Отец Майка сказал мне:
В школе ученикам ставят в табель оценки в конце каждой четверти. Если у ребенка проблемы с успеваемостью, то у него есть время исправить положение, если он хочет это сделать. А в реальной жизни многие взрослые не получают табелей финансовой успеваемости, пока не становится слишком поздно. В результате им не удается внести необходимые финансовые коррективы, чтобы вести безопасную в финансовом отношении жизнь. Они могут иметь высокооплачиваемую работу, большой дом, красивую машину, добиваться успехов на работе, но в то же время терпеть финансовое поражение. А когда они наконец понимают, что потерпели фиаско в экономическом плане, оказывается, что они уже состарились и у них не осталось времени, чтобы исправить положение. Это и есть цена того, что они не получают табель со своими финансовыми оценками хотя бы раз в квартал.
Учитесь на своих ошибках
Обоим моим папам не нравилось, что их сыновья плохо успевали в школе. Тем не менее они не обращались с нами, как с неудачниками. Вместо этого они призывали нас учиться на своих ошибках. Мой отец, который был школьным учителем, говорил: «Неудача это глагол, а не существительное».
К сожалению, слишком многие люди считают, что когда они терпят неудачу, то становятся неудачниками.
Если люди принимают решение учиться на своих ошибках, так же как дети учатся ездить на велосипеде, падая с него, то перед ними открываются совершенно новые возможности. А если они идут вместе с толпой людей, которые избегают ошибок, лгут или обвиняют в своих ошибках кого-то другого, тогда им не удастся воспользоваться преимуществом пути обучения, который лучше всего подходит всем человеческим существам, пути совершения ошибок и извлечения из них уроков.
Если бы я не завалил английский язык в 15 лет, то мог бы никогда не получить высшего образования и вряд ли когда-нибудь смог бы узнать, что после окончания учебы моим табелем успеваемости станет личный финансовый отчет. Причина, по которой лишь немногим удается создать огромное богатство, заключается в том, что большинство людей не совершают достаточного количества ошибок. Ошибки могут оказаться бесценными, если мы захотим на них учиться.
Люди, которые допустили какой-то промах, но еще не извлекли из него урок, часто говорят: «Это не моя вина». Так говорит человек, который впустую растрачивает один из величайших даров жизни способность совершать ошибки. В тюрьмах полно людей, которые твердят: «Я невиновен». На улицах множество людей, которые не реализовали себя в жизни, потому что продолжают повторять то, чему их учили дома и в школе: «Играй наверняка, не рискуй. Не делай ошибок. Ошибки это плохо.
Люди, которые совершают слишком много ошибок, неудачники».
Выступая перед аудиторией, я часто говорю: «Сегодня я стою перед вами потому, что совершил больше ошибок и потерял больше денег, чем многие из вас». Другими словами, ценой, которую нужно заплатить, чтобы стать богатым, является готовность допускать промахи, способность признавать это, не пытаясь обвинить других или оправдать себя, и желание учиться на совершенных ошибках. Самых незначительных успехов в жизни достигают чаще всего те, кто не желает совершать ошибки или совершает их, но не извлекает никаких уроков. Поэтому они каждое утро встают и продолжают совершать те же самые ошибки, не пытаясь на них учиться.
Глава третья
Какова цена образования?
Инвестировать можно только две вещи: время и деньги.
Богатый папаИногда у меня спрашивают: «Вы хотите сказать, что людям не нужно ходить в школу?»
В ответ я категорично заявляю: «Нет, ничего подобного я сказать не хочу. Сегодня значение образования велико как никогда. Однако система образования отстает от времени. Это устаревшая система индустриальной эпохи, которая пытается решать задачи информационной эпохи и не слишком хорошо с ними справляется».
Индустриальная эпоха закончилась и официально наступила эпоха информационная, когда в 1989 году пала Берлинская стена и появилась Всемирная паутина.
Вот простой пример происшедших изменений.
Почему гарантия занятости не является проблемой
Мои родители росли в период Великой депрессии. Это историческое событие оказало негативное воздействие на их ментальное и эмоциональное отношение к жизни. Вот почему они часто подчеркивали важность «получения хороших оценок, чтобы потом можно было гарантированно получить стабильную работу».
Однако сегодня гарантия получения работы беспокоит людей гораздо меньше, чем проблема обеспечения их финансовой безопасности после того, как они уже не смогут работать. В значительной степени это связано с тем, что в индустриальную эпоху финансирование пенсионных планов с фиксированными выплатами было обязанностью работодателей, а в информационную эпоху пенсионные планы с фиксированными взносами должны финансировать сами наемные работники.
Сегодняшние пенсионные планы с фиксированными взносами породили три серьезные проблемы.
1. Они должны финансироваться работником.
Многие наемные работники вообще не вкладывают деньги в свои пенсионные планы, потому что живут на них в настоящий момент.
2. Эти планы зависят от колебаний фондового рынка.
Если индекс фондового рынка высокий, доходность пенсионного плана тоже высокая.
Если рынок рухнет, то вместе с ним обесценится и пенсионный план наемного работника.
3. Пенсионные планы с фиксированными взносами могут исчерпать ресурсы финансирования как раз в тот момент, когда человек больше всего будет в них нуждаться.
К примеру, человеку исполнилось 85 лет, а бюджет пенсионного фонда исчерпан. В этом случае у бывшего работодателя нет перед работником никаких обязательств. В индустриальную эпоху пенсионные планы с фиксированными выплатами гарантировали поддержку наемного работника до самой смерти, независимо от возраста.
Больше всего меня беспокоит судьба государственных программ социального страхования «Social Security» и льготного медицинского страхования «Medicare». По мере того как мы стареем, наши расходы на жизнь могут снижаться, но расходы на медицинское обслуживание, как правило, растут очень быстро.
К примеру, человеку исполнилось 85 лет, а бюджет пенсионного фонда исчерпан. В этом случае у бывшего работодателя нет перед работником никаких обязательств. В индустриальную эпоху пенсионные планы с фиксированными выплатами гарантировали поддержку наемного работника до самой смерти, независимо от возраста.
Больше всего меня беспокоит судьба государственных программ социального страхования «Social Security» и льготного медицинского страхования «Medicare». По мере того как мы стареем, наши расходы на жизнь могут снижаться, но расходы на медицинское обслуживание, как правило, растут очень быстро.
Одна серьезная болезнь может потребовать от человека расходов, превышающих стоимость его дома.
Сегодня причиной банкротств физических лиц все чаще становятся не ошибки в управлении финансами, а болезни, требующие продолжительного и дорогостоящего лечения. Недавно приятель одного моего друга попал в автомобильную аварию и получил серьезную травму. Этот человек был единственным кормильцем в семье, у него была недостаточная медицинская страховка, и он был вынужден продать все, что имел, чтобы оплатить расходы на лечение. Вдобавок ко всем бедам у его младшей дочери обнаружили лейкемию, и теперь семья ищет благотворителей и готова принять любую помощь.
Что такое «время запаздывания»?
Время запаздывания это период между возникновением новой концепции и началом ее использования на практике. В мире бизнеса две отрасли с самым продолжительным временем запаздывания это образование и строительство. В компьютерной индустрии время запаздывания составляет около года. В аэрокосмической два года. Это означает, что с момента появления новой идеи до начала ее использования в некой индустрии проходит всего два года. В образовании и строительстве срок запаздывания составляет приблизительно 50 лет.
Многие люди надеются, что руководители системы образования в конце концов признают завершение индустриальной эпохи свершившимся фактом. Правда, я сомневаюсь в том, что они поймут это раньше 2040 года, а ведь именно из-за нежелания признавать данный факт все больше родителей выбирают для детей домашнее образование и забирают их из школ.
Запаздывать могут не только отрасли бизнеса, но и отдельные люди. Главной формулой индустриальной эпохи считалась формула Эйнштейна Е = mc2. В индустриальную эпоху миром правили две сверхдержавы, и люди жили в страхе, что между ними начнется ядерная война.
В информационную эпоху Всемирная паутина никому не позволяет править всем миром. Сейчас все подчиняется закону Мура, который гласит, что информация и технологии стремительно продвигаются вперед и каждые 18 месяцев их мощь удваивается. Это означает, что всем нам каждые 18 месяцев нужно удваивать объем усвоенной информации, иначе мы рискуем отстать от поезда. Вот почему в информационную эпоху важно не столько то, чему вы учитесь, сколько то, как быстро вы этому учитесь. Сегодня рискованно получать совет от того, кто располагает устаревшей информацией. В информационную эпоху данные могут устареть всего за 18 месяцев. А вы ведь не хотите получать советы от тех, кто располагает устаревшими ответами? Такие ответы могут сработать в телешоу типа «Кто хочет стать миллионером?», но не сработают в реальном мире.
Какое образование необходимо в информационную эпоху?
Во многих отношениях оба моих папы были великолепными педагогами. Они учили тому, что считали важным, но важными они считали разные вещи. Ниже приведен список, который я составил, чтобы обобщить знания, полученные от обоих пап. И хотя существует много видов образования (например, физическое, музыкальное, художественное, духовное) и все они, безусловно, важны, ниже перечислены три фундаментальных вида образования, которые требуются для обеспечения минимальной безопасности в информационную эпоху.
1. Академическое
Это образование дает навыки, необходимые для того, чтобы читать, писать и считать.
2. Профессиональное
Это образование дает навыки, необходимые для того, чтобы работать за деньги, например стать врачом, юристом, водопроводчиком, секретарем, электриком или учителем.