Медленно, нудно, монотонно зачитываете весь этот текст.
Чем медленнее и монотоннее вы будете это делать, тем лучше будет работать этот алгоритм. При этом вы не должны проявлять никаких эмоций – зачитываете текст как автоинформатор.
После каждой попытки вступить в разговор, говоря «ну вот, вы меня сбили… придется начинать сначала…», – начинайте сначала.
Если коллектор бросил трубку, а у вас определился номер, перезваниваете и медленно и печально говорите:
«Ну что же вы бросили трубку, я не договорил(а). Вы меня сбили, и мне придется начать все с начала…»
Как общаться с коллекторами при личной встрече
1. Самое важное – это успокоиться. До того, как нагрянуть к вам домой, служба взыскания банка или коллекторы наверняка неоднократно обрывали вам телефоны, поэтому нервы и так могут быть на пределе. И визит такие сотрудники могут нанести без предупреждения, специально для того, чтобы застать врасплох и вы не успели подготовиться. Поэтому важно понимать, что спокойствие – ваше все.
2. Помните о том, что коллекторы сами часто бывают юридически неграмотны и таким же могут считать и вас. Поэтому в методах воздействия могут перейти рамки дозволенного – начать угрожать и проявлять свое бескультурье (например, звонить в дверные звонки соседям).
3. Ни в коем случае не впускайте коллекторов к себе в дом! Если нужно пообщаться, то лучше выйти на лестничную клетку и разговаривать там.
4. Обязательно попросите у коллектора или сотрудника банка служебное удостоверение, паспорт и доверенность (как документ, подтверждающий его правомочия). Все данные из документов перепишите, а лучше – сфотографируйте (телефон для этого вполне подойдет).
5. Если документы не представлены, то с визитером лучше сразу прощаться. И предупредите, что в случае повторного визита обратитесь за защитой в правоохранительные органы (вы действительно имеете право это сделать!).
6. Если документы предоставлены, общение можно продолжить. При этом обязательно сообщите, что вы ведете запись разговора (даже если это не так): коллекторы будут вести себе куда адекватнее. Если возможность есть, то запись разговора действительно стоит сделать.
7. Ни в коем случае не сообщайте коллекторам никаких личных данных: о собственности, составе семьи, других кредиторах, есть ли у вас домашние животные, что вы предпочитаете на завтрак и т. д. – то есть вообще ничего! Любая информация может быть использована против вас. В данном случае молчание – золото.
8. Касательно долга сообщите, что планируете его выплатить, но не берите на себя никаких обязательств – ни по срокам, ни по суммам! Важно показать им, что коллекторы имеют право только информировать вас о состоянии вашей кредитной задолженности и о последствиях за ее невыполнение (то есть о последующей передаче дела в суд). Угрозы об информировании работодателя, родственников и т. д. – это нарушение закона!
9. Сообщите о том, что в случае разглашения информации о вас третьим лицам вы непременно обратитесь в суд с целью защиты своих прав гражданина.
10. Если вас приглашают «для дальнейшего разговора» или подписания каких-либо документов – не соглашайтесь. Ездить в офис вы не обязаны, а документы для ознакомления и подписи вам могут прислать по почте.
11. Еще раз. Сохраняйте спокойствие. Слезы, давление на жалость и истерики здесь не помогут. Поэтому спокойно выслушайте информацию, которую вам сообщат коллекторы, и попрощайтесь с ними.
Комментарий
В свой дом вы можете пустить либо полицейского с ордером, либо судебных исполнителей с исполнительным листом (уже после того, как вы ознакомлены с решением суда). Все остальные не имеют права вламываться к вам в дом!
Если ломятся или звонят соседям, СРАЗУ вызывайте полицию – это нарушение ваших конституционных прав и уголовная ответственность. Можете даже двери не открывать.
Если коллекторы сбегут до приезда полиции – пусть полицейские составят протокол и снимут показания с соседей.
Если они вручают вам какие-то письма – берите.
Рассказывать о своих проблемах (муж бросил, работы нет, детей кормить нечем) не надо. Обычно этим больше грешат женщины. У коллекторов свой план по взысканию долгов, и ваши слезы им безразличны.
Болевые точки, на которые давят коллекторы, – страх и незнание своих прав. Важно донести до ваших родителей, что даже если они заплатят коллекторам, то эти деньги пойдут не на оплату вашего долга, а на незаконные штрафы и пени, то есть в карман самим коллекторам. Городские телефоны у родителей лучше отключить или сменить и купить им мобильные телефоны.
Были и такие угрозы: «мы отнимем у вас детей» через органы опеки. «Добрые» советы продать внутренние органы, квартиру, либо взять другой кредит, чтобы погасить этот.
«Заплатите нам 20 %, и мы от вас отстанем». Многие хватаются за это, но все, что на словах, – это фразы ни о чем! Когда дело дойдет до суда, вы никак не докажете, что вы что-то заплатили. Поэтому – ВСЁ В СУД! Не давайте коллекторам ни копейки!
Аккуратнее в соцсетях. Если вы не платите по кредиту, но при этом выкладываете свои отпускные фото, объяснить, что за вас заплатили, может быть сложно.
Что вас может ждать в суде
1. Если с момента последнего платежа прошло 3 года и 1 день, срок исковой давности истек и никто не может заставить вас платить.
Правда, есть шанс, что вам испортят кредитную историю, но это не навсегда.
2. Штрафы и пени должны быть соразмерны сумме долга. Если долг – 20 тысяч рублей, а штрафов – на 250, то сразу заявляйте ст. 333 ГКРФ о несоразмерности неустойки.
3. Обо всем надо ЗАЯВЛЯТЬ, т. е. писать заявления. Иначе могут и рассмотреть дело с истекшим сроком, и присудить пени.
Если вы решили сотрудничать с коллекторским агентством, то вам нужно выяснить, чего хотят они, а чего – вы сами.
Из опыта: начисленные пени и штрафы коллекторы чаще всего используют как психологический прием. «Вот вы знаете, у вас такая большая сумма штрафов, но если вы погасите основную задолженность, мы эти штрафы спишем с вас полностью».
Отвечаете: «Давайте закрепим это соглашение в письменном виде».
Если то же самое говорит служба взыскания банка, вы составляете допсоглашение к вашему существующему кредитному договору. Не новый договор! Там вам могут прописать новые кабальные условия, а выявить их сразу вы не сможете.
Общие принципы: денег не даем, все делаем в письменном виде.
Бывают случаи, когда коллекторы устанавливают слежку за должником. В этом случае сразу обращаетесь в полицию.
Шаблон 10. Запрос в банк о передаче полномочий коллекторам
В связи с экономической ситуацией, сложившейся не по моей воле, я не могу оплачивать банковский кредит по договору № ______________ от_______ в размере ___________ рублей ежемесячно.
«____»____________20____г. в мой адрес поступило письмо от директора представительства ООО «________________________» _________ФИО__________ с требованиями погасить задолженность в размере ______________ руб.
Прошу предоставить в мой адрес документы, подтверждающие выдачу банком ОАО «___________________» полномочий по взысканию моей задолженности сотрудникам коллекторского агентства «____________________________» для проверки достоверности ваших законных действий.
Также прошу вас ознакомиться со следующими статьями:
– ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
– ч. 2 ст. 183 Уголовного кодекса РФ;
– п. 3 ст. 857 Гражданского кодекса РФ;
– ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1«О защите прав потребителей»;
– ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»;
– п. 1 ст. 167, ст. 168, ч. 1 ст. 422, ст. 438, ст. 441, ст. 445, ст. 807, ст. 819, ст. 820, п. 1 ст. 846 Гражданского кодекса РФ;
– гл. 24 Гражданского кодекса РФ.
Прошу предоставить информацию в десятидневный срок в соответствии со ст. 22 Закона «О защите прав потребителей».
ФИО _____________________ Подпись _______________
Шаблон 11. Запрос информации о полномочиях у коллекторов
В настоящее время в связи с экономической ситуацией, сложившейся не по моей воле, я не могу оплачивать банковский кредит, оформленный в ОАО «________________» по договору ____________ от__________ г. в размере ____________рублей в месяц.
На ваше / от «_____»_____________ 20____г. сообщаю, что для того, чтобы обращаться ко мне с какими-либо претензиями и требованиями, вам необходимо предоставить в мой адрес следующее:
На ваше / от «_____»_____________ 20____г. сообщаю, что для того, чтобы обращаться ко мне с какими-либо претензиями и требованиями, вам необходимо предоставить в мой адрес следующее:
1) выписку ЕГРЮЛ с указанием кодов ОКВЭД;
2) заверенную копию кредитного договора;
3) заверенную копию агентского договора/договора цессии;
4) заверенную копию уведомления Роскомнадзора о начале обработки моих персональных данных в соответствии с ч. 1, 3 ст. 22 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных»;
5) перечень сотрудников, допущенных к обработке моих персональных данных, согласно п. 3 ч. 4 ст. 14 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных»;
6) заверенную копию правоустанавливающего документа, подтверждающего полномочия данных сотрудников вести обработку моих персональных данных;
7) лицензию на право заниматься данным видом деятельности.
Предупреждаю об уголовной (ст. 136, 140 Уголовного кодекса РФ) и административной ответственности (ст. 2.4 Кодекса об административных правонарушениях РФ) за непредоставление документов и информации, касающихся моих конституционных прав.
К тому же заявляю вам, что данные вопросы решаются на основании закона, а именно в судебном порядке. Поэтому рекомендую вам обратиться с исковым заявлением в суд, если вы имеете на то соответствующие полномочия.
В случае повторных звонков, исходящих от сотрудников вашего ведомства, а также приезда по моему адресу проживания данные действия будут расцениваться как вымогательство (ст. 163 Уголовного кодекса РФ).
ФИО _____________________ Подпись _______________
Комментарий к шаблону 11
На письменный запрос должен быть письменный ответ.
В суде намного проще быть ответчиком, чем истцом, – есть возможность подготовиться к обвинениям.
Если коллекторы расклеивают объявления, угрожают и т. п. – пишите в ЦБ, Роспотребнадзор и прокуратуру.
Шаблон 12. Жалоба в прокуратуру и Роспотребнадзор
Отдельно «___»_________20 г. я также направил заявление в ОАО «__________________», исх. №_____об исключении п. ___кредитного договора №____________от_________о передачи моих персональных данных третьим лицам.
Такие действия банка ОАО «_________________» привели к нарушению целого ряда законов, в частности ст. 857 Гражданского кодекса, ст. 183 п. 2 Уголовного кодекса РФ, а так же ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», которые запрещают такую передачу сведений о лице без его согласия.
Законом предусмотрено, что в случае возникновения такого противоречия, согласно ст. 11 Арбитражно-процессуального кодекса РФ, нарушения рассматриваются с привлечением нормативного акта, имеющего высшую юридическую силу и прямое действие – Конституции РФ. Согласно ст. 24 Конституции РФ, «Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются».
Другой стороной деятельности коллекторского агентства является нарушение ст. 163 Уголовного кодекса РФ – вымогательство.
Коллекторы звонят на мой мобильный/домашний телефон на номер____________ и моим родственникам на номер_______________. Также на мой домашний адрес мне поступило несколько писем от ООО «____________». В телефонном разговоре/в письмах коллекторы запугивали меня, сообщали об уголовной ответственности за непогашение долга, предлагали подъехать по указанному адресу и подписать какие-то документы, а также грозили распространить обо мне заведомо ложную информацию. В подтверждение своих слов прилагаю аудиозапись одного телефонного разговора.
Кроме того, возникла реальная угроза моему имуществу. Меня дискредитируют в глазах сотрудников, родственников и соседей по дому. В подъезде я встречаю наклейки от сотрудников коллекторского агентства ООО «_________» с угрозами забрать мое имущество. Согласно уведомлению от этого агентства от «_»______201_п, сотрудниками банка было предпринято несколько попыток связаться со мной, что нарушает ст. 22 Конституции РФ которая гарантирует право свободы и личной физической и психической неприкосновенности.
В связи с тем, что согласно ст. 2 Конституции РФ «Человек, его права и свободы являются высшей ценностью. Признание, соблюдение и защита прав и свобод человека и гражданина – обязанность государства», прошу вас оказать мне содействие в борьбе с недобросовестной организацией. Прошу также учесть, что моя ситуация критическая и требует немедленного вмешательства со стороны исполнительной власти.
Прошу незамедлительно рассмотреть мою ситуацию, провести проверку деятельности ОАО «_________________» и ООО «________________» на предмет соблюдения действующего законодательства. Ответ прошу предоставить в установленные законом сроки.
Приложение:
1. Копия заявления в банк об отзыве согласия на передачу персональных данных третьим лицам.
2. Копия заявления с банк с требованием исключить п.____ кредитного договора № ___________ от _____________ о праве передачи моих персональных данных третьим лицам.
3. Копия письма коллекторов № _____ от ___________ г.
4. Аудиозапись телефонного разговора с коллектором.
5. Наклейка, которая была сорвана с двери подъезда в моем доме.
6. ….
7. ….
ФИО _____________________ Подпись _______________
Шаблон 13. Заявление в полицию на звонки коллекторов
Я, ФИО________________________________, паспорт ________________, выдан_______________________, дата выдачи _____________, проживающий по адресу: ________________________________________, довожу до вашего сведения следующую информацию.
В мой адрес поступают угрозы от неустановленных лиц, которые представляются сотрудниками коллекторской фирмы ООО «____________________». Никаких документов, по которым я мог бы установить личности звонивших и их должности, мне предоставлено не было.
По данному поводу поясняю, мною был заключен кредитный договор с банком ОАО «_________банк_____________». С ООО «__________коллектор____________» я никаких договоров не заключал и своих персональных данных им не предоставлял.
Документы, на основании которых звонившие имеют право меня беспокоить звонками, мне не предоставлялись.
Также хочу отметить, что я никогда не давал своего согласия на использование моих персональных данных каким-либо агентством. Тем не менее данные о моем адресе регистрации, номерах телефона и месте работы незаконно хранятся и используются сотрудниками ООО «__________________». Это свидетельствует о нарушении указанными лицами ст. 13.11 Кодекса об административных правонарушениях РФ «Нарушение установленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах (персональных данных)».
На основании изложенного и руководствуясь ст. 45 Конституции РФ, ст. 159 Уголовного кодекса РФ, прошу:
Возбудить уголовное дело по ст. 159, 163, 171 Уголовного кодекса РФ в отношении ООО «____________________» и провести расследование с привлечением к уголовной ответственности остальных членов преступной группировки.
О результатах проведенной проверки прошу сообщить по указанному адресу.
Об уголовной ответственности по ст. 306 Уголовного кодекса РФ за заведомо ложный донос о совершении преступления предупрежден.
Приложение:
1. Аудиозапись телефонного разговора.
2. …
ФИО _____________________ Подпись _______________
Комментарий к шаблону 13
Очень хорошо, когда заявление в полицию пишут соседи или родственники заемщика, которых «достают коллекторы».
Шаблон 14. Заявление в полицию на визит коллекторов
Я, ФИО________________________________, паспорт ________________, выдан_______________________, дата выдачи _____________, проживающий по адресу: ________________________________________, довожу до вашего сведения следующую информацию. Я, находясь дома по указанному адресу, «__»__________20__ г. примерно в ____ часов ____ минут услышал стук в дверь. Открыв ее, я увидел стоящих на моей лестничной клетке двух мужчин среднего роста ….
Указанные граждане представились сотрудниками ООО «_______________________» и потребовали немедленно выплатить им денежные средства в счет погашения кредита, взятого мной у ОАО «____________________». В противном случае эти граждане, по их словам, имели намерение войти в мой дом и самостоятельно изъять понравившиеся им предметы домашнего обихода. На мой вежливый ответ, что законодательство РФ указывает единственный путь взыскания задолженности – судебный, я получил поток нецензурной лексики и оскорблений.