29. Хранение золотовалютных резервов страны
Центральный банк Российской Федерации выполняет мероприятия по регулированию банковской системы страны и проводит денежно-кредитную политику. К основным функциям Центрального банка Российской Федерации относятся:
1) эмиссия кредитных денег;
2) хранение золотовалютных резервов страны;
3) аккумуляция и хранение кассовых резервов;
4) кредитование коммерческих банков;
5) предоставление кредитов и выполнение расчетных операций;
6) хранение средств бюджета;
7) управление государственным долгом.
Одной из главных задач Центрального банка является хранение золотовалютных резервов страны.
У каждой страны существует стратегический золотовалютный запас. Создание золотовалютных резервов страны – это процесс, обеспечивающий выполнение ряда функций любого государства, иначе говоря, золотовалютные резервы позволяют:
1) проводить независимую от внешних факторов денежно-кредитную политику;
2) регулировать и стабилизировать курс национальной валюты;
3) уменьшать внешние долги государства;
4) поддерживать отношения с иностранными партнерами, способствуя государству выполнять свои обязательства.
Золотовалютный запас страны включает портфель валют ведущих стран мира, а также стандартные банковские слитки золота, серебра, палладия и драгоценные камни.
Формирование золотовалютных резервов осуществляется за счет:
1) экспорта продукции (положительного сальдо платежного баланса);
2) доходов от управления золотовалютными резервами, размещенными в банках ряда стран;
3) средств от приватизации имущества, находящегося в государственной собственности.
Средства золотовалютного резерва расходуются только на цели, предусмотренные законодательством страны. Контроль за расходованием осуществляется уполномоченными государственными органами, в частности Комитетом государственного контроля, Министерством финансов и т. д.
Золотовалютные ценности хранятся в специальных сейфовых комнатах и сейфах в соответствии с действующими положениями и инструкциями.
На сегодняшний день золотовалютные резервы России достигли уровня, способного обеспечить оплату всего поступающего в страну импорта в течение 12 месяцев. По данному показателю Россия занимает второе место в мире после Японии. Объем золотовалютных резервов Российской Федерации превышает 500 млрд. долларов. Россия превратилась в страну нетто-кредитора.
30. Установление правил, регламентирующих деятельность кредитных организаций
Для обеспечения эффективной, стабильной и бесперебойной работы банковской системы Центральный банк Российской Федерации устанавливает правила, регламентирующие ее деятельность. В связи с этим на Банк России возложен ряд функций:
1) разработка и проведение денежно-кредитной политики;
2) регулирование деятельности кредитных учреждений;
3) контроль за деятельностью коммерческих банков;
4) регулирование денежного обращения в стране;
5) проведение безналичных расчетов;
6) осуществление валютного регулирования;
7) хранение золотовалютных резервов страны.
Для эффективного осуществления этих функций Банк России использует следующие методы:
1) установление правил, которые регламентируют деятельность банков;
2) осуществление надзора за деятельностью кредитных учреждений;
3) осуществление контроля за соблюдением обязательных экономических нормативов коммерческими банками;
4) установление резервных требований;
5) проведение дисконтной политики;
6) рефинансирование банков;
7) осуществление операций на открытом рынке;
8) проведение валютных интервенций.
Устанавливая правила, регламентирующие деятельность кредитных организаций, Банк России должен преследовать цель минимизации негативных социально-экономических последствий утери ликвидности банками. Реализация этой задачи предполагает предупреждение системного кризиса, снижение риска неконтролируемой утери банковской ликвидности. Решение этих задач зависит не только от регулирования деятельности банков, но и от общеэкономических условий их коммерческой деятельности.
Банк России не имеет права вмешиваться в деятельность коммерческого банка, однако Центральный банк может проводить проверки банков как силами своих специалистов, так и привлечением к их проведению аудиторских форм. Центральный банк Российской Федерации имеет право регулярно анализировать деятельность коммерческих банков, используя предоставленную им отчетность, а также направлять банкам предписания, в случае невыполнения которых он налагает санкции на банки, начиная со штрафа и заканчивая запретом на проведение тех или иных банковских операций вплоть до отзыва лицензии. Результаты проведенного анализа дают Банку России возможность делать выводы о финансовом состоянии банка, определять признаки возникающих в его деятельности проблем и их глубину, оценивать степень угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, состояние ликвидности банка и в целом банковской системы региона и страны. Все это дает Центральному банку возможность принимать решения о дальнейших шагах в отношении данного банка.
31. Осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций
Со стороны Центрального банка Российской Федерации осуществляется постоянный контроль за деятельностью кредитных организаций. Проведение такого контроля является задачей департамента пруденциального банковского надзора. Департамент готовит методическое и организационное обеспечение функций Банка России в сфере пруденциального надзора за кредитными организациями.
Департамент инспектирования занимается организацией инспекционной деятельности территориальных учреждений Центрального банка, координирует их работу при подготовке и проведении инспекционных проверок. Кроме того, в задачи данного департамента входит нормативное, методическое и информационно-аналитическое обеспечение деятельности подразделений инспектирования банков в территориальных учреждениях Банка России.
По законодательству Банк России не имеет права вмешиваться в текущую деятельность кредитных организаций, побуждать их выполнять несвойственные им функции. Однако, реализуя свою надзорную функцию, Банк России может проводить проверки банков, как силами своих специалистов, так и привлекая к их проведению аудиторские фирмы.
Банк России регулярно анализирует деятельность кредитных организаций, используя для этого предоставляемую им отчетность, а также направляет соответствующие предписания банкам, в случае невыполнения которых он налагает санкции на кредитные учреждения, начиная со штрафа и заканчивая запретом на проведение тех или иных банковских операций вплоть до отзыва лицензии.
Результаты проводимого анализа дают возможность Центральному банку делать выводы о финансовом состоянии банков, определять признаки возникающих в их деятельности проблем и глубину этих проблем, оценивать степень угрозы интересам кредиторов банка, его вкладчиков, состояние ликвидности банка и в целом банковской системы региона и страны.
Все это позволяет Центральному банку принимать решения о дальнейших шагах в отношении данного банка. Уровень вмешательства Банка России в дела банков в большей степени зависит от способности их руководства действовать надлежащим образом в сложившейся ситуации.
Если администрация банка после ознакомления с результатами проверки сможет продемонстрировать способность преодолеть трудности, то надзорные подразделения Банка России только наблюдают за реализацией выбранных банком мер.
Если же руководство банка не способно самостоятельно решить проблемы, то контролирующие органы ЦБ могут либо настоятельно рекомендовать провести соответствующие мероприятия, либо предлагают руководству банка провести реорганизационную процедуру.
32. Виды банковских лицензий, их выдача и аннулирование
Вновь создающиеся банки могут получить лицензии следующих видов:
1) на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц);
2) на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);
3) на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
В дальнейшем кредитная организация получает дополнительные лицензии.
Действующие банки могут получить лицензии следующих видов:
1) со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц). Эта лицензия дает право устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством зарубежных банков;
2) на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана при наличии лицензии (ил и одновременно с лицензией) на осуществление операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
3) на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
4) на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в иностранной валюте.
Генеральная лицензия выдается банку, имеющему лицензии на проведение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и отвечающему требованию относительно размера капитала.
Для того чтобы получить право на привлечение денежных средств физических лиц и Генеральную лицензию, с даты регистрации банка должно пройти не менее 2 лет.
Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банков в сумме рублевого эквивалента 5 млн. евро. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте может быть выдана, если размер собственного капитала составляет не менее 5 млн. евро.
Банковская лицензия может быть отозвана в следующих случаях:
1) установление недостоверных сведений, на основе которых была выдана лицензия;
2) задержка начала осуществления банковских операций более чем на 1 год со дня выдачи лицензии;
3) установление фактов существенной недостоверности отчетных данных;
4) задержка более чем на 15 дней, предоставление ежемесячной отчетности;
5) осуществление банковских операций, не предусмотренных лицензией;
6) неисполнение федеральных законов и нормативных актов Банка России;
7) неисполнение требований, содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов о взыскании денежных средств со счетов клиентов;
8) наличие ходатайства временной администрации;
9) непредоставление в установленный срок необходимых сведений в Банк России;
10) неисполнение требований ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" и т. д.
33. Проведение дисконтной политики
Центральный банк Российской Федерации имеет право предоставлять кредиты коммерческим банкам путем переучета векселей или под залог ценных бумаг. Суть дисконтной политики заключается в том, чтобы методом изменения условий рефинансирования коммерческих банков влиять на ситуацию на денежном рынке и рынке капиталов.
Рефинансирование, проводимое в рамках дисконтной политики, определяется следующими параметрами:
1) требованиями к качеству принимаемых к переучету векселей;
2) контингентом переучета (максимально возможным объемом переучета векселей для одного кредитного института);
3) учетной ставкой Центрального банка.
При проведении залоговой политики к таким параметрам относят требования к качеству принимаемых в залог ценных бумаг, ставку по залоговым кредитам, количественное ограничение или временное приостановление выдачи залоговых кредитов.
При осуществлении дисконтной политики Центральный банк селективно воздействует на определенные отрасли хозяйства путем поощрения или ограничения приема к переучету или в залог векселей определенного рода путем изменения требований к качеству принимаемых в залог и к переучету векселей. Например, при ограничении объема определенных ценных бумаг, принимаемых в залог или к переучету, Центральный банк снижает в целом кредитный потенциал коммерческих банков.
Изменение контингента рефинансирования помогает Центральному банку достигать следующего эффекта. Например, при ограничении контингента коммерческие банки вынуждены обращаться к более дорогим источника кредитных ресурсов, что приводит к снижению их кредитного потенциала и удорожанию кредитов.
Если Центральный банк ставит своей целью удорожание рефинансирования коммерческих банков для уменьшения их кредитного потенциала, то он должен поднять учетную ставку. Однако этот метод может не принести желаемого результат, если на денежном рынке существует понижательная тенденция, так как в этом случае банки предпочтут межбанковские кредиты. В этом случае Центральному банку необходимо действовать другими методами (например, путем повышения ставок по минимальным резервам).
Проводя дисконтную политику, Центральный банк выполняет "сигнальную миссию". Снижение учетной ставки воспринимается коммерческими банками как сигнал к ориентации на экспансивную политику Центрального банка. Повышение учетной ставки служит предупреждением о проведении контрактивной денежной политики. В итоге дисконтная политика является способом воздействия Центрального банка на ликвидность коммерческих банков.
34. Проведение операций на открытом рынке
Операции на открытом рынке называют политикой открытого рынка. Данная политика представляет собой выполнение операций по продаже или покупке твердопроцентных ценных бумаг Центральным банком за свой счет на открытом рынке. К основным ценным бумагам относятся:
1) казначейские векселя;
2) беспроцентные казначейские обязательства;
3) облигации государственного займа;
4) промышленные облигации;
5) первоклассные краткосрочные ценные бумаги;
6) другие.
Наиболее традиционными средствами проведения политики открытого рынка являются операции с государственными ценными бумагами на вторичном рынке. Такие операции характерны для Великобритании, Греции, Германии, Франции.
При осуществлении политики открытого рынка ЦБ концентрируется на двух основных операциях: на операциях с облигациями государственного займа (если речь идет о долгосрочной перспективе) и на операциях с казначейскими векселями (краткосрочная политика). Эта политика осуществляется через коммерческие банки путем установления для них твердых ставок по купле-продаже ценных бумаг. Таким образом, на денежном рынке создается дефицит ликвидных денежных средств, что способствует эффективному проведению учетной политики. Операции на открытом рынке с негосударственными ценными бумагами не нашли широкого применения в рамках политики открытого рынка.
Если возникает необходимость оживить экономику, то ЦБ увеличивает спрос на ценные бумаги. Банк России либо фиксирует курс, при достижении которого он скупает любой предлагаемый объем, либо приобретает определенное количество ценных бумаг данного типа независимо от курса предложения.
И наоборот, если цель Центрального банка – уменьшение резервов банковского сектора, то он выступает на открытом рынке на стороне предложения, проводя контрактную политику. В этом случае Банк России может достичь своей цели двумя способами: либо он объявляет курс, при достижении которого Центральным банком будет предложено любое количество ценных бумаг, либо может предложить определенное количество ценных бумаг дополнительно.
Контрактивная политика Центрального банка на открытом рынке приводит к увеличению доходов от государственных ценных бумаг и к потере коммерческими банками части своих резервов.
В проведении политики открытого рынка при всех существующих различиях можно выделить общую тенденцию, которая выражается в том, что центральные банки различных стран уделяют все большее внимание данному инструменту денежно-кредитной политики. Это объясняется тем, что Центральный банк стремится к регулированию экономики рыночными, а не административными методами.
35. Осуществление валютных интервенций
К числу экономических мер по регулированию деятельности коммерческих банков в Российской Федерации относится проводимая Центральным банком Российской Федерации валютная политика. Формы и направления валютной политики, которую проводит Банк России, зависят от внутриэкономического положения страны и ее места в мировом хозяйстве. Цели проводимой валютной политики могут изменяться в зависимости от исторического периода. Важнейшим средством реализации валютной политики Банка России является валютное регулирование.
В рамках валютного регулирования Центральный банк проводит валютные интервенции. Как правило, Банк России использует две основные формы валютной политики:
1) дисконтная;
2) девизная.
Дисконтная, или учетная, политика проводится, во-первых, с целью изменения условий рефинансирования отечественных коммерческих банков, а во-вторых, направлена на регулирование валютного курса и платежного баланса. В современных рыночных условиях в странах с развитой и достаточно устойчивой экономикой преобладают внутренние интересы. Довольно часто случается, что внутренние и внешние интересы не совпадают, и возникает необходимость решения спорных вопросов между Центральным банком и правительственными структурами в лице Министерства финансов и т. п.
В этом случае Центральный банк, покупая или продавая иностранные валюты (девизы), воздействует в нужном направлении на изменение курса национальной денежной единицы – девизная политика. Именно такие операции и называют валютными интервенциями. Приобретая за счет официальных золотовалютных резервов (или путем соглашений "своп") национальную валюту, он увеличивает спрос, а следовательно, и ее курс.
И наоборот, продажа Центральным банком крупных партий национальной валюты приводит к снижению ее курса, так как увеличивается предложение на рынке.
Влияние, оказываемое проводимой Центральным банком валютной политикой в форме проведения операций на срочном валютном рынке, проявляется в стимулировании экспорта или импорта капитала. Направление желаемого движения капиталов зависит от приоритета политики Центрального банка в сложившейся экономической ситуации, что может выражаться либо в стимулировании товарного экспорта (демпинговая политика), либо в поддержании курса национальной валюты по отношению к иностранной.
Проводимые Центральным банком Российской Федерации валютные интервенции могут быть в достаточной степени эффективными только в случае осуществления государством согласованной комплексной денежно-кредитной и финансовой политики.