Итак, чтобы сделать третий шаг к своей собственной финансовой скоростной дорожке, вы должны понять разницу между разными видами риска.
Действуйте!
1. Что вы считаете рискованным:
а) полагаться на зарплату?
б) иметь долги, по которым нужно платить каждый месяц?
в) владеть активом, который каждый месяц приносит денежный поток?
г) тратить время на получение финансового образования?
д) тратить время на обучение разным видам инвестирования?
2. Дайте себе слово уделять 5 часов каждую неделю одному или нескольким из следующих действий:
а) чтению коммерческого раздела местной финансовой газеты;
б) прослушиванию финансовых новостей по телевизору или радио;
в) чтению финансовых журналов, бюллетеней и статей на интернет-сайтах;
г) игре «Денежный поток» и посещению местного клуба любителей этой игры;
д) посещению семинаров, посвященных инвестированию и финансовому образованию;
е) работе с персональным коучем, который поможет вам продвигаться к финансовой свободе.
Глава четырнадцатая Шаг 4. Решите, инвестором какого типа…
Начните с малого и учитесь решать проблемы.
Вы когда-нибудь задавались вопросом, почему одни инвесторы делают больше денег и с гораздо меньшим риском, чем другие?
Большинство людей испытывают финансовые трудности, потому что стараются избегать финансовых проблем. Один из самых важных секретов, которые открыл мне богатый папа, был таким: «Если хочешь быстро приобрести большое богатство, берись за решение больших финансовых проблем».
В первой части этой книги я рассказал о пяти уровнях инвесторов. Сейчас я хочу добавить еще одно отличие, которое определяет принадлежность инвесторов к следующим трем типам:
• Тип А – инвесторы, которые ищут проблемы.
• Тип Б – инвесторы, которые ищут ответы.
• Тип В – инвесторы, которые ищут «эксперта», чтобы тот сказал им, что делать.
Инвесторы типа В
Инвесторы типа В не имеют финансового образования и ищут людей, которые скажут им, во что лучше всего делать инвестиции. Когда в пенсионных планах произошли изменения, людям в квадрантах Р и С поневоле пришлось заняться инвестированием. Они не стремятся делать инвестиции в свое образование, чтобы стать умелыми инвесторами. Они ничего не знают, поэтому вынуждены полагаться на советы так называемых «экспертов».
Какие у инвесторов типа В шансы стать богатыми? Примерно такие же, как выиграть в лотерею.
Инвесторы типа Б
Инвесторы типа Б ищут ответы. Они часто задают вопросы типа:
• «Во что вы посоветуете мне инвестировать?»
• «Вы считаете, что мне следует купить недвижимость?»
• «Какие акции мне выбрать?»
• «Я разговаривал со своим брокером, и он посоветовал мне диверсифицировать».
• «Родители подарили мне несколько пакетов акций. Может, мне стоит их продать?»
Инвесторы типа Б обращаются к нескольким финансовым консультантам, юристам и агентам по недвижимости, тщательно выбирают и начинают использовать их советы. Им следует находить консультантов, которые делают то, к чему призывают в своих проповедях, и без оглядки бежать от тех, кто продает инвестиционные советы, а сам кормится лишь комиссионными и гонорарами. Инвесторам данного типа нужно искать консультантов, которые делают деньги на тех же самых инвестициях, какие предлагают людям.
По моим наблюдениям, многие высокооплачиваемые представители квадрантов Р и С становятся инвесторами типа Б, потому что они слишком заняты и у них нет времени на поиски инвестиционных возможностей и изучение правой стороны КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА. Вот почему они хотят получать ответы, вместо того чтобы самостоятельно приобретать знания.
Эти люди часто покупают то, что инвесторы типа А называют розничными инвестициями – инвестициями, предназначенными для продажи широким массам.
Инвесторы типа А
Инвесторы типа А ищут проблемы, в частности созданные теми, кто испытывает финансовые трудности. Инвесторы, которые хорошо умеют решать проблемы, рассчитывают на получение прибыли в пределах от 25 процентов до бесконечности. Как правило, это инвесторы пятого уровня с прочным финансовым фундаментом, обладающие навыками, необходимыми для достижения успеха в качестве владельцев бизнеса и инвесторов, и использующие их для решения проблем, созданных людьми, у которых такие навыки отсутствуют.
Например, когда я впервые занялся инвестированием, имея в своем распоряжении лишь 18 тысяч долларов, то сосредоточился на небольших кондоминиумах и домах, выставленных на продажу в результате проблем, созданных инвесторами, которые плохо управляли своим денежным потоком и оказались без средств.
В последующие годы я все так же искал проблемы, только цифры становились все больше. Несколько лет назад я купил горнорудную компанию в Перу стоимостью 30 миллионов долларов.
И хотя проблема и цифры были очень большими, процесс остался таким же.
Как быстрее выйти на скоростную дорожку
Если вы начнете с маленьких шажков и будете настойчиво учиться решать проблемы, то по мере роста умения справляться с проблемами сможете создать состояние колоссальных размеров.
Для тех, кто желает как можно быстрее приобрести активы, я еще раз подчеркиваю необходимость освоить в первую очередь навыки, которые нужны для работы в квадрантах Б и И. Я рекомендую сначала научиться строить бизнес, чтобы приобрести жизненно важный опыт, развить лидерские качества и создать денежный поток, который смягчает ситуацию при рыночных подъемах и спадах и увеличивает количество свободного времени. Только благодаря денежному потоку от бизнеса у меня появилось время для поиска финансовых проблем, решение которых приближало меня к моей цели.
Можно ли быть инвестором всех трех типов?
В зависимости от обстоятельств я могу вести себя как инвестор любого из этих трех типов. Если приходится иметь дело со взаимными фондами, я становлюсь инвестором типа В. Когда меня спрашивают: «Какие взаимные фонды вы могли бы порекомендовать?», я отвечаю: «Не знаю».
Когда мне нужно получить профессиональную помощь в моих финансовых проблемах, я становлюсь инвестором типа Б и ищу ответы у своих консультантов, включая специалистов по налоговым стратегиям, биржевых брокеров, банкиров и агентов по недвижимости. Если найти настоящих профессионалов, от них можно получить массу ценной информации, на поиски которой у вас просто нет времени.
Советы моих финансовых консультантов трудно переоценить, потому что они разбираются в доверенностях, завещаниях и страховках намного лучше меня. Кроме того, они находятся ближе к рынку, всегда в курсе последних изменений в законодательстве и лучше представляют, как можно повлиять на рыночную ситуацию. Для того чтобы заниматься инвестированием, одного умения покупать и продавать недостаточно.
Помимо прочего, я даю свои деньги другим инвесторам, чтобы они делали капиталовложения за меня. Другими словами, я выступаю инвестиционным партнером других инвесторов четвертого и пятого уровней. Это люди, с которыми я лично знаком и которым доверяю. Когда они выбирают для инвестирования область, о которой я ничего не знаю, например строительство жилья для малоимущих или возведение огромных офисных зданий, я могу дать им свои деньги, поскольку не сомневаюсь в том, что они мастера своего дела, и доверяю их знаниям.
Почему вам следует начать как можно быстрее
Одной из основных причин, по которой я рекомендую людям быстрее найти свою собственную скоростную дорожку и серьезно отнестись к идее стать богатыми, является то, что в Америке и в большей части мира есть два вида законов: одни для богатых, а другие для всех остальных. Многие новые законы явно направлены против людей, застрявших на дорожке для крысиных бегов.
Меня возмущает тот факт, что средний класс очень мало знает о том, куда уходят его налоговые доллары. И хотя основная масса этих средств направляется на достойные цели, самые значительные налоговые льготы, стимулы и выплаты достаются богатым. А платить за них приходится среднему классу.
Например, в число самых серьезных и злободневных политических проблем Америки входит недостаточное строительство жилья для малоимущих. Чтобы решить эту проблему, власти городов, штатов и федеральное правительство предлагают существенные налоговые кредиты, налоговые вычеты и арендные субсидии людям, которые финансируют и строят такое жилье. Благодаря простому знанию законов финансисты и строители становятся богаче за счет налогоплательщиков, которые субсидируют их инвестиции в жилищное строительство для малоимущих.
Почему это несправедливо
Мало того что большинство людей на левой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА платят более высокий личный подоходный налог, они еще и лишены возможности участвовать в инвестировании с налоговыми преимуществами. Возможно, в этом заключается еще одна причина того, что богатые становятся еще богаче.
Я знаю, что это несправедливо, и понимаю аргументы обеих сторон. Я знаком с людьми, которые протестуют и пишут письма редакторам местных газет или пытаются изменить систему, выдвигая свои кандидатуры на политические посты.
Однако, по-моему, намного легче заняться собственным бизнесом, взять под контроль свой денежный поток, выйти на собственную финансовую скоростную дорожку и стать богатыми. Легче изменить себя, чем политическую систему.
Проблемы приводят к возможностям
Много лет назад богатый папа посоветовал мне сначала развить навыки владельца бизнеса и инвестора, а потом заняться решением проблем.
С тех пор я только этим и занимаюсь – решаю проблемы бизнеса и инвестирования. Некоторые люди предпочитают называть их задачами, но мне нравится называть их проблемами, потому что в большинстве случаев так оно и есть.
Мне кажется, что слово «задачи» нравится людям больше, чем «проблемы», потому, что первое слово они считают более позитивным, чем второе. Но я думаю, что у слова «проблема» тоже есть позитивное значение. Я знаю, что внутри каждой проблемы скрывается возможность, а возможности – это как раз то, что нужно настоящим инвесторам. И каждая проблема с финансами или бизнесом, которую я пытаюсь решить (независимо от того, удается мне это или нет), помогает мне узнать что-то новое о финансах, маркетинге, людях или юридических нюансах.
Часто я знакомлюсь с новыми людьми, которые выступают в качестве бесценного актива в других моих проектах и становятся моими друзьями на всю жизнь, а это дороже любых денег.
Найдите свою скоростную дорожку
Итак, тем из вас, кто хочет найти свою финансовую скоростную дорожку, прежде всего нужно:
1. Заняться собственным бизнесом.
2. Взять под контроль свой денежный поток.
3. Понять разницу между разными видами риска.
4. Уяснить разницу между инвесторами типа А, Б и В.
Для того чтобы выйти на финансовую скоростную дорожку, станьте экспертом в решении конкретного вида проблем. Не занимайтесь диверсификацией, которую рекомендуют инвесторам типа Б. Станьте экспертом в решении одного вида проблем – и к вам потянутся люди с деньгами для инвестирования. А если вы покажете себя хорошим специалистом и человеком, заслуживающим доверия, то сможете намного быстрее выйти на свою финансовую скоростную дорожку.
Вот несколько примеров. Билл Гейтс является экспертом по решению проблем, связанных с маркетингом программного обеспечения, Дональд Трамп – профессионалом в области решения проблем в сфере недвижимости, Уоррен Баффет – специалистом по решению проблем бизнеса и фондового рынка, что позволяет ему покупать ценные пакеты акций и успешно управлять портфелем ценных бумаг. Джордж Сорос является экспертом по решению проблем волатильности рынка, что делает его отличным управляющим хеджевыми фондами, а Руперт Мердок специализируется на решении проблем в сфере глобальных телевизионных сетей.
Мы с Ким являемся инвесторами типа А и решаем проблемы, связанные с жилищным строительством. Эта специализация обеспечивает нам щедрый и стабильный поток пассивного дохода. Когда мы выбираем для инвестиций области, расположенные вне сферы многоквартирного строительства, то становимся инвесторами типа Б, то есть отдаем свои деньги людям, у которых есть отличный послужной список в соответствующей сфере и которые всегда делают то, к чему призывают в своих проповедях.
У меня есть главная цель, и она состоит в том, чтобы заниматься своим собственным бизнесом. Хотя Ким и я много занимаемся благотворительностью и помогаем другим людям в их стремлении к обретению финансовой свободы, мы никогда не упускаем из виду важность занятия собственным бизнесом и постоянного пополнения нашей колонки активов.
Чтобы быстрее стать богатыми, настойчиво овладевайте навыками, необходимыми владельцам бизнеса и инвесторам. Выбирайте для решения большие проблемы, потому что внутри их кроются огромные финансовые возможности. Вот почему я советую всем сначала освоиться в квадранте Б и только потом переходить в квадрант И. Когда вы научитесь мастерски решать проблемы в сфере бизнеса, у вас появится избыточный денежный поток, а ваше знание нюансов бизнеса сделает вас по-настоящему умным инвестором. Я говорил это уже много раз, но считаю, что стоит повторить снова: многих людей приводит в квадрант И надежда на то, что инвестирование решит их финансовые проблемы. Но в большинстве случаев этого не происходит. Если к этому моменту они еще не стали успешными владельцами бизнеса, инвестирование только усугубляет их финансовую ситуацию.
Финансовых проблем в нашем мире более чем достаточно. Буквально за каждым углом можно найти проблему, которая ждет вашего решения.
Действуйте!
I. Учитесь инвестированию.Еще раз напоминаю о том, что, прежде чем пытаться стать инвестором пятого уровня, вам нужно сначала добиться отличных показателей на четвертом уровне. Начните с малого и никогда не переставайте учиться.
Каждую неделю выполняйте как минимум два пункта из следующего списка:
1. Посещайте финансовые семинары и курсы. Своим успехом я в значительной степени обязан тем самым курсам по недвижимости, на которые записался в молодости, раскошелившись на 385 долларов. В дальнейшем применение на практике знаний, полученных на этих курсах, принесло мне миллионы.
2. Ищите в своем районе объявления о продаже недвижимости. Каждую неделю осматривайте 3–4 объекта и просите агентов сообщать вам полную информацию о них. Задавайте вопросы типа: «Является ли эта недвижимость инвестиционной?», «Арендована ли она в данный момент?», «Какова арендная плата на сегодняшний день?», «Каков коэффициент незанятости жилья?», «Какова средняя плата за жилье в этом районе?», «Каковы эксплуатационные расходы?», «Входит ли в цену стоимость отложенного ремонта?», «Согласится ли владелец финансировать покупку?», «Какие способы финансирования сделки можно использовать?».
Приучите себя составлять отчет о месячном денежном потоке для каждого объекта, а затем просматривать его вместе с агентом по недвижимости, чтобы убедиться в том, что вы ничего не забыли. Каждый объект – это уникальная бизнес-система, и рассматривать его следует тоже как отдельную бизнес-систему.
3. Договоритесь о встрече с несколькими биржевыми брокерами и выясните, акции каких компаний они советуют покупать. Проведите исследование этих компаний, а затем рассмотрите возможность открытия торгового счета в брокерской фирме и совершения нескольких небольших инвестиций.
4. Подпишитесь на инвестиционные бюллетени и изучайте их.
5. Продолжайте читать специальную литературу, посещать семинары, смотреть финансовые программы по телевидению и играть в «Денежный поток».
II. Учитесь бизнесу.1. Встретьтесь с несколькими бизнес-брокерами, чтобы узнать, какие работающие предприятия продаются в вашем районе. Вы удивитесь, сколько новых терминов можно выучить, просто задавая вопросы и слушая.
2. Посетите семинар по сетевому маркетингу, чтобы получить представление об этой бизнес-системе (я рекомендую исследовать как минимум три разные компании сетевого маркетинга).
3. Посещайте проводимые в вашем районе конференции и торговые выставки, чтобы посмотреть, какие франшизы или бизнес-системы предлагает рынок.
4. Подпишитесь на газеты, журналы и другие информационные бизнес-ресурсы.
Глава пятнадцатая Шаг 5. Ищите наставников
Наставник – это тот, кто говорит вам, что важно, а что нет.
Кто проведет вас в те места, где вы никогда не бывали раньше? Наставник – это тот, кто говорит вам, что важно, а что нет.
Наставники говорят нам, что важно
Представленный далее финансовый отчет из настольной игры «Денежный поток» был создан специально для того, чтобы служить вам наставником. Этот отчет учит людей думать так, как думал богатый папа, и особо выделять то, что он считал важным с финансовой точки зрения.
Мой высокообразованный, но бедный папа считал, что для каждого человека очень важно иметь работу с высокой зарплатой и дом своей мечты. Кроме того, он был уверен в том, что человек должен оплачивать счета в первую очередь и жить ниже своих средств.
Отец Майка, в свою очередь, учил меня фокусировать внимание на пассивном доходе и тратить время на приобретение активов, которые приносят пассивный, или долгосрочный остаточный, доход. Отец Майка не считал, что нужно жить ниже своих средств. Своему сыну и мне он часто говорил: «Вместо того чтобы жить ниже своих средств, сосредоточьтесь на их увеличении».