WebCreds достаточно быстро развивается, и компания "Вэб-системы" постоянно информирует клиентов о расширении возможностей платежной системы и подключении новых сервисов. При этом компанией избран достаточно нестандартный для систем электронных денег инструмент продвижения – наружная реклама. В августе – сентябре 2008 г. щитами, а также ситибордами, призмабордами и другими элементами "наружки" была заставлена вся Москва. По данным outdoor.ru, кампанию проводило агентство "Вершина", и эта работа должна была продолжаться до конца 2008 г. В профессиональном мире систем платежных интернет-инструментов такой подход к рекламе вызывает понятный скепсис, но при этом почему-то никто не обращает внимание на то, что в Интернете доминирует реклама других систем, имеющих поддержку со стороны аффилированных с ними ведущих порталов, на фоне которой WebCreds точно затерялась бы. При этом использование рекламы в оффлайне может позволить привлечь ту часть аудитории, которая еще не пользовалась системами электронных денег, но обязательно воспользуется. И логично предположить, что знакомство начнется именно с WebCreds. То же можно сказать и о действующих пользователях других систем, для которых такая маркетинговая политика также в новинку и которые также зарегистрируются хотя бы для того, чтобы узнать, что предлагает эта система. К тому же отрадно понимать, что в этот сектор уже начали приходить достаточно серьезные инвестиции, позволяющие проводить рекламную кампанию такого уровня.
Список получателей платежа системы достаточно стандартен, но при этом охватывает основных поставщиков:
1) Интернет: АКАДО, Голден Телеком, Корбина Телеком, Скайлинк, СТРИМ и др.;
2) коммунальные услуги: Мосэнергосбыт, ЖКХ Москвы и Мытищ, а также ЖКХ Липецка и Тюмени и др.;
3) отдых и развлечения: онлайн-игры, электронные и аудио-книги, видео, mp3-музыка, программное обеспечение, пароли доступа к услугам и др.;
4) сотовая связь: около сорока операторов сотовой связи;
5) телевидение: кабельное и цифровое телевидение;
6) телефония: IP-телефония других поставщиков услуг связи;
7) другие услуги: железнодорожные и авиабилеты, билеты на различные культурные мероприятия. Перевод электронных денег в другие платежные системы.
В системе можно открыть несколько кошельков, изменить имя кошелька, пополнить кошелек с помощью карты WebCred номиналом 500 или 1000 кредов, из других платежных систем, с банковского счета или карты. Основным преимуществом системы можно назвать возможность пополнения электронного кошелька с помощью платежных карт Visa и MasterCard, такой сервис из всех действующих игроков предлагает только один, хотя, естественно, с течением времени эта тенденция изменится. При этом процедура зачисления средств с карты имеет несколько ограничений.
1. При зачислении средств с банковской карты операции с кошельком должно осуществлять только то лицо, на имя которого выдана данная карта.
2. При авторизации денежные средства не списываются со счета карты немедленно, а блокируются банком-эмитентом (выпустившим карту) до подтверждения и завершения операции либо отмены. Зачисленная с карты сумма денег учитывается на специальном кошельке.
3. На движения средств по этому кошельку наложены следующие ограничения:
• невозможно переводить деньги с этого кошелька на кошелек другого пользователя системы;
• невозможно переводить деньги в другие платежные системы;
• невозможно погашать кредиты;
• невозможно выводить деньги из системы, кроме возврата денег на эту же карту.
4. Суммы зачислений ограничены: сумма одного платежа не менее 300 и не более 10 000 руб., сумма платежей за месяц не более 30 000 руб. По заявлению клиента неизрасходованные средства, введенные с карты, могут быть возвращены.
5. Возврат денежных средств осуществляется только на карту, с которой осуществлялось пополнение кошелька.
6. Количество обращений за день на авторизационный сервер банка ограничено и составляет не более 3 попыток для карты.
Пока с системой не работает достаточное количество обменных сервисов и систем перевода денежных средств, возврат денег из электронного кошелька WebCreds осуществляется только на банковский счет или банковскую карту. Средства на счет зачисляются в рублях. Минимальная сумма вывода средств составляет 700 кредов (руб.).
Работа в WebCreds не требует от клиентов каких-либо специальных знаний, все интуитивно понятно. Разделы на сайте расположены логично, что сокращает время на поиск необходимой информации. Простая и быстрая регистрация, достаточное, но без изысков количество функциональных возможностей для проведения финансовых операций.
4.2.3.8. SNOcard
INOcard – это платежная система, использующая в своей работе процедуры, схожие с оплатой платежной картой. С помощью
INOcard можно пополнять кошельки разнообразных систем электронных денег, оплачивать услуги операторов мобильной связи, интернет-провайдеров и многое другое.
Платежная система INOcard была создана компанией "Центр Интернет Платежей" в 2005 г. Ранее этой же компанией был разработан популярный обменный сервис www.Roboxchange.com. Платежная система построена на основе технологии ON-LINE CARD (sm) компании ON-LINE Card Technologies Inc. Система тестировалась до 15 апреля 2006 г., за это время к системе были подключены несколько интернет-проектов, в том числе и один из крупнейших магазинов по продаже программного обеспечения www.softkey.ru и сервис www.Roboxchange.com.
Перед началом работы пользователь системы должен установить на своем компьютере программное обеспечение, зарегистрироваться и получить виртуальную платежную карту, верификационный код (CVC), платежный код (PIN) и пароль восстановления информации (PUK). При регистрации рекомендуется сделать резервную копию виртуальной карты и распечатать все коды карты. При оплате товаров и услуг с помощью платежной системы INOcard пользователь производит действия, схожие с проведением оплаты в сети Интернет с помощью обычной платежной карты Visa или MasterCard.
Для оплаты пользователь должен выбрать ту организацию, на счет которой он хочет произвести платеж. Далее необходимо ввести номер карты и идентификатор платежа в системе, например номер мобильного телефона. Затем вводится верификационный код карты (CVC), полученный при регистрации. Для проведения самого платежа клиенту платежной системы необходимо ввести код платежа (PIN). Если пользователь трижды ввел неправильный код, виртуальная карта будет заблокирована. Для ее разблокировки необходимо использовать PUK.
Для пополнения счета в INOcard пользователь может перевести денежные средства из других систем электронных денег, пополнить счет банковским переводом или через платежные терминалы.
Одним из направлений деятельности системы является подключение интернет-магазинов через сервис "Робокасса" www. robokassa.ru, в рамках которого осуществляются прием платежей не только из системы INOcard, но и из других систем электронных денег, оплата платежными картами, через терминалы оплаты и платными SMS-сообщениями.
Программное обеспечение платежной системы разработано на платформе ASP, что позволяет разработчикам создать собственную платежную систему на основе шлюзов, предоставляемых INOcard.
Платежная система INOcard активно развивается, клиенты имеют возможность пополнять свои личные счета большим количеством способов, так как при реализации проекта были использованы возможности крупнейшего сервиса обмена электронных валют Roboxchange.com.
4.2.3.9. Единый кошелек
"Единый кошелек" – платежная система, позволяющая проводить платежи с помощью мобильного телефона или компьютера, подключенного к сети Интернет. Платежная система "Единый кошелек" была запущена в режим открытого бета-тестирования в июне 2007 г. Владельцем платежной системы является московская компания "ИПЦ" ("Информационно-процессинговый центр"), которая также является владельцем платежного сервиса X-Plat, разработанного для организации приема мгновенных платежей через сеть дилеров. По информации сайта http://moneynews.ru, первый пользователь был зарегистрирован 2 июня 2007 г., а первый платеж был совершен 18 июня 2007 г.
С помощью системы "Единый кошелек" пользователь имеет возможность работы с личным счетом с помощью компьютера, подключенного к сети Интернет, или мобильного телефона.
Для начала работы с помощью компьютера необходимо зарегистрироваться на сайте системы и получить номер счета и пароль для доступа к системе, для взаимодействия с системой используется веб-интерфейс. Для ОС Windows Vista предоставляется возможность установить электронный кошелек на панель Vista Gadget, таким образом пользователи системы будут получать быстрый доступ к электронному кошельку, этот тип подключения именуется W1 Vista Gadget.
Можно подключиться и работать с системой с помощью мобильного телефона (через wap-сайт или Java-клиент "W1 Java Mobile"). Для этого необходимо зайти на страницу http://wap.wl.ru/ и перейти по ссылке "W1 JAVA-Клиент", после чего скачать и установить Java-клиент на мобильный телефон и зарегистрироваться.
Также пользователь имеет возможность работать с системой с помощью смартфона или КПК, используя приложение W1 Windows Mobile. Для этого необходимо скачать соответствующие библиотеки и клиентское приложение, в зависимости от операционной системы, которая установлена на мобильном устройстве.
Пополнить счет в системе пользователь может с помощью систем денежных переводов через платежные терминалы, пункты приема платежей в торговых точках, обменяв электронную валюту других платежных систем или переводом из других электронных платежных систем, а также с банковских карт Visa и MasterCard или отправив платное SMS-сообщение.
С помощью системы "Единый кошелек" можно оплатить услуги сотовых операторов, Интернета и IP-телефонии, телевидения, интернет-провайдеров, коммунальные услуги, погасить кредиты в некоторых российских банках, оплатить услуги игровых порталов и т. п.
Вывести денежные средства из платежной системы можно с помощью систем денежных переводов, почтовым переводом, переводом в другие электронные платежные системы.
Система также предлагает дополнительные бесплатные услуги, такие как отправка и получение сообщения на электронный кошелек в режиме чата, а также отправка бесплатных SMS-сообщений на номера многих мобильных операторов.
Правовая основа функционирования системы точно не известна, но скорее всего используется схема переуступки прав требований от продавца через сервис к покупателю. Что косвенно можно понять из некоторых пунктов Публичной оферты об использовании платежного сервиса "Единый кошелек", размещенной на официальном сайте системы:
1.1. "Сервис" – Закрытое акционерное общество "Информационно-процессинговый центр" (далее – ЗАО "ИПЦ"), осуществляющее информационно-технологическое взаимодействие Участников расчетных отношений (далее – Пользователей) с использованием Платежного сервиса "Единый кошелек".
<…>
1.4. "Поставщик" – физическое или юридическое лицо, осуществляющее продажу товаров, либо предоставляющее услуги, либо выполняющее работы, в пользу которого Пользователь через Платежный сервис "Единый кошелек" осуществляет оплату предоставленных Поставщиком товаров, работ, услуг.
<…>
1.6. "Платеж" – денежные средства, принадлежащие Пользователю и внесенные Пользователем с помощью Платежного сервиса "Единый кошелек" на счета Поставщиков в качестве оплаты за приобретаемые у Поставщиков товары, работы, услуги.
<…>
2.1. Сервис обязуется фиксировать в электронном регистре учета возникновение, изменение или прекращение взаимных прав и обязательств сторон по настоящему договору.
<…>
2.5. Услуги по предоставлению и использованию платежного сервиса являются для Пользователя бесплатными. Пользователь понимает, что к отношениям сторон, возникающим из настоящей Оферты, нормы за кон одател ьства РФ о защите прав потребителей не применяются, поскольку услуги, предоставляемые платежным сервисом "Единый кошелек" для Пользователя носят безвозмездный характер. Пользователь понимает, что на остаток авансовых средств, принятых Сервисом от Пользователя, проценты не начисляются.
4.2.3.10. Perfect Money
Электронная платежная система Perfect Money принадлежит компании Perfect Money Finance Corp., зарегистрированной в Панаме, при этом ее основной офис расположен в Цюрихе. Генеральным директором Perfect Money Finance Corp. по состоянию на 2008 г. является Эндрю Дрейпер, который до создания системы работал на руководящих должностях в одном из инвестиционных банков Цюриха. Идея создания небанковской электронной платежной системы, предназначенной для платежей физических лиц, пришла в 2006 г., после чего им в соавторстве с техническим директором Эрихом Хансом была написана концепция системы. Российский рынок является одним из приоритетных для Perfect Money, для чего был создан департамент Perfect Money Russia, расположенный в том же здании, что и штаб-квартира Perfect Money в Цюрихе.
Система рассчитана на пользователей, которые ведут свою коммерческую и личную деятельность в Интернете. Этой категории клиентов необходима платежная система, чтобы производить электронные платежи и расчеты.
Процесс регистрации пользователя достаточно прост и состоит из заполнения электронной анкеты, после чего на электронную почту приходит следующее сообщение:
Dear New Perfect Money Member,
You have completed the registration in Perfect Money system.
From now, you are able to access the PM Member area and start using your account for you needs.
Your personal Member ID: 1 23456
Use your ID with combination of password, which you submitted in the registration form, to access your account.
Thank you for registering with Perfect Money!
The Perfect Money Company
По завершении регистрации в Perfect Money пользователю присваивается статус Normal. Всего существует три статуса: Normal, Premium и Partner. Статус Premium присваивается после определенного времени работы с системой, постоянного оборота в системе и при условии идентификации пользователя. Статус Partner присваивается клиентам, ставшим партнерами системы, имеющим значительный оборот и опыт работы. Внутри каждого статуса счета разделяются: для физических лиц – Personal, для юридических лиц – Business. Нельзя не отметить, что хотя CEO Perfect Money Finance Corp. утверждает в некоторых интервью, что система не блокирует клиентские счета, такая возможность присутствует в п. 1.22. Пользовательского соглашения: "Система оставляет за собой право в любой момент, основываясь на каких-либо подозрениях, заблокировать аккаунт на срочный и бессрочный период до выяснения обстоятельств".
Пополнить электронный счет можно банковским переводом, с помощью других электронных валют и через электронные обменные сервисы. При этом с 2008 г. Perfect Money объявила о прекращении сотрудничества с системой E-gold, а также в 2008 г. о запрете ввода (вывода) денежных средств через систему WebMoney.
Кроме работы с владельцами электронных счетов Perfect Money предоставляет решения для электронной коммерции: Perfect Money API Merchant, детализированная выписка о состоянии баланса, система оплаты счетов по расписанию в автоматическом режиме. Среди получателей платежей, услуги которых можно оплатить средствами из системы, упор делается на предприятия электронной коммерции и индустрии игр в Интернете.
Perfect Money уделяет внимание вопросам минимизации рисков, одним из инструментов которой является система настройки безопасности системы, которую пользователи выбирают индивидуально. Защита пользователя производится с помощью таких инструментов, как проверка подлинности пользователя, SMS-авторизация, кодовая карта.
4.2.3.11. GoldMoney
GoldMoney – платежная система, базирующаяся на принципах золотого эквивалента (gold-based e-currencies ), аналог многих других систем E-gold, E-Dinar, e-Bullion, D-Carat, INT Gold и т. п.
Система GoldMoney начала свою работу в 2001 г., управление активами GoldMoney осуществляется компанией Net Transactions Limited, руководителем и основателем которой является Джеймс Терк. Головной офис компании находится в г. Сент-Хелиер (St. Helier) на британском острове Джерси в проливе Ла-Манш.
В качестве расчетной единицы используются аналоги одного грамма золота, так называемые GoldGrams. В свою очередь GoldGrams делятся на тысячные доли – "mils". С помощью системы GoldMoney единицы GoldGrams можно пересчитать в российские рубли. Пользователи денежной системы GoldMoney могут приобретать не только золотой, но и с 2004 г. серебряный эквивалент электронных расчетных единиц системы.
Золото, гарантирующее ликвидность системы GoldMoney, находится в хранилище в Лондоне. Стоимость электронной валюты GoldMoney изменяется согласно изменениям цен на золото. За хранение средств в системе GoldMoney взимается ежемесячная фиксированная мера драгоценного металла.
Стоит отметить достаточную популярность системы, валюту которой можно приобрести во многих интернет-обменных пунктах. Особенностью системы является то, что курсы обмена GoldMoney для разных участников различаются в зависимости от того, какой статус они имеют в системе. Для новичков в системе GoldMoney применяется стандартная курсовая ставка (Standart Rate) на приобретение золотого эквивалента денежных знаков. Эта ставка менее выгодна, поскольку является самой высокой в системе. Для верифицированных пользователей ( CAP– Very field) с остатком на счете не менее 2,000 г золота либо 5,000 тройских унций серебра используется статус GoldMoney Member с более выгодными курсами.
Зарегистрироваться в GoldMoney может гражданин любой страны. Но полностью использовать весь функционал системы могут только пользователи, прошедшие процедуру верификации.
4.2.3.12. E-dinar
E-dinar (www.e-dinar.com) – это мусульманская система электронных платежей и переводов. Ликвидность системы обеспечивается золотым и серебряным обеспечением, т. е. эта электронная система, как и многие другие, базируется на золотом эквиваленте (gold-based e-currencies ). Платежными единицами являются е-динар (E-dinar) и е-дирхам (E-dirham). Каждому е-динару соответствует 4,25 г золота (24 карата), е-дирхаму – 3 г серебра 999-й пробы. Эти платежные единицы являются бесконечно делимыми, таким образом, в системе возможны как большие платежи, так и микроплатежи. Количество золота и серебра всегда эквивалентно или превышает суммарное количество е-динаров и е-дирхамов в обороте. По информации системы, владельцы счетов могут в любое время обменять электронные деньги на одну из основных мировых валют, а также на эквивалентное количество золота или серебра (в слитках и монетах).
Идея электронного динара, аналога золотого стандарта, возникла в 2000 г. и была одобрена рядом мусульманских стран как альтернатива "западным электронным деньгам". Компания – владелец системы зарегистрирована в Лабуане (Малайзия) как "e-dinar Ltd" и в Дубай (ОАЭ) как "e-dinar FZ-LLC". Банковскую поддержку компании осуществляет Emirates Bank International, вопросами хранения золотых и серебряных слитков занимается Emirates Gold DMCC.
Основным преимуществом этой системы, как и многих других, основанных на золотом эквиваленте, является обеспеченность платежей золотом и серебром и, как следствие, надежность вложений, отсутствие инфляции и потерь на обменных курсах.