Сформировалась застойная самовоспроизводящаяся бедность, имеющая свою инфраструктуру. В соответствии с методикой Всемирного банка устанавливается специальный уровень дохода, позволяющий определить величину наиболее глубокой или экстремальной бедности. Так, для России критерием отнесения к экстремальной бедности считается величина дохода не более 2,15 доллара на человека в день. В соответствии с этим критерием к категории экстремально бедных в 2003 году относилось 5 % российских граждан. В соответствии с индексом человеческого развития Россия занимала на тот период 62 место в мире. К социальным рискам могут быть отнесены и критерии социального благополучия индивидов и социальных групп. К таким рискам относят риск преждевременной смерти, связанный с плохой экологической обстановкой, вредными условиями труда, неудовлетворительными бытовыми условиями жизни, различные дефекты и дефициты питания, психологический стресс, высокая распространенность инфекционных заболеваний, включая ВИЧ/СПИД, туберкулез и другие заболевания. Россияне живут в среднем минимум на десять лет меньше, чем население экономически развитых стран. По-прежнему сохраняется угроза нищеты, например, для населения депрессивных территорий или районов с тяжелыми климатическими условиями. Наконец, распространение таких явлений как: преступность, коррупция, терроризм, создают угрозу не только здоровью, собственности, но и жизни граждан.
Наличие профицитного федерального бюджета, беспрецедентный рост золотовалютных резервов и стабилизационного фонда должны обеспечивать гарантии финансовой стабильности. Однако здесь, по мнению автора статьи, мы сталкиваемся еще с одним парадоксом. Несмотря на усилия исполнительных и законодательных вертикалей, современная Россия демонстрирует тотальный кризис доверия всем властным институтам. Это характерно для последних пятнадцати лет. Однако ситуация не изменилась и сегодня, когда власти не только заявляют, но и пытаются решать социальные проблемы. Данные социологических опросов населения об уровне доверия общественным институтам, представленные ниже, свидетельствуют о крайне низком его показателе.
Уровень доверия общественным институтам, изученный автором (3), свидетельствует о наличии низких рейтингов доверия Правительству, Федеральному Собранию, партиям, что, к сожалению, привычно. Более трети опрошенных не доверяют никому. О чем это свидетельствует? Прежде всего, об отсутствии ясно заявленных целей, ориентированных на конкретный общественно признанный результат, механизмах обратных связей, и, следовательно, контроля, обеспечивающего поступательное развитие путем необходимых корректировок, позволяющих повысить эффективность используемых ресурсов и добиться поставленных стратегических задач. Это вопросы новой, адекватной современному этапу развития экономики и системы управления. Управления, которое невозможно без участия общества и учета его интересов.
2.2.2. Риски финансово-экономические
Финансово-экономические риски представляют значительный интерес для представителей финансовых групп населения, а в конечном счете – для большинства из нас, поскольку каждый хоть раз в жизни был вовлечен в финансовую деятельность, сопряженную с риском потерять вложенные в дело деньги или произвести необдуманные приобретения с риском потерять затраченные средства.
Обзор и обобщение публикаций по вопросам анализа, оценки и управления финансово-экономическими рисками свидетельствует о недостаточно высоком уровне теоретических разработок в этой области. Поэтому, даже корректно полученные оценки уровня риска для отдельных экономических ситуаций, имеют определенную ценность, поскольку позволяют принять наилучшее решение в конкретных ситуациях.
Существенным для финансово-экономических рисков является следующее определение.
Риск – это деятельность, связанная с преодолением неопределенности в ситуации неизбежного выбора, в процессе которого имеется возможность количественно и качественно оценить вероятность достижения предполагаемого результата – неудачи либо отклонения от цели. Следует отметить, что разница между риском и неопределенностью относится к способу задания информации и определяется наличием (в случае риска) или отсутствием (при неопределенности) вероятностных характеристик неконтролируемых переменных.
Таким образом, ситуация риска (рисковая ситуация) – это разновидность неопределенности, когда наступление событий вероятно и может быть определено, т. е. в этом случае объективно существует возможность оценить вероятность событий, возникающих в результате совместной деятельности партнеров по производству, контрдействий конкурентов или противников, влияние природной среды на развитие экономики, внедрение достижений науки в народное хозяйство и т. д. (4).
Анализ финансово-экономических рисков приобрел научную форму и может претендовать на дальнейшее развитие, что, в конечном счете, приведет к снижению рисков и повышению эффективности принятых решений. Последнее послужило основанием для разработки концепции «управления риском». По большому счету всякий анализ рисков направлен на разработку методов их управления и снижения. Это обстоятельство также актуально и для оценки рисков для здоровья и жизни людей, как, впрочем, и для эколого-биологических рисков.
Само существование риска обосновано невозможностью с точностью до 100 % прогнозировать будущее. Исходя из этого, следует выделить основное свойство риска: риск имеет место только по отношению к будущему и неразрывно связан с прогнозированием и планированием, а значит – и с принятием решений вообще.
В литературе встречаются различия в толковании понятий «риск» и «неопределенность». Риск имеет место только в тех случаях, когда необходимо принимать решение (если это не так, то нет смысла рисковать). Иначе говоря, именно необходимость принимать решения в условиях неопределенности порождает риск, а при отсутствии таковой необходимости нет и риска.
Поскольку неопределенность выступает источником риска, её следует минимизировать посредством приобретения информации, в идеальном случае, стараясь свести неопределенность к нулю, т. е. к полной определённости за счёт получения качественной, достоверной, исчерпывающей информации. Однако на практике это сделать, как правило, не удаётся, поэтому, принимая решение в условиях неопределённое™, следует её формализовать и оценить риски, источником которых является эта неопределённость.
С финансово-экономических позиций предлагаются следующие определения понятия «риск».
Риск – неопределённость, связанная со стоимостью инвестиций в конце периода.
Риск – вероятность неблагоприятного исхода.
Риск – возможная потеря, вызванная наступлением случайных неблагоприятных событий.
Риск – возможная опасность потерь, вытекающая из специфики тех или иных явлений природы и видов деятельности человеческого общества.
Риск – уровень финансовой потери, выражающейся:
а) в возможности не достичь поставленной цели;
б) в неопределённости прогнозируемого результата;
в) в субъективности оценки прогнозируемого результата.
Представляет интерес характеристика предпринимательского риска как одного из видов финансово-экономических рисков.
Предпринимательская деятельность является рисковой, то есть действия участников предпринимательства в условиях сложившихся рыночных отношений, конкуренции, функционирования всей системы экономических законов не могут быть с полной определенностью рассчитаны и осуществлены. Многие решения в предпринимательской деятельности приходится принимать в условиях неопределенности, когда необходимо выбирать направление действий из нескольких возможных вариантов, осуществление которых сложно предсказать.
Риск присущ любой сфере человеческой деятельности, что связано с множеством условий и факторов, влияющих на положительный исход принимаемых людьми решений. Исторический опыт показывает, что с возникновением и развитием капиталистических отношений появляются различные теории риска, а классики экономической теории уделяют большое внимание исследованию проблем риска в предпринимательской деятельности.
В России в 20-х годах прошлого столетия был принят ряд законодательных актов, содержащих понятие производственно-хозяйственного риска. В выступлениях хозяйственных руководителей того времени звучали суждения о том, что от разрешения вопроса о риске будут зависеть темпы развития экономики страны. Однако уже к середине 30-х годов категория «риск» была объявлена буржуазным понятием. С идеологической точки зрения риск никак не сочетался с провозглашенным плановым характером развития экономики. Административно-командная система стремилась к уничтожению реальной предприимчивости вместе с неизбежным ее условием – риском. Отрицая очевидные предпосылки, объявлялись неприменимыми к социалистической системе исследования и известные разработки в области изучения и анализа риска. Этот процесс нашел отражение в экономической литературе того времени. В частности, в статье «Риск» «Энциклопедического словаря Гранат» отмечалось, что в силу планового характера социалистической системы, хозяйственные риски имеют тенденцию к отмиранию. Таким образом, риск полностью относился к явлениям капиталистического хозяйства. Игнорирование проблем риска достигло такой крайней степени, что само понятие «риск» даже не включалось в энциклопедию «Политическая экономия», в «Философскую энциклопедию», словарь «Научно-технический прогресс», отсутствует оно в последних изданиях «Большой советской энциклопедии» и «Советского энциклопедического словаря». Понятие «риск» объясняется только в толковых словарях русского языка.
Вместе с тем, опыт развития всех стран показывает, что игнорирование или недооценка хозяйственного риска при разработке тактики и стратегии экономической политики, принятии конкретных решений, неизбежно сдерживает развитие общества, научно-технического прогресса, обрекает экономическую систему на застой. Возникновение интереса к проявлению риска в хозяйственной деятельности России связано с проведением экономической реформы.
Экономические преобразования, происходящие в России, характеризуются ростом числа предпринимательских структур, созданием ряда новых рыночных инструментов. В связи с процессами демонополизации и приватизации государство правомерно отказалось от единоличного носителя риска, переложив всю ответственность на предпринимательские структуры. Однако большое число предпринимателей открывают свое дело при самых неблагоприятных условиях. Значительный рост убыточных предприятий позволяет сделать вывод о том, что без учета фактора риска в предпринимательской деятельности не обойтись, без этого сложным является получение адекватных реальным условиям результатов деятельности. Создать эффективный механизм функционирования предприятия на основе концепции безрискового хозяйствования невозможно.
2.2.3. Психоэмоциональные риски
Влиянию психологических факторов на развитие болезней долгое время не уделялось должного внимания. Только в последние 30 лет целостный взгляд на организм человека как единство души и тела стал опираться на научный фундамент, основанный на достижениях молекулярной биологии, эндокринологии, иммунологии. Родились новые направления в науке такие как: психоонкология, психоиммунология и психонейроэндокринология (5).
Каждый человек может измерить величину психоэмоционального риска в условных единицах, используя шкалу, разработанную американскими учеными из Медицинского колледжа при Вашингтонском университете Т. X. Холмсом и Р. X. Рэем. В той шкале каждому событию, представляющему психоэмоциональный риск, соответствует определенное количество баллов. Шкала предназначена для определения степени риска возникновения депрессии и серьезных заболеваний.
В список включены также события, обычно считающиеся радостными. Дело в том, что приятные эмоции и окрашенные в радужные тона переживания, также могут стать факторами, порождающими депрессию.
Таблица 2.
Сравнительная шкала по Т. X. Холмсу и Р. X. Рэю
Для того чтобы измерить по этой шкале уровень психоэмоционального риска, необходимо отметить в списке те «события», которые были у Вас в течение последних 12 месяцев. Если при подсчете баллов сумма превысила 300, значит, как считают медики, есть риск возникновения депрессии или другой болезни. Конкретный человек, набравший по шкале 300 и более баллов, совершенно не обязательно впадет в депрессию или получит тяжелое заболевание. Именно поэтому и говорится только о «риске», т. е. увеличении вероятности возникновения депрессии.
Тем, кто пережил депрессивное состояние, известно, как мучительны могут быть снижение энергии и повышенная утомляемость, утраченная способность радоваться жизни, проблемы со сном и другие неприятные проявления этого состояния.
Важно знать симптомы депрессии, чтобы своевременно посоветоваться с лечащим врачом или же обратиться за консультацией к психологу или психотерапевту.
Вот некоторые симптомы, сопутствующие депрессии:
подавленное настроение;
заметно снизившийся интерес ко всему, что обычно связано с положительными эмоциями;
расстройство сна;
нарушение концентрации внимания;
снижение самоуважения и доверия к себе;
пессимистическое видение будущего;
мысли о собственной вине и бесполезности;
мысли о самоубийстве;
снижение энергии и повышенная утомляемость;
нарушение аппетита;
головокружение;
мигрень;
кишечные расстройства;
учащенное сердцебиение;
неприятный вкус и горечь во рту;
запоры;
учащенное мочеиспускание.
Конечно, совершенно не обязательно, чтобы все симптомы проявлялись вместе и одновременно. При наличии, по крайней мере, нескольких из них (обязательно включающих первые два), имеет смысл посоветоваться с психотерапевтом, чтобы определить необходимость получения психологической помощи. Наталия Лескова (6) недавно опубликовала подборку интересных материалов о том, как психоэмоциональное состояние материализуется в физиологическом состоянии организма. Так, было проведено исследование взаимосвязи между ходом мыслей и состоянием организма. Во время эксперимента наблюдали за 284 женщинами на разных сроках беременности. Женщины были разделены на две группы: первая – контрольная, куда попали женщины с нормальным течением беременности, вторая – группа риска невынашивания ребенка. В исследования входили: психологическое тестирование и определение уровня гормонов в крови. Оказалось, что у женщин из группы риска наблюдается более высокий уровень тревоги, неуверенность в возможности выносить беременность, косвенное нежелание иметь ребенка. Тестирование уровня агрессии тоже показали значительные отклонения от нормы: в 2–3 раза выше, чем в контрольной группе. Чувства вины, обиды, раздражения, враждебности просто зашкаливали. Мало того, у женщин с риском невынашивания беременности наблюдали достоверно выраженное снижение гормонов прогестерона и бета-фетопротеина, что специалисты расценивают как нарушение механизмов регуляции в системе «мать – плод». По результатам эксперимента исследователи сделали вывод: женщинам, которые все время думают о плохом гораздо труднее выносить плод и родить здорового ребенка. У беременных от негатива страдает не только мать, но и будущий ребенок.
В медицине существует целый раздел, посвященный взаимоотношениям души и тела, – психосоматика. «Это направление изучает влияние психологических факторов на возникновение и течение соматических (телесных) заболеваний, – говорит Воробьев В., доктор медицинских наук, профессор Института психического здоровья РАМН. По оценке представителей психосоматической медицины не менее половины всех органических заболеваний в развитых странах имеет психогенный характер. Сюда относят в первую очередь гипертоническую болезнь, язву желудка и двенадцатиперстной кишки, бронхиальную астму, сахарный диабет, глаукому, ревматический артрит, ишемическую болезнь сердца, головные боли. Модный ныне синдром хронической усталости, по мнению многих исследователей, также – психосоматический недуг».