А почему во всех схемах отмывания денег участвуют фирмы-однодневки? Да потому, что этому способствует ужесточение налогового администрирования. Дело в том, что ликвидация бизнеса при нынешних требованиях занимает 1,5–2 года, со множеством отчетов и проверок налоговиков. А от фирмы-однодневки и избавляться не надо, поскольку ее учредителем может быть любой алкоголик из деревни, в то время как до сдачи первой отчетности такая фирма может работать три месяца. Этого хватит, чтобы перекачать достаточно денег. Такая услуга становится востребованной буквально всеми участниками экономической деятельности, в том числе самыми честными и законопослушными[46], если налоговая нагрузка становится выше 60 % за счет увеличения страховых взносов. При этом, если операции с наличными строго лимитированы, а через фирмы-однодневки, тем не менее, выдаются колоссальные суммы наличными, это означает, что обналичивание, как и увод капитала за рубеж, всегда под контролем ЦБР и имеет внутри него своих бенефициаров. Старо как мир – смотри, кому это выгодно…
В начале нулевых годов в банковской сфере вдруг стало развиваться кредитование физических лиц и, как поганки после дождя, внезапно выросли чуть ли не на каждом углу всякие «Быстроденьги», «Деньги на прокат», «Кредит за час», которые обещали выдавать кредиты даже без документов и сразу, в момент обращения. Казалось бы, раздавать деньги направо и налево по меньшей мере неразумно, рискованно, если бы в этом не было криминального расчета. А не пресекают потому, что на поверхности схемы выдачи без проверок кредитоспособности выглядят так, будто бы банки занимаются «цивилизованным, социально направленным бизнесом». Еще бы, вам позарез нужно 10–15–20 тысяч до зарплаты и не у кого их занять, а тут… раз, и деньги в кармане.
На самом деле основными получателями денег в таких конторах являются совсем другие клиенты – воровская прослойка в самих банках, занимающаяся изготовлением поддельных досье клиентов. Кредит уходит виртуальному «клиенту», а получает его подельник из банка. Как правило, руководители «розничных» банков прекрасно понимают, что происходит, и потому им неинтересно задействовать для взыскания долгов юридический отдел или другие внутрибанковские службы. Поэтому они продают долги специально создаваемым на стороне «коллекторским» фирмам. Так как долги с большинства криминальных должников банк и не собирается взыскивать, коллекторы все усилия сосредоточивают на юридически неграмотных гражданах, плохо прочитавших договор займа, в котором условия займа всегда записаны так, чтобы в случае просрочки можно было запугивать должников и в итоге заставить оплатить сумму, которая всегда во много раз больше полученного кредита. В роли «пугальщиков» выступают обычно полуграмотные дебилы, неспособные найти себе работу даже на складе стиральных порошков и вынужденные «работать» на своих хозяев-уголовников за копейки.
Зависимость от ФРС США и международных банковских институтов. То, что происходит в финансово-банковской сфере страны, начиная с того, что оплот денежной власти – Банк России – отделен от государства (государство не отвечает по обязательствам ЦБ, а ЦБ – по обязательствам государства), вызывает вполне обоснованную критику многих видных экономистов и экспертов (Валентин Катасонов, Михаил Делягин, Сергей Глазьев, Михаил Хазин, Юрий Болдырев, Николай Стариков и др.). Суть ее в том, что Банк России вполне резонно и обоснованно называют филиалом ФРС США и валютным обменником, реализующим колониальную политику «валютного правления», за то, что он, по большому счету, стимулирует экономический рост и модернизацию не в России, а на территории наших стратегических конкурентов. Главными функциями Центрального банка любого суверенного государства должны быть монетизация экономики и регулирование банковской сферы, когда эмиссия, кредитная политика и установление обменных курсов валют подчинены интересам развития народного хозяйства. В России все не так.
Согласно статье 4 закона Банк России эмитирует нашу национальную валюту монопольно. Это понятно, только при каких условиях это происходит? К примеру, в США дефицит бюджетных расходов покрывается эмиссией, которую осуществляет негосударственная банковская структура – ФРС. Для России выпуск дополнительного объема денежной массы или, наоборот, ее изъятие из оборота (чего ни разу не было) осуществляется в основном в режиме “currency board”. А этот режим означает следующее – сколько у государства золотовалютных резервов (ЗВР), столько и рублей можно иметь в обороте.
ЗВР обязаны иметь все страны, которые признают за долларом и евро, швейцарскими франками и фунтом стерлингов роль резервной валюты, поскольку все торговые операции и денежно-кредитные отношения между странами осуществляются в основном в этих валютах. При этом те страны, у которых центральные банки являются государственными, эти резервы используют по назначению – как обменный фонд при осуществлении внешнеторговых операций – и никакой привязки к объему денежной массы внутри страны и ЗВР нет. Тем более нет ЗВР у тех, кто эмитирует резервную валюту (и есть подозрение, что и золота нет). А другие страны, в числе которых и Россия, обязаны иметь ЗВР, назначение которых исключительно в том, чтобы регулировать обменные курсы валют. Отсюда ЗВР вовсе не являются «резервом» государства, ими нельзя погасить внешний долг государства, приобретать на внешнем рынке оборудование и новые технологии. Никакой пользы (мое мнение) золотовалютные резервы не приносят государству и народу, потому что их назначение – обеспечить встроенность России в международную валютную систему, и потому ЗВР нашего ЦБ вкладываются в государственные облигации других стран и лежат не в России[47]. Но и там они представляют собой вовсе не пачки перетянутых резинками банкнот разных государств, а записи на счетах в их компьютерах.
Как же осуществляется эмиссия, как рубли вводятся в обращение? Очень просто – путем покупки иностранной валюты на бирже. Пополняем ЗВР – растет рублевая масса денег. К примеру, российские компании продали нефть или газ и получили $100 млн, которые поступят на их счета в банк. Но это не прибыль, а выручка, с которой они должны возместить свои затраты, в том числе и взятые кредиты. А также заплатить налоги, которые выплачиваются в рублях. И чтобы их иметь, компании с имеющимися у них на счетах долларами выходят на ММВБ и продают их. А покупать их может там кто угодно, в том числе и ЦБР – на основе плавающего курса, до середины 2014 года в пределах установленного коридора, а с того времени по рыночному курсу. Поскольку печатный станок у ЦБР, то сколько он купит валюты, столько и появится новых рублей в обороте – получившие их компании произведут необходимые платежи и сделают накопления в рублях.
Но мы видим, что с начала 2013 года ЦБР начал не покупать, а продавать доллары, бездумно тратя резервы, а результатом было то, что доллар с 30,03 рубля скакнул в ноябре 2014 года аж до 47,88 рубля, или стал на 59,4 % дороже. В начале декабря курс вообще доходил до 80 рублей, и потому ЦБ пошел на беспрецедентные меры, подняв 16 декабря ключевую ставку до 17 %. Но вырученные от продажи долларов рубли не идут на нужды экономики, а стерилизуются, то есть выводятся из оборота. Денег в народном хозяйстве становится меньше, следовательно, банки поднимают ставки по кредиту, а рентабельность производства и торговли соответственно падает, и чтобы удержаться на плаву, предприятия повышают цены.
Вот такой он в России главный, «центральный» банк… И если существует зависимость и жесткая привязка денежной массы внутри России и долларовой массы, то экономика России очень уязвима, поскольку искусственно поставлена в прямую зависимость от экспорта природных ресурсов, и потому, когда падают цены на нефть и газ, рушится все и вся. Дело вовсе не в недоборе налогов от продажи самой нефти. Дело в том, что из экономики исчезают рубли. А уже потом падает торговля, строительство, урезаются зарплаты и стагнируется весь производственный процесс.
А как в других странах происходит процесс эмиссии? В США, хоть там доллары печатает частная лавочка, как многие называют ФРС, эмиссия происходит путем финансирования дефицита бюджета. Это осуществляется в полном соответствии с кейнсианской концепцией дефицитного финансирования развития, которая была принята еще в 1940-е годы. И потому правительство и Конгресс особо не трясет, что государственный долг растет каждую секунду на несколько тысяч долларов[48], и на момент написания этих строк дошел до безобразной суммы в $18,37 трлн. Кстати, в госдолге США есть и доля России, которая финансирует, наравне с другими странами, дефицит его бюджета путем приобретения облигаций. И это в то время, когда кредитные ресурсы очень нужны родной российской экономике! А свои облигации выпускать нельзя. Почему? Да по закону: «Статья 22. Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении»… Во как!
А как в других странах происходит процесс эмиссии? В США, хоть там доллары печатает частная лавочка, как многие называют ФРС, эмиссия происходит путем финансирования дефицита бюджета. Это осуществляется в полном соответствии с кейнсианской концепцией дефицитного финансирования развития, которая была принята еще в 1940-е годы. И потому правительство и Конгресс особо не трясет, что государственный долг растет каждую секунду на несколько тысяч долларов[48], и на момент написания этих строк дошел до безобразной суммы в $18,37 трлн. Кстати, в госдолге США есть и доля России, которая финансирует, наравне с другими странами, дефицит его бюджета путем приобретения облигаций. И это в то время, когда кредитные ресурсы очень нужны родной российской экономике! А свои облигации выпускать нельзя. Почему? Да по закону: «Статья 22. Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении»… Во как!
Интерес представляет еще вот какая запись в законе о Банке России. Согласно ст. 2 «…Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются… Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства… Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов». Написано так, как будто специально надо было расставить правовые ловушки. Согласно этому закону, ЗВР что собой представляют – имущество банка? А каким способом он стал владельцем этого резерва? Ведь записано так, что ЗВР («включая…») самой России не принадлежат. Следующие формулировки не оставляют в этом уже никакого сомнения: «Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства». Распрекрасно – государство осуществляет внешнеторговые операции, получает валюту и пополняет ЗВР, а ЦБ не несет каких-либо обязательств по отношению к государству! Более того, согласно ст. 6 ЦБ может пожаловаться на российское государство в международный суд, если оно будет вмешиваться в его деятельность. Чудны дела твои, Господи!
На всех форумах всегда вопросом номер один для обсуждения является вопрос привлечения иностранных инвестиций. С таким подходом можно было бы согласиться, если бы не было собственных ресурсов. А они достаточны, чтобы не говорить об импортозамещении, а провести не менее масштабную индустриализацию, чем была сделана в 30-е годы XX века – $350 млрд ЗВР плюс $70,69 млрд Резервного фонда и ФНБ до $73,76 млрд – долларов вполне достаточно для этого. Но дело в том, что иностранные производители могут привлекать крупные финансовые ресурсы по ставке 1,5–3 % годовых и на длительный срок, а российские компании после диверсии ЦБ в ноябре-декабре 2014 года вынуждены занимать средства под 25–30 %. Отсюда не стоит удивляться тому, что даже предприятия сырьевого сектора, извлекающие колоссальную сверхприбыль и имеющие сравнительно качественное залоговое имущество и стабильный приток валютой выручки, активно влезают во внешние долги, закладывая свое имущество в крупнейших международных финансовых организациях.
Возникает сакраментальный вопрос: зачем и почему надо занимать на внешних рынках, в чем здесь великая сермяжная правда? Зачем занимать, если у государства в запасе (резервах) есть валюта, а потом платить проценты по займам? И зачем выталкивать банки и корпоративных заемщиков на внешний рынок кредитных ресурсов, если есть свои собственные? Однако наши финансовые чиновники продолжают упорно пропагандировать необходимость привлечения «иностранного капитала», без которого (ну никак!) не может прийти в российскую экономику «эффективный частный собственник».
Но откуда растут ноги у такой политики? Это ноги и цепкие руки экономических убийц. Международный валютный фонд (МВФ), при создании которого были провозглашены цели развития мировой экономики, стимулирования международной торговли и гармонизации международных экономических отношений, сейчас открыто демонстрирует истинные намерения своих создателей. В первой половине 2014 года советник Европейского управления МВФ Антонио Спилимберго порекомендовал Банку России перейти к свободному курсообразованию, ужесточить денежно-кредитную политику и бюджетное правило[49]. Как видим, его советы/приказы ЦБ принял к исполнению – следом началась ползучая девальвация рубля, ставка рефинансирования доведена до 8,25 %, а потом и 17 %. Соответственно выросли и ставки по кредиту, делая заемные деньги практически недоступными для наших предпринимателей, что и нужно было, чтобы правительство могло больше нефтедолларов отправлять на финансирование дефицита бюджета США. Мы это уже проходили в 1990-е годы, но, похоже, урок не впрок. Тогда «катастройка» шоковой терапии Гайдара обернулась деиндустриализацией, потерей научно-технического потенциала и экономической катастрофой, погромом социальной сферы и многократным урезанием бюджетных расходов на поддержку населения, беспрецедентным обнищанием 80 % россиян. Сейчас суть рекомендаций руководству кабинета министров, тупо придерживающегося доктрины «рыночного фундаментализма», все та же – окончательное устранение финансово-экономического суверенитета России[50].
Есть еще одна проблема. В городе Базель, Швейцария, находится штаб-квартира Международного банка расчетов (МБР), созданного до войны как коммерческий публичный банк, но имеющиего иммунитет от правительственного вмешательства и даже налогообложения как в мирное, так и в военное время. И в таком качестве он быстро стал банком центральных банков. Там главы восьми европейских центральных банков и ФРС осуществляют координирование и контроль над всеми кредитно-денежными операциями мира, установление наднациональной мировой валютной стратегии, принимают решения о девальвации или защите валют, фиксировании цены золота, регулировании офшорной банковской деятельности и повышении краткосрочных процентных ставок.
Дважды в год совет МБР встречается с представителями центральных банков других стран, определяя правила и сферы влияния центральных банков, направленные на то, чтобы не позволить правительствам вмешиваться в процессы, поскольку политикам не хватает здравого смысла банкиров и им нельзя доверять решения вопросов функционирования денежной системы. Во как! Но какое отношение ЦБ России имеет к МБР? А вот какое. В 1974 году при МБР был основан Базельский комитет по банковскому надзору, который разрабатывает рекомендации и стандарты банковского надзора, обязательные для группы стран G-20. А Россия, хотя и является членом Базельского комитета, особого влияния на что-либо оказать не может, а потому обязана безоговорочно выполнять его рекомендации. Эти рекомендации имеют порядковые номера: «Базель-1», «Базель-2» и последний – «Базель-3». В чем суть этих «Базелей»? В установлении нормативов, соблюдение которых банками страны будет осуществлять Центральный банк. И чем выше номер «Базеля», тем они жестче. Российские банки уже 10 лет проработали по рекомендациям «Базель-2», а с середины 2013 года вслед за Индонезией начали переходить на «Базель-3», опередив США[51]. Увы, это особо не мешает банкам участвовать или быть посредниками при осуществлении описанных выше операций, которые отнюдь не укрепляют экономику страны. Но переход на более жесткие количественные и качественные требования к капиталу «Базеля-3», как отмечает председатель совета Ассоциации региональных банков России А. Мурычев, способен лишь усугубить общую ситуацию с кредитованием на фоне ухудшения конъюнктуры и отсутствия уверенности в завтрашнем дне[52].
Отток капитала. Через банки осуществляется не только канализация и легализация преступных и коррупционных доходов, но и вывод капиталов за рубеж. А что такое отток, или бегство, капиталов? И здесь, пожалуй, лучше, чем бывший глава ЦБ С. М. Игнатьев[53], не скажешь. По методике ЦБ чистый отток/приток капитала есть алгебраическая сумма ряда составляющих.
Рис. 5
Приток частного капитала: полученные российской компанией кредиты в иностранном банке, приобретение иностранной компанией акций российской компании. Заметьте – это не то, что вот иностранный инвестор взял и построил что-то в России или вложил капитал в производство.