...
В жестком финансовом менеджменте все деньги, вложенные в бизнес, приравниваются к нулю.
Средства, вложенные в бизнес, должны оставаться в бизнесе. Если у вашего бизнеса не будет имущества и оборотных средств, вряд ли он будет работать и приносить вам доход.
Владелец получает доход от бизнеса в виде дивидендов. Прежде всего собственник должен через дивиденды вернуть первоначально вложенные в бизнес средства. Только в этот момент собственник впервые может перевести дух. У него все еще есть работающий бизнес. И он уже не рискует деньгами, которые первоначально вложил в этот бизнес. Хотя на этот момент он еще не заработал ни копейки – просто вернул свое.
Дальше нужно понимать: большинство бизнесов в конце концов умирают. Причин тому может быть множество. Изменившаяся ситуация на рынке. Конкуренция со стороны транснациональных корпораций. Потеря собственником интереса к бизнесу. И тысяча других причин.
Статистика утверждает: ваш бизнес, скорее всего, погибнет. Для нового бизнеса вероятность гибели (по статистике) превышает 90 %. Если ваш бизнес успешно проработал более 10 лет, вероятность его безвременной кончины снижается, но все равно остается выше 50 %.
Бизнес может погибнуть по объективным причинам, совершенно не зависящим от вас. В этом случае вы не должны винить себя. Вопрос заключается в том, какую прибыль вы извлекли из своего бизнеса, пока у вас была такая возможность. Причем рассчитывать вы можете в основном на дивиденды, полученные, пока бизнес был доходен. Бывает, что удается выручить определенную сумму при ликвидации бизнеса. Но случается и так, что все уходит на покрытие долгов. Это не всегда от вас зависит. А вот если вы не получали дивидендов от бизнеса, пока он был доходен, – тут уж сплоховали вы сами.
И последнее. Считается, что собственники должны забирать из бизнеса в виде дивидендов не более 45 % чистой прибыли за год. Чтобы не только извлекать из бизнеса доход, но и оставлять достаточно средств на развитие самого бизнеса.
Разумеется, я не призываю тратить все дивиденды на себя. Направляйте их на инвестиции. Вам нужны инвестиции, обеспечивающие пассивный доход. То есть приносящие вам доход без затрат времени и сил. Это недвижимость, ценные бумаги и т. д. Более подробную и довольно обширную информацию об этом вы можете найти в моей книге "Боевые команды продаж".
Когда вы получаете доход и от бизнеса, и от инвестиций, вы в финансовом плане стоите прочно, на двух ногах. Если же все ваши доходы связаны только с вашим бизнесом, вы стоите на одной ноге.
Отсутствие финансовых целей
Прежде чем что-то делать, необходимо определить цели и задачи. Как говорил по этому поводу Форрест Гамп, "если вы не знаете, куда вы идете, то, скорее всего, не попадете туда".
Вы хотите, чтобы ваш бизнес достиг финансового процветания? Тогда вы должны прежде всего определить финансовые цели бизнеса. На какой оборот вы хотите выйти в этом году и в ближайшие годы. Каков при этом должен быть ежемесячный доход вашего бизнеса. Какой доход должны получать собственники бизнеса в виде дивидендов.
А теперь дурацкий вопрос. У вашего бизнеса есть эти цели? Записанные на бумаге?
Популярный ответ: "У меня эти цели есть, но я их держу в голове". Не годится. Уж сколько раз твердили миру: цели, не записанные на бумаге, не работают. Более того, мало просто записать эти цели, нужно их постоянно перечитывать.
Лично я использую для этого специальную вкладку в ежедневник – стратегическую картонку. Об этом инструменте рассказывается на семинарах Глеба Архангельского по тайм-менеджменту. Глеб – лучший эксперт по управлению временем в России и СНГ, так что рекомендую!
Что делать: финансовые цели бизнеса
Каждый бизнес направлен на достижение одной из двух стратегических финансовых целей.
• Одни бизнесы делаются ради капитализации. Другими словами, бизнес создается и развивается для последующей продажи. Средства расходуются на то, чтобы всячески увеличивать оценочную стоимость бизнеса. И в будущем продать этот бизнес подороже.
• Другие бизнесы делаются ради максимального увеличения текущего денежного потока (cashflow). Цель управления финансами в таком бизнесе – чтобы разница между доходами и обязательными затратами была как можно больше. И в результате увеличивались текущие доходы владельцев бизнеса.
Вы должны четко понимать, ради какой из этих двух ключевых целей строится ваш бизнес. Сама логика управления финансами для этих двух вариантов различна.
...
ПРИМЕР
Ваша компания предоставляет услуги большому количеству клиентов. Чтобы автоматизировать обслуживание, необходимо приобрести и установить учетную (биллинговую) систему. Это компьютерная программа. Разумеется, лицензионная.
Если цель вашего бизнеса – капитализация, вам нужна одна из наиболее известных на рынке систем. Скорее всего, она будет дорогая. Но деньги, которые вы вложили в приобретение системы, вы потом получите обратно с покупателя бизнеса. Высокая цена для вас – не проблема. Главное, чтобы она была подтверждена документально. И увеличила стоимость бизнеса при его последующей продаже.
Если же ваша цель – увеличение денежного потока, вы будете минимизировать затраты (в пределах разумного). Вам нужна учетная система, которая успешно решает нужные вам задачи. И при этом стоит минимальных приемлемых денег. Сможете ли вы учесть ее стоимость при продаже бизнеса – для вас не так важно.
Общая финансовая цель практически для любого бизнеса – максимизация прибыли на собственный капитал в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Указанные выше две возможные стратегические цели определяют, как вы будете распоряжаться этой прибылью. Кстати, бизнес в любом случае является инвестицией с высокой степенью риска. Поэтому если планируемая доходность бизнеса на собственный капитал ниже, чем консервативные инвестиции в недвижимость, – такой бизнес не имеет смысла. В этом случае разумнее вывести средства из бизнеса. И вложить их в ту же недвижимость.
Поэтому, когда вы формулируете финансовые цели своего бизнеса, неплохо иметь цели по увеличению оборота. Но при этом нужно обязательно указывать и цели по прибыли. В абсолютном выражении либо в виде "не менее x % от оборота". Такие цели необходимо разработать (как минимум – на ближайшие три года) и написать (напечатать) на бумаге.
Кроме этого, необходимо сразу поставить цели по дивидендам, которые учредители получают от бизнеса. Дивиденды могут состоять из двух частей: фиксированные ежемесячные выплаты плюс некоторый процент от заработанной прибыли. Лучше всего рассчитать цели по увеличению дивидендов в абсолютном выражении. Чтобы собственники хорошо видели, к чему они стремятся. Если ваша задача – капитализация бизнеса, ее тоже нужно регулярно отслеживать. И ставить цели по увеличению оценочной стоимости вашего бизнеса.
Основные рекомендации по выстраиванию текущего управления финансами даны в главе 7 данной книги.
ГЛАВА 7. Резюме: построение системы бизнеса
ЦИТАТА В ТЕМУ
...
Большинство менеджеров слишком заняты, чтобы думать. Большинство менеджеров смотрят на себя как на бригадира, который задает темп работы для всей бригады.
В хорошо организованной корпорации внимания старших менеджеров заслуживают только сложные и неоднозначные вопросы.
Их работа – выявить важные проблемы, с которыми организации придется иметь дело в будущем, помочь другим в выборе нужного решения и продумывать оптимальную структуру организации.
Питер Сенге, "Пятая дисциплина"
Большинство руководителей по уши погрязли в текучке. И больше всех загружены текучкой высшие руководители бизнеса. Не жалея времени и сил, они выполняют работу, которую на самом деле должны выполнять их подчиненные. При этом в загоне остается основная работа руководителей бизнеса: стратегическое развитие компании. Та работа, которую за руководителей никто сделать не может.
Профессионализм руководителя определяется тем, насколько мало времени он тратит на управленческую текучку. Чем меньше часов в неделю ему необходимо, чтобы управлять подчиненными ему бизнесами и подразделениями, – тем лучше. Тем эффективнее он как управленец.
С владельцами российских бизнесов ситуация еще веселее. Большинство из них владеет вовсе не бизнесами, а "самостоятельно организованными рабочими местами". У кого-то – на десять сотрудников. У кого-то – на несколько тысяч сотрудников. Но перспектива в обоих случаях одна и та же. Случись что с собственником – и предприятие развалится в мгновение ока. А все сотрудники окажутся на улице. Если форс-мажора с собственником не случится – рано или поздно он потеряет интерес к собственному делу. Часто это происходит на пятом-седьмом году работы бизнеса. Результат для бизнеса и сотрудников будет тот же, что при форс-мажоре.
Быть собственником бизнеса – это профессия. Одна из самых сложных и тяжелых, кардинально отличающаяся от большинства других профессий степенью ответственности. Собственник бизнеса отвечает не только за себя, но и за всех сотрудников, работающих в принадлежащих ему бизнесах.
Поэтому профессиональный собственник строит каждый свой бизнес, исходя из нескольких ключевых принципов. Его цель – построить не "самостоятельно организованное рабочее место", а настоящий бизнес. Бизнес, который строится как система. Бизнес, в котором его владелец не является необходимым компонентом для успешной работы и развития. Бизнес, который можно продать – именно как бизнес, а не по остаточной стоимости имущества. Или можно передать по наследству.
Вот те принципы, на фундаменте которых построены все успешные бизнесы.
Цели построения системы бизнеса: принципы профессионального собственника
Принцип первый. Собственники полностью исключены из текущего управления своей компанией. Это означает, что владелец не должен быть главным трудоголиком в своей компании. И тем более не должен становиться рабом собственного бизнеса. Для выполнения этого принципа текущее управление вашего бизнеса должны вести сотрудники, работающие по найму, без вашего непосредственного участия. Вы не должны каждый день подписывать документы – право подписи должно быть у кого-то другого. Например, у исполнительного директора, работающего по найму. Текущее управление финансами бизнеса тоже должен вести наемный сотрудник, а не вы. Не вы должны проводить еженедельные совещания и мылить холку сотрудникам. Вы вообще можете не появляться в офисе неделями и месяцами. Если при этом ваш бизнес процветает – первый принцип выполняется! При этом…
Принцип второй. Собственники могут влезать в свой бизнес всегда, когда захотят. Действительно, ведь это ваш бизнес. Если вы хотите в него влезть и порулить какими-то вопросами – кто вам может это запретить? Разумеется, если вы влезаете в бизнес после длительного перерыва, от этого может быть больше вреда, чем пользы. И все же настоящий бизнес должен выдерживать любые капризы собственника. И при этом сохранять свою работоспособность, эффективность и доходность.
При этом.
Принцип третий. Бизнес стабильно доходен и успешно развивается вне зависимости от первых двух принципов.
Неизвестно, что будет вреднее для бизнеса – присутствие или отсутствие собственника. Зато точно известно: если бизнес сработает в минус, управляющие им наемные сотрудники не вытащат из своего кармана деньги, чтобы покрыть убытки вашего бизнеса. Поэтому самое надежное – чтобы бизнес каждый месяц был доходен. А еще лучше – чтобы часть этих доходов каждый месяц капала собственникам в виде дивидендов. Ведь это – одна из главных целей, ради которых вы создавали бизнес, не так ли? При этом.
Принцип четвертый. Собственник сохраняет контроль над бизнесом. Наемные сотрудники полностью управляют вашим бизнесом, а вы можете месяцами не появляться в собственном офисе. Но бизнес должен оставаться вашим. Он должен быть построен так, чтобы наемные сотрудники не могли увести ваш бизнес, украсть ваши деньги и ваше имущество. Такая корова нужна самому! Вплоть до того, что собственники, и только собственники должны иметь возможность продать свой бизнес/свою долю. Или передать их по наследству.
Принцип пятый. Обеспечивается независимость от ключевых сотрудников, работающих по найму, – 2–4 ключевых человек. Другими словами, принципы с первого по четвертый должны выполняться и в случае, если исключить из вашего бизнеса любых ключевых сотрудников, работающих по найму, – от 2 до 4 ключевых сотрудников одновременно. При этом все собственники также могут быть исключены из текущего управления – в соответствии с первым принципом. Только в том случае, если пятый принцип выполняется, ваш бизнес будет иметь необходимый запас прочности при форс-мажорных обстоятельствах.
Ради выполнения этих пяти принципов и строится профессиональная система бизнеса.
Проверка: что произойдет, если вы оставите свой бизнес на год?
Настоящие бизнесы могут выдержать годичное отсутствие своих владельцев. При этом все это время бизнесы будут приносить прибыль. И более того, в течение этого года бизнесы будут развиваться. Хотя, возможно, и не так быстро, как в присутствии владельцев.
Если в ваше отсутствие ваш бизнес погибнет значительно быстрее, чем через год, – вы не являетесь владельцем бизнеса. Вы – всего лишь владелец "самостоятельно организованного рабочего места" на энное количество человек. И неважно, сколько у вас сотрудников – десять или тысяча. Единственный ключевой сотрудник в вашем "бизнесе" – вы сами. И вы – раб собственного бизнеса.
Признаки, характерные для профессиональных собственников
Есть определенные признаки, по которым сразу можно понять: перед вами – профессиональный собственник. Здесь нужно разделить понятия профессионального и успешного собственника. Можно владеть успешным бизнесом и зарабатывать много денег. Но если собственник при этом – в рабстве у своего бизнеса и без него бизнес нежизнеспособен, профессионалом его не назовешь. Профессиональный собственник не связан по рукам и ногам своими бизнесами. Он выстраивает взаимодействие с ними так, как это удобно и комфортно для него. Далеко не все успешные собственники профессиональны. Но практически все профессиональные собственники успешны.
Ниже я привожу несколько таких признаков – на что именно обращать внимание. Разумеется, таких признаков – десятки, если не сотни. И у каждого конкретного профессионального собственника проявляются лишь некоторые из них.
Редкие визиты в офис. Собственник в принципе не обязан ходить на работу от звонка до звонка. Его профессионализм – не в этом. И действительно, многие знакомые мне профессиональные собственники проводят в офисах своих бизнесов совсем немного времени.
...
ПРИМЕР
Один из моих знакомых бизнесменов основную часть времени проводит у себя дома. Как-то я спросил его:
– Сколько времени ты тратишь на текущее управление своим бизнесом?
– Не знаю. А зачем я должен тратить на это время? На это у меня есть исполнительный директор.
– А сколько же тогда времени ты проводишь в своем офисе?
– Ну, где-то раз в неделю я туда заезжаю на часок-другой. Он и сейчас – вполне успешный предприниматель. За пару лет, прошедших с того разговора, он заработал еще несколько миллионов долларов.
Не очень много звонков по сотовому телефону. Сотовый телефон должен быть удобством, а не "погонялом" для генерального директора. Если вы не можете периодически отключать свой сотовый телефон – вы просто находитесь у него в рабстве. Получается, вы не имеете права распоряжаться собственным временем. Право распоряжаться вашим временем имеют все остальные, которые знают номер вашего сотового.
ЦИТАТА В ТЕМУ