Если у человека есть какое-то имущество, помимо единственного жилья (например, любая недвижимость и транспорт), это имущество выставляется на торги, продаётся. Денег с реализации (продажи) этого имущества, как правило, не хватает для погашения долгов, поэтому оставшиеся долги списываются.
Если у человека нет никакого другого имущества, помимо единственного жилья, или даже и единственного жилья нет, процедура проходит без торгов.
После того как опубликовано определение суда о введении реализации имущества, блокируются все карты и счета должника, открытые на его имя. Карты несовершеннолетних детей, открытые должником для ребёнка, также будут заблокированы.
Деньги на счета должника приходить могут, но снимать их может только один человек финансовый управляющий (он же арбитражный управляющий, или конкурсный управляющий).
Финансовый управляющий
Без финансового управляющего (его ещё называют конкурсным управляющим или арбитражным управляющим) процесс банкротства невозможен. Он назначается судом и обязан заниматься поиском имущества, сделок должника и отчитываться перед судом и кредиторами.
Финансовый управляющий обязан соблюдать интересы как кредиторов, так и должника.
Финансовый управляющий это человек, который имеет соответствующее образование. Самостоятельно работать он не может, он должен состоять в саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО). Финансовым управляющим может быть только гражданин РФ.
Саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО арбитражных управляющих) это некоммерческая организация, которая основана на членстве, создана гражданами РФ, сведения о ней включены в единый государственный реестр саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Целями деятельности СРО являются регулирование и обеспечение деятельности арбитражных управляющих.
СРО следит за работой арбитражного управляющего.
Когда арбитражный управляющий назначается судом в процедуру банкротства физического лица, то в ней он именуется финансовым управляющим или конкурсным управляющим. Обязанности финансового управляющего строго регламентированы законом «О несостоятельности (банкротстве)».
Как назначается финансовый управляющий
Когда подаётся заявление о банкротстве, по закону в нём нельзя указывать конкретного финансового управляющего, которого хочет видеть должник в своей процедуре банкротства. Можно лишь указать название одного или нескольких СРО, из числа которых должник просит назначить финансового управляющего.
Когда в суд поступает заявление с указанием СРО, из состава которого должник просит назначить финансового управляющего, суд делает запрос в эту СРО. СРО в ответ на запрос предоставляет кандидатуру арбитражного управляющего.
Юридические компании, которые профессионально занимаются сопровождением процедуры банкротства физических лиц, устанавливают рабочие связи с несколькими СРО, и поэтому в процедуру к их клиенту назначается проверенный кандидат, который будет лоялен к должнику, насколько это возможно в рамках закона. В этом и состоит одна из ценностей прохождения процедуры банкротства с помощью профессионалов.
Как финансовый управляющий выдаёт деньги должнику в процедуре банкротства?
При банкротстве через арбитражный суд после первого судебного заседания все счета и карты должника блокируются. То есть на счета деньги поступать могут, а снимать их может только финансовый управляющий.
Снятие денежных средств со счёта банкрота финансовым управляющим происходит один раз в месяц (обычно в конце месяца) независимо от того, когда поступает зарплата, пенсия или пособия (любой официальный доход).
Порядок снятия денежных средств следующий:
1. финансовый управляющий обращается в банк с заявлением о снятии блокировки со счёта для совершения операции;
2. банк проводит проверку полномочий финансового управляющего и проверяет принадлежность счёта должнику (этот процесс занимает от 2 до 14 дней);
3. банк уведомляет финансового управляющего, что проверка пройдена, блокировка для него снята и финансовый управляющий может провести операцию по снятию денежных средств;
4. финансовый управляющий повторно приходит в банк и снимает деньги;
5. счёт должника снова блокируется;
6. финансовый управляющий формирует конкурсную массу. Он определяет, какая сумма и на основании каких положений закона и документов подлежит передаче должнику, то есть подлежит исключению из конкурсной массы;
7. финансовый управляющий передаёт положенные деньги должнику лично или переводит на указанный должником счёт (супругу, родственнику).
На практике всем процессом один человек заниматься не может, ведь у опытного арбитражного управляющего одновременно в работе находится несколько сотен клиентов из разных регионов, и счета у этих людей в разных банках. Поэтому над этим работает сам управляющий и несколько его помощников.
Если финансовый управляющий нарушит хотя бы один пункт регламента своей работы, он может быть отстранён от ведения процедуры и привлечён к ответственности. Именно поэтому нужно отнестись с терпением к возможным задержкам выплат в процедуре банкротства на одну-две недели от оговорённой даты.
Также финансовый управляющий может выдавать должнику разрешение на снятие определённой суммы со счёта. В этом случае сам должник идёт с разрешением от финансового управляющего в отделение банка, где у него открыт счёт, на который поступает официальный доход, предоставляет свой паспорт, разрешение о снятии денежных средств от финансового управляющего и копию определения суда о признании его банкротом. Банк выдаёт деньги со счёта наличными.
Вознаграждение финансового управляющего, установленное законом
25 000 рублей за процедуру реструктуризации долгов
25 000 рублей за процедуру реализации имущества
Эти деньги должник обязан вносить на депозитный счёт арбитражного суда. После завершения процедуры суд переводит вознаграждение на счёт финансового управляющего.
Также финансовый управляющий получает 7% от стоимости проданного на торгах имущества должника, если такие торги были в процедуре.
Какие деньги положены должнику в процедуре реализации имущества?
После публикации определения о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества от официального дохода должника (зарплата, пенсия) возможно сохранить следующие денежные средства:
прожиточный минимум на себя;
полный прожиточный минимум на каждого несовершеннолетнего ребёнка;
все пособия на себя и детей;
деньги на аренду жилья, если у должника и его супруга нет своего жилья.
Здесь потребуется предоставить договор аренды жилья, доказательства получения арендодателем денег от должника минимум за последние 6 месяцев, контакты арендодателя, точный адрес арендуемого жилья, справку от работодателя с указанием фактического адреса рабочего места.
Должнику положены следующие средства:
деньги на медицинские расходы в случае документальных доказательств потребности в таких медицинских расходах (если есть медицинский диагноз, рецепт от врача, чеки на покупку медикаментов и т. д.);
деньги на дорогу от дома до работы, садика, школы в случае, если должник тратит существенные суммы на билеты (величину сумм определяет финансовый управляющий).
Также необходимо предоставить:
все чеки, билеты, квитанции;
пособия по инвалидности;
ветеранские выплаты;
прочие выплаты в зависимости от конкретной ситуации.
То есть на каждый сохранённый рубль от дохода должника нужна официальная бумага, подтверждающая тот или иной факт.
Именно для того, чтобы понять, какие деньги у должника сохранятся от официального дохода и сможет ли человек прожить на эти деньги до завершения процедуры, необходимо заранее подготовить все документы.
Настоятельно рекомендую проконсультироваться по этому вопросу с экспертами в сфере банкротства перед тем, как что-то делать. Чтобы не получилось так, что человека признали банкротом, а у него не хватает денег ни на то, чтобы покрывать обязательные судебные расходы, ни даже на продукты питания семье.
К сожалению, нередки случаи, когда ушлый менеджер по продажам юридической компании по банкротству, желая любыми средствами заключить договор и выполнить свой план по заключению договоров, не предупреждает человека о том, что должник не сможет дальше получать весь свой доход. Этим обычно грешат крупные федеральные компании, где большая текучка кадров, огромные потоки клиентов, где нет возможности проконтролировать каждую ситуацию. Задача менеджера такой юридической компании заключить договор, получить за это зарплату и передать дело в работу юристам. Поэтому я и рекомендую проконсультироваться в нескольких разных компаниях, чтобы получить объективную информацию о том, какой именно доход сохранится в процедуре банкротства, какие документы нужно заранее подготовить, какие возможны варианты развития событий и т. д.
Какой прожиточный минимум сохранится в процедуре реализации?
Есть федеральный прожиточный минимум, а есть региональный. В процедуре банкротства сохраняется максимальный прожиточный минимум. То есть если в регионе регистрации (прописки) должника прожиточный минимум ниже федерального, то выплачивается федеральный. И наоборот, если в регионе прожиточный минимум выше, чем по РФ, то выплачивается региональный прожиточный минимум.
Например:
Если должник прописан в Липецкой области, то здесь прожиточный минимум для трудоспособного человека на середину 2023 года равен 13 005 рублей. Федеральный прожиточный минимум для трудоспособного населения 15 669 рублей. Соответственно, должнику сохранят 15 669 рублей.
Если должник прописан в Камчатском крае, где прожиточный минимум для трудоспособного населения 28 763 рубля, должнику сохранят именно эту сумму, так как эта цифра выше, чем размер федерального прожиточного минимума.