Льготный период может начинаться либо со дня выдачи, либо после проведения первой операции по карте.
Важно! В 95 % случаях льготный (беспроцентный) период действует только при безналичном расчете. Если вы снимаете с карты наличные он тут же заканчивается.
Переброс денег с карты на карту не считается безналичным расчетом за него взимается комиссия.
Если по первой покупке льготный период составляет 55 дней, то по второй он намного короче. Чтобы льготный период возобновился, вам надо внести на карту ВСЮ СУММУ, которую вы снимали до окончания льготного периода.
Обратите внимание: банк присылает sms на минимальный платеж, а полную сумму присылают далеко не все!
В результате многие уверены, что у них возобновился льготный период, что, к сожалению, не соответствует действительности.
Допустим, у вас сегодня последний день льготного периода и вам надо обязательно внести деньги. Причем снять их вы можете только на следующий день: если вы снимите их в тот же день, банк не засчитает погашение и не возобновит льготный период.
Убираем комиссии
Когда будете подписывать договор по карте, обратите внимание на периодические платежи: страховки, sms-информирование и т. д. в сумме набегает немало. По возможности их надо сразу отключить (если этого нельзя сделать при выпуске, то на следующий день уже можно).
Обратите внимание на даты погашения задолженности это дата не ВНЕСЕНИЯ, а ЗАЧИСЛЕНИЯ денег на счет.
Обратите внимание, если вы погашаете через киви-кошелек и другие подобные системы деньги, внесенные вовремя, зачисляются позже и вы выходите на просрочку.
Доказать в суде вашу правоту можно, но проще учесть этот момент и отправлять деньги на пару дней раньше.
Как заработать на кредитных картах?
В целом в современном мире практически все можно купить по безналу и с кредитными картами делать это выгодно (если пользоваться ими грамотно и не выпадать из льготного периода).
Один из вариантов: 90 % своей зарплаты положите на депозит, оставив 10 % на случай, когда можно заплатить только налом (например, ремонт класса у ребенка или свадьба у коллеги). Остальные покупки оплачивайте с кредитной карты с лимитом, равным вашему депозиту.
Подробнее:
Допустим, ваша зарплата 100 000 руб. Кладете на депозит 90 000 руб. (для начала на месяц, потом срок увеличивайте).
Оформляете кредитную карту с лимитом 90 000 руб. Все расчеты делаете с кредитной карты (10 тыс. руб. вы оставили на непредвиденные расходы).
Вы все время находитесь в льготном периоде, а в это время вам набегают проценты на ваш депозит. Получаете следующую зарплату, вносите платеж, возобновляете льготный период. Уже при сумме в несколько десятков тысяч рублей это становится интересным. И так каждый месяц.
Блокировка карты в случае утери
Если вы потеряли карту, надо быстренько ее заблокировать. На обороте каждой карты есть телефонный номер, который начинается с 8 800 Запишите его в свой телефон. У вас спросят данные (Ф.И.О., кодовое слово и т. д.) и поставят карту в стоп-список.
Для большинства банков этого недостаточно, поэтому вам надо приехать в банк в течение 3-х дней с паспортом, заблокировать карту и написать заявление на новую. Новую карту банк перевыпустит в течение 510 дней (возможна комиссия за перевыпуск карты).
Бывают случаи, когда банк незаконно блокирует вашу карту если вы, например, ведете судебную тяжбу и истец потребовал арестовать ваши счета; либо вы пропустили платеж по кредиту. Обе причины незаконны, и объяснения сотрудников в стиле «потому что у нас такие правила» не прокатят.
Шаблон 4.2. Незаконная блокировка карты
Исх. ___
от «___» ______ 20__ г.
Председателю Правления
ОАО «____________________»
г-ну Ф.И.О. __________________
Место нахождения: ___________________,
от Ф.И.О. _________________,
Место нахождения: ___________________.
ЗАЯВЛЕНИЕ
Обращаюсь к вам по причине того, что моя дебетовая/ кредитная карта ___________________ была заблокирована по инициативе банка, и причины этой блокировки мне неизвестны.
Я обращался к специалистам обслуживающего отделения, но причину блокировки они объяснить не смогли.
Блокировка карты это прекращение возможности проведения операций по банковской карте. Существуют четыре типа блокировки:
1. Блокировка может осуществляться по инициативе банка в случае, если карта была скомпрометирована, и была произведена подозрительная транзакция.
2. Блокировка может осуществляться по инициативе держателя карты, в случае ее утери или повреждения, а также если ПИН-код был утрачен или стал известен третьим лицам.
3. Блокировка может осуществляться в соответствии с выполнением норм Федерального закона РФ от 07.08.2001 г. 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
4. Также блокировка карты может осуществляться на основании судебного решения.
В любом из этих случаев держатель карты должен быть письменно уведомлен банком о причинах блокировки и невозможности проведения транзакций по карте.
На основании изложенного, прошу незамедлительно обосновать блокировку карты и приостановить дальнейшие действия, в связи с осуществлением моего права на обжалование. Предупреждаю, что в случае незаконных действий со стороны банка мною будет заявлен иск о взыскании морального и материального вреда, так как банк оставил меня без средств к существованию.
Также заявляю о том, что после выяснения данного обстоятельства я прекращаю сотрудничество с вашей кредитной организацией.
Сообщаю, что копию данного заявления я направляю в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека ________________ области на проверку законности действий банка.
Ф.И.О. _____________ подпись_______________
Комментарий к шаблону 4.2Банк следит за безопасностью своих карт. Блокировка происходит в следующих случаях:
1. Если 3 раза был введен неправильный пинкод;
2. Если вы не предупредили банк о поездке в другую страну, особенно если это такие страны как Сирия или Ирак при оплате карта может быть заблокирована.
3. Если в одном магазине в течение короткого промежутка времени несколько раз производится оплата мелкими суммами: возможно вы потеряли карту, кто-то ее подобрал и пытается проверить, сколько на ней денег. В этом случае банк может вам позвонить, чтобы выяснить ситуацию.
4. Блокировка производится по инициативе держателя карты в случае утери, повреждения или, если пинкод стал известен третьему лицу.
5. В случае, если по вашей карте была проведена подозрительная транзакция типа финансирования терроризма.
6. На основании судебного решения.
В любом из этих случаев держатель карты должен быть письменно уведомлен о блокировке своей карты (большинство банков сообщают об этом по телефону).
Шаблон 4.3. Письмо в Роспотребнадзор о незаконной блокировке карты
Руководителю управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по ______________ области.
Адрес: ______________________________________.
Копию Президенту РФ В.В. Путину.
Адрес: 103132, Москва, ул. Ильинка, 23.
ЗАЯВЛЕНИЕ
В целях осуществления защиты конституционных прав и свобод, а также их реализации, руководствуясь ст. 24, 33 Конституции РФ и ст. 33 Федерального закона от 06.10.2003 г. 131-ФЗ «Об общих принципах организации местного самоуправления в РФ», каждый гражданин РФ имеет полное право обратиться к любому должностному лицу органов государственной власти и должностному лицу органов местного самоуправления за разъяснением своих прав в определенной сфере управления и за получением государственной услуги. Органы государственной власти и их должностные лица, органы местного самоуправления и их должностные лица обязаны содействовать гражданину в реализации его конституционных прав и свобод.
Прошу вашего содействия в решении возникшей ситуации.
Моя дебетовая/кредитная карта _______________ была заблокирована по инициативе банка, и причины этой блокировки мне неизвестны. По этой причине, я остался без средств к существованию.
Я обращался к специалистам обслуживающего отделения банка, но причину блокировки они объяснить не смогли.
«__»________20___г. я направил в банк запрос с требованием разъяснить мне причину блокировки карты, в настоящее время ответ мне не предоставлен.
На основании Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 30 июня 2004 г. 322, учитывая функции и полномочия Роспотребнадзора, прошу:
На основании Положения о Федеральной службе по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 30 июня 2004 г. 322, учитывая функции и полномочия Роспотребнадзора, прошу:
Провести проверку соответствия данной ситуации законодательству о защите прав потребителей.
В случае выявления факта нарушения законодательства Российской Федерации прошу принять меры по его устранению.
Выявить должностное лицо, нарушившее свои полномочия, выдать ему предписание.
Направить мне письменный ответ, с учетом ст. 8 и 10 Федерального закона РФ от 02.05.2006 г. 59-ФЗ «О порядке обращения граждан».
В случае отказа по данному заявлению, прошу предоставить письменный ответ с обоснованиями, на основании которого я подам жалобу на то, что ваши работники не способствуют реализации моих конституционных прав.
Предупреждаю об ответственности за некорректный ответ и за причинение вреда здоровью в силу ст. 7, 15, 24, 41, 55, 117, 118 Конституции РФ, ст. 8, 24, 136, 140 Уголовного кодекса РФ, ст. 1.4, 2.2, 2.4, 5.39, 5.59, 5.63 Кодекса об административных правонарушениях РФ.
Приложение: копия заявления в банк. Ф.И.О. ________________ подпись_____________
Комментарий к шаблону 4.31. Копию Президенту РФ вы отправляете, если у вас тяжелая жизненная и/или финансовая ситуация, а банк ведет себя некорректно. Тогда пишем во все инстанции (и делаем так в любой аналогичной ситуации).
2. По недавним договорам (заключенным меньше года назад) Роспотребнадзор может оштрафовать должностное лицо на несколько тысяч рублей.
Шаблон 4.4. Карта «в подарок»
Исх. ___
от «___» ______ 20__ г.
Председателю Правления
ОАО «____________________»
г-ну Ф.И.О. __________________
Место нахождения: ___________________,
от Ф.И.О. _________________,
Место нахождения: ___________________.
ЗАЯВЛЕНИЕ
С _________ года я являюсь клиентом вашего банка. «___»_______ 20__г. я оформил в отделении «_________» потребительский кредит, договор ______________.