Чеки "Россия" выпустил Центральный банк РФ, как предполагалось, для проведения расчетов между банками и предпринимателями. На деле же все это вылилось в аферу с обналичиванием средств, никем не заработанных. Мне приходилось читать протокол допроса, где было зафиксировано, что чеки предъявлялись к оплате мешками. Непродуманная (или напротив, очень хорошо продуманная) акция Центробанка сыграла злую роль в росте инфляции.
Центробанк страны, утвердивший "Правила расчетов чеками", не только не обеспечил их надежной защитой, но и выдал региональным банкам 30 млн чеков даже без указания серийных номеров. Это и другие упущения и недостаточно продуманные меры привели к тому, что множество подлинных чеков "Россия" оказалось в руках преступных элементов. И что характерно - никто не заявил о хищении или утрате чеков. Это привело к тому, что начиная с июля 1992 г. только в Москве было изъято из незаконного оборота свыше 800 подложных чеков на сумму более 40 млрд руб. Однако никто за это не понес наказания.
В частности, были придуманы многоходовые комбинации переправки таких капиталов за границу: это занижение цены, количества, качества экспортируемой продукции, занижение цены приватизируемых объектов, аккумуляция и вывоз денежных ресурсов финансовыми компаниями, а также теневые банковские операции, вывоз наличной иностранной валюты.
Механика такого мошенничества не отличается ни оригинальностью, ни разнообразием. Так, коммерческая структура находит партнера за рубежом, скрепляет подписью и печатью контракт на поставку каких-либо изделий и, естественно, оплачивает товар по принципу "деньги - вперед". Потом с ними начинают происходить невероятные злоключения: либо тамошние дельцы оказываются якобы несостоятельными и расторгают сделку, либо инициатор сделки в одночасье прекращает свое существование (чтобы потом, как птица Феникс, возродиться, но уже с другим наименованием). Итог всегда предсказуем: финансы "перекачаны" за рубеж и вложены в легальный (реже нелегальный) бизнес.
Несмотря на то, что после грандиозных по масштабам мошенничеств начала 90-х гг. прошлого века система межбанковских платежей была изменена, а визовое мошенничество "не умерло".
Недавно в Москве была предотвращена крупная афера с банковскими поручениями на перевод денег. Попытку незаконного провода платежей на сумму 5,5 млрд руб. предотвратила служба безопасности Главного территориального управления (ГТУ) Центрального банка по Москве. Фиктивное телеграфное авизо было переведено в отделение № 4 Московского ГТУ ЦБ с их подтверждением из грузинского города Цхинвали. Вскоре был задержан курьер - гражданин Грузии, имевший доверенность и документы АКБ "Сельхозбанк". Специалисты обратили внимание на то, что такой банк не значился в списках кредитных организаций Грузии.
В последнее время это не первая попытка внедрения фальшивых авизо через банки Грузии. Как сообщает ИТАР-ТАСС, в Центральном банке постоянно стали появляться телеграфные авизо, изготовленные от имени коммерческих банков, расположенных на территории Грузии и имеющие корреспондентские отношения с АРТ-Банком, который является клиентом ГРКЦ Владикавказа Национального банка Северной Осетии - Алании. Такие авизо отправляются из почтового отделения Цхинвали и с завидной регулярностью почти каждый год поступают в подразделения расчетной сети Московского ГТУ ЦБ. Если в 1998 г. поступило две таких фальшивки, то в 2000 г. - четыре. И это несмотря на то, что о каждом выявленном факте Россия регулярно информирует правоохранительные органы Грузии.
Этому, как ни странно, почти не мешали и не мешают традиционные средства валютного контроля. Например, в США и Италии действуют ограничения на вывоз валюты, которые не считаются ущемлением прав человека. В США не разрешается провозить через границу без заполнения особой декларации более 10 тыс. долл. наличными, а в Италии - более 12 тыс. "зеленых". В России эта сумма до недавнего времени ограничивалась 1500 долл. Однако в заполненной декларации не требуется указывать источник дохода. Необходимо лишь было предъявить справку об обмене валюты в банке.
Гражданин, совершающий покупку в США на сумму свыше 10 тыс. долл. наличными, автоматически попадает в поле зрения, если хотите, "на крючок" соответствующих служб, и его начинают проверять. Многократные попытки граждан в России, драматические "битвы" вокруг специального закона, который действовал 9 дней (!), закончились полным фиаско. Летом 2003 г. был отменен Указ Президента РФ, требующий от продавцов крупных покупок информировать о покупателе контролирующие органы, был отменен. Система двойного контроля за покупателями предметов роскоши была признана неэффективной. Важную роль в этом деле сыграла коррупция в органах налоговой полиции.
Как уже отмечалось, по мнению специалистов, российская мафия в общей сложности вывезла в течение 90-х гг. прошлого века из страны не менее 300–400 млрд долл. США, что более чем в 2 раза превышает нынешний внешний долг России. Российские деньги, как правило, перемещаются в США, Швейцарию, Германию, Сингапур, Южную Корею, Великобританию, Италию, Литву.
Однако больше всего российские деньги "любят" офшорные зоны (Кипр, Науру, Люксембург, Лихтенштейн и др.). Если десять лет назад объем капитала, переведенного в офшорные зоны, оценивался в 21 млрд долл., то сегодня можно говорить о 150–200 млрд долл.
По данным ЦРУ, россияне размещали вклады в банки острова Кипр нераспечатанными пачками 100-долларовых купюр с оклейками Федерального резервного банка США.
Российский капитал продолжает аккумулироваться за границей не только на банковских счетах, но и в виде прямых и портфельных инвестиций, в разного рода фондовых ценностях, платежных документах, недвижимости и т. д.
Российские "пирамиды"
Поистине перед историей финансовых преступлений отечественной мафии, изобретательностью некоторых российских банкиров меркнет драйзеровский "Финансист". Не успел схлынуть вал фальшивых авизо, как на смену им пришли мошенническое завладение кредитными средствами банков по фальшивым банковским гарантиям, противоправное удержание и невозврат кредитов.
В середине 90-х гг. прошлого века безлицензионная деятельность многочисленных коммерческих структур по привлечению финансовых средств физических и юридических лиц приняла фантастические размеры. Чего только такие "банкиры" не сулили своим инвесторам: и выгодное размещение денег, и "партнерство", и покупку недвижимости за рубежом, и почти бесплатные автомобили. Для выуживания денег у легковерных клиентов выпускались акции, облигации и другие "ценные" бумаги с обещанием выплаты баснословных дивидендов. Как правило, строительство финансовых пирамид заканчивалось либо фиктивным банкротством, либо банальным присвоением собранных денег с последующим исчезновением. Свыше четырехсот небанковских коммерческих предприятий в течение двух лет при странном попустительстве ЦБ РФ обманывали доверчивых вкладчиков, не имея лицензии на привлечение средств. Классическая финансовая пирамида Чарльза Понци (Понзи) 1920 г. с ее 400 % годовых, на которой итальянский эмигрант "заработал" 8 млн долл., может показаться собачьей будкой по сравнению с "новыми чудесами света", название которых навсегда запомнят 5 млн обманутых российских вкладчиков, потерявших по состоянию на 1 января 2000 г. 9 млрд руб. (!): "МММ", "Хопер-Инвест", "Гермес", "Русский дом Селенга", "Властилина", "Чара-Банк" и др.
Падение "пирамид" началось с того, что летом 1994 г. "МММ" внезапно прекратило выплату дивидендов. Поток туристов в "Страну дураков" иссяк. К концу 1995 г. уже около двухсот финансовых структур прекратили выполнение своих обязательств перед вкладчиками. Выяснилось, что подавляющее их большинство не имеет средств для покрытия вкладов населения. Общая сумма заявленного ущерба достигала 20 трлн руб.
В 1997 г. Следственный комитет при МВД РФ одновременно расследовал 172 уголовных дела о мошенничестве "архитекторов" российских пирамид.
Однако дерзко обманутые инвесторы, с самого начала не полагаясь на расторопность отечественной "фемиды" объявили "охоту" на мошенников. В этой связи весьма показательной стала публикация в журнале "Ревизор", адресованная г-ну М. Мавроди - крестному отцу "МММ", успевшему укрыться за стенами Государственной Думы:
"…Несколько организаций, крупно обманутых г-ном Мавроди (человеком его назвать трудно), решили довести дело "МММ" до логического конца и создать прецедент по частичному восстановлению справедливости, а именно:
1. Приговорить Мавроди к смертной казни (мы понимаем всю неправомерность такого действия, но, к сожалению, у нас не правовое, не цивилизованное и т. п. государство и ждать справедливого возмездия супервору не приходится…
Финансирование вышеупомянутых мероприятий берут на себя несколько организаций, достаточно крупно обманутых "МММ", а также частные лица, которых набирается достаточное (немалое) количество. Конечно, отдельно стоит статья расходов по физическому устранению СУПЕРОСТАПА, это вопрос тонкий, прямо скажем, интимный, но денег собрано в три раза больше суммы запрошенной и хватит, при промедлении ведения уголовного расследования по одному случаю, на все окружение оптом…"
Самое крупное мошенничество ХХ века
Идея "строительства" пирамид Понци в России пришла в голову не только Мавроди и другим сверхпредприимчивым коммерсантам, но и чиновникам из Минфина и ЦБ России. Именно эти ведомства стали "архитекторами", возможно, самой большой из когда-либо создававшихся финансовых пирамид в мире - пирамиды ГКО (государственных краткосрочных бескупонных облигаций).
Рынок этих весьма специфических ценных бумаг, не имеющих документарной формы (право владения такой бумагой устанавливалось путем внесения соответствующей записи в электронный реестр, хранящийся в памяти ЭВМ), начал создаваться с 1993 г. За пять лет продаж ГКО государство выручило 32 млрд реальных рублей, но при этом потратило более 450 млрд руб. на выплату процентов, т. е. почти в 15 раз больше (!), чем получило. Поверить в то, что руководство Минфина и ЦБ не знало этой "арифметики", просто невозможно.
Основными покупателями ГКО выступили Газпром, Сибнефть, Транснефть, Ноябрьскнефтегаз, отечественные и зарубежные банки. Последние, как отмечает в своем исследовании проф. А. В. Вакурин, получали более 500 млн долл. в год. В начале 1998 г. в России доходность операций западных инвестиционных банков и фондов доходила до 40 % годовых, оплаченных за счет российского бюджета, на долю иностранных участников рынка ГКО приходится почти треть или около 30 млрд долл.
"Пирамида ГКО" выстраивалась осознанно. Идея ГКО вытекала из самой сути "семейных" отношений финансовой олигархии и государства, при которых бюджет приносится в жертву спекулятивному капиталу. Последние годы разница между ставками, по которым банк привлекал средства, и ставками Центробанка по гособязательствам достигала от 15 % до 100 % годовых в валюте. Особенно высокими были ставки весной и летом 1996 г. в период президентских выборов, когда было выпущено государственных ценных бумаг на 5,9 млрд долл. Именно тогда была пройдена критическая точка пирамиды, когда сумма собранных средств сравнялась с суммой необходимых выплат. К середине 1998 г. сформировался долговой массив в 70 млрд долл., на обслуживание которого требовалась уже треть федерального бюджета.
Правительству С. В. Кириенко не оставалось ничего другого, как объявить государство банкротом (хотя оно фактически стало банкротом в начале 1997 г.) и обрушить пирамиду, которую выстраивали его предшественники. В противном случае она "упала" бы сама через несколько месяцев.
Рынок ГКО не только обогатил негосударственные банки, но и лишил их возможности стать полноценными кредитными организациями. Через рынок ГКО банки зачастую "прокручивали" бесплатные бюджетные средства, которые они держали на своих счетах, а также деньги тех криминальных структур, которые от имени третьих фирм хранились в банках и после участия в "пирамиде" ГКО становились чистыми.
В результате реальный сектор экономики был лишен финансовых ресурсов. Доходы от ГКО приватизировались не только частными банками, но и государственными чиновниками (на беспроцентном кредите банка "СБС-Агро" фирма "Монтес Аури" ("Золотые горы"), возглавлявшаяся Чубайсом, "заработала" 500 тыс. долл. Банк "СБС" получил право приватизировать Агропромбанк с его 114 тыс. отделений).
На протяжении рассматриваемого периода темпы роста заимствований оказались столь велики, что уже к началу 1997 г. в условиях относительно жесткой денежно-кредитной политики они стали упираться в потолок свободных средств банковской системы.
Темпы строительства пирамиды ГКО оказались столь высоки, что уже к 1997 г. закончился "строительный материал" - внутренний кредит достиг фантастической величины в 550 трлн руб.
В этой связи был дан "зеленый свет" иностранным инвесторам и уже к 1 апреля 1997 г. объем иностранных обязательств коммерческих банков превысил впервые сумму их иностранных активов.
Основной причиной роста иностранных вложений в банковский сектор было их желание получить сверхприбыль без принятия на себя рисков, связанных с рублевыми вложениями в ценные бумаги. В ответ Запад "разрешил" расширить операции отечественных банков за границей. В январе 1998 г. 70 банков имели 10 филиалов и 100 представительств в дальнем зарубежье. Льготы, предоставленные российским банкам, были продиктованы их монопольным положением на финансовом рынке России, который обеспечивал валютную доходность, несопоставимую с другими рынками, прежде всего, по ГКО. Доля средств иностранных инвесторов в российских межбанковских кредитах увеличилась к началу 1998 г. до 60. К этому времени, зарубежные инвесторы контролировали свыше 80 % российских акций. Массовое бегство из России иностранных спекулянтов и вкладчиков, которые изначально были "чувствительны" к любой негативной информации, "взорвало" летом 1998 г. российскую экономику и заставило Правительство РФ пойти на непопулярные меры во внутренней и во внешней политике.
Падение "пирамиды ГКО" означало завершение очередного этапа эволюции банковской системы. Итогом данного этапа стал банковский кризис более серьезный, чем в 1994–1995 гг. К концу 1998 г. наступил крах целого ряда крупнейших банков.
Недоверие населения банкам стало хроническим. Промышленность пыталась полностью изолироваться от отечественного негосударственного банковского сектора. По оценкам Института народнохозяйственного прогнозирования РАН, при сложившемся к концу ХХ в. в России соотношении между процентной ставкой по кредитам и рентабельностью в промышленности на один рубль прибыли, полученной от привлечения дополнительных средств через кредит, предприятие должно выплатить банку около четырех рублей в виде процентов. Таким образом, банковские кредиты стали представлять собой не средство укрепления реального сектора экономики, а инструмент разорения товаропроизводителей. Последствия перетекания капитала от товаропроизводителей к банкам выразились в том, что доля собственного капитала в оборотных средствах промышленности уменьшилась с 18 % до 7 % в 1996 г. и до 3 % в 1997 г., в то время как отношение собственного капитала к активам коммерческих банков возросло с 15 % до 20 %.
Современное хозяйство России в конце ХХ в. превратилось в двухуровневую структуру, первый уровень которой составляет реальный сектор, почти полностью обслуживаемый неденежными расчетами (денежные суррогаты, бартер, взаимозачеты по различным отраслям занимают от 40 до 85 % всех расчетов) и находящийся в сфере теневой экономики, и второй уровень - уровень финансового сектора, который находится в тесном взаимодействии с государственными структурами.
Главными направлениями деятельности российских банков и сегодня остаются борьба за доступ к бюджетным ресурсам всех уровней, соперничество за участие в инвестиционных и денежных конкурсах, перераспределение государственной и приватизированной собственности. В этих сферах при недостаточном, а иногда и слабом гражданско-правовом и государственном регулировании используется весьма широкий набор средств для достижения цели. Несмотря на принятые Правительством меры по ужесточению сбора налогов, общая задолженность банковского сектора по отчислениям в федеральный бюджет подскочила на начало 1998 г. почти на 200 %. В феврале 1998 г., как показало исследование А. В. Вакурина, которое мы уже упоминали, несмотря на угрозу финансовой катастрофы, не используемые федеральным бюджетом остатки средств в банках выросли на 75 % - с 6,5 до 11,5 млрд руб.
При этом 5 млрд руб., или треть налоговых поступлений месяца, были фактически подарены коммерческим банкам. Впрочем, в ряде случаев "подарок" носил явно незаконный характер.
В апреле 1998 г. Генеральной прокуратурой РФ было возбуждено уголовное дело по факту хищения бюджетных средств на сумму 45 млн долл. США в отношении бывшего председателя Национального фонда спорта Федорова, выделенных для финансирования строительства жилищного комплекса "Самородинка". Затем Счетная палата РФ выявила неправомерное использование бюджетных средств на сумму более 134,9 млн руб.
В ходе проверки выявлены факты хищения путем мошенничества 400 тыс. долл. США, принадлежавших Центру уроандрологии и репродуктивной медицины Минздрава РФ.
Немногим позже Следственный комитет при МВД России приступил к расследованию уголовных дел в отношении организованной группы мошенников во главе с руководителями ряда фирм, "оборачивающих" бюджетные средства: "Славнефть-Москва", "Гефес Интернешнл", "Джи-Ви-Ай-Ти-Эм", АКБ "Рента-БАНК", компании "Nikolend" (Швейцарии) и др. Виновными государству причинен ущерб на сумму 37 млрд руб., региональной дирекции № 1 "Дороги Востока" (Чита-Хабаровск-Находка) причинен ущерб свыше 105 млрд руб., английской фирме "Дельта Ойл Трейдинг ЛтД" на сумму свыше 6 млн долл. США.
Эксперты прогнозируют в ближайшее время появление новых форм мошенничества путем внедрения в телекоммуникационные и компьютерные сети банков, а также в сферу страхования. Принятием Федерального закона об обязательном страховании автогражданской ответственности, который вступил в силу в июле 2003 г., тут же воспользовались мошенники. На рынок уже выброшены десятки тысяч поддельных страховых полисов, по которым пострадавшие автовладельцы никогда не смогут получить возмещения.