Что сделал финансовый план он показал четкую дорогу к финансовой цели. Осталось лишь систематически дисциплинированно пополнять счета и результат будет достигнут! А если откладывать больше, то и цели будут достигнуты раньше. Может, стоит найти подработку, может, сменить работу совсем. В любом случае большая цель, поставленная фин планом, как маяк, притягивает к себе и не дает расслабиться.
РЕЗЮМЕ
1. Фин план дает возможность перевести вашу мечту в план, полностью оцифровав ее и расписав пути достижения когда и сколько вы будете откладывать для ее достижения и когда наконец достигнете.
2. Фин план помогает дисциплинировать накопления. А чтобы сделать процесс достижения более гарантированным, сделайте накопления автоматическими настройте регулярное отчисление определенного процента с каждой суммы. Любые мобильные приложения позволяют сделать процесс накопления и перевода средств максимально удобными, не нужно даже посещать банк, чтобы пополнить свой счет или сделать перевод в выбранный финансовый инструмент.
3. Именно финансовый план дает стимул к накоплению денег вместо их расходования. Иначе все деньги будут потрачены, даже если доход семьи вырастет. Ведь известно, что чем больше получаешь, тем больше тратишь. Просто начинаешь покупать что-то из того, что всегда хотелось, но об этом даже не позволял себе думать. Когда увеличиваются доходы, человек расслабляется, приоткрывает кран финансового потока шире и деньги начинают стремительно утекать в разных направлениях. А цель снова отдаляется, становясь недосягаемой мечтой. Без ориентиров вы так и будете все время тратить, не откладывая. План же стоит на страже вашей мечты.
4. Единственным дополнением к фин плану служит описание того, через какие инструменты вы придете к своей цели. Вам нужно точно понять подойдут ли вам депозит, накопления через страховую компанию, ПИФы или биржевые продукты. Для этого нужно, как минимум, знать, в каких случаях используют то или другое. Но об этом мы поговорим в других главах этой книги.
История 5: Страшная
Того, кто не задумывается о далеких трудностях,
непременно поджидают близкие неприятности
Конфуций
Еще до моей работы в банке, когда мы только переехали в Калугу и стали снимать квартиру, муж устроился на работать на Калужский завод (не буду говорить название). Это было одно из старинных предприятий города с почти советским укладом трудового дня, небольшой, но стабильно выплачиваемой зарплатой и рабочей неделей пять через два (пять дней рабочих с понедельника по пятницу, суббота, воскресенье выходные). Муж уходил утром чуть позже семи часов (завод работал с восьми часов), приходил к шести вечера. Все было четко и понятно. Я оставалась дома с детьми. Гуляла, готовила, играла, следила за порядком словом, делала все то, что делают в таких случаях женщины, сидящие дома.
Но однажды случилось страшное. Муж, как обычно, ушел с утра на работу. Я с детьми, Михаилом (ему было тогда четыре с половиной года) и полуторагодовалым Федей, сидела дома. Было все, как всегда. После обеда я укладывала спать мелкого, когда с работы вернулся Станислав. Голова его была перебинтована, часть повязки закрывала правый глаз. Он прошел в комнату и, не раздеваясь, лег. А я с ужасом смотрела на забинтованные голову и глаз, и все спрашивала- как, что случилось? Муж сказал мне только: «Все хорошо, задело на работе» и уснул. Я осталась посреди квартиры с недоуснуснувшим в кровати маленьким ребенком, вторым дитём, испуганно смотревшим на спящего отца, и непонятно в каком состоянии мужем. Мой привычный и отлаженный мир рухнул. Я поняла, что как раньше, уже не будет, что случилось что-то страшное, и главное что я совершенно к этому не готова и даже не знаю, что делать в этой ситуации.
Позже выяснилось, что муж, работая на станке, обрабатывал какую-то железную деталь, и она отскочила и полетела прямо в него. Хорошо еще, задела по касательной, небольшой угол в траектории движения спас от прямого попадания в лоб, а то могло бы и мозг задеть. А так железка ударилась в кость над глазницей, пробила её, но не пошла дальше в голову, а отскочила в сторону. Отклонись она чуть меньше или повернись муж немного другим боком и был бы он инвалид или покойник.
Это была настоящая производственная травма, ЧП! Но на работе дело замяли. Оформили больничный, начальник попросил мужа подписать документ, что он сам виноват в случившимся, вроде как нарушил технику безопасности. Но какая техника безопасности, если оборудование было старое и приспособлений не хватало. Если бы муж не подписал заявление, то с категорией «производственная травма» ему полагалась бы крупная выплата и большие разборки на предприятии. А так ему оплатили только больничный в обычном порядке. Несколько месяцев муж «лечился» просто лежал дома да ездил на перевязки, причем приходилось отсидеть немалое время в общей очереди в рабочей поликлинике. Снимок, который ему сделали тогда, так и лежит дома. В случае ухудшения здоровья и получения группы инвалидности, как сказал врач, можно будет подавать в суд и попробовать отсудить компенсацию. А так инвалидом не стал, значит, все нормально, обошлось. Обошлось-то обошлось, только вот кости срослись неровно, и на лбу с тех пор осталась вмятина, а на любое изменение погоды у мужа теперь прыгает давление и болит голова. И это следствие того самого случая на производстве.
Это была настоящая производственная травма, ЧП! Но на работе дело замяли. Оформили больничный, начальник попросил мужа подписать документ, что он сам виноват в случившимся, вроде как нарушил технику безопасности. Но какая техника безопасности, если оборудование было старое и приспособлений не хватало. Если бы муж не подписал заявление, то с категорией «производственная травма» ему полагалась бы крупная выплата и большие разборки на предприятии. А так ему оплатили только больничный в обычном порядке. Несколько месяцев муж «лечился» просто лежал дома да ездил на перевязки, причем приходилось отсидеть немалое время в общей очереди в рабочей поликлинике. Снимок, который ему сделали тогда, так и лежит дома. В случае ухудшения здоровья и получения группы инвалидности, как сказал врач, можно будет подавать в суд и попробовать отсудить компенсацию. А так инвалидом не стал, значит, все нормально, обошлось. Обошлось-то обошлось, только вот кости срослись неровно, и на лбу с тех пор осталась вмятина, а на любое изменение погоды у мужа теперь прыгает давление и болит голова. И это следствие того самого случая на производстве.
После этой ситуации я поняла, что все должно было быть как-то иначе, и стала искать варианты. Судиться с производством было явно бессмысленно, мы не знали город, не знали, куда обращаться, да и поздно уже было. Я думала, что могло бы компенсировать в подобной ситуации финансовые и моральные потери. И инструмент действительно был.
Обычная страховка, ну почему я не оформила ее раньше? В случае мужа при затянувшемся более двух недель больничном он мог бы получать от 500 рублей в день. Плюс денежная компенсация при черепно-мозговой травме могла быть от 80% страховой суммы. А застраховать можно было и на пятьсот тысяч рублей, и на миллион, и на два. Вся страховка обошлась бы при этом в не такую уж заоблачную сумму, около 10 000 рублей. Компенсация по страховому случаю была бы в сотни раз больше. А деньги тогда ой как бы пригодились. Мы снимали квартиру и платили каждый месяц около 10000 рублей, я не работала. Как жили, точнее, выживали эти месяцы, пока муж не вернулся в строй и не вышел на работу (уже на другое предприятие) я не помню. Помню только свой постоянный страх, обиду и растерянность. Переживала сможет ли он выздороветь и восстановиться или вдруг что-то пойдет не так и я останусь одна с двумя малышами на руках в чужом городе, на съемной квартире, без работы и средств к существованию. А если бы на руках был страховой полис, страховая выплата помогла бы организовать лучшее лечение и дала бы возможность больному подольше отдохнуть. Да и я бы волновалась меньше.
Но тогда я, увы, не знала про страховку и никогда не имела дело со страховыми компаниями. Как, подозреваю, и большинство из граждан нашей страны. Ведь каждый думает зачем тратиться, я молод (молода), здоров (здорова), у меня дети (Бог не допустит гибели кормильца) что со мной может произойти? Русский менталитет и привычное «авось» играет подчас злую шутку. В то время, как на Западе практически каждый работающий имеет страховой полис, в России лишь мизерная часть людей имеет хорошие страховки. Если у человека есть полис страхования жизни, то, как правило, он получил ее в банке при получении кредита. Мало кто страхуется сам.
Но пока я пошла искать варианты, где можно застраховать мужа, мало ли, какие сюрпризы преподнесет нам ещё судьба. Я уже ни от чего не зарекалась. И мне в очередной раз «повезло». Не выходя из дому я познакомилась с молодым финансовым консультантом, по совместительству агентом в страховой компании ППФ. Как раз от него я и узнала о так называемом накопительном страховании жизни. На тот момент я была убеждена (опять же, благодаря консультанту), что НСЖ лучшая возможность застраховаться от всего и на долгий срок.
Комментарий автора.
Смысл НСЖ если кратко.
Вы страхуетесь в Страховой компании. Компания берет на себя риски травмы на производстве или в результате ДТП, возникновение опасного для жизни заболевания, смерть или инвалидность. Если эти случаи наступают до конца срока действия полиса сумма, на которую оформлен полис, выплачивается полностью, причем страховка начинает действовать с момента подписания договора и внесения денежных средств. Даже если страховой случай наступил через неделю все равно выплата будет в полном объеме. Правда, изначально клиент заполняет анкету и указывает все перенесенные за пять лет до этого заболевания. Потом делать это уже не придется все пять или двадцать пять лет действия полиса, на которые вы оформляетесь, действует первоначальная анкета. Один раз заполнив ее клиент на годы получал защиту от любых перечисленных в договоре страховых случаев. Но и это еще не все. Все накопленные клиентом суммы в конце срока возвращались или самому клиенту, или его родственникам, если с клиентом что-то случалось. Все выгодоприобретатели и наследники также прописывались в полисе.