Техника благодарственной тетради
Почему я стала искать какие-то особенные техники для работы с долгами? Все просто. В какой-то момент моей жизни меня замучали долги.
Пока у вас недостаточно инвесторского опыта, ваши траты могут быть больше, чем вы рассчитываете. Масса дополнительных расходов возникает во время ремонта, каждый съехавший арендатор вызывает страх – а вдруг следующий появится не сразу? Да что там говорить – меня выбивали из колеи даже штрафы за парковку.
В какой-то момент я поняла, что страшны не долги как таковые, а те страдания, которые я от них получаю. Важным этапом на пути освобождения от долгов стало мое осознание того, что мне надо прежде всего изменить отношение к долгам.
Когда у нас возникает необходимость в финансировании и кто-то дает нам в долг, мы берем деньги с радостью и благодарностью. Еще бы!
Благодаря этим деньгам мы решаем какой-то важный вопрос.
А теперь постарайтесь вспомнить, что вы чувствуете, когда деньги потрачены и пришло время отдавать. Правильно – долг становится в тягость. Вы испытываете совершенно противоположные эмоции по отношению к одним и тем же деньгам. Долги вызывают раздражение, злость, обиду на жизнь.
А на самом деле – возвращать долг – значит благодарить за оказанную помощь.
И вот тогда я завела себе БЛАГОДАРСТВЕННУЮ ТЕТРАДЬ. Не буду вдаваться в психологические подробности техники, скажу одно – это ТОЧНО РАБОТАЕТ.
Как я это делаю?
Я беру тетрадку и расписываю все свои обязательства. Кому я должна, сколько и когда мне нужно вернуть долг. Причем сюда же я вношу коммунальные долги, налоги, выплаты банкам – словом, все, что мне нужно будет отдать.
Я расписываю свои выплаты на год и обязательно указываю, когда именно мне нужно будет делать возврат. Если у меня есть рассрочки, я указываю их периоды.
В этой же тетради я обязательно фиксирую каждую сумму, которую мы выплатили. И так каждый месяц. В начале следующего месяца я переношу все оставшиеся долги на следующую страницу, только суммы, естественно, меняются.
Выглядит это примерно так.
Вы можете размещать свои данные в любом удобном для вас формате. Главное – не забудьте сделать одну вещь. Обратили внимание на фразу под таблицей? Перепишите ее. Это очень важная фраза. Она открывает каждый новый месяц в моей Благодарственной тетради.
Я искренне хочу сдержать обещания по поводу всех этих финансовых обязательств и в отдельных случаях даже буду вносить больше, чем потребуется. В ближайшее время я собираюсь отблагодарить на сумму ______. В июне 2014 я отблагодарила на сумму ________. Спасибо за предоставленные возможности!
Знаете, почему так важно переписывать эту фразу из месяца в месяц? Таким образом мы восстанавливаем состояние благодарности за предоставленные средства. Занося в тетрадь долги, обязательно каждый раз вспоминайте, сколько хорошего было сделано на эти деньги: вовремя закончили ремонт, открыли новый денежный поток. А разве не здорово, что благодаря коммунальным платежам в доме тепло, светло, есть горячая вода?
Не буду останавливаться на том, как и за счет чего работает Благодарственная тетрадь. Здесь собрано сразу несколько техник контроля сознания. Расскажу только о результате, как она работает лично у меня.
Когда я начала вести записи, я планировала рассчитаться с долгами за 2 года. В результате я сделала это за 8 месяцев. Причем первые 6 месяцев я действительно очень активно работала с техникой, а потом все как-то поехало по накатанной. Создавалось ощущение, что деньги сами поступают в бюджет, чтобы закрыть задолженность.
Я подметила еще один важный момент. Когда берешь в долг, нужно сразу договариваться о максимальной рассрочке. Не для того, чтобы растянуть выплату, а для того, чтобы иметь возможность для маневра. Лучше отдать долг раньше, чем обещал, чем брать на неделю и тянуть месяцами.
Когда вы ведете Благодарственную тетрадь, у вас подсознательно создается ощущение, что вы не живете с долгами, не тонете в них, а постоянно работаете над их возвратом.
Ну и чисто практическая польза – регулярная работа со своими денежными потоками приучает к финансовой дисциплине.
Сейчас мы продолжаем брать в долг и по-прежнему ведем тетрадь, но процесс возврата денег теперь происходит гораздо легче.
Формула 20/80
Еще один совет, а точнее правило: долги не должны превышать 20 % вашего дохода. Точно так же ваши сбережения не должны превышать 20 %.
Я не рекомендую нарушать эти границы. Если все, что вы зарабатываете, вы отдаете за долги, либо складываете в кубышку, вы начинаете жить с ощущением, что денег как не было, так и нет. Ваш образ жизни не меняется. Вы не доставляете себе никаких удовольствий. В конечном счете теряется смысл в зарабатывании денег. Снижается ваш потенциал на создание дополнительных денежных потоков.
Если ваша жизнь не наполняется радостью от поездок, покупок, возможности побаловать своих близких или помочь тому, кто в этом нуждается, у вас отпадет необходимость в новых денежных потоках. И они абсолютно точно перестанут поступать. Проверено много раз.
Конечно, в жизни возникают ситуации, когда нужно «перекрутиться», «затянуть пояс», но такое состояние не должно длиться долго. Если мы в течение длительного времени отказываем себе во всем, пропадает стимул двигаться дальше. Уж лучше напрячься и найти возможность дополнительного заработка, чем довести себя до крайней степени утомленности, и в результате все бросить.
Ипотечные долги
Когда я говорю о долгах, я намеренно не включаю в них выплаты по ипотечным кредитам. Ипотека – это часть нашего бизнес-процесса. Если мы берем кредит для покупки арендной недвижимости, это уже наши расходы на бизнес.
Здесь получается замкнутая модель, которая должна обслуживать сама себя. Наш объект недвижимости должен давать такой доход, чтобы после ежемесячной выплаты по кредиту у нас еще оставались деньги в качестве прибыли.
Если внутри моего проекта есть небольшой кредит на ремонт или первоначальный взнос и крупный кредит на покупку самого объекта, я считаю, что этот проект не работает на полную мощность, пока не погашен маленький долг. А ипотечный долг как часть проекта можно погашать досрочно, только если это целесообразно.
Структурирование личного бюджета
Личный бюджет надо вести с точностью до копейки. Расскажу, какой «волшебный пендаль» я получила, когда училась у Роберта Кийосаки. Я заплатила за этот курс 5,5 тысячи долларов, узнала там массу интересных вещей, но реальный прорыв случился благодаря одному эпизоду.
«Волшебный пендаль» от Роберта Кийосаки
Одним из заданий на курсе было завести тетрадь для подробной записи доходов и расходов. Я не оценила всю степень важности и вносила в тетрадь только крупные траты. Ну не вписывать же туда всякую ерунду! Это даже как-то унизительно. В результате когда пришло время отчитываться по домашнему заданию, я сказала своему коучу: «Ну основные расходы я здесь указала, а всякие мелочи я примерно прикину в конце месяца». В ответ я услышала ее ледяной голос: «Для чего вы пришли на этот курс? Я же сказала – ДО ПОСЛЕДНЕГО ЦЕНТА!» И коуч швырнула трубку.
Какое-то время я пребывала в шоке, потом пошла к мужу и сказала: «Плохие новости. Мы должны записывать все до цента». К моему удивлению, Андрей с удовольствием взялся за выполнение этого задания. Я приносила ему ворох чеков, а он очень тщательно вносил цифры в тетрадку.
И знаете, что меня больше всего удивило? Те расходы, на которые я даже не обращала внимание: ну там мороженое детям, чашечка кофе, еще какая-нибудь ерунда, – на деле складывались в довольно крупные суммы, которые таким образом выпадали из моей бухгалтерии.
Сначала мне стало страшно: ведь мне необходимо гораздо больше денег, чем я думала. Но потом, когда я поняла, сколько денег мне надо РЕАЛЬНО, НА САМОМ ДЕЛЕ, я просто стала закладывать их в семейный бюджет.
Когда ты записываешь все мелочи, ты перестаешь пренебрегать этой статьей расхода. Ты четко видишь, сколько нужно денег на определенные вещи, и, по сути, на эти суммы возникает ментальный заказ.
Деньги начали появляться. Хотите верьте, хотите нет. Так что, хоть мы и посмеялись, что заплатили 5,5 тысячи долларов за то, что меня грубо отчитала коуч из команды Кийосаки, цель вполне оправдала средства.
Мы до сих пор ведем свой бюджет с точностью до копейки. Кстати, Андрей получает от этого удовольствие. Он говорит, что, когда вносит в тетрадь очередную покупку, он радуется. В отличие от меня он реагирует на счета не «Мама! Сколько же мы потратили!», а «УРА! Сколько мы потратили!!!» Счета – подтверждение нашего благосостояния. Если мы так много тратим, значит, и зарабатываем мы немало!
Чем выше скорость, тем выше точность
Почему важно как можно раньше научиться разумно обращаться с деньгами?
Когда люди путешествовали на повозках, они передвигались медленно. Если в дороге что-то ломалось, например соскакивало колесо, его можно было как-то прикрутить, где-то постучать ну и худо-бедно продолжать ехать.
Когда мы пересели в автомобили, инженеры стали гораздо точнее подгонять детали. На высокой скорости отлетевшее колесо может привести к гибели. Поэтому необходимость в более точном исполнении возрастает вместе с увеличением скорости.
Ну и, понятно, если вы летите самолетом, точность подгона деталей имеет просто жизненно важное значение.
Так и у инвесторов. Ваши обороты будут расти. И не всегда ваши доходы будут меняться пропорционально расходам.
Вы должны очень ясно, очень наглядно представлять, сколько денег у вас на самом деле.
Я хорошо запомнила один этап в нашей инвесторской жизни. Мы уже управляли несколькими объектами, через наши руки проходили весьма приличные суммы. Оборот был где-то 10–15 тысяч евро в месяц. На этом этапе у нас возникла иллюзия, что 10–15 тысяч – это не оборот, а доход, и мы можем жить на эту сумму.
Мы подрасслабились. Стали чаще ездить в отпуск, покупать все, о чем давно мечтали, просто транжирить. Зачем нам продолжать учитывать копейки, если мы уже столько зарабатываем? В какой-то момент мы почувствовали, что сильно возросли долги по кредиткам. И вот тогда мы взяли себя в руки и честно проверили все наши расходы-доходы. Выяснилось, что реально жить мы пока можем не на 15 тысяч евро, а лишь на 4 тысячи.
С увеличением оборота увеличились и расходы на ремонт, коммунальные платежи, электроэнергию, поддержание объектов в порядке. Получилось, что мы уже пересели в автомобиль, но забыли, что надо более точно подгонять детали. И они начали сыпаться, причем на очень приличной скорости – пока не смертельно, но очень болезненно.
Поэтому я призываю вас скрупулезно структурировать бюджет даже тогда, когда, как вам кажется, еще нечего структурировать.
Научитесь делать это на маленьких оборотах, тогда у вас не будет проблем на высоких.
Дисциплина покупок. Техника «Вернуть бы мне свои деньги»
Еще одна действенная фишка, которая очень помогает мне в обращении с деньгами, – это техника, которую я назвала «Вернуть бы мне свои деньги».
Раз в месяц я беру тетрадку и записываю туда расходы, о которых я пожалела.
Например, купила ребенку туфли, они не подошли по размеру, а поменять поленилась или забыла. Или не внесла квартплату вовремя, возникли пени. Поленилась искать парковку, бросила машину на минуту около магазина, пришел парковочный штраф.
Когда я реализовала эту технику первый раз, я пришла в ужас от того, сколько денег я потеряла просто из-за лени или пофигизма. И стала гораздо внимательнее. В следующем месяце список уже был гораздо короче.
Теперь я ежемесячно анализирую, какие платежи можно пересмотреть. Возможно, появились более дешевые операторы мобильной связи. Или интернет-провайдер предлагает новый более выгодный пакет услуг. Или можно перезаключить договор по медицинской страховке на других условиях.
Проведите ревизию своих трат, которых можно было избежать, и вы будете удивлены!
В мой список «Вернуть бы мне свои деньги» я бы включила:
• штрафы;
• пени за просроченные платежи;
• спонтанные необдуманные покупки;
• «Готовь сани летом» – это, например, про купленный в разгар сезона по топ-цене кондиционер;
• такси (не тогда, когда мы берем машину ради комфорта, а тогда, когда плохо рассчитали время и куда-нибудь опаздываем);
• перевес багажа в аэропорту (поленились взвесить заранее);
• заправка машины не на заранее выбранной выгодной бензоколонке, а там, где загорелся предупредительный сигнал;
• невыгодный обмен валюты в поездке (это когда мы не позаботились об этом заранее и меняем деньги где-нибудь в аэропорту по самому бешеному курсу);
• ну и прочие аналогичные промахи.
Ваш список будет другой, но суть остается той же. Честно признайтесь себе, сколько раз и на какую сумму вы были неправы. Сделайте выводы и впредь будьте разумнее.
Задания
1. «Вернуть бы мне свои деньги»
Задумайтесь над этим прямо сейчас. Вспомните и запишите 5 трат, о которых вы пожалели.
1. ____________________
2. ____________________
3. ____________________
4. ____________________
5. ____________________
Правда жалко? Вернуть бы мне свои деньги!
2. Таблица расходов
Составьте таблицу своих расходов. Не повторяйте мою ошибку – ведите записи ЧЕСТНО и ДО ПОСЛЕДНЕЙ КОПЕЙКИ!
3. Благодарственная тетрадь
Заведите Благодарственную тетрадь. Продержитесь хотя бы 2–3 месяца. Когда вы увидите результат, вы сами захотите вести ее дальше.
___________________________
___________________________
___________________________
Есть еще одна вещь, которая толкает многих на ненужные покупки. Она называется «понты».
Тот, кто часто общается с богатыми людьми, наверняка замечал, что по виду никогда не скажешь, что у человека очень много денег. Почему? Как правило, потому что, если человек заработал миллионы, ему нет необходимости доказывать всем вокруг, как он крут. Поэтому довольно часто по-настоящему состоятельные люди очень скромны в быту и в личных тратах.
И наоборот – когда человек зарабатывает гораздо меньше, чем ему бы хотелось, он всеми силами доказывает сам себе и окружающим, что он может позволить себе дорогие вещи. И покупает разные имиджевые штуки – дорогие гаджеты, автомобиль классом выше, дизайнерскую одежду.
Это вполне понятно, но очень неразумно. Я бы посоветовала не тратить деньги на вещи, которые нужны исключительно для поддержания вашей уверенности в себе, а поработать над своим внутренним стержнем.
Техника работы над внутренним стержнем
Невозможность позволить себе какие-то вещи очень сильно задевает нашу самооценку и чувство собственного достоинства.
Нам стыдно, когда мы не имеем возможности угостить девушку ужином или купить новое платье. Кажется, будь у меня машина получше или выйди я в новой шубе, моя самооценка была бы выше. Людям важно, что о них думают другие. Мы ловим реакцию окружающего мира на нашу персону – так уж устроен человек.
Когда человек становится слишком зависим от того, как его воспринимают другие, возникает одна опасность – чего бы он ни добился в жизни, ему всегда будет мало. Всегда будет находиться кто-то, у кого больше денег, мощнее машина или наряднее дом. И он не сможет быть счастливым.
Если Дональд Трамп наденет старую куртку и сядет в старый «Фольцваген», он все равно будет чувствовать себя Дональдом Трампом.
Наташа ЗакхаймЯ предлагаю другой рецепт. Сравнивайте себя с собой. С тем, каким вы были год назад, пять лет назад. Посмотрите, чего вы уже добились. Подумайте, где вы будете через три года. Сколько недвижимости у вас будет? Каким будет ваш образ жизни?
Если поставить точку А, чтобы отметить позицию, на которой вы находитесь сейчас, а точкой В обозначить будущее, которое вы для себя запланировали, то линия, которая соединяет обе точки, и будет вашим внутренним стержнем.
Находясь в точке А, вы должны быть уверены в том, что вы обязательно окажетесь в точке В. Просто мы живем в материальном пространстве и не можем сразу перелетать куда-то силой мысли – нам нужно определенное время для перемещения. Но вы должны ощущать себя так, словно уже пришли в точку В – у вас достаточно денег, у вас прекрасная семья, вы живете такой жизнью, которая отвечает вашим запросам.
Пусть это знание будет вашим внутренним стержнем, который не даст сбить вас с пути.
Когда мы с мужем только начинали инвестировать, мы часто ощущали сочувствие наших друзей и близких. Немногие понимали, что мы делаем. Довольно часто приходилось слышать, особенно от родителей, что не проще ли устроиться на работу – и денег больше, и головной боли меньше. Мама моего мужа частенько напоминала ему, что он потомственный врач, а торчит на каких-то стройках. Все это было неприятно, тем более что на том этапе нам особенно нечем было ответить. Доходы были небольшие, а времени и сил тратилось очень много. И только наш внутренний стержень, наша уверенность в том, что мы точно знаем, к чему двигаемся, помогали нам идти к нашей точке В, не сбиваясь с пути.
И еще я хочу отметить очень важную вещь, касающуюся наших ресурсов. Посмотрите на историю своей семьи. На судьбы своих предков. Люди прожили колоссально трудные жизни, прошли войны и голод. Но они выжили и дали жизнь вам. Это уже говорит о том, что за вашими плечами огромный потенциал нескольких поколений супергероев – ваших кровных родственников. Когда гибли миллионы, они умудрились выжить. Чувствуйте этот ресурс. Пусть он подпитывает ваш внутренний стержень. Это ваша настоящая сила.