Мы можем проанализировать все главные недостатки нашей экономической системы, образовавшиеся в результате неправильного отношения к деньгам как основе богатства: циклы бума и спада, уничтожение среднего класса; снижение уровня жизни общества, бессмысленное уничтожение природы. Семьи часто вынуждены выбирать между арендной платой, покупкой необходимых продуктов питания и заботой о детях.
Однажды поверив в то, что деньги – это и есть богатство, мы прочно внедряем эту идею в свои мозги. И потом уже достаточно легко принимается мысль о том, что деньги – это, скорее, склад ценностей, чем просто склад ожиданий, и что «делать деньги» означает «созидать богатство». Так как Уолл-стрит делает деньги в невероятных количествах, мы позволили ей взять на себя управление всей экономикой – и в этом месте находится источник всех наших проблем.
Финансовый коллапс сдернул завесу с алхимиков Уолл-стрит и разоблачил фабрику иллюзий, которая платила работающим там менеджерам возмутительные суммы за то, что они создавали фантом богатства, не имеющего отношения к производству чего-либо по-настоящему ценного. Они всего-навсего формировали требования к богатству, созданному другими, – не что иное, как разновидность воровства.
Расходование триллионов долларов в попытках укрепить позиции Уолл-стрит – глупость. Наши надежды связаны не с фантомом богатства машины под названием Уолл-стрит, а скорее с экономической системой Мэйн-стрит, в основе которой лежат интересы общества. Согласно задачам этой системы, люди участвуют в производстве и обмене реальными товарами и услугами с целью удовлетворить реальные потребности их детей, семей и сообществ, и у населения формируется естественная заинтересованность в поддержании здорового окружающего пространства.
Как это ни парадоксально, в свою очередь, оказывается, что неудача капиталистической финансовой системы соответствует видению рыночной экономики Адама Смита. Строительство новой по-настоящему богатой экономики на основе экономической структуры Мэйн-стрит потребует намного больше, чем просто урегулирование курса доллара. Необходима полная модернизация всех наших планов по реструктуризации экономики, системы ценностей и институтов, начиная от основания до самой их вершины.
Глава 1. «Взгляд вверх по течению»: размышления о том, что означает выявление причин, а не признаков, и почему так важно понимать эту разницу.
Глава 2. «Современные алхимики и спорт дельцов». Взгляд на действительность через призму иллюзий Уолл-стрит и на многочисленные методы их заработка денег без попыток создать что-либо действительно ценное взамен.
Глава 3. «Альтернатива действительному рынку»[7]. Сопоставление экономических систем Уолл-стрит и Мэйн-стрит и разоблачение ошибочных выводов относительно того, что единственная возможность управлять капиталистами Уолл-стрит – это власть коммунистических бюрократов.
Глава 4. «Нечто большее, чем просто коррекция». Разъяснение, почему подход «урегулирование валютного курса», поддерживаемый влиятельными кругами, не способен стабилизировать экономику и предотвратить крушение жизненных устоев.
Глава 1. Взгляд вверх по течению
Наша система экономики потерпела поражение по всем фронтам: на финансовом, экологическом и социальном. Текущий финансовый коллапс – это, бесспорно, демонстрация того, что существующая система потерпела неудачу при своих же правилах игры. Триллионы долларов на попытки привести систему к прежнему состоянию – лишь пустая трата времени и ресурсов. Это может быть самым крупным случаем неправильного употребления кредита федерального правительства в истории. Более грамотный экономический курс XXI века должен заключаться в отказе от существующей экономической системы, ее трансформации от начала до конца, уравновешивании реального и возможного.
Стратегия правительства Буша сводилась к поддержке институтов Уолл-стрит, и именно на президентской кампании лежит основная ответственность за создание кризисной ситуации. Буш надеялся, что если правительство восстановит деятельность учреждений, терпящих убытки и погрязших в долгах, то можно будет снова открыть кран и пустить кредитный поток. Администрация Обамы пришла к власти, сконцентрировав свои действия на стимуляции экономических ценностей, в частности, на зеленых рабочих местах[8], – это, безусловно, более вдумчивый и грамотный подход.
Реальная потребность, однако, заключается далеко не в перекачке новых денег в экономику с целью смягчения последствий ограничений по выдаче кредитов. Мы нуждаемся в перестройке всей системы, начиная с самого ее основания.
Недавний кредитный обвал был неизбежен и, согласно результатам оценочного анализа, проведенного в ноябре 2008 года, составил 7,4 триллиона долларов – это примерно половина полного американского валового внутреннего продукта [1] (ВВП[9]).
В качестве антикризисной меры в предыдущем месяце Министерство финансов выделило 7,4 триллиона долларов на работу Конгресса. Это спровоцировало активные национальные дебаты, в ходе которых все внимание было сосредоточено на разрушительных последствиях отмены госконтроля Уолл-стрит. Кроме того, крупные правительственные затраты, включающие 4,5 триллиона долларов из федерального резерва, каким-то образом ускользнули от общего внимания. Я буду подробнее говорить об этом в главе 7 «Высокая цена за фантомное богатство». Все планы по выходу из кризиса перекрыл обвал кредитной системы, и это было лишь одно из проявлений крушения экономики. Это привело к утрате контроля над населением и окружающим миром.
Заработная плата теряет свое значение на фоне изменчивых цен на еду и энергию. Задолженность по потребительскому кредиту и потери на право выкупа жилища устанавливают исторические рекорды. Средний класс сокращается. Растет уровень безответственности, и увеличивается пропасть между богатыми и бедными, вместе с этим появляется и отчуждение между ними, разъедается социальная ткань, обнаруживая условия для разжигания терроризма, геноцида и другой ожесточенной криминальной активности.
В то же время чрезмерное потребление подталкивает экосистему Земли к коллапсу. Меняется климат; связанные с этим засухи, наводнения и лесные пожары представляют в настоящее время серьезную угрозу. Ученые всего мира сходятся в одном: люди должны взять на себя ответственность за свою активность. В настоящее время мы сталкиваемся с серьезной нехваткой воды, эрозией верхнего слоя почвы, вымиранием видов животных и растений и истощением запасов ископаемого топлива. В каждом случае неисправно работающая экономическая система, которая не уделяет внимания социальным издержкам и не учитывает затраты на охрану окружающей среды, а заинтересована только в денежно-кредитной прибыли, несет главную ответственность за все происходящее.
Мы сталкиваемся с глобальной экономической проблемой, которая выходит далеко за пределы всех обсуждаемых тем в Конгрессе США или общественной прессе. Затруднительные обстоятельства, которые обусловили необходимость на время заморозить рынок кредитов, не так страшны по сравнению с тем, что нас ждет впереди.
Даже значительные субсидирования, предпринятые администрацией Обамы с целью стимулирования экономики, не позволят обратиться к более глубоким структурным причинам нашего тройного кризиса – финансового, социального и экологического. С позитивной точки зрения финансовый кризис развенчал миф о том, что наши экономические институты состоятельны и прочны, а рынки работают лучше при ослабленном контроле со стороны государства. Это создает благоприятный момент начать обсуждение на национальном уровне того, что мы можем и должны сделать, чтобы создать такую систему экономики, которая всегда сможет работать во имя интересов людей.
Лечить болезнь, а не ее симптомы
Будучи студентом школы бизнеса, я изучил основное правило решения проблемы, которое оказало большое влияние на мою профессиональную жизнь. Наши преподаватели постоянно советовали нам «представлять картину в общем свете». Врачевание видимой проблемы (в виде некачественного продукта или неблагонадежного служащего) – это все лишь устранение симптома более серьезного глубинного заболевания.
Лечить болезнь, а не ее симптомы
Будучи студентом школы бизнеса, я изучил основное правило решения проблемы, которое оказало большое влияние на мою профессиональную жизнь. Наши преподаватели постоянно советовали нам «представлять картину в общем свете». Врачевание видимой проблемы (в виде некачественного продукта или неблагонадежного служащего) – это все лишь устранение симптома более серьезного глубинного заболевания.
«Смотрите вверх по течению, чтобы обнаружить основную причину. Найдите системную причину, стабилизируйте работу всей системы, – таким образом, сбой не повторится». Это одна из наиболее важных вещей, о которой я узнал более 26 лет назад, учась в обычной школе.
Много лет спустя я оставил академию в надежных руках моих канадских друзей и коллег, а также Тима Бродхеда. Вместе с ним я вспоминаю один урок, на котором он объяснял, почему большинство усилий, направленных на решение проблемы бедности, не в состоянии изменить ситуацию. «Они останавливаются, рассматривая симптомы бедности, такие как голод и слабое здоровье, талоны на продукты и лечебные учреждения, и никогда не задаются вопросом: почему немногие наслаждаются изобилием, доставшимся им легким путем, а в это время миллиарды других людей, работающих намного больше и в тяжелых условиях, терпят такие суровые лишения?» В конце этого урока он подвел следующий итог: «Если вы решаете проблему, не обращаясь к причинам, ее вызвавшим, вы неминуемо будете подвергать лечению только ее симптомы». Вот этот самый урок вдолбили мне в голову мои учителя в бизнес-школе много лет назад.
Я учился применять на практике этот урок в рамках своей предпринимательской деятельности. Наблюдение Тима заставило меня по-особому взглянуть на свою работу и понять, что я применял этот профессиональный принцип в Африке, Азии и Латинской Америке. В течение многих лет я задавался вопросом: «Что является первопричиной постоянной бедности?» Со временем я убедился, что бедность – это не единственная неразрешенная проблема человечества. Я расширил рамки своих поисков другим вопросом: «Почему наша система экономики обрекает миллиарды людей на унизительную бедность, разрушает экосистему Земли и разрывает социальную ткань цивилизованного общества? Что нужно изменить для того, чтобы у нас был мир, в котором соблюдались бы интересы всех людей и самой жизни?»
Призыв совершать правильные поступки не приведет нас туда, куда мы должны прийти, пока у нас существует культура разрушений. Уже сейчас мы должны оставить их позади, пока наши учреждения продолжают поощрять подобное поведение. А ведь насколько более разумно было бы направить наше внимание на легкое и радостное совершение правильных действий, на совместные усилия создания культуры, которая провозглашает абсолютные ценности и способствует становлению институтов, поощряющих конструктивное поведение.
Хуже, чем отсутствие теории
О чем не упомянул мой мудрый коллега, так это о том, что придавать слишком большое значение «плохой» теории или рассказу, предлагающим некорректные объяснения, гораздо хуже, чем действовать, вообще не имея никакой теории. «Плохая» теория может подвести нас к ложным решениям, которые усугубят негативный эффект действий, породивших саму проблему. И, действительно, «плохая» теория может привести целое общество к саморазрушению и даже к самоуничтожению.
Культуролог Джаред Даймонд рассказывает о поселении викингов на побережье Гренландии, жители которого умерли от голода рядом с морем, изобиловавшим рыбой. Согласно их культурным ценностям, есть рыбу считалось проявлением «нецивилизованного» поведения [2]. В более широком масштабе, сейчас под вопросом стоит будущее человечества. Причину этого можно найти отчасти в экономических теориях, которые служат узким интересам немногочисленной группы людей и ведут к разрушительным последствиям для всех.
Сейчас нас поражает поведение викингов, которые умерли от голода из-за своей неготовности отказаться от явно глупой теории, но будущие поколения будут точно так же недоумевать по поводу абсурдных представлений нашей эпохи – например, по поводу того, что финансовые спекуляции и раздувание финансовых пузырей создают реальное богатство. Эти теории утверждают, что нет никакой необходимости тревожиться о том, что мы загрязняем окружающую среду и разрушаем социальные узы семьи и общины, потому что в конечном итоге у нас будет достаточно денег для того, чтобы исцелить окружающую среду и покончить с нищетой.
Эти теории соответствуют той экономической политике, что десятилетиями трудилась над созданием миража фантомного богатства, который испарился у нас на глазах, как только разразился ипотечный кризис. Но даже это драматическое событие не изменило нас, и мы продолжали цепляться за ускользающий фантом. Большинству наблюдателей еще только предстоит признать тот факт, что финансовые спекуляции вовсе не создают реального богатства. Скорее, они еще больше увеличивают аппетиты спекулянтов к стремительно сокращающемуся реальному богатству остальных людей.
Фантомное богатство
Так называют богатство (его еще называют иллюзорным), которое возникает и исчезает как по мановению волшебной палочки. Этот термин обычно используется для обозначения денег, которые создаются за счет бухгалтерских поступлений или раздувания пузыря активов, никак не связанных с созданием реальных ценностей или полезных вещей. Примерами являются акции высокотехнологичных компаний или пузыри жилищного строительства.
Сюда также можно отнести финансовые активы, созданные за счет долговых пирамид, в рамках которых экономические институты оказываются вовлечены в сложные торговые и кредитные схемы, основанные на вымышленных или переоцененных активах, с целью генерировать фантомную прибыль и оправдать непомерно раздутые выплаты управленцам. Как показали аферы с ипотечным кредитованием, долговые пирамиды можно использовать как средство для создания финансовых пузырей.
Те, кто участвует в создании фантомного богатства, получают прекрасное материальное вознаграждение за свои услуги на каждом этапе, и все они выходят из игры, хорошо поживившись. Когда заемщики начинают отказываться отдавать свои долги, поскольку они не в состоянии сделать это, пузырь лопается, и вся долговая пирамида разрушается.
Те, кто не участвовал в создании такого пузыря и получении от него прибыли, остаются на месте разрушенной пирамиды, они вынуждены покрывать убытки и разбираться с судебными исками. Все это абсолютно законно, так что по сути мы имеем дело с идеальным преступлением.
Реальное богатство
Реальное богатство обладает изначальной, а не только обменной ценностью. Мерой ценности реального богатства служит жизнь, а не деньги.
Самые важные его формы вообще выходят за рамки цены, и их нельзя приобрести на рынке. Они включают в себя здоровых счастливых детей, любящие семьи, заботливое общество, красивую природную среду.
Реальное богатство также включает в себя те естественные высокие духовные и утилитарные ценности, которые необходимы для по-настоящему богатой жизни. Они могут иметь рыночную цену, но могут и не иметь ее. К таким ценностям относятся здоровая пища, плодородная почва, чистые вода и воздух, заботливые и любящие родители, образование, здравоохранение, хорошее обслуживание, время для медитаций и духовных размышлений.
В силу того, что забота в отношениях играет важную роль, монетизация или товаризация[10] реального богатства, которое обычно преобразовывается в монетизацию и товаризацию отношений, как правило, имеет тенденцию уменьшать его реальную ценность. Примером служит ситуация, когда дети растут под присмотром нанятых воспитателей, а не под присмотром родителей.
В отличие от экономики фантомного богатства, в экономике реального богатства деньги не используются в качестве мерила или хранилища ценности; они всего лишь удобное средство обмена. Экономика фантомного богатства пытается монетизировать отношения и превратить их в товар, чтобы увеличить зависимость от денег; экономика реального богатства способствует отношениям, основанным на взаимной заботе, которая зависимость от денег снижает.
Новая история для Новой экономики
Конечно, теория – это не что иное, как выдуманное обозначение истории, которая предположительно объясняет, как работают вещи. В настоящее время обычно признается, что человечество идет по пути самоуничтожения. Климатический хаос, истощение запасов дешевой нефти и грунтовых вод, кризис в сфере рыболовства, смерть рек, терроризм, геноцид, войны, финансовый коллапс, исчезновение видов животных и растений, 30 тысяч детских смертей по причине бедности ежедневно – даже в богатейших странах мира, – миллионы, выжатые из среднего класса. Все это – свидетельства несостоятельности существующей культуры, а также учреждений, которые она взрастила. У нас есть все причины испытывать страх перед будущим.