Однако, можно рассмотреть некоторые примеры доходности различных инвестиционных инструментов. Например, акции компаний могут приносить доходность от 5% до 20% в год, но при этом сопряжены с высоким уровнем риска. Облигации могут приносить доходность от 3% до 10% в год, но при этом риск потери инвестиций ниже, чем при инвестировании в акции. Инвестирование в недвижимость может приносить доходность от 5% до 15% в год, но при этом требует значительных начальных инвестиций.
Также следует учитывать, что доходность инвестиций может быть как положительной, так и отрицательной, и инвесторы должны быть готовы к потере своих инвестиций. Поэтому перед инвестированием необходимо тщательно изучить выбранные инвестиционные инструменты, оценить свою рисковую толерантность и составить инвестиционный портфель, который соответствует вашим финансовым целям и уровню риска.
В целом, доходность инвестиций зависит от многих факторов, и не существует однозначного ответа на вопрос о том, сколько можно заработать в инвестициях.
6. Что нужно сделать до того, как начать инвестировать? (отвечает человек)
Шаг первый. Баланс. Определить свою текущую ситуацию. Соотнести активы и пассивы. Определение чистой финансовой стоимости личности на конкретную дату: активы минус пассивы.
Получившаяся цифра чистый капитал личная «стоимость» на сегодняшний день.
Стратегическая цель наращивать эту стоимость с учетом изменения покупательной способности денег.
Шаг второй. Составление и ведение бюджета. Соотнести доходы и расходы. Составление денежного плана (бюджет). Определить возможности для сбережения как превышение доходов над расходами. Минимум 10% от доходов после ликвидации всех «дорогих» пассивов должно сберегаться.
Шаг третий. Ликвидировать все «дорогие» пассивы. Кредитные карты, потребительские кредиты, прочие кредиты со ставкой выше доходности от банковского депозита.
Кредиты имеют экономический смысл тогда, когда стоимость их обслуживания ниже (ставка по кредиту), чем ожидаемая доходность по инвестициям. Хорошие примеры образовательный кредит с государственной поддержкой под 3% и льготная ипотека (ставка может быть разной в зависимости от программы, по состоянию на лето 2022 года льготные программы ипотеки дают ставку 27%).
Шаг четвёртый. Сформировать резервный фонд на год. Этот денежный запас имеет смысл разместить в банке на вкладе до востребования или на брокерском счёте/доверительном управлении в инструментах денежного рынка.
В идеале резервный фонд создается для того, чтобы никогда им не воспользоваться. Но при этом он не будет «лежать мертвым грузом», он должен быть размещен в максимально ликвидных инструментах.
Шаг пятый. Начать инвестировать. Только когда финансовая ситуация стабилизировалась пассивы (долги) ликвидированы, резервный фонд сформирован, бюджет ведётся и из него сберегается минимум 10% можно переходить к инвестированию.
Шаг шестой. Регулярный мониторинг собственного благосостояния. Стратегическая цель непрерывное увеличение собственного благосостояния, чистого капитала, с одновременным достижением долгосрочных жизненных целей.
Вести бюджет (контролировать свои траты) нужно регулярно, желательно каждый день. Проводить оценку собственного благосостояния также нужно регулярно, например, 1 раз в месяц. В какой-то момент пассивные доходы от портфеля ценных бумаг начнут стабильно превышать текущие расходы. Это и есть финансовая свобода.
6. Что нужно сделать до того, как начать инвестировать? (отвечает ChatGPT)
Перед тем, как начать инвестировать, необходимо выполнить несколько шагов, чтобы быть готовым к инвестированию и снизить риски потерь. Вот несколько важных шагов, которые нужно выполнить до того, как начать инвестировать:
1. Определить свои финансовые цели: определите, для чего вы хотите инвестировать. Это может быть покупка дома, образование детей, пенсия или другие цели. Определение целей поможет вам выбрать правильные инвестиционные инструменты и стратегии.
2. Оценить свою рисковую толерантность: определите, какой уровень риска вы готовы принять. Это поможет вам выбрать правильные инвестиционные инструменты и стратегии, которые соответствуют вашей рисковой толерантности.
3. Создать финансовый план: создайте финансовый план, который включает в себя ваш бюджет, расходы и доходы. Это поможет вам определить, сколько денег вы можете выделить на инвестирование.
4. Изучить инвестиционные инструменты: изучите различные инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации, фонды, недвижимость и другие. Изучение инвестиционных инструментов поможет вам выбрать правильные инструменты и стратегии.
5. Найти профессионального консультанта: если у вас нет достаточного опыта и знаний, то лучше обратиться к финансовому консультанту или эксперту, который поможет вам выбрать правильные инвестиционные инструменты и стратегии.
6. Определить свой инвестиционный горизонт: определите, на какой срок вы готовы инвестировать. Это поможет вам выбрать правильные инвестиционные инструменты и стратегии, которые соответствуют вашему инвестиционному горизонту.
7. Создать диверсифицированный портфель: создайте диверсифицированный портфель, который включает в себя различные инвестиционные инструменты и стратегии. Разнообразив портфель, вы сможете снизить риски и увеличить потенциальную доходность.
В целом, перед тем, как начать инвестировать, необходимо провести тщательный анализ своих финансовых целей, рисковой толерантности, инвестиционных инструментов и создать диверсифицированный портфель. Если у вас нет достаточного опыта и знаний, то лучше обратиться к профессиональному консультанту, который поможет вам выбрать правильные инвестиционные инструменты и стратегии.
Раздел 2. Основы персональных финансов
https://investogramma.ru/100
7. Как определить свое финансовое положение? (отвечает человек)
В корпоративных финансах есть понятие акционерного (собственного) капитала компании. Это разница между общими активами и общими обязательствами. Эту идею полезно использовать в личных финансах, чтобы оценивать прогресс в создании капитала.
Чистый капитал это разница между всеми активами человека и всеми его обязательствами. Важно, чтобы в долгосрочной перспективе эта разница оставалась положительной и увеличивалась. В какой-то момент чистый капитал человека станет достаточно большим, чтобы на проценты от него можно было жить.
Что считается активом для человека? Любое имущество, которое имеет рыночную цену и может быть продано. Недвижимость, личный транспорт, деньги на счетах, ценные бумаги это всё активы. Более мелкие вещи краткосрочного использования (мебель, бытовая техника и так далее) не стоит учитывать, так как стоят такие вещи немного и быстро теряют в цене.
Что считается пассивом для человека? Любые обязательства, которые существуют сейчас или наверняка возникнут в будущем и могут быть численно измерены. Чаще всего это банковские кредиты.
Рассмотрим на примере. Мария частный инвестор и успешный профессионал. Она взяла ипотеку (долг по ипотеке 4,9 млн. рублей) и стала собственником квартиры (рыночная цена 5,5 млн. рублей), но пока ещё не расплатилась с кредитом. Мария внимательно следит за личными финансами и не имеет других обязательств вроде кредитных карт или потребительских кредитов. Она сформировала резервный фонд и разместила его на банковских депозитах (1 млн. рублей). Также Мария имеет в собственности портфель ценных бумаг (0,5 млн. рублей), пользуется автомобилем брата и загородным домом родителей.
Сумма активов Марии составляет 7 млн. рублей, сумма пассивов 4,9 млн. рублей. Все оценки активов примерные по рынку, а вот сумму обязательств долга по ипотеке можно узнать с точностью до копейки. Обратите внимание, что активы в пользовании (автомобиль, дом) не учитываются как актив, так как не принадлежат Марии.
Чистый капитал Марии составляет 2,1 млн. рублей.
Если бы Мария не покупала квартиру в ипотеку, а арендовала, то из активов мы бы исключили квартиру, а из пассивов долг по ипотеке. Арендовать квартиру или взять в ипотеку открытый вопрос, каждый человек решает по-своему.
Иногда получается так, что чистый капитал человека оказывается отрицательным. Особенно часто так происходит на ранних этапах жизненного цикла. Это нормально, главное взять ситуацию под контроль как можно раньше и начать наращивать собственный капитал.
7. Как определить свое финансовое положение? (отвечает ChatGPT)
Определение своего финансового положения это важный шаг для планирования своих финансов и принятия решений об инвестировании. Вот несколько шагов, которые помогут вам определить свое финансовое положение:
1. Оцените свой доход: определите свой ежемесячный доход, включая все источники дохода, такие как зарплата, дивиденды, проценты по вкладам и другие.
2. Оцените свои расходы: определите свои ежемесячные расходы, включая все обязательные расходы, такие как аренда жилья, коммунальные услуги, питание, транспорт и другие.
3. Оцените свой долг: определите свой долг, включая все кредиты, займы, задолженности по кредитным картам и другие обязательства.
4. Оцените свой капитал: определите свой капитал, включая все активы, такие как недвижимость, автомобили, инвестиции, сбережения и другие.
5. Рассчитайте свой чистый доход: вычтите свои расходы и долги из своего дохода, чтобы определить свой чистый доход.
6. Оцените свой кредитный рейтинг: проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы определить свою кредитоспособность и возможность получения кредитов и займов.
7. Оцените свою рисковую толерантность: определите свою рисковую толерантность, чтобы понимать, какой уровень риска вы готовы принять при инвестировании.
8. Определите свои финансовые цели: определите свои финансовые цели, чтобы понимать, какие инвестиционные инструменты и стратегии соответствуют вашим целям.
В целом, определение своего финансового положения это важный шаг для планирования своих финансов и принятия решений об инвестировании. Оценка доходов, расходов, долгов, капитала, чистого дохода, кредитного рейтинга, рисковой толерантности и финансовых целей поможет вам определить свое финансовое положение и выбрать правильные инвестиционные инструменты и стратегии.
8. Жильё это актив или пассив? (отвечает человек)
В одной популярной книге по личным финансам написано, что жилье (квартира, дом) это пассив, так как на их обслуживание нужно тратить деньги. Лично мне ближе классический подход, когда под активом понимается вещь, которая имеет рыночную стоимость и может быть продана. В этом смысле жильё это актив. При этом если оно находится в ипотеке, то от рыночной стоимости жилья нужно отнять остаток по кредиту, чтобы определить чистую стоимость.
Например, если рыночная стоимость вашей квартиры 10 млн. рублей, а остаток ипотечного кредита 8 млн., то чистая стоимость этого актива (квартиры) для вас 2 млн. рублей.
Со временем рыночная стоимость будет меняться, а остаток по ипотеке уменьшаться соответственно будет изменяться оценка актива.
8. Жильё это актив или пассив? (отвечает ChatGPT)
Жилье может быть как активом, так и пассивом, в зависимости от того, как оно используется.
Если жилье используется для получения дохода, например, через аренду, то оно является активом. В этом случае, владелец жилья получает доход от арендной платы, что позволяет ему увеличивать свой капитал.
Если же жилье используется только для личного проживания, то оно является пассивом. В этом случае, владелец жилья не получает дохода от него, а только использует его для своих личных нужд.
Однако, следует учитывать, что жилье также может быть связано с определенными расходами, такими как налоги на недвижимость, коммунальные услуги, ремонт и т. д. Поэтому, при покупке жилья как актива, необходимо тщательно оценить все связанные с ним расходы и потенциальную доходность, чтобы принять правильное решение.
9. Как вести личный бюджет? (отвечает человек)
Идея ведения бюджета в том, чтобы контролировать все доходы и расходы, планировать траты и делать так, чтобы расходы были меньше доходов. Разница между доходами и расходами сберегается и направляется на то, чтобы увеличивать собственный капитал.
Чем выше норма сбережения, тем быстрее будет создаваться инвестиционный капитал. Но здесь нужно найти разумный баланс между текущими тратами для повышения уровня жизни сейчас и повышением нормы сбережений для создания капитала на будущее.
Может показаться, что регулярное ведение бюджета занудная штука. Но на самом деле ведение бюджета, когда вы привыкните это делать, занимает буквально 5 минут в день или даже меньше. Взамен вы получаете контроль над расходами. Поверьте, совершать ненужные импульсивные траты будет гораздо сложнее, ведь каждый потраченный рубль нужно записать в расходы.
Есть 3 основных варианта ведения бюджета:
1) На бумаге (блокнот, тетрадь и так далее);
2) В мобильном приложении (найдите варианты в магазине приложений по словам «личный бюджет»);
3) На компьютере в Excel (найдите в интернете шаблоны личного бюджета или создайте под себя).
9. Как вести личный бюджет? (отвечает ChatGPT)
Ведение личного бюджета это важный инструмент для контроля своих финансов и достижения финансовых целей. Вот несколько шагов, которые помогут вести личный бюджет:
1. Определите свои доходы и расходы. Составьте список всех источников дохода и расходов за месяц. Это может включать зарплату, дивиденды, арендную плату, покупки продуктов питания, коммунальные услуги, развлечения и т. д.
2. Разделите расходы на категории. Разделите свои расходы на категории, такие как продукты питания, коммунальные услуги, транспорт, развлечения и т. д. Это поможет вам понять, на что вы тратите больше всего денег.
3. Определите свои финансовые цели. Определите, какие финансовые цели вы хотите достичь, например, сбережения на путешествие, покупку автомобиля или недвижимости. Это поможет вам понять, сколько денег вы должны откладывать каждый месяц, чтобы достичь своих целей.
4. Составьте бюджет. Используя информацию о своих доходах, расходах и финансовых целях, составьте бюджет на месяц. Убедитесь, что вы откладываете достаточно денег на свои финансовые цели и что у вас остается достаточно денег на покрытие текущих расходов.
5. Отслеживайте свои расходы. В течение месяца отслеживайте свои расходы и сравнивайте их с бюджетом. Это поможет вам понять, на что вы тратите больше всего денег и где можно сократить расходы.
6. Анализируйте свой бюджет. После окончания месяца проанализируйте свой бюджет и определите, где можно сократить расходы и увеличить сбережения.
7. Планируйте на будущее. Используйте информацию о своих расходах и доходах, чтобы планировать свой бюджет на будущее. Это поможет вам достигать своих финансовых целей и контролировать свои финансы.
10. Как начать сберегать? (отвечает человек)
Отличный способ начать сберегать мысленно уменьшить себе зарплату. Да, именно так, уменьшить себе зарплату. Например, ваша ежемесячная заработная плата составляет 60 тысяч рублей. Уменьшите её на 10%. Исходите из того, что теперь вы зарабатываете только 54 тысячи, планируйте бюджет в рамках такой зарплаты. 10% от заработной платы, сразу после получения, переводите на отдельный сберегательный счет для накопления.