Правовые основы функционирования денежной системы России определены Федеральным законом "О Центральном банке РФ (Банке России)". Согласно этому Закону официальной денежной единицей в стране является рубль. Исключительным правом эмиссии наличных денег обладает Банк России.
Он организует порядок обращения и изъятия наличных денежных средств и отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормального состояния экономики в России.
Соотношение между рублем и золотом законодательно не установлено. ЦБ РФ определяет курс рубля к иностранным денежным единицам. Законными видами денег являются банкноты и металлические монеты, утвержденные ЦБ. Банкноты и металлические монеты обеспечиваются всеми активами Центрального банка РФ, в том числе государственными ценными бумагами, золотым запасом, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах Банка России. На территории государства функционируют наличные и безналичные деньги.
76. Сущность и формы проявления инфляции
Современная инфляция связана не только спадением покупательной способности денег в результате роста цен, но и с общим неблагоприятным состоянием экономического развития страны.
Необходимо различать факторы (причины) инфляции.
1. Внутренний:
1) неденежный. Это нарушение диспропорций хозяйства, циклическое развитие экономики, монополизация производства, несбалансированность инвестиций, государственно-монополистическое ценообразование, кредитная экспансия, экстраординарные обстоятельства социально-политического характера и др.;
2) денежный (монетарный). Кризис государственных финансов: дефицит бюджета, рост государственного долга, эмиссия денег, а также увеличение кредитных орудий обращения в результате расширения кредитной системы, увеличения скорости обращения денег и др.
2. Внешний (мировые структурные кризисы (сырьевой, энергетический, валютный), валютная политика государств, направленная на экспорт инфляции в другие страны, нелегальный экспорт золота, валюты).
Инфляция как многофакторный процесс – это проявление диспропорциональности в развитии общественного воспроизводства, которое обусловлено нарушением закона денежного обращения.
Формы проявления инфляции:
1) рост цен на товары и услуги, причем неравномерный, что приводит к обесценению денег, снижению их покупательной способности;
2) понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной. Например, в 1991 г. 1 доллар США = 90 коп., а на 2005 г. 1 доллар США = 28 руб. 51 коп.;
3) увеличение цены золота.
При инфляции снижается объем производства, поскольку колебание и рост цен делают неуверенным перспективы развития производства; происходит перелив капитала из производства в торговлю и посреднические операции, где быстрее оборот капитала и больше прибыль, а также легче уклониться от налогообложения; расширяется спекуляция в результате резкого изменения цен; обесцениваются финансовые ресурсы государства. Возникает социальная напряженность в связи с тем, что инфляция перераспределяет национальный доход в ущерб наименее обеспеченным слоям общества. Она снижает реальные доходы, а следовательно, и общий уровень жизни населения.
Особенно тяжела инфляция для лиц с фиксированными доходами (пенсиями, пособиями, заработной платой госслужащих). Кроме того, инфляция обесценивает сбережения и накопления граждан. В связи с этим, чтобы задержать резкое падение жизненного уровня, государство осуществляет индексацию доходов, индексацию налоговых льгот.
77. Виды инфляции и причины (факторы) возникновения инфляции
В зависимости от темпов роста цен на рынке различают инфляцию:
1) ползучую (при ежегодных темпах прироста цен на 3–4 %). Такая инфляция характерна для развитых стран, которые рассматривают ее как стимулирующий фактор;
2) галопирующую (при среднегодовых темпах прироста цен на 10–50 % (иногда до 100 %), которая преобладает в развивающихся странах);
3) гиперинфляцию (при ежегодных темпах прироста цен свыше 100 %, свойственную странам в отдельные периоды, когда они переживают коренную ломку своей экономической структуры).
В зависимости от преобладающей причины различают два типа инфляции: инфляцию спроса и инфляцию издержек производства.
1. Инфляция спроса обусловлена:
1) ростом военных расходов. Военную продукцию приобретает государство и направляет в запас, деньги для обслуживания этой продукции по существу не требуются, поскольку она не переходит из рук в руки;
2) дефицитом бюджета и ростом государственного долга. Покрытие дефицита осуществляется либо государственными займами, либо эмиссией банкнот, что создает государству дополнительные средства;
3) кредитной экспансией банков. Расширение кредитных операций банков и других кредитных учреждений приводит к увеличению кредитных орудий обращения, которые также создают дополнительные требования на товары и услуги;
4) притоком иностранной валюты в страну, которая обменом на национальную денежную единицу вызывает общий рост объема денежной массы, а следовательно, и излишний спрос.
Итак, инфляция спроса наблюдается в том случае, если рост уровня цен происходит под влиянием общего увеличения совокупного спроса.
2. Инфляция издержек производства.
Причины:
1) снижение роста производительности труда, вызванное циклическими колебаниями или структурными изменениями в производстве, что ведет к увеличению издержек на единицу продукции, а следовательно, к уменьшению прибыли. В конечном итоге это скажется на снижении объема производства, сокращении предложения товаров и росте цен;
2) расширение сферы услуг, появление новых видов с большим удельным весом зарплаты и относительно низкой производительностью труда. Отсюда общий рост цен на услуги;
3) повышение оплаты труда при определенных обстоятельствах в результате активной деятельности профсоюзов, контролирующих номинальную заработную плату. Компании отвечают на такой рост инфляционной спиралью; повышение заработной платы вызывает рост цен и новое повышение заработной платы;
4) высокие косвенные налоги, характерные для многих государств, которые включаются в цену товаров.
78. Оценкам регулирование инфляции
Для оценки и измерения инфляции используют показатель индекса цен. Индекс цен измеряет соотношение между покупной ценой определенного набора потребительских товаров и услуг (рыночная корзина) для данного периода с совокупной ценой идентичной и сходной группы товаров и услуг в базовом периоде.
Различают следующие виды и формы проявления инфляции:
1) по степени проявления:
а) галопирующая инфляция – инфляция в виде скачкообразного роста цен;
б) гиперинфляция – инфляция с очень высоким темпом роста цен, как правило, выше 50 % в месяц;
в) ползучая инфляция – инфляция, проявляющаяся в длительном, постепенном росте цен;
2) по способам возникновения:
а) административная инфляция – инфляция, порождаемая административно управляемыми ценами;
б) инфляция издержек– инфляция, проявляющаяся в росте цен на ресурсы, факторы производства, вследствие чего растут издержки производства и обращения, а с ними и цены на выпускаемую продукцию;
в) инфляция спроса – инфляция, проявляющаяся в превышении спроса над предложением;
г) инфляция предложения – инфляция, проявляющаяся в росте цен, обусловленном увеличением издержек производства в условиях неполного использования производственных ресурсов;
д) импортируемая инфляция – инфляция, вызываемая воздействием внешних факторов, например чрезмерным притоком в страну иностранной валюты и повышением импортных цен;
е) индуцированная инфляция – инфляция, обусловленная какими-либо другими экономическими факторами;
ж) кредитная инфляция – инфляция, вызванная чрезмерной кредитной экспансией;
Основные формы борьбы с инфляцией.
1. Денежная реформа – преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения. Осуществляется различными методами (нуллификацией, реставрацией, девальвацией, деноминацией) в зависимости от экономического положения страны, степени обесценения денег, политики государства.
2. Антиинфляционная политика – комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. Наметились два основных пути такой политики: дефляционная политикан политика доходов. Банком России сделаны оценки возможных последствий укрепления реального курса рубля в зависимости от сценариев экономического развития. У Банка России есть определенное видение политики процентных ставок. Необходимо подчеркнуть, что регулирование процентных ставок по собственным операциям Банка России является инструментом денежно-кредитной политики, и они не выступают в качестве ее целевого ориентира.
79. Социально-экономические последствия инфляции
Проводя непрерывный мониторинг финансово-экономической ситуации в стране, Правительство осуществляет профилактическую антиинфляционную политику.
Мониторинг – это непрерывное наблюдение за экономическими объектами и анализ их деятельности. Антиинфляционная политика является наиболее сложной в экономической науке и практике.
Инфляция влияет на все стороны экономической жизни, и основной целью макроэкономического регулирования является преодоление экономических последствий инфляции.
Основным дестабилизирующим фактором в экономике является обесценение потока денежных доходов, так как это приводит к уменьшению покупательной способности денежных доходов населения и предприятий.
Одной из особенностей инфляции является ее способность перераспределять доходы. Например, если денежная ссуда берется при одной покупательной способности денег, а возвращается тогда, когда в результате инфляции на эту сумму можно купить гораздо меньше, то фактически должники обогащаются за счет своих кредиторов.
От инфляции может выиграть и правительство, которое выпустило на большую сумму государственные ценные бумаги.
Теряют при этом те экономические субъекты, которые вкладывают свои средства, особенно много теряют те, кто в период инфляции продает недвижимость, так как рост цен увеличивает номинальную стоимость недвижимого имущества и сохраняет реальную покупательную способность и стоимость вложенных средств. В силу этого экономические субъекты, которые имеют крупные вложения финансовых ресурсов в недвижимость, сохраняют их от обесценения.
В период сильной инфляции растут цены и на товарно-материальные ресурсы, и экономические субъекты стремятся как можно быстрее вложить свои стремительно обесценивающиеся финансовые средства в запасы.
Но это автоматически приводит к нехватке денежных средств и у населения, и у предприятий, что усиливает инфляцию спроса. Для того чтобы предотвратить ее, нужна адекватная ситуации кредитно-денежная политика Правительства, включающая контроль за ценами в секторах производства, где предприятия являются монополистами.
Здесь возможны два подхода к управлению экономическим механизмом в условиях инфляции:
1) поиск адаптационной политики, т. е. приспособление к инфляции;
2) попытка ликвидировать инфляцию антиинфляционными мерами.
Антиинфляционная политика – комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. Наметились два основных пути такой политики: дефляционная политика и политика доходов.
80. Социальная политика государства. Задачи. Связь с экономическим развитием
Социальная политика государства – одно из направлений деятельности государства по регулированию социально-экономических условий жизни общества. Суть социальной политики государства в поддержании отношений между социальными группами и в обеспечении условий для повышения благосостояния, уровня жизни членов общества, создании социальных гарантий в формировании экономических стимулов для участия в общественном производстве.
При этом социальная политика государства, проводимая в целях регулирования условий общественного производства в целом, тесно связана с общеэкономической ситуацией в стране. Социальная политика направлена на реализацию конкретных социальных функций государства.
Социальная политика играет двойную роль:
1) создание благоприятных социальных условий для граждан становится главной целью экономической деятельности, и в этом смысле в социальной политике концентрируются цели экономического роста; все другие аспекты экономического развития начинают рассматриваться в качестве средства реализации социальной политики;
2) социальная политика является фактором экономического роста. Если экономический рост не сопровождается ростом благосостояния,
то люди утрачивают стимулы к эффективной экономической деятельности. Одновременно чем выше достигнутая ступень экономического развития, тем выше требования к людям, обеспечивающим экономический рост, их знаниям, культуре, физическому и нравственному развитию. В свою очередь, это требует дальнейшего развития социальной сферы. Государственная социальная политика предусматривает решение задач:
1) обеспечения равных прав на образование и справедливое распределение доходов и имущества (капитала);
2) уменьшения нежелательных, обусловленных рынком различий между богатыми и бедными при возникновении доходов и капитала;
3) обеспечения свободы, справедливости, уважения достоинства человека, обеспечение развития личности, активного участия в общественной жизни и права на долю ответственности перед обществом;
4) дальнейшего совершенствования общественно-политического инструментария и положений, регулирующих существующее устройство, в целях обеспечения основных социальных прав и расширения сети социального обеспечения.
Возможности решения тех или иных задач социальной политики определяются ресурсами, которые может направить государство на их решение, а ресурсная база зависит от общего уровня экономического развития страны. Поэтому конкретные задачи социальной политики тесно связаны с экономическим развитием страны.
81. Европейская валютная система
В 1958 г. некоторые европейские страны подписали договор, в котором декларировались цели образования единого европейского рынка. Цели создания валютного союза на территории Европы были также оговорены и в 1969 г. в Гааге, а в качестве срока введения единой валюты, кстати, вначале упоминался даже 1980 г.
Однако новой валюте суждено было появиться лишь в 1999 г. Принятие и следование букве этих законов и актов обусловило появление новой европейской валюты – евро.
Объединительные мотивы в жизни Европы легкообъяснимы. За год до презентации новой валюты было подсчитано, что расходы юридических и физических лиц на конверсию валют в рамках стран, вошедших в валютный союз, составляли в конце 1990-х гг. около 18–24 млрд долларов ежегодно!
Объединившись в валютный союз, власти 12 стран практически преодолели раздробленность внутреннего рынка.
Преимущества объединения валютной системы:
1) единое правовое поле денежно-кредитного и валютного регулирования;
2) существенное снижение расходов на расчетное обслуживание операций, сроков прохождения денежных переводов;
3) экономия на накладных расходах и оборотном капитале и многие другие.
К средствам защиты от подделок относятся: бумага с особой текстурой, рельефная печать, водяные знаки, защитная нить, совпадение контуров рисунка на обеих сторонах банкноты, голограмма, а также использование специальных красок. Монеты евро также имеют весьма прогрессивные свойства, крайне затрудняющие их подделку. Например, при производстве монет номиналом в 1 и 2 евро используется сложный биметаллический сплав, а на ободке монет есть надпись. И все эти характеристики легко считываются при помощи специальной техники, которая будет встроена в банкоматы на всей территории зоны евро.
Европейская система центральных банков (ЕСЦБ) начала свою деятельность:
1) с 01.01.1999 г. были твердо зафиксированы курсы валют к евро для всех видов предстоящих пересчетов;
2) c 01.01.2002 г. началось обращение банкнот и монет евро для параллельного хождения с национальными валютами государств и обмен этих последи их на евро. 30.08.2002 г. во Франкфурте-на-Майне Европейский центральный банк провел презентацию наличных евро;
3) с 2002 г. переход на евро осуществили 12 стран Европейского союза из 15;
4) 01.09.2001 г. началась выдача наличных евро финансовым учреждениям с передачей в сферу обращения;
5) с 15.12.2001 г. началась продажа физическим лицам стартовых наборов монет евро на равные суммы номиналов национальных валют, банкноты евро стали доступными физическим лицам с01.01.2002 г.
82. Валютный рынок России
Валютный рынок в России – один из наиболее динамичных секторов рыночной экономики. Этапы развития:
1) изменился режим валютного регулирования в 1992 г.;
2) единый плавающий курс рубля по отношению к доллару, в основу которого положен курс, сложившийся на валютных торгах в ММВБ под воздействием спроса и предложения был введен после июля 1992 г.;
3) усложнилась институциональная структура валютного рынка (появились межбанковские биржи в Москве, Санкт-Петербурге и других городах, аукционы межбанковских торгов, система межбанковских расчетов;
4) происходит расширение видов операций на валютном рынке;
5) появились рынки срочных валютных операций, которые позволяют осуществлять взаимную поставку рублей и иностранной валюты через определенный период времени.
Резкое изменение на валютном рынке повлекло за собой необходимость реструктуризировать российскую банковскую систему. Существуют многочисленные методы прогнозирования курса валют.
Экономические методы делятся на:
1) методы составления прогнозов на основании оценки перспектив эволюции курсообразующих факторов;
2) методы, по которым прогнозы формируются, только исходя из анализа динамики курса на определенном отрезке времени в прошлом.
Различают следующие группы факторов, связанные с методами прогнозирования курсов: