Из указанных принципов следует, что документы, не требуемые гарантией (резервным аккредитивом), могут не рассматриваться гарантом (эмитентом), не приниматься им во внимание в целях установления соответствия условиям гарантии (резервного аккредитива) и быть без всякой ответственности возвращены бенефициару (данное положение нашло отражение в п. 4.02 ISP).
Представленные документы должны быть рассмотрены гарантом (эмитентом) в течение разумного времени – именно такой критерий используется всеми рассматриваемыми документами. Однако если Унифицированные правила 1992 г. (ст. 10) оставляют вопрос о допустимой продолжительности разумного срока открытым, то ст. 16(2) Конвенции и п. 5.01 ISP-98 используют подход Унифицированных правил для документарных аккредитивов, устанавливая ограничение в семь рабочих дней, начиная со дня представления документов (ISP дополнительно устанавливают трехдневный срок внутри семидневного с учетом раздела 5 ЕТК в старой редакции и практики американских банков). В течение этого срока гарант (эмитент) должен рассмотреть документы и принять решение о платеже или об отказе в нем. В последнем случае гарант (эмитент) обязан направить бенефициару уведомление об отказе в исполнении (notice of dishonour) путем телетрансмиссионного сообщения или, если это невозможно, иным ускоренным способом с указанием причины отказа. Если гарант (эмитент) неправомерно отказал в исполнении по документам, соответствующим условиям гарантии (резервного аккредитива), то такой отказ не затрагивает других представленных документов.
Исполнение по гарантии (резервному аккредитиву).
Исполнение на основании представленных бенефициаром документов, соответствующих условиям гарантии (резервного аккредитива), может производиться различными способами. Рассмотрим только основной из них, используемый при отсутствии специального указания в гарантии (резервном аккредитиве) – платеж (ст. 17 Конвенции, п. 2.01(b) ISP-98), под которым понимается предоставление в распоряжение бенефициара определенной денежной суммы незамедлительно после рассмотрения документов (платеж по предъявлению) или через определенный период времени (отсрочка платежа), если отсрочка платежа предусмотрена условиями гарантии (резервного аккредитива) [93] . Гарант (эмитент) должен произвести платеж в предусмотренной гарантией другими способами исполнения являются акцепт переводного векселя (тратты), его негоциация, передача других единиц стоимости или зачет.
(резервным аккредитивом) валюте или расчетной единице (ст. 2(3) Конвенции; ст. 3(e) Унифицированных правил 1992 г.; п. 2.01(e) ISP-98) на счет бенефициара, указанный в гарантии (резервном аккредитиве) или инструкциях бенефициара либо уполномоченного им лица (п. 4.13(b) ISP-98). В том случае, когда гарант (эмитент) совершает платеж на основании документов, не соответствующих условиям гарантии (резервного аккредитива), такой платеж не лишает требование бенефициара юридической силы (п. 3.07 ISP-98) и не затрагивает права принципала или приказодателя (ст. 17(2) Конвенции).
Под неправомерным использованием международной банковской гарантии (резервного аккредитива) понимается представление принципалом (приказодателем) документов, хотя и требуемых гарантией (резервным аккредитивом), но при отсутствии событий, являющихся основанием для предъявления к гаранту (эмитенту) требования о платеже указанной в гарантии (резервном аккредитиве) суммы. Из рассматриваемых документов только Конвенция содержит соответствующие правила, тогда как Унифицированные правила данный вопрос обходят, а п. 1.05(c) ISP-98 отсылает к применимому праву. В соответствии со ст. 19 Конвенции гарант (эмитент) вправе, действуя добросовестно, если ему совершенно очевидно [94] , что: 1) какой-либо документ не является подлинным или был подделан; 2) платеж не причитается на основании, указанном в требовании и иных документах; 3) с учетом вида и цели обязательства для требования не имеется достаточных оснований (обстоятельства, предусмотренные гарантией (резервным аккредитивом), не возникли); основное обязательство признано недействительным, было исполнено или не исполнено вследствие умышленного неправомерного поведения бенефициара) приостановить платеж и использовать временные судебные меры, предусмотренные ст. 20 Конвенции [95] . Эти меры могут заключаться в получении предварительного приказа суда, запрещающего бенефициару принимать сумму платежа; предписывающего гаранту (эмитенту) временное приостановление исполнения или временное блокирование поступлений, подлежащих переводу бенефициару, с учетом того факта, что отсутствие такого приказа могло бы причинить принципалу (приказодателю) серьезный ущерб [96] .
Следует отметить, что обстоятельства непреодолимой силы обычно не рассматриваются в качестве достаточного основания для выдачи предварительного судебного приказа (дело KMW International v. The Chase Manhattan Bank). Кроме того, суд не выдает предварительный приказ в случае использования гарантии (резервного аккредитива) в преступных целях. При выдаче предварительного приказа суд может потребовать от гаранта (эмитента) предоставления обеспечения иска, которое он может счесть необходимым.
Глава 7 Основы международного вексельного права
7.1. Характеристика источников международного вексельного права. Понятие международного векселя. Субъектный состав международной вексельной сделки
Основными источниками международного вексельного права в настоящее время являются Женевские конвенции 1930 г. (Конвенция "О Единообразном законе о переводном и простом векселе (ЕВЗ)", Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о простых и переводных векселях, Конвенция "О гербовом сборе в отношении переводных и простых векселей") и Конвенция ЮНСИТРАЛ "О международных переводных и простых векселях" 1988 г. (далее – Конвенция). К источникам международного вексельного права относится также национальное вексельное законодательство в части коллизионных норм (их мы рассмотрим ниже).
Проведем сравнительный анализ Конвенции (в силу еще не вступила, СССР присоединился к Конвенции в 1990 г., Россия с 1991 г. является по ней правопреемником) и ЕВЗ, отдавая приоритет именно Конвенции как последнему по времени документу в сфере международного вексельного права, представляющему собой компромисс между женевской и англо-американской системами вексельного права. Отметим, что ЕВЗ уже получил в отечественной литературе достаточно полное отражение [97] .
Понятие международного векселя Конвенция, так же, как и ЕВЗ, проводит различие между простым и переводным векселем с выделением элементов, присущих международному векселю [98] . Конвенция предусматривает, что международным векселем считается вексель, в котором названы по крайней мере два из следующих мест и указано, что любые два таких места находятся в разных государствах: место выставления векселя; место, указанное рядом с подписью векселедателя; место, указанное рядом с наименованием плательщика (в международном переводном векселе) или получателя; место платежа по векселю [99] . Реквизиты международного векселя по Конвенции незначительно отличаются от предусмотренных ЕВЗ, что объясняется стремлением учесть принципы англосаксонской системы вексельного права (так, в международном переводном векселе не требуется включения вексельной метки, предложение уплатить именуется приказом уплатить, получатель векселя может не указываться).
Особенности определения субъектного состава международной вексельной сделки.
1. Векселедержатель. В Конвенции употреблен термин "защищенный держатель", т. е. лицо, которое получило вексель надлежащим образом и в момент получения не знало о возражениях против ответственности по векселю, об обоснованном притязании на вексель со стороны какого-либо лица; или не знало о том факте, что в акцепте или оплате векселя было отказано. Одним из условий для признания лица "защищенным держателем" также является наличие действительного срока для предъявления векселя к платежу. Защищенность держателя векселя презюмируется, так как Конвенцией в ст. 32 предполагается, что любой держатель является защищенным, если не доказано обратное. Статус защищенного держателя выгодно отличает его от иных сторон международной вексельной сделки, что выражается, в частности, в защите его прав на вексель от притязаний со стороны третьих лиц, за исключением некоторых исключений (например, обманных или незаконных действий со стороны держателя).
2. Векселедатель переводного и простого векселя (ст. 38–39 Конвенции). Различие между этими лицами состоит в том, что векселедатель простого векселя обязан по выданному векселю в любом случае, а векселедатель переводного векселя может включить в текст векселя прямую оговорку об исключении своей ответственности за акцепт или платеж. Если переводной вексель не содержит этой оговорки, то векселедатель обязан оплатить вексель, для чего держатель, индоссант, или гарант индоссанта должны опротестовать вексель в надлежащем порядке и предъявить к оплате непосредственно векселедателю.
3. Гарант. Конвенция предусматривает возможность гарантии платежа по векселю. Такая гарантия может выдаваться в отношении как всей суммы, так и ее части. Гарантом может выступать любое лицо, даже если оно является стороной по векселю (ст. 46 Конвенции). Конвенция проводит разделение всех гарантов на банки или иные финансовые учреждения, а также на прочих гарантов (п. "d" и "е" ст. 47 Конвенции). Первым Конвенция предоставляет право выдвигать возражения даже против защищенных держателей, что объясняется их более высокой надежностью. Эти возражения касаются ситуаций, определенных в ст. 47(d) Конвенции, когда подпись гарантов получена в результате обманных действий, вексель не предъявлен к акцепту или платежу, не опротестован в неакцепте или неплатеже, пропущен срок исковой давности в отношении лица, в отношении которого банк выступил в качестве гаранта. Отсутствие протеста или непредъявление векселя к оплате или акцепту не освобождает банк от ответственности. Для иных гарантов право на возражение сохраняется в том же объеме, что и для лиц, за которых они поручились по векселю.
7.2. Регулирование обращения международного векселя
Передача международного векселя
Конвенцией и ЕВЗ предусмотрена передача переводного векселя посредством именного или бланкового индоссамента, а также установлены требования к порядку передачи [100] и предусмотрены специальные правила в случае, когда индоссамент является подложным или совершен представителем с превышением полномочий (ст. 25–26 Конвенции). В случае подложного индоссамента сторона, подписавшая вексель до совершения подлога, или индоссант, чья подпись была подделана, вправе требовать возмещения убытков от лица, совершившего подлог; от индоссата, получившего вексель в результате такого подлога; или от лица, оплатившего вексель лицу, которое совершило подлог как непосредственно, так и через одного или нескольких индоссатов (индоссат освобождается от ответственности, если в момент передачи векселя он не знал о подлоге; аналогичное правило действует в отношении плательщика или иной стороны, оплатившей вексель). В случаях совершения индоссамента представителем с превышением своих полномочий представляемый вправе требовать с такого представителя или со стороны, которая получила вексель непосредственно от представителя, а также от плательщика или иной стороны, оплатившей вексель, возмещения всех убытков, которые представляемый мог понести в результате совершения такого индоссамента. От ответственности освобождается сторона, оплатившая такой вексель, если она не знала о превышении полномочий в момент оплаты и проявила добросовестность и разумную заботливость (ст. 26 Конвенции).
Предъявление и акцепт векселя Положения Конвенции об акцепте векселя в целом повторяют ЕВЗ. Новацией является право векселедателя предусмотреть в переводном векселе, что он не должен предъявляться к акцепту или оплате до наступления определенного срока или наступления определенного события (ст. 50 Конвенции). По нашему мнению, преимуществом Конвенции по сравнению с ЕВЗ является установление более подробных правил в отношении предъявления векселя к платежу в зависимости от числа векселедателей, их правового статуса (физическое или юридическое лицо) и места предъявления к платежу (ст. 55 Конвенции).
Платеж по векселю
Платеж по векселю может производиться полностью или частично. В последнем случае принятие исполнения остается на усмотрение держателя, если частичные платежи не предусмотрены условиями самого векселя (ст. 73 Конвенции). Отказ в принятии платежа векселедержателем считается неисполнением должника. Конвенция предъявляет ряд требований к оформлению платежа по векселю с учетом следующего:
♦ при платеже в полном размере держатель обязан предоставить в распоряжение плательщика вексель;
♦ частичном платеже держатель должен совершить на векселе соответствующую надпись с указанием суммы платежа и выдать плательщику расписку в ее получении;
♦ платеже по опротестованному векселю лицами, не являющимися плательщиками, держатель обязан помимо векселя передать подписанный счет и протест.
Конвенция предусматривает специальные правила в отношении места и валюты платежа. Держатель вправе отказать в принятии исполнения, если платеж по векселю совершен не в надлежащем месте, и такая ситуация квалифицируется как отказ в платеже (ст. 74 Конвенции). Надлежащим местом платежа считается место предъявления векселя. В отношении валюты векселя Конвенция в ст. 75 определяет, что стороны могут зафиксировать сумму векселя в одной валюте, указав, что он подлежит оплате в другой. Сторонам также предоставлено право использовать расчетные единицы для выражения суммы векселя. Обменный курс может содержаться в векселе или определяться указанным в векселе способом. Примечателен факт, что государства – участники Конвенции вправе применять правила валютного контроля, меры по защите собственной валюты и исполнять принятые обязательства по международным соглашениям в области валютного регулирования (ст. 76 Конвенции).
Протест в неакцепте или неплатеже
Согласно Конвенции, протест векселя совершается в месте и по законам места, где было отказано в акцепте или платеже. Конвенция устанавливает реквизиты, обязательно указываемые при протесте международного векселя (лицо, по чьей просьбе опротестовывается вексель; место совершения протеста; предъявленное требование и полученный ответ, если такие имеются, и др.). Протест совершается в день отказа в платеже (акцепте) или в течение последующих четырех рабочих дней (ст. 61 Конвенции), что дольше требований ЕВЗ, предусматривающих срок для протеста в неакцепте, равный сроку для акцепта, а для протеста в неплатеже – в течение срока предъявления к оплате (если содержание векселя предусматривает его предъявление к оплате в течение определенного срока), или в течение двух рабочих дней, следующих за отказом в акцепте или оплате. Поскольку в случае отказа в акцепте или платеже возникают регрессные требования, Конвенция в ст. 64 предусматривает обязанность держателя в случае отказа в акцепте или платеже уведомить об этом векселедателя и последнего индоссанта переводного векселя, а также всех иных гарантов и индоссантов, адреса которых могут стать известными на основе информации, содержащейся в векселе, в течение двух рабочих дней, следующих за протестом, отказом или днем, когда держателем было получено уведомление об отказе в акцепте или платеже. По сравнению с ЕВЗ процедура уведомления несколько изменилась, поскольку ранее предполагалось, что держатель обязан известить своего индоссанта и векселедателя, а процесс извещения между индоссантами должен происходить по обратной цепочке индоссамента, т. е. от индоссанта к индоссанту.
7.3. Содержание коллизионных норм
В качестве примера рассмотрим коллизионные нормы Женевской конвенции, имеющей целью разрешение некоторых коллизий законов о простых и переводных векселях, Кодекса Бустаманте [101] , а также национальных вексельных законов (английского 1882 г. и китайского 1995 г. [102] ). Женевская конвенция предусматривает коллизионные нормы в отношении следующих вопросов:
♦ определения дееспособности по простым и переводным векселям – вопросы применимого права решаются в ст. 2 Женевской конвенции на основе принципа национального закона лица с возможностью применения отсылки к закону другой страны. Лицо, не обладающее дееспособностью по вексельным обязательствам в соответствии со своим национальным законом, может быть признано обязанным по векселю на основе применения территориального принципа, т. е. если подпись совершена на территории страны, по законодательству которой это лицо было бы дееспособно. При этом государства-участники обладают правом не признавать действительность обязательств своих граждан по переводному или простому векселю, если такие обязательства приняты на территории иностранного государства;
♦ формы векселя и формы обязательств по векселю – применяется закон государства, на территории которого происходит принятие обязательств. При этом речь идет об обязательствах по векселю, которые были приняты любыми лицами, кроме акцептанта переводного векселя или лица, подписавшего простой вексель, в отношении которых применяется закон места исполнения (платежа). При определении пороков формы векселя применяется право страны его составления (аналогично в отношении вопросов содержания и действия обязательств лиц иных, чем акцептант переводного векселя или лицо, выписавшее простой вексель). Недействительность с точки зрения формы обязательств по переводному векселю не является основанием для признания недействительным последующего обязательства, если по праву, согласно которому принято последующее обязательство, предыдущее также являлось действительным. Исключением из последнего является правило, что когда действия гражданина одной страны имели место за ее пределами в отношении другого гражданина этой страны, государства-участники могут предусмотреть, что такие обязательства будут действительны лишь при совершении в форме, предусмотренной национальным законом;
♦ сроков предъявления исков в порядке регресса по векселю – ст. 5 Женевской конвенции предусмотрено применение закона места составления векселя;
♦ формы и сроков совершения действий, необходимых для осуществления и защиты прав по векселю, – ст. 8 Женевской конвенции предусматривает, что применяется право страны, на территории которой должно совершаться соответствующее действие (главным образом это касается протеста, предъявления к акцепту, платежу, а также формы и сроков предъявления иска);