Сергей Кутузов
Дети+Деньги=?
Вместо предисловия
Существует хорошая народная поговорка Что посеешь, то и пожрёшь. Финансового воспитание ребёнка обойти стороной невозможно. Дети наше самое важное инвестирование в будущее, во всех смыслах этого слова, потому и вкладывать в них мы должны стремиться максимально щедро. Один из постулатов отношения к деньгам гласит: «Развивайте свой финансовый интеллект». Так как даже обычный интеллект некоторых взрослых часто не поддаётся «насилию развития», значительная часть книги пример того, как на практике необходимо осуществлять финансовое воспитания наших детей. Заодно и как не стоит подходит к таким темам. Основа содержания состоит из моих публикаций в периодике, курса «Дети + Деньги», историй на тему денег из собственной биографии и опыта воспитания дочери. Я буду постоянно проводить параллели между «тогда» и «сейчас». Многие советы по воспитанию ребёнка, что даже вчера казались нам правильными сегодня безнадёжно устарели. Динамизм перемен не стоит сбрасывать со счетов. Наоборот, необходимо задуматься, а что-же уже сегодня происходит с сознанием наших детей, что может повлиять на рост их благосостояния в недалёком будущем. Что касается названия. Нет и не будет однозначного ответа, как они будут взаимодействовать с деньгами, с которыми всё чаще и в больших количествах им придётся распоряжаться по мере взросления. Поэтому и вопрос остаётся открытым. Риторическим. И ответ всякий раз по-разному.
В свободное от написания книг время я пишу стихи. Некоторые из них включил в книгу в качестве поэтических иллюстраций к теме. Меньше утомляющих таблиц больше вдохновляющих картинок, стихов, диалогов!
Глава I Четыре целевых группы и четыре этапа финансового образования ребёнка или
рублям все возрасты покорны
Существует чётко выделенная целевая аудитория, разделённая на 4 части по возрастному признаку и степени получения финансовой грамотности: «дошкольники», «школьники начальных классов», «подростки», «выпускники- студенты». Дети, быстро взрослея, незаметно переходят из одной группы в другую. Индивидуальных возрастных ограничений при освоении финансовых знаний нет, но определённым ориентиром для перехода на следующий уровень могут служить выпускники детского сада, начальных или средних классов школы, выпускники. Структура расходов и объём затрат на них принципиально меняются. Восприимчивость к финансовым знаниям и предприимчивость, в нашем случае означающее их применение и желание закрепить знания на практике, тоже глубоко индивидуальны. Необходимость такого разделения заключается в главном в каком возрасте, что и как вы собираетесь доносить до своего, иногда уже почти взрослого ребёнка. В состоянии ли он будет воспринять ваши ключевые посылы. Имейте ввиду, в отношении распоряжения деньгами сегодня дети взрослеют медленнее, чем в наше время, а в отношении потребления в разы быстрее. И, кстати, многие выпускники в жизнь не спешат начинать эту самую финансово самостоятельную жизнь.
Наблюдая за детьми, пришёл к интересному выводу. Практическую часть финансового образования лучше всего начинать в начале летних каникул, когда есть возможность с головой окунуться в развлечения, получая удовольствие от самого процесса расхода денег. Дети ездят с родителями на летний отдых, в подавляющем большинстве в другие страны, или проводят каникулы со своими родственниками. Там они понимают, что можно тратить деньги в кайф. Что деньги бывают разными, как страны, люди, ситуации. Деньги это не то, чего постоянно не хватает, не зло, не добро, а ресурсы, которые должны зарабатываться и тратиться с удовольствием.
После 1-го сентября, своей дочери, приходящей с линейки, дополнительно, и чаще неожиданно, объявлялось что теперь её «зарплатка» будет увеличена, в два раза. Я знал, регулярно получаемые суммы, она будет тратить в основном в школе, или неподалёку за её пределами на различные вкусняшки и мелочи, как и любая девочка. Но и попытки что-то сберечь тоже будут предприниматься. На логичный вопрос «почему?» отвечал следующим образом. Ты быстро растёшь, а значит взрослея твои потребности-хотелки будут только увеличиваться. А ещё есть такая штука инфляция. Условно если раньше ты могла купить за 100 рублей два мороженных, то теперь только одно. Потому что цены на мороженное становятся выше.
У советских детей было по-другому мы на летних каникулах подрабатывали на заводах, проходили отработку в школьных теплицах, ездили на картошку или занимались посадкой, поливом и сбором урожаев на своих дачных участках. Официально устраиваться на работу юноши и девушки могли по законодательству с 16 лет. Согласно КТУ (коэффициенту трудового участия) получали определённые деньги, которые после окончания трудовой практики тратили на свои мечты-желания. Большую часть суммы отдавали в общую кассу семьи. Особенно если семья была многодетной. Сразу скажу, это не мой случай. Однако, после одного такого летнего 2-х месячного «отдыха» на заводе, я смог купить себе настоящие часы «Восток» и «штормовку» крутую куртку тех лет.
Глава II Дошкольное воспитание
Самостоятельно «добывать» деньги я начал где-то в возрасте 4-5 лет. Почти каждое воскресенье мы ходили с мамой на рынок и пока она выбирала продукты, я собирал мелочь под прилавками колхозников. Сибиряки были люди не бедные, и, если где-то падали монеты, даже «серебро» особо не нагибались. Я знал, что мелочь обязательно будет. Больше всего её лежало именно под мясными рядами. Нагнуться и поднять мне было не стыдно из-за маленького роста и дошкольного возраста, когда ещё не зазорно это было делать. Иногда даже приходилось вставать на колени. Потом наш путь пролегал через филателистический магазин, где я покупал почтовую марку на ту сумму, что удалось насобирать. Часто мама добавляла мне несколько копеек, но по существу почтовые марки были тоже неким эквивалентом денег. Один раз, идя домой зимой ночью, я потерял 20 копеек которые лежали в моей ладошке. Было ничего не видно, и перебирая на ощупь мёрзлую землю озябшими пальцами я так и не нашёл монетку, зато нашёл юбилейный рубль! Конечно, читая эти строки какая-то мамочка возмутиться: как так-то? Да что б мой ребёнок при мне собирал копейки с пола пока я закупаюсь на продуктовом рынке? Да никогда в жизни! Но времена и нравы всегда разные. Да и мамочек в те времена не было, от слова совсем.
Все мы родом из детства. У каждого существует масса историй, связанных с деньгами поучительного характера. У советских поколений не было методичек по изучению основ финансовых отношений. Зачастую именно из подобных историй складывался первый финансовый опыт. Когда начинали взрослеть замечали, что вокруг происходит великое множество не менее поучительных денежных историй, которые врезались в память на всю жизнь. Почти всегда их содержание связано с потерей или приобретением крупных сумм денег. Есть такие истории и у меня. Я часто рассказываю их своим друзьям-приятелям, иногда родственникам, и, конечно, своей дочери. Свой первый самостоятельный поход в магазин, когда мне было пять лет, мне запомнился очень хорошо. Мама попросила купить буханку хлеба и дала 20 копеек, а я от волнения взял батон. На кассе кассирша отложила батон в сторону и сказала примерно следующее:
Скажи маме что батон стоит 35 копеек. Стресс тогда я испытал сильнейший, и ещё несколько месяцев не ходил в наш универсам один. Может быть страх что ситуация повторится был долгое время психологически тяжело преодолим, зато сегодня, в разы более коммуникабельных детей, в пять лет, вообще не станут отпускать за покупками в большой магазин в нескольких кварталах от дома.
Рядом с этим универмагом стоял киоск «Союзпечать». В нём постоянно проводились розыгрыши моментальной лотереи. Брались листы из школьной тетради в клеточку, ножницами разрезались на небольшие прямоугольники. Внутри от руки писалось название выигрыша или «без выигрыша». Эти кусочки обматывались на простой карандаш, завернув в трубочки. Потом их насыпали в какую-то небольшую открытую коробочку. Заплатив уже не помню сколько копеек, можно было просунуть руку в узкое окошко ларька, прошуршать в этой коробочке и вытащить заветную бумажечку самодельной лотереи. Развернуть и прочесть «без выигрыша», потом снова положить в коробочку и при желании повторить. Сегодня такие розыгрыши кажутся верхом наивности, но в начале 80-х люди верили, что там действительно есть какие-то мелкие призы-сувениры, продающиеся в этом же киоске. Самое удивительное что так и было! Однажды мне всё-таки улыбнулась удача. Я развернул свой билетик и прочитал от руки надпись «журнал». Бабушка киоскёрша не минуты не мешкая протянула «Юный натуралист», а у меня такой уже был. Как же мне хотел взять глянцевый «ГДР» на котором в парадном марше стояли солдаты немецкой армии, но из-за своей робости, послушно и ничего не говоря пришлось взять то, что дают.
Другая история произошла в 1984 году, уже в более сознательном возрасте. Она как нельзя лучше иллюстрирует как закладывались основы определённых ценностей в окружающем социуме. Мне тогда было 8 лет. Я учился в 1-м классе, в небольшом городе Восточной Сибири Братске, построенном на берегах самого крупного в мире искусственного водохранилища. После школы присматривать за мной было некому, и по окончанию уроков я ходил в группу продлённого дня или просто в «продлёнку». Продлёнка находилась на первом этаже, а начальные классы на втором. После занятий мне и части моих одноклассников оставалось только спустится на один этаж вниз. Я каждый день много раз бегал по лестничному пролёту, просто играя с другими ребятами. Как-то, спускаясь очередной раз вниз, уголком взгляда случайно зацепил возле перил на самой краюшке ступеньки вчетверо сложенную купюру, через которую проглядывал знакомый профиль вождя мирового пролетариата. «Десятка!» подумал я с замиранием сердца, чуть ли не на ходу хватая банкноту со ступенек, пока меня никто не заметил и не отобрал. Мой внутренний восторг только усилился, когда, развернув её в тихом, укромном месте, я увидел гордо красующуюся надпись «25 рублей»!
Кто не в теме, приведу простой пример. Зарплата молодого инженера в СССР составляла 125 руб., средняя пенсия 60-70 рублей и такие купюры были далеко не в ходу. Приблизительно эта сумма равнялась 1/6 от средней зарплаты. Не дождавшись вечера, я рассказал о своей находке своему лучшему другу однокласснику и одногруппнику по продлёнке Сашке Ратушному. Мы дружили с ним ещё с садика. Вернее, не мы, а наши мамы. Вот и в школу пошли в один класс. Пацанёнок уже тогда был гаденький и подленький, сразу же рассказал о моей тайне воспитательнице продлёнки. Воспитатель слегка нажала на меня и мне как настоящему октябрёнку со слезами на глазах пришлось расстаться со своей находкой:
Где ты их нашёл? спросила она.
На лестнице, только и вырвалось у меня, задыхающегося от слёз и обиды.
Однако самые интересные события стали происходить потом. На следующий день, на входных дверях школы красовалось объявление: «Кто потерял 25 рублей просьба обратиться в группу продлённого дня!». Ничего подобного, в современном мире по определению просто не могло произойти!
Объявление провисело две недели пока не обветшало, и естественным образом не было сорвано. Я даже сопротивлялся возле него в схватке с пятиклассником отстаивая свою шапку-петушок, которую он хотели у меня тогда отнять. Вцепился всеми силами, растянул, но отстоял. Мы с Саней между собой решили, что деньги воспитательница присвоила себе. Через некоторое время уже сама воспитательница пришла к нам в гости. Как её звали, память не сохранила, но, по-моему, она сказала, что была наша землячка, родом из Балхаша. Корни по маминой линии, были из города Актюбинска, куда их занесло в эвакуации, во времена Великой Отечественной Войны. Там тогда концентрировалось огромное количество промышленных предприятий, оптимально удалённых от фронта. Моя бабушка работала на одном из таких заводов, делая взрывные машинки для подрыва поездов в тылу врага. Проще говоря, самое страшное оружие для Вермахта в руках партизан. Что касается Братска, то первое что приходит в голову кто слышит его название это БАМ (Байкало-Амурская Магистраль). В некотором роде, я стал ребёнком экономического стартапа. Рассказывая свою историю, я заставляю других посмотреть на свои биографии под другим углом зрения.
Примерно через два месяца после моей находки, воспитательница пришла к нам в гости. За 36-м грузинским чаем из пыхтящего тульского самовара она вдруг загадочно улыбаясь сказала:
А я ведь не просто так к вам пришла, а отдать свой долг.
Какой долг? слегка наигранно удивилась мама.
Те 25 рублей, которые нашёл ваш сын. Их хозяин так и не объявился.
Дальше была очередная наигранная женская сцена из серии:
Да ничего вы нам не должны!
Нет, берите-берите, мне чужого не надо!
Как бы там не было, после этого деньги, вернувшиеся к прежнему «хозяину», наконец, были потрачены «по назначению». Была куплена коллекционная модель автомобиля «Чайка» за 9 руб. 45 коп., на тот момент самая дорогая. С открывающимися дверями, багажником и откидывающимися сиденьями внутри салона, а также новый пиджак от школьной формы, взамен старого, который я умудрился потерять в той же продлёнке. Ну и что-то, наверное, осталось на мелкие расходы. Пиджак после, того как я уходил из продлёнки нашёлся. Он упал под общий одёжный шкаф и затерялся до моего ухода. А я знал, что он там лежит и не сказал! как всегда, гаденько вставил мой «друг» Сашка. Терпение моё лопнуло и вот улучшив удобный момент я как-то раз сделал так что он на всей скорости лоб в лоб столкнулся с другим школьником, выруливающим из-за поворота на встречу. Столкновение получилось удачным, до рвоты и до лёгкого сотрясения мозга, и на следующий день он вообще не пришёл в школу, и моё детское самолюбие было удовлетворено. А запчасти от той «Чайки» до сих пор лежат у меня в письменном столе, как память о раннем детстве. История о 25 рублях очень поучительна и отлично иллюстрирует бескорыстие и честность большинства членов советского общества.
Когда дочь была совсем маленькой, нам не сильно приходилось задумывался о её финансовом воспитании. Ребёнок, в этом отношении рос без проблемным, но отсутствие проблем сейчас, не означает их отсутствия в будущем. Так же как отсутствие вредных привычек не означает присутствие полезных. Родители, не упускайте момент и не расслабляйтесь! Первые шаги необходимо предпринимать в возрасте 4-5 лет. Именно в это время мы все начинаем играть в магазин. Малыш пока ещё не умеет считать, не понимает ценность денег. Его привлекает внешняя сторона торговли возможность поменять любую игрушку как основной товар его «магазина», на некий универсальный эквивалент всего деньги.
При этом неважно, какие предметы выступают в роли денег, важно чтобы они были однородны и их было достаточно много. В нашем случае роль денег играли пуговицы, ракушки, кости домино В это же время ребёнку в качестве подарка с этого возраста раньше дарили копилку. Её регулярное наполнение монетками закладывало навыки сбережения. Первую копилку мне подарила моя мама в пять лет, а вторую её подруга, которая пришла к нам на день рождения в семь лет. Это были керамические рыбки, деревянные грибочки, но главное это было законное место для хранения собственных денег. Здесь главное не переусердствовать, чтобы бережливость не переросла в бездумное накопительство.