Если должник не в браке, но развёлся менее чем 3 года назад
В этом случае рассматривается наличие имущества и сделок как самого должника, так и его бывшего супруга. Например, если в процедуру идёт мужчина, который развёлся 2 года назад, а на его супруге остался автомобиль, приобретённый в браке, то этот автомобиль будет рассматриваться как совместно нажитое имущество, и половина этой машины по закону будет принадлежать должнику. Если у пары не было брачного контракта или не был проведён раздел имущества, то машина будет выставлена на торги, продана, и половина её стоимости после торгов вернётся на счёт бывшего супруга.
Чтобы учитывать такие моменты и принимать правильные решения, как раз и нужен специалист по банкротству. Он предупредит вас о последствиях и проконсультирует, что можно сделать, чтобы законно сохранить то или иное имущество.
Если должник в браке
Рассматривается наличие имущества должника и второго супруга (приобретённого им в браке), а также изучаются сделки супругов по дарению и продаже имущества (транспорта и недвижимости) за последние 3 года.
4. Наличие несовершеннолетних детей
Если у должника есть несовершеннолетние дети, то на каждого несовершеннолетнего ребёнка в процедуре реализации имущества положено сохранять прожиточный минимум от официального дохода должника. При этом неважно, состоит человек в браке или нет. Прожиточный минимум на каждого ребёнка сохраняется в полном объёме. Пособия на детей также полностью сохраняются в процедуре.
5. Официальный доход должника и совокупная сумма платежей по кредитным обязательствам
Анализируется текущий официальный доход человека, а также доход за последние 3 года. Подсчитывается общая сумма ежемесячных платежей по всем кредитным обязательствам. Сумма официального дохода напрямую влияет на то, подойдёт человеку процедура банкротства или нет, а также в зависимости от этого просчитывается вероятность введения реструктуризации в процедуре.
Список необходимых документов для банкротства
1. Паспорт должника и супруга должника
2. СНИЛС должника и супруга должника
3. ИНН должника
4. Нотариальная доверенность, оформленная на юриста, на сбор документов и представление ваших интересов в суде
5. Копия трудовой книжки на бумажном носителе
6. Электронная трудовая книжка
7. Справка о доходах 2-НДФЛ за последние 3 года
8. Сведения о состоянии индивидуального счёта застрахованного лица
9. Кредитный договор по каждому кредиту и/или микрозайму
10. Справка об остатке задолженности по каждому кредиту и микрозайму
11. Если есть имущество (недвижимость, автомобили) документы на право собственности
12. Если были сделки по продаже/дарению имущества за последние 3 года копии договоров
13. Свидетельства о заключении/расторжении брака за последние 3 года
14. Если есть несовершеннолетние дети свидетельство о рождении детей
15. Если вы не в браке справка из ЗАГС об отсутствии/наличии браков за последние 3 года
16. Данные УФССП
17. Выписка ЕГРН о наличии недвижимости по всей России от должника и супруга должника
17. Справка ГИБДД о наличии/отсутствии транспорта за последние 3 года от должника и супруга должника
18. Справка Гостехнадзора о наличии/отсутствии самоходных машин и тракторов от должника и супруга должника
19. Справка ГИМС о наличии/отсутствии маломерных судов от должника и супруга должника
20. Кредитная история НБКИ и ОКБ
21. Сведения из ЕГРИП
22. Выписка с дебетовых счетов должника за последние 3 года
В зависимости от ситуации вам могут понадобиться дополнительные документы. Часть документов предоставляет сам человек, а часть собирает юрист. Сбор документов и анализ ситуации обычно занимает около 23 недель.
Обязательные судебные расходы в процедуре банкротства
1. Государственная пошлина при подаче заявления в арбитражный суд 300 рублей. Расходы на отправку писем кредиторам (уведомление о подаче заявления в суд на банкротство) примерно 100 рублей за одно заказное письмо. Если, к примеру, у человека 30 микрозаймов, то это уже 3000 рублей.
2. Публикации. В газете «Коммерсантъ» необходимо обязательно публиковать сведения о каждом этапе банкротства. Ещё публикации будут в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр банкротов). Тут всё зависит от числа кредиторов, изъявивших желание принимать участие в процедуре банкротства, и самого этапа. В среднем стоимость публикаций составляет около 15 000 рублей. Если в процедуре будет реструктуризация, то публикаций нужно две (15 +15 = 30).
3. Прочие издержки около 5000 рублей (почтовые расходы, комиссии, справки и выписки).
4. Официальная оплата работы финансового управляющего оплачивается на депозитный счёт арбитражного суда 25 000 рублей. Если в ходе процесса будет введена двойная процедура, то есть этап реструктуризации, а затем этап реализации, то придётся заплатить 50 000 рублей (за каждый этап по 25 000 рублей).
В итоге обязательные судебные расходы составят примерно 45 000 рублей в случае введения реализации или около 90 000 рублей в случае введения этапа реструктуризации.
И это только обязательные расходы. За работу юристов нужно будет оплачивать отдельные счета.
Отправка документов в суд
После того как собраны все документы и проведён анализ, юрист видит ситуацию человека так, как её увидит судья. Далее принимается окончательное решение, подходит ли должник под процедуру банкротства, озвучиваются все возможные варианты развития событий и риски. Потенциальный банкрот принимает решение. Далее можно составлять заявление, приобщать необходимые документы и отправлять всё в арбитражный суд. В большинстве случаев документы подаются в суд в виде отсканированных копий, дистанционно через систему «Мой Арбитр».
Оплачивается государственная пошлина за рассмотрение дела судом 300 рублей. Кроме того, на депозитный счёт арбитражного суда вносится 25 000 рублей это официальное вознаграждение финансового управляющего, которое он получает после завершения процедуры банкротства. Все квитанции об оплате приобщаются к заявлению и оправляются в суд.
Если заявление подано с соблюдением всех требований, оно принимается судом, и делу присваивается номер. Иногда судья может оставить дело без движения. Это означает, что необходимо предоставить какой-либо дополнительный документ, которого нет в обязательном перечне. Это может быть справка о составе семьи, выписка из домовой книги и т. п.
После предоставления дополнительных документов рассмотрение заявления продолжится. В статусе дела «без движения» ничего страшного нет. Просто суду для принятия решения потребовалась дополнительная информация. Она предоставляется в суд, и дело движется дальше. Отслеживать своё дело можно на официальном сайте Арбитражного суда kad.arbitr.ru.
Назначение первого заседания
Первое судебное заседание назначается по итогам рассмотрения заявления и документов. Дата назначается исходя из загруженности судьи и свободного места в графике судебных заседаний. Как правило, от принятия заявления судом до первого судебного заседания проходит примерно два месяца.
Как проходит первое судебное заседание
Судебные дела по банкротству являются типовыми. Типовые дела обычно рассматриваются в арбитражных судах без присутствия сторон, т. е. личное присутствие должника не требуется. На заседании присутствуют только судья, его помощники и те документы, которые вы предоставили в суд. Именно поэтому возможно нахождение должника в одном городе, а специалиста по банкротству в другом. Большинство юридических компаний по банкротству физических лиц работают по всем регионам России дистанционно.
В редких случаях может потребоваться ваше личное присутствие либо присутствие по видео-конференц-связи.
В таких ситуациях будет необходимо явиться в суд лично или поучаствовать в заседании по видео-конференц-связи (ВКС) и ответить на вопросы судьи, которые, по сути, будут чисто формальными. Например:
Для каких целей вы брали кредиты и займы?
Куда вы потратили деньги по кредиту или займу?
В чём причины образования просрочки?
Какие попытки вы предпринимали для расчёта с кредиторами?
Есть ли у вас деньги, чтобы оплатить обязательные расходы по делу?
и другие.
Если заявление признано обоснованным, судья возбудит дело. В зависимости от ситуации начнётся процесс реструктуризации задолженности или реализация имущества. Об этих процедурах расскажу ниже.
По факту возбуждения банкротного дела судья выносит определение. В нём указана информация:
о признании должника банкротом;
о начале процедуры реализации имущества или реструктуризации задолженности;
о запросе дополнительных документов и сведений, если это требуется для дальнейшего ведения дела;
об утверждении финансового управляющего из числа кандидатов, представленных СРО.
Копия определения будет направлена всем сторонам (должнику, финансовому управляющему, кредиторам, государственным органам) и внесена в карточку дела на сайте суда.
Что происходит после первого судебного заседания
После первого судебного заседания прекращаются звонки всех кредиторов (коллекторов, микрозаймов и банков), приставы завершают все исполнительные производства, снимается запрет на выезд за границу и все другие ограничения, наложенные приставами. Счета и карты должника будут заблокированы, доступ к ним до завершения процедуры будет иметь только финансовый управляющий.
Дальше ситуация может развиваться в двух направлениях: вводится либо процедура реализации имущества, либо сначала процедура реструктуризации задолженности, а затем процедура реализации имущества.
Процедура реструктуризации
Под реструктуризацией понимается изменение условий дальнейшего погашения задолженности т. е. составление нового графика выплат долга на 36 месяцев (3 года). Для этого должна уменьшиться сумма долга. Это может быть списание штрафов, уменьшение процентной ставки банком, увеличение срока погашения кредита. Проще говоря, суд постарается изменить условия погашения так, чтобы должник смог в комфортных условиях выполнять долговые обязательства.
Обычно вместе с заявлением на банкротство подаётся ходатайство о введении процедуры реализации и пропуске этапа реструктуризации. Приводятся все доводы о том, почему реструктуризация не имеет смысла, но суд всё равно может ввести этот этап. Когда вводится процедура реструктуризации, это называют двойной процедурой. То есть сначала вводится реструктуризация, а потом реализация.
Банкротство придумано не для того, чтобы избавлять всех подряд от долгов. Изначально, прежде чем вводить процедуру реализации (процедуру списания долгов), планировалось предлагать кредиторам и должнику договориться о составлении графика выплат долга. То есть должнику предлагалось найти источники доходов, а кредиторам простить часть долгов. Реструктуризация это изменение графика выплат долгов на срок 36 месяцев.
По закону суд и финансовый управляющий должны учитывать интересы как должника, так и всех кредиторов.
План реструктуризации разрабатывает финансовый управляющий. Но утверждение плана возможно только при условии, что все кредиторы и должник его одобрили. Если одобрения не было, то, как правило, этап реструктуризации пропускается по ходатайству управляющего. Фактически, если должнику это не интересно, план реструктуризации утверждён не будет. Но даже если план реструктуризации утверждён, но должником он не исполняется, всё равно вводится процедура реализации имущества.
Отменить план реструктуризации может и сам суд, если посчитает, что в результате его исполнения не будут выполнены долговые обязательства. В большинстве случаев этап реструктуризации просто формальность. Обычно платёжеспособность заёмщика оставляет желать лучшего, поэтому реструктуризация ему всё равно не поможет. Тогда этот этап пропускают, чтобы сразу начать процедуру реализации имущества.
В случае введения этапа реструктуризации обязательные судебные расходы для должника увеличатся на 40 000 рублей. 25 000 рублей ещё раз вносятся на депозитный счёт арбитражного суда это вознаграждение финансового управляющего за этап реструктуризации. Около 15 000 рублей стоит обязательная публикация на сайте ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ».
Как избежать реструктуризации долга?
Для того чтобы миновать стадию реструктуризации долга, юристам необходимо собрать как можно больше доказательств финансовой несостоятельности должника. Обязательно нужно приложить к ходатайству расчёт, согласно которому имеющийся доход не сможет покрыть обязательства по погашению долга за трёхлетний период. Упор следует сделать на то, что взыскание не может быть обращено на сумму, равную величине прожиточного минимума такого гражданина и лиц, находящихся у него на иждивении.
Ходатайство целесообразно подкрепить документами, которые будут являться доказательством неплатёжеспособности должника. К ним могут относиться:
справка о том, что гражданин состоит на учёте в центре занятости населения (если официально не трудоустроен);
свидетельство о рождении каждого несовершеннолетнего ребёнка;
справка о получении пособия по безработице;
документы, подтверждающие нахождение лиц на его иждивении;
договор аренды жилья;
другие документы в зависимости от конкретной ситуации человека.
Благодаря грамотному подходу к делу возможно избежать процедуры реструктуризации долга. В суде, рассмотрев предоставленные доказательства, смогут объективно оценить финансовое положение должника и прийти к выводу о невозможности проведения процедуры восстановления его платёжеспособности путём реструктуризации. Это позволит в значительной степени сократить время проведения процедуры банкротства и уменьшить стоимость судебных расходов на 40 000 рублей.
Пока идёт этап реструктуризации, должнику разрешено получать до 50 000 рублей в месяц от своего официального дохода и все пособия, остальные деньги идут в конкурсную массу.
Конкурсная масса это специальный счёт, на котором копятся все «излишки» денег, которые положены человеку в процедуре банкротства (если такие имеются). Из конкурсной массы деньги распределяются между кредиторами в конце процедуры пропорционально долгам.
В каждом регионе России своя судебная практика. Например, в Краснодарском крае, Ростовской области, в Москве в большинстве случаев вводится сразу реализация, а в таких регионах, как Тамбовская, Белгородская, Иркутская область, практически в каждом деле сначала вводят реструктуризацию. То есть в каких-то регионах чаще вводится сразу реализация, а где-то суды чаще вводят двойную процедуру с реструктуризацией. Но ситуация может меняться, поэтому нужно быть готовым к тому, что реструктуризация может быть введена в любом деле любого региона.
Далее наступает этап реализации имущества.
Процедура реализации имущества
Процедура реализации имущества это и есть процедура банкротства, как её понимают обычные люди. Или, как её ещё называют, процедура списания долгов. Итог процедуры реализации освобождение от дальнейшего исполнения требований кредиторов или полное списание долгов.