Этот же принцип в полной мере относится и к инвестированию – чем проще ваши инвестиционные решения, тем правильнее вы поступаете.
Именно по этой причине выше я показал вам три простых инвестиционных решения.
• Инвестирование в российские индексные фонды.
• Инвестирование в индексные фонды акций США.
• Инвестирование в фонды акций стран мира.
И даже третий вариант – «Портфель миллионера», – который кажется сложным на первый взгляд, на самом деле представляет собой простую пассивную стратегию инвестирования. Она основана на двух принципах – диверсификация и регулярное инвестирование.
Далее я расскажу, как инвестировать в те фонды, которые вы выбрали.
Глава 4. Начало длинного пути – второй шаг
Как инвестировать?
Следующий шаг после выбора фондов для инвестирования – непосредственно инвестирование. Именно непонимание того, как инвестировать, зачастую является непреодолимым препятствием для многих начинающих инвесторов.
Ниже я покажу, как инвестировать в каждом из трех описанных в предыдущей главе вариантов.
1. Инвестиционные фонды России
Инвестирование в российские ПИФы вы можете начать с небольших сумм – от 10 000 рублей и далее по 1000 рублей в месяц. То есть такое инвестирование доступно практически каждому человеку.
Процедура инвестирования в российские ПИФы довольно проста, но и здесь есть варианты.
А. Инвестировать в фонд непосредственно через управляющую компанию, которая данный ПИФ создала.
Б. Инвестировать через банк, который является агентом управляющей компании.
Есть еще и третий вариант – купить паи фонда на бирже. Но российский фондовый рынок пока не очень хорошо развит, и поэтому данный способ инвестирования довольно дорогой для инвестора. По этой причине я не буду здесь о нем рассказывать.
Далее я покажу все это на примерах.
Допустим, вам приглянулся индексный фонд «Ингосстрах» – индекс ММВБ и вы решили инвестировать свои деньги именно в этот фонд. Что делать далее?
www.ingosinvest.ru
А. Идти в управляющую компанию «Ингосстрах-Инвестиции».
На сайте компании вы можете найти адреса офисов управляющей компании, где можно приобрести паи данного фонда. Например, основной офис компании на момент написания книги расположен в Москве по адресу ул. Пятницкая, д. 12, стр. 2.
Там вы заключаете договор с компанией на приобретение паев фонда «Ингосстрах» – Индекс ММВБ, идете в банк и переводите со своего счета деньги на счет управляющей компании «Ингосстрах-Инвестиции».
После получения ваших денег компания инвестирует их в соответствующие акции российских компаний.
Б. На том же сайте компании вы можете найти информацию об агентах этой компании. Как правило, это банки, через которые вы можете приобрести паи. Например, вы можете купить паи фонда «Ингосстрах» – Индекс ММВБ в банке АКБ «Союз» по адресу в Москве ул. Сущевская, д. 21, стр. 1 или по другим адресам.
Ну, а если у вас есть счет в банке «Союз» и если ваша компания переводит вам заработную плату на вашу карту в этом банке, вам сам бог велел инвестировать деньги в данный ПИФ.
www.bm-am.ru
Если взять для примера другой ПИФ, «Биржевая площадь» – Индекс ММВБ (управляющая компания Банка Москвы), то на сайте управляющей компании вы можете найти адреса пунктов продажи паев данного ПИФа, которыми (пунктами) являются все отделения Банка Москвы.
Точно таким же образом вы можете поступить в случае с любым другим отечественным ПИФом.
Автоматизация инвестирования в ПИФы
Особое внимание я хочу уделить максимальному упрощению процесса инвестирования. И в дополнение к двум принципам простой пассивной стратегии инвестирования, которые изложены в конце предыдущей главы, – диверсификация и регулярное инвестирование – я добавляю третий важный принцип – автоматизация инвестирования.
По личному опыту инвестора и финансового консультанта могу с большой уверенностью сказать, что в 90 % случаев причиной нереализации плана является отсутствие дисциплины. То есть вы разрабатываете план, начинаете с энтузиазмом следить за тем, чтобы не проедать весь доход, открываете депозитный счет в банке и далее регулярно пополняете этот счет на протяжении… трех месяцев. Потом энтузиазм от нового дела спадает, у вас не хватает времени съездить в банк или в управляющую компанию, вы говорите себе: «Съезжу в банк на следующей неделе». Из-за подобных отсрочек ваш план по накоплению миллиона долларов постепенно сходит на нет.
Чтобы нам с вами избежать такого сценария, я и добавил обязательный принцип автоматического инвестирования. Суть автоматического инвестирования состоит в том, чтобы деньги «бегали» по счетам самостоятельно и этот процесс не зависел от вашей занятости или от вашего настроения.
Ранее я показывал пример автоматического инвестирования части своего дохода на банковский депозит. Ниже покажу другой пример – автоматического инвестирования в индексный фонд «Биржевая площадь» – Индекс ММВБ.
Предположим, что ваша компания переводит вашу заработную плату и другие ваши доходы на вашу карту в Банке Москвы.
Ранее вы уже определили, какую часть своего дохода вы будете инвестировать в фонд для вашего ребенка – ____________________________________ рублей.
Для автоматизации инвестирования в фонд «Биржевая площадь» – Индекс ММВБ вам необходимо сделать следующее.
1. Зайдите в отделение Банка Москвы и заключите договор на покупку паев ПИФа «Биржевая площадь» – Индекс ММВБ.
2. Переведите начальную сумму по данному договору для приобретения паев.
3. Дайте постоянно действующее поручение банку на ежемесячную покупку паев фонда «Биржевая площадь» – Индекс ММВБ на сумму рублей, используя средства на вашей банковской карте.
В результате запуска такого автоматического механизма инвестирования вы можете быть уверенными в реализации вашего плана «Миллион для моего ребенка». При этом реализация плана не будет отнимать ваше время.
2. Инвестиционные фонды США
Фондовый рынок США – самый большой и самый ликвидный рынок в мире. Имея доступ к биржам США, вы можете инвестировать деньги в любую страну и в любые сектора не только в США, но и по всему миру.
Сейчас я покажу вам, как можно инвестировать деньги в те фонды (ETF), о которых я рассказал в предыдущей главе.
• SPDR S&P 500 (SPY) – наиболее популярный среди инвесторов фонд (ETF). В него входят акции пятисот крупнейших компаний, торгуемых на биржах США.
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) – ETF, копирующий соответствующий индекс, в который включены акции практически всех компаний США.
В отличие от схемы с российскими ПИФами, вы не можете инвестировать ежемесячно в зарубежные фонды небольшие суммы – 30, 50 или 100 долларов. Это будет довольно накладно и не имеет смысла. Уже при открытии счета вы должны внести некую минимальную сумму (об этом – чуть ниже). Далее вы можете организовать свои инвестиции следующим образом:
• ежемесячно отчислять суммы на депозитный счет в банке;
• раз в год инвестировать накопленную сумму в выбранные зарубежные фонды.
Для того чтобы инвестировать в зарубежные инвестиционные фонды, существует несколько различных способов, но принцип для всех способов один – чтобы купить паи зарубежного фонда, вы должны иметь счет у зарубежного брокера. Ими могут выступать:
• брокерская компания – для открытия счета необходима минимальная сумма 5000 долларов;
• зарубежный банк – для открытия счета нужна минимальная сумма от 50 000 до 300 000 евро;
• страховая компания – минимальная сумма для инвестирования через страховую компанию 500 долларов в месяц.
По этой начальной информации вы должны оценить, какой брокер вам подходит на данном этапе. Если у вас нет начальных сумм для инвестирования, которые указаны выше, вам нужно начинать с накопления капитала на депозитном счете в банке.
Итак, давайте посмотрим, как сформировать фонд вашего ребенка на счету у брокера. Ниже – примеры некоторых зарубежных брокеров. Не пугайтесь – работать с брокерами несложно. Помните, что у вас впереди благородная цель – 1 000 000 долларов, поэтому не стоит бояться мнимых трудностей.
www.lightspeed.com
• Lightspeed. Брокер США, который открывает счета клиентам на сумму от 5000 долларов.
Должен сказать, что американские брокеры – самые продвинутые и самые дешевые. Все же сильная конкуренция дает свои плоды. Этот брокер возьмет с вас 3–5 долларов, когда вы покупаете или продаете акции или паи.
interactivebrokers.com
• Interactive Brokers. Это также американский брокер, который возьмет с вас всего 1 доллар за сделку. Но, если вы совершите менее 30 сделок в месяц, то есть заплатите менее 30 долларов брокерских комиссий, с вас дополнительно возьмут 10 долларов в месяц. Эта комиссия называется «За неактивность».
Минимальная сумма для открытия счета – 10 000 долларов.
ru.saxobank.com
• Saxo Bank. Европейский брокер (Дания), который очень активно предлагает свои услуги в России.
Банк требует не менее 10 000 долларов для открытия счета. Комиссия при этом – 15 долларов за сделку. Большое преимущество данного брокера – возможность общения на русском языке, так как представители брокера есть в России.
Должен сказать, что российские брокерские компании также предлагают услуги инвестирования на зарубежных рынках. Это довольно удобно – работать через брокера, который находится рядом, а не где-то в США, правда, здесь есть одно большое «но». В чем оно состоит, я объясню ниже, когда расскажу вам о том, как защищены ваши вложения при инвестировании через биржевого брокера.
И это один из самых важных вопросов – как будет защищен ваш капитал, если вы будете осуществлять инвестиции через брокера?
Вообще, когда вы покупаете ценные бумаги (неважно, через какого брокера), ваши риски потери капитала из-за банкротства брокера, банка или страховой компании невелики, так как купленные вами ценные бумаги хранятся в отдельном депозитарии, а не у самого брокера. И эти ценные бумаги зарегистрированы на вас. Поэтому при банкротстве брокера вам должны вернуть эти ценные бумаги, но бывает всякое… И поэтому законодательные акты различных стран дополнительно защищают инвесторов от банкротства брокеров.
При открытии счета у брокера США вас будет защищать некоммерческая организация SIPC, которая была создана специально для защиты клиентов брокеров. Сумма страховой защиты клиентов брокеров – до 500 000 долларов. То есть, если вы инвестируете в ценные бумаги через брокера США 300 000 долларов, а брокер вдруг обанкротится, вам вернут либо ваши бумаги, либо их рыночную стоимость.
Такая защита существует у клиентов первых двух брокеров, которых я указал, – Lightspeed и Interactive Brokers.
По законодательству Дании клиенты Saxo Bank защищены на сумму 20 000 евро.
А вот клиенты, инвестирующие в зарубежные ценные бумаги через российского брокера, никак не защищены, потому что сама процедура приобретения этих ценных бумаг не предусматривает такой защиты. Все дело в том, что российские брокерские компании не имеют прямого доступа на зарубежные биржи, поэтому они открывают счета у зарубежных брокеров (таких, как я показал вам выше) и через них покупают ценные бумаги. То есть по сути российские брокерские компании сами являются клиентами брокеров, и защита распространяется на них, но не на вас как клиента российской компании.
То есть если клиенты российских компаний инвестируют на зарубежных рынках общую сумму 1 000 000 долларов, а зарубежный брокер обанкротится, то российской компании вернут всего 500 000 долларов (в США), а не 1 000 000 долларов. Что вернет вам российская компания – остается на совести самой компании.
Такова ситуация с российскими брокерами на момент написания этой книги. Но вполне возможно, что в скором времени российские компании получат доступ на зарубежные биржи, и тогда клиенты российских компаний будут иметь полноценную защиту.
Задание
Выберите, какой брокер больше подходит вам по изложенным выше условиям и у кого из них вы будете открывать счет.
1. Lightspeed (www.lightspeed.com)
• Брокер США.
• Минимальная сумма – 5000 долларов.
• Комиссия за сделку – 5 долларов.
2. Interactive Brokers (www.interactivebrokers.com)
• Брокер США.
• Минимальная сумма – 10 000 долларов.
• Комиссия за сделку – 1 доллар плюс 10 долларов в месяц за неактивность.
3. Saxo Bank (http://ru.saxobank.com)
• Брокер Дании.
• Минимальная сумма – 10 000 долларов.
• Комиссия за сделку – 15 долларов.
• Общение – на русском языке.
После того как вы определились с брокером, вам нужно совершить следующие шаги.
1. Зайти на сайт брокера и начать процедуру открытия счета. Если у вас есть затруднения с открытием счета, вы всегда можете найти в России консультанта, который поможет вам (не бесплатно) открыть такой счет.
После прохождения всей процедуры открытия счета и предоставления брокеру необходимых документов – копии паспорта и подтверждения вашего адреса (таким подтверждением обычно служит копия квитанции коммунальных платежей) – брокер сообщит вам по электронной почте об открытии вашего счета.
2. Перевести начальную сумму на свой счет у брокера.
Вы можете сделать это самым обычным путем – через свой банк. Все реквизиты для перевода брокер вам вышлет по электронной почте. Вы также можете найти эти реквизиты на сайте брокера.
3. Контролируйте через свой кабинет на сайте брокера зачисление денег на ваш счет.
4. После зачисления денег на счет дайте поручение брокеру на покупку паев фонда (акций ETF).
Например, вы перевели на счет брокера 5000 долларов и хотите купить акции ETF SPDR S&P 500 (SPY). Вам сейчас нужно дать заявку на покупку определенного количества акций этого фонда. На момент написания книги цена одной акции была 165 долларов.
Если вы хотите инвестировать все 5000 долларов в этот ETF, вы даете заявку на покупку 30 акций (30*165 = 4950) ETF SPDR S&P 500. Тикер этого ETF (краткое обозначение этого фонда на бирже) – SPY.
Точно так же вы можете инвестировать деньги и в другой ETF – Vanguard. Тикер – VTI.
3. Инвестиционные фонды разных стран мира
В предыдущей главе я показал вам, паи каких фондов можно купить, чтобы инвестировать по всему миру.
Один из фондов (ETF) – Vanguard Total World Stock (VT). Вы можете купить его через свой счет у брокера – так, как я описал выше.
Сейчас же я покажу вам еще один вариант инвестирования в зарубежные фонды – через страховую компанию.
Мне очень нравится этот способ по нескольким причинам, основные из которых следующие.
• Вы инвестируете капитал в выбранные фонды регулярно и без эмоций, которые являются главным врагом инвестора. Именно по этой причине я сам открыл такую инвестиционную программу, но для другой цели.
• Инвестирование в фонды осуществляется автоматически – с вашей банковской карты.
В своей книге «Инвестировать – это просто» я описывал такой метод инвестирования. Он называется английским способом, так как его используют страховые компании, зарегистрированные в юрисдикции Великобритании. Такие компании, как Generali Inernational, Royal London 360, Friends Provident International, Hansard Global, принимают клиентов из России и помогают им инвестировать капитал в лучшие мировые фонды.
Как инвестировать деньги в тот портфель фондов, который я показал в предыдущей главе?
Это делается очень просто через страховую компанию. Но минимальная сумма для инвестирования таким способом – 500 долларов в месяц. Если вы готовы инвестировать 500 долларов в месяц и более, читайте далее. Если не готовы, возвращайтесь назад – к накоплению средств на счете в банке и инвестированию в российские и зарубежные фонды через брокеров.
Итак, начинаем процесс инвестирования через страховую компанию.
Все, что вам нужно сделать, – это заключить договор со страховой компанией, в результате чего вы получите на руки полис страхования жизни. Но страховая защита чисто формальная – всего 1 % от суммы полиса. Основная функция этих страховых компаний – брокерская деятельность, то есть посредничество между инвестором и мировым фондовым рынком.