Слово «ипотека» происходит от греческого «hypotheke» (залог). В английском языке используется термин «mortgage», состоящий из двух французских слов: «mort» (смерть) и «gage» (залог), чтобы показать, что соглашение о залоге теряет силу (умирает) в случае погашения долга или прекращения платежей. Подобно моим друзьям, которые усердно трудятся только для того, чтобы поглубже залезть в долги, эти люди продолжают игнорировать реальную проблему, не желая усваивать трудный урок. До тех пор пока что-нибудь не изменится, они будут связаны этим плохим долгом по рукам и ногам.
Потеряв все, что у меня было, я чувствовал себя ужасно, обвинял в своих ошибках других и хотел убежать от всех проблем. Но богатый папа заставил меня тщательно изучить все свои ошибки. Анализ цифр был болезненным, но очень полезным занятием. Он показал, что никакой тяжелый труд не поможет мне выплатить весь долг. Большинство людей обычно теряют деньги понемногу, поэтому их долг растет медленно и незаметно. Если вы теряете 100 тысяч долларов или имеете 100 тысяч долга, тогда у вас есть возможность выплатить значительную его часть, занимаясь тяжелым физическим трудом. Но когда вы теряете намного больше, боль и осознание того, насколько огромен ваш долг, заставляют трезво смотреть на вещи. Потеряв миллион долларов, я понял, что тяжелый физический труд не поможет уменьшить долг, особенно если учесть мою ограниченную способность зарабатывать деньги. Эта потеря стала поворотным пунктом в моей жизни.
Успокоившись, отец Майка посмотрел на меня и сказал: «Ты можешь отвернуться от этого опыта и притвориться, будто его никогда не было. Или можешь сделать его самым полезным в своей жизни».
Успокоившись, отец Майка посмотрел на меня и сказал: «Ты можешь отвернуться от этого опыта и притвориться, будто его никогда не было. Или можешь сделать его самым полезным в своей жизни».
В тот день 1979 года отец Майка преподал мне урок, который стал для меня поистине бесценным. Он сказал: «У богатых больше долгов, чем у бедных. Разница в том, что богатые предпочитают иметь хорошие долги, а бедные и среднеобеспеченные люди перегружают себя плохими долгами. Ты должен обращаться с любыми долгами, хорошими и плохими, так же, как с заряженным ружьем, с таким же уважением. Люди, которые не уважают силу долгов, часто получают тяжелые финансовые ранения иногда смертельные. Те же, кто уважает и умеет использовать силу долгов, могут разбогатеть сверх всяких ожиданий. Как ты убедился на собственном опыте, долги обладают силой, которая может сделать тебя очень богатым, но та же самая сила может сделать тебя очень бедным».
Как использовать силу долгов
Есть много причин, по которым я не разделяю мнение тех, кто говорит: «Откажитесь от своих кредитных карточек, избавьтесь от долгов и живите ниже своих средств». Я не говорю подобных вещей, поскольку не считаю, что этот совет может решить проблему людей, которые хотят быть богатыми. Тех, кто хочет иметь много денег и наслаждаться образом жизни, который они могут обеспечить, я хочу предупредить, что простой отказ от кредитных карточек и избавление от долгов не решат эту проблему и не сделают их счастливыми. Я согласен с тем, что с точки зрения общих финансовых принципов отказ от кредитных карточек является хорошим советом для большинства людей. Но для того, кто хочет стать состоятельным и наслаждаться жизнью, одного лишь освобождения от долгов недостаточно. Если человек желает стать богатым, ему нужно знать, как увеличивать размер правильных долгов, научиться уважать их силу и использовать ее. Если же он к этому не готов, то совет отказаться от кредитных карточек и жить ниже своих средств будет для него самым лучшим. Любое решение имеет свою цену.
Классная подержанная машина
Несколько месяцев назад ко мне приехал один друг, чтобы похвастаться своей новой машиной.
Я совершил изумительную сделку, сообщил он. Я заплатил за машину всего 3500 долларов, вложил 500 долларов в кое-какие запчасти, и теперь она прекрасно бегает. Ее можно легко продать за 6 тысяч.
После этого он предложил:
Ну, давай. Сядь за руль, прокатись.
Не желая показаться невежливым, я выполнил его просьбу и объехал вокруг района. Завершив этот испытательный пробег, я улыбнулся и сказал:
Классная тачка.
Но про себя я отметил, что машина нуждается в покраске, в салоне чувствуется застарелый запах сигарет, и вообще, лично я не хотел бы иметь столь невзрачное средство передвижения. Принимая от меня ключи, он улыбнулся и заметил:
Я понимаю, что она не красавица, но я заплатил за нее наличными, не залезая в долги.
Когда он рванул с места, из выхлопной трубы вырвалось облако густого дыма.
Если вы хотите стать богаче, купите новую машину
Моя жена Ким водит красивый кабриолет «Mercedes». Я езжу на «Porsche» с откидным верхом. Даже когда мы разорились, то ездили на машинах этих или таких же солидных марок. Мы не платили наличными. Чтобы купить их, мы брали деньги в долг. Почему? Позвольте объяснить это на примере истории, которую я часто рассказываю на своих семинарах. Это история о хорошем долге, о плохом долге и о том, как приятно получать от жизни все самое лучшее.
В 1995 году мне позвонил дилер из местного салона «Porsche» и сказал: «У нас есть машина вашей мечты». Я тут же помчался в салон, чтобы взглянуть на кабриолет «Porsche Speedster» 1989 года. Я уже знал, что всего было выпущено 8 тысяч машин этой модели. В 1989 году ревностные поклонники «Porsche» покупали их, ставили на прикол и хранили как музейные экспонаты. В 1989 году коллекционеры, готовые продать машину этой модели, просили за нее от 100 до 120 тысяч долларов. Но в 1995м я искал самый редкий из всех произведенных в 1989 году «Porsche Speedster» первую выпущенную машину этой серии с редким для такой модели широким кузовом, за которой гонялись все истинные поклонники «Porsche». Поскольку эта машина сошла с конвейера первой, именно ее завод-изготовитель выставлял на автомобильных салонах по всему миру и именно ее фотография красовалась во всех рекламных брошюрах. Помимо прочего, факт первенства подтверждала установленная на машине специальная памятная заводская табличка. В 1989 году, после завершения выставочного турне, ее тоже поставили на прикол и хранили на складе. Когда в 1995м какой-то коллекционер решил ее продать, дилер сразу же позвонил мне. Он знал, что я ищу именно ее. Машиной, естественно, пользовались, но спидометр показывал всего 4000 километров пробега.
Моя жена Ким наблюдала за тем, как я в состоянии, близком к гипнотическому, подходил к машине своей мечты. Я забрался в салон, положил руки на руль и сделал глубокий вдох, чтобы насладиться насыщенным запахом кожи, который до сих пор не выветрился. Машина была абсолютно безупречной, а цвет совершенно изумительным. Фирма «Porsche» дала ему название «льняной металлик».
Ким посмотрела на меня и спросила:
Ты хочешь ее?
Я ответил лишь кивком головы и улыбкой.
Тогда она твоя, сказала Ким. И все, что тебе нужно сделать, это найти актив, чтобы за нее заплатить.
Я еще раз кивнул, вылез из автомобиля, понюхал покрышки и, довольный, улыбнулся. Это была машина моей мечты, и она была моей.
Мы внесли первый взнос, договорились с дилером о финансировании, и я отправился искать актив, который мог бы заплатить за эту машину. Другими словами, я должен был найти актив для оплаты моего пассива и использовать хороший долг, чтобы заплатить за плохой долг.
Спустя чуть больше недели я нашел замечательный объект недвижимости, занял деньги для его покупки и использовал денежный поток от этого актива для уплаты взносов за приобретенный автомобиль. Через несколько лет деньги за машину были выплачены полностью и при этом у меня остался денежный поток от недвижимости.
Другими словами, вместо того, чтобы стать беднее из-за приобретения дорогого пассива, я стал богаче и получил машину своей мечты, которой владею до сих пор. Точно так же мы поступили, когда моя жена нашла «Mercedes» своей мечты.
Самые лучшие вещи в жизни бесплатные
Говорят, что самые лучшие вещи в жизни бесплатные. И я с этим согласен. Простая улыбка может сделать счастливыми так много людей, а ведь за нее платить не нужно. Дружеское похлопывание по спине, сопровождающееся словом «Поздравляю!», ничего не стоит, но может наполнить светом весь день человека. Вид восходящего солнца или полной луны невозможно оценить никакими деньгами. Вот почему я считаю, что самые лучшие вещи в жизни бесплатные. Но в этом разделе книги я говорю о тех прекрасных вещах, которые стоят денег.
Тот тип счастья, о котором я говорю, это счастье, которое доставляют человеку материальные вещи. Я пишу не о внутреннем счастье, поскольку обладание материальными вещами вам его не даст. Внутреннее счастье не приобретается за деньги; оно бесплатно и бесценно, если оно у вас есть. И хотя каждый из нас имеет к нему бесплатный доступ, не все его находят.
Важность поддержания жизненного стандарта
Если бы я был учеником средней школы, то средство передвижения, купленное моим другом за 3500 долларов, было бы машиной моей мечты. Я бы с гордостью водил ее и показывал всем своим друзьям. Но на пятом десятке мне было как-то неловко мечтать о том, чтобы раскатывать по округе на дешевой машине. Все дело в так называемом жизненном стандарте, который служит мерилом вашего материального счастья и удовлетворения.
Есть три причины, по которым так важно уделять должное внимание своему материальному счастью и изменению своего жизненного стандарта.
1. Ваши стандарты меняются
С возрастом стандарты меняются, потому что меняемся мы сами. Если человек видит, что его вкусы развиваются, но способность зарабатывать деньги, необходимые для удовлетворения этих вкусов, остается прежней, то он может начать занимать деньги, увеличивая свои плохие долги, чтобы позволить себе то, чего ему хочется. Если ваши стандарты меняются, особенно в сторону более дорогих вещей, то для того, чтобы позволить себе эти изменения, важно изыскать способы увеличения своего дохода.
2. Важно уважать эти внутренние изменения в материальных стандартах
Если материальные стандарты изменятся, но человек окажется не способен поддерживать эти изменения из-за недостатка средств, он может чувствовать себя глубоко несчастным. Например, я мог бы быть счастливым учеником средней школы, если бы имел подержанный автомобиль за 3500 долларов, но был бы несчастным взрослым, если бы мне пришлось водить автомобиль, о котором я мечтал в средней школе. Сегодня я встречаю многих людей, которые не испытывают внутреннего удовлетворения из-за того, что не успевают за изменениями своего стремления получать все самое лучшее. Я встречаю множество людей, которые несчастливы потому, что живут ниже своих средств, и безуспешно пытаются найти счастье в покупке дешевых вещей, которые они могут себе позволить, но которые не соответствуют их личным стандартам.