете большие усилия, для некоторых результатов просто требуется время: вы не получите ребенка через месяц, даже если заставите забеременеть 9 женщин.
Уоррен БаффетПросчитайте риски, посоветуйтесь с наставниками, взвесьте все «за» и «против» и не рискуйте последним. Мудрый и опытный инвестор Ким Кийосаки, жена и бизнес-партнер Роберта Кийосаки, советует начинающим инвесторам:
«Каждый, я повторяю, каждый успешный инвестор в недвижимость, кого я знаю, мужчина или женщина, начинали с малого. Здесь многому нужно учиться, поэтому ошибки неизбежны. Это часть процесса. Однако на начальном этапе лучше делать ошибки на небольших проектах, рискуя небольшими деньгами».
Лучшего совета дать невозможно.
Знаете, от чего я больше всего хочу предостеречь вас на начальном этапе? Не так страшно потерять деньги, как испугаться первой неудачи и навсегда отказаться от инвестирования. Умоляю вас запомнить эти слова.
Никогда, слышите, никогда не отказывайтесь от своей мечты из-за случайной осечки.
Когда мне тяжело, я всегда напоминаю себе о том, что, если я сдамся, лучше не станет.
Майк ТайсонПоделюсь своим первым опытом.
Когда мы только закончили перестройку своего первого доходного дома и стали ждать получения пассивного дохода, начали происходить ужасные вещи. Все в доме стало ломаться. Сначала мы относились к этому с юмором, и мой муж Андрей регулярно после работы ехал покупать необходимое и чинить поломавшееся. Потом это начало раздражать. Затем стали заканчиваться деньги и нервы.
Ломалось абсолютно все: протекали водяные краны, коротили электрические розетки, забивалась фановая труба и, наконец, заклинил абсолютно новый замок входной двери. Всякий раз Андрей должен был срываться раньше времени с работы и нестись к нашей недвижимости. Проводить осмотр поломки, выслушивать жалобы недовольных жильцов и мчаться в магазин за материалами для починки. Затем до позднего вечера чинить. А на следующий день – со страхом ожидать нового телефонного звонка с сообщением о следующей поломке. В выходные Андрей тоже постоянно что-нибудь чинил или красил.
Мы истощились финансово и пали духом. Правильнее сказать – были близки к отчаянию. Андрей постоянно был занят, и мы почти не виделись. Мы стали нервными и озлобленными. Андрей первым пал духом и предложил продать дом. «Как инвесторы мы не сложились, – сказал он. – У меня приличная зарплата, и мы сможем каждый вечер быть вместе».
Но моя уверенность в том, что мы обязательно должны продержаться, к счастью, оказалась сильнее. Я буквально зубами вцепилась в этот дом-неудачник и ни за что не давала себя уговорить. Каким-то шестым чувством я понимала, что это моя Тара, как у моей любимой героини из «Унесенных ветром», и я должна обязательно ее сохранить. И если бы я тогда не устояла, мы могли бы разочароваться в недвижимости и навсегда бросить инвестирование. Сейчас об этом даже страшно подумать.
Я хочу, чтобы вы понимали: неудача – это не провал. Вы не должны винить себя за первые промахи. Воспринимайте любую неудачу как урок, как возможность сделать выводы. И если мои слова не убедили вас, послушайте, что говорят признанные специалисты.
Неудача – это просто возможность начать снова. Но уже более мудро.
Генри ФордЕсли вы хотите чего-нибудь добиться, у вас должно хватать мужества на неудачи.
Кирк ДугласТолько трезвый анализ первых возможных просчетов и необходимые выводы, которые вы сделаете, сэкономят вам много времени и денег в будущем.
Наша совместная задача – свести просчеты к минимуму. После того как вы прочтете эту книгу, ваш кораблик будет оснащен всем необходимым, чтобы выйти в самостоятельное плавание.
Самой большой ошибкой, которую вы можете совершить в своей жизни, является постоянная боязнь ошибаться.
Элберт Грин ХаббардЧто такое штурмовые конструкции и какова их роль в инвестировании
Мы говорили о том, что превращение бумажной лодочки начинающего инвестора в мощный лайнер – это большое качественное изменение. Этот этап действительно очень важен. Кийосаки называет его «выходом из крысиных бегов».
Многие инвесторы на этой фазе так успокаиваются и расслабляются, что начинают довольствоваться тем, что уже сделано, и «залипают» в болото.
В целом можно там и оставаться – доход идет, процесс понятен и предсказуем.
Но это не мой метод. Я хочу научить вас анализировать состояние болота, чтобы успевать вовремя выскакивать из него, пока не затянуло.
Хотя инвестирование и привлекает нас своей надежностью и стабильностью, инвестору обязательно нужны прорывы – такие прорывы, которые будут выводить его на качественно новый уровень.
Инвестор может перепрыгнуть на принципиально новый уровень благодаря принципиально новым схемам.
Эти схемы называются «штормовыми конструкциями».
В качестве примера я расскажу о штурмовой конструкции, которой до сих пор не устаю поражаться. Ее создал хороший друг нашей семьи, гениальный инвестор И.
Лет 10 назад И. приехал по делам в одну офшорную зону. Все здания на этом острове строило правительство. Жителям предоставлялись муниципальные квартиры, которые нельзя было продавать, но зато можно было сдавать в аренду многочисленным иностранным специалистам, которые жили и работали в этом офшоре.
Квартиры пользовались спросом потому, что специалистов было много, а квартир – не очень.
Это было чем-то похоже на Советский Союз – люди получали такое жилье, которое строили государственные компании: «хрущевки», «брежневки», «корабли». Вроде и даром, а жить невозможно.
Так вот, И. увидел, что на острове явный дефицит достойного жилья – нет ни резиденций, ни бизнес-центров высокого уровня. И он решил их создать.