И еще я хочу отметить очень важную вещь, касающуюся наших ресурсов. Посмотрите на историю своей семьи. На судьбы своих предков. Люди прожили колоссально трудные жизни, прошли войны и голод. Но они выжили и дали жизнь вам. Это уже говорит о том, что за вашими плечами огромный потенциал нескольких поколений супергероев – ваших кровных родственников. Когда гибли миллионы, они умудрились выжить. Чувствуйте этот ресурс. Пусть он подпитывает ваш внутренний стержень. Это ваша настоящая сила.
Уверена, что и в вашей собственной жизни уже произошло немало событий, которыми можно гордиться, считая их победами. Твердо стойте на этом знании, и у вас отпадет необходимость самоутверждаться за счет бриллиантов или молодой жены. Бриллианты могут украсть, жена может уйти к другому, а вот ваш внутренний стержень (кем я был – кем я стал – кем я стану) – это тот ресурс, тот источник силы, на который вы можете опираться постоянно.
Поэтому если сейчас ваша точка А не отражает того, как бы вы хотели бы жить, поймите, что у вас уже есть очень и очень много.
Когда вам кажется, что вы не располагаете никакими ресурсами, чтобы начать прокладывать дорогу к благосостоянию, – я очень хочу, чтобы вы это увидели, – у вас всегда есть определенный капитал.
Задание
Я хочу предложить вам поразмышлять над историей жизни ваших родных. Дедушек и бабушек, ваших родителей. Опишите, кем они были и кем стали.
___________________________________
___________________________________
___________________________________
Вспомните свою историю. Кем были вы и к чему вы пришли? Опишите свои победы. Даже самые, на ваш взгляд, незначительные. Жизнь состоит из маленьких и больших побед. Каждая из них сделала вас тем, кем вы стали. Каждый успешно сданный экзамен, каждое верно принятое решение – это ступеньки, по которым вы пришли туда, где вы сейчас. Уверена, вам есть чем гордиться.
___________________________________
___________________________________
___________________________________
А теперь, вспомнив, какой путь успеха прошла ваша семья и вы сами, подумайте и опишите, кем вы станете в недалеком будущем.
___________________________________
___________________________________
___________________________________
Каким стартовым капиталом располагает инвестор?
Ресурсы
Финансовый – деньги, личная капитализация.
Социальный – личные отношения, семья, друзья, база профессионалов.
Личностный – опыт и навыки, особенности и качества вашей личности.
С деньгами все более-менее понятно. Давайте разберемся, какими еще ресурсами вы можете смело пользоваться, приступая к инвестированию.
Ключевые люди
Самыми главными ключевыми людьми в нашей жизни, конечно же, являются наши близкие. Муж, жена, родители, друзья. Очень повезло тому, чьи близкие готовы идти с ним по одной дороге.
Если вы двигаетесь вместе, помогая и поддерживая друг друга, – это огромный капитал.
К слову, если вам повезло меньше и вас не понимают и в нужный момент не подставляют плечо – не страшно. У меня немало знакомых, которые добились успеха ради того, чтобы доказать близким, что они на что-то способны. Отсутствие поддержки в данном случае было очень мощным мотиватором на успех.
Специалисты
Даже если вы еще не инвестор, начинайте собирать свою базу профессионалов. Помощь каких специалистов вам обязательно понадобится в вашей деятельности?
• риелтор по сдаче в аренду
• риелтор по продажам
• ипотечный брокер
• строительные специалисты
• работник банка
• оценщик
• работник строительного магазина
• инженер-строитель
• работники мэрии
• работники ЖЭК
Хорошо, если вы сможете наладить контакт с этими людьми. Все они в какой-то момент будут задействованы в вашей работе и так или иначе смогут повлиять на ваш доход. Смело знакомьтесь, общайтесь, слушайте, что они говорят, наблюдайте, как работают. Вам обязательно потребуется их помощь, и не один раз.
Время как инструмент инвестирования
Время всегда работает на инвестора. Я сейчас даже не говорю о том, что объекты недвижимости с годами дорожают. Грамотно инвестируя свое личное время, вы можете создавать капитал. Очень важно с самого начала развивать навыки тайм-менеджмента. На начальных этапах инвестирования вам очень много придется делать самому, поэтому, приобретая навык правильного распоряжения временем и его рационального распределения, вы закладываете первые кирпичики в свою личную эффективность.
Инвестор как инструмент инвестирования
Инвестирование – это топ-спорт. Вам, как хорошему спортсмену, абсолютно необходима поддержка. Вы должны быть энергичными, здоровыми и полными сил. Не забывайте, что инвестиции в спорт, отдых и правильное питание – это не расходы. Ваше здоровье – это ваш мощнейший ресурс. Инвестируя в себя, вы даете себе силы, импульс и драйв, чтобы двигаться дальше.
Очень важны ваши взаимоотношения с другими людьми. Я говорю не только о деловых связях. Общение с друзьями и близкими эмоционально развивает нас, расширяет наше видение.
Изучайте и применяйте техники контроля сознания и работы с памятью – вы получите ясное мышление и способность быть креативным. Отнеситесь к себе с такой же ответственностью, как и к своему инвестиционному проекту. Составьте план по улучшению здоровья, осваивайте инструменты по повышению работоспособности, и когда вы увидите результаты, вы поймете – ваши усилия не были напрасны!
Работа на босса как механизм финансирования
Если вы наемный сотрудник, рассматривайте работу как собственный бизнес, где у вас один клиент. От корпорации нужно брать все, что только может вам пригодиться в вашей собственной деятельности. Согласитесь, очень жалко и очень обидно ходить на работу только за зарплатой.
Приобретайте различные навыки, получайте знания и опыт, обрастайте связями. Вам необходимо как можно быстрее повышать квалификацию, чтобы переходить с уровня на уровень. Если работа не дает вам навыков, необходимых для инвестиций, используйте ее для повышения вашей личной капитализации.
Постоянно оценивайте себя на рынке труда. Если вы видите, что ваша квалификация стоит дороже, требуйте повышения или меняйте работу – ни в коем случае не «залипайте» надолго в одной корпорации. К тому же своевременные переходы гораздо быстрее увеличат вашу зарплату, чем медленный карьерный рост внутри одной компании.
Словом, раз уж вы вынуждены проводить по восемь часов в офисе, не сидите просто так. Берите максимум и уходите в нужный момент.
Бизнес как инструмент инвестирования
Собственный бизнес нужно оценивать трезво.
Я бы оценивала предприятие исходя из того, за какую сумму его можно продать, учитывая, что придется выплачивать зарплату человеку, который будет управлять бизнесом за вас.
Бизнес – это не хобби, не занятость и не программа соцобеспечения работников.
Часто бизнес приносит столько же денег, сколько работа на босса, с одной разницей – на себя приходится работать 24 часа в сутки.
Подсчитайте, сколько у вас остается денег после выплаты зарплаты себе как директору. Очень важно научиться работать над бизнесом, а не внутри него. Иначе вам достается роль специалиста.
Определитесь с целью своего бизнеса – вы хотите заниматься этим всю жизнь или вам интересно довести бизнес до определенного уровня, чтобы продать его?
А может, вы хотите поставить бизнес на ноги и открыть еще пять?
Подумайте над этими вопросами, продумайте разные стратегии выхода из бизнеса. Как вы поступите, если обстоятельства не позволят вам заниматься бизнесом? Продадите, передадите в управление, закроете?
Если у вас еще нет ответов на эти вопросы, лучше получить их как можно быстрее. Жизненные обстоятельства могут меняться так стремительно, что без продуманных заранее стратегий вы можете навредить даже очень удачному проекту.
Мои выводы
Глава 4. Подготовка стратегии
На этапе подготовки стратегии мы еще только определяемся с покупкой объекта недвижимости. Здесь инвесторы часто застревают в метаниях. Это как у гончих – след уже взят, но еще нет уверенности в том, какой из зайцев самый лучший.
Развеять сомнения можно разными способами, но самый верный – это РАСЧЕТ.
Мы с вами уже рассматривали преимущества и недостатки различных активов и увидели, почему инвестиции в недвижимость более привлекательны, чем другие виды инвестиций. Для того чтобы вам было легче принять решение, я советую заносить данные в таблицу. Причем не только в виде цифр, но и в виде тезисов, которые помогают сделать необходимые выводы.
Чтобы сделать правильный выбор, составляйте аналитические таблицы на любую тему. В зависимости от того, с какой целью мы делаем расчет, мы вводим графы с теми или иными показателями.
Чтобы сделать правильный выбор, составляйте аналитические таблицы на любую тему. В зависимости от того, с какой целью мы делаем расчет, мы вводим графы с теми или иными показателями.
Например, мне нужно взять кредит в банке. Банку для выдачи кредита необходимо получить от меня информацию, подтверждающую, что я смогу вернуть ему деньги. Моя задача – дать банку информацию в такой форме, которая поможет ему принять положительное решение.
Я приношу в банк таблицу, где очень наглядно показано:
• сколько у меня активов;
• сколько кредитов в банках;
• какую чистую прибыль я получаю;
• сколько денег у меня будет, если банк предоставит мне необходимую сумму в кредит.
Другой пример.
Мы с мужем покупали трехкомнатную квартиру в Санкт-Петербурге. Продавец сдавал ее бригаде иногородних рабочих. Став собственниками, мы должны были определиться – ремонтировать квартиру, чтобы сдавать ее дороже, или оставить как есть. Мы составили таблицу. Занесли в нее наши расходы на строительство, потери от простоя квартиры в течение всего периода ремонта, затраты на поиск новых жильцов, оплату работы агента по управлению квартирой. Кроме того, нам пришлось бы этот период жить в Питере, что означает траты на авиабилеты, решение вопросов с няней для детей в помощь дедушке с бабушкой и т. п. И вывод напросился сам собой – на том этапе нам однозначно было выгоднее оставить все как есть. Мы решили приступить к ремонту тогда, когда наши личные обстоятельства будут благоприятствовать длительному пребыванию в России.
Такие аналитические таблицы я составляю по любому поводу. Мне нравится, когда информация позволяет легко делать выводы. Удобно заносить в таблицы различные варианты и сравнивать. Я убеждена, что делать расчеты гораздо эффективнее, чем метаться в сомнениях.
Вы можете придумать любые таблицы для своих целей. Мы уже составляли сравнительную таблицу, когда анализировали условия ипотеки в разных банках. На своем опыте я убедилась, что есть как минимум шесть таблиц, которые просто необходимы каждому инвестору.
1. Бюджет строительства
2. Бюджеты и сроки
3. Таблица учета арендных платежей
4. Таблица показаний счетчиков арендаторов
5. Таблица Кийосаки «Выход из крысиных бегов»
6. Таблица оценки использования времени и квалифицированных навыков
Я хочу остановиться на таблице № 6. Начинающему инвестору приходится многое делать самому. Обслуживание объектов, переговоры с арендаторами, решение денежных вопросов, общение со службами, ведение ежедневной документации, расчеты – все это отнимает массу времени. На каком-то этапе, когда объектов становится больше, инвестор просто начинает «тонуть» в своих обязанностях. И даже если тот факт, что вы жутко устаете, не является для вас проблемой, по-настоящему плохо то, что от усталости можно упустить что-то важное.
И вообще – не для того мы с вами стали инвесторами, чтобы погрязнуть в рутине.
На этом этапе есть смысл провести хронометраж, а именно – в течение, например, недели фиксировать, сколько времени у вас уходит на выполнение тех или иных обязанностей. Потом нужно подсчитать стоимость вашего часа как инвестора – то есть как человека, который занимается ростом своего инвестиционного портфеля, и увидеть – а не будет ли дешевле нанять помощника, секретаря, водителя или прораба.
Подсчитайте, сколько времени вы тратите, когда отвозите ребенка на занятия спортом, ждете его, а потом везете домой. Не эффективнее ли будет использовать это время, подбирая новые инвестиционные объекты? А сидеть в коридоре школы за вас вполне сможет няня или помощница.
Я считаю, что вам обязательно нужно освоить еще одну таблицу оценки факторов ликвидности.
Оценка факторов ликвидности
В этой таблице я собираю факторы, влияющие на ликвидность объекта. Я оцениваю каждый фактор по шкале от —10 до +10.
Я предпочитаю уверенность в хорошем результате, чем надежду на замечательный результат.
Уоррен БаффеттОчень важный инструмент анализа, который я всегда применяю в расчетах, – это коридоры.
Коридоры инвестора
Коридор инвестора – это некий диапазон с максимальным и минимальным значениями, в пределах которого может колебаться показатель.
Какие бывают коридоры?
Коридор аренды
Это минимум и максимум цены за аналогичный объект для определенной локации. Вы должны выяснить коридор аренды для будущего проекта, чтобы рассчитать его эффективность.
Коридор покупки
Максимальная и минимальная цены объекта, в который вы планируете вложиться.
Коридор продажи
Это фактор ликвидности. Определяем, за сколько мы можем продать проект в лучшем и в худшем случае.
Коридор первого взноса
По фактору капитализации определяем, сколько денег (минимум и максимум) вы можете собрать на первый взнос.
Задание
Мы уже пробовали прозванивать агентства и отсматривали недвижимость. Предлагаю применить эту технику еще раз и определить следующие параметры для выбранной вами стратегии:
1. Коридор аренды
2. Коридор покупки
3. Коридор продажи
Вы уже изучали ситуацию с банками. Запишем ваш коридор первоначального взноса.
___________________________________
___________________________________
___________________________________
По фактору капитализации определяем ваш потолок покупки – это максимальный размер кредита, который вам может дать банк. Вторая величина – минимальный размер кредита, который нужен для реализации вашей стратегии.
___________________________________
___________________________________
___________________________________
Если банк просит внести первоначальный взнос в размере 15 %, то 15 % от минимальной и максимальной величины кредита и будут вашим коридором первоначального взноса.
___________________________________
___________________________________
___________________________________
Полезные навыки инвестора
Кроме умения обрабатывать информацию для принятия верных решений инвестору необходимо обладать и другими важными навыками. Эти навыки вы будете нарабатывать по мере выполнения практических заданий этой книги.
В качестве основных я бы выделила следующие:
• навык постановки цели;
• навык работы с информацией (это ваши аналитические таблицы);
• навык управления (сбор информации, анализ и принятие решения).
Ставьте достижимые цели: «Я хочу иметь пассивный доход, который бы покрывал расходы моей семьи, чтобы я не думал о деньгах». Определитесь, какая сумма пассивного дохода необходима вам для достижения этой цели, и составляйте план.
Роберт КийосакиО чем вам всегда нужно помнить?
• Задайте свою цель.
• Проанализируйте всю полученную информацию при помощи таблиц. Создайте такие таблицы, которые будут наглядными и помогут вам структурировать данные, чтобы можно было легко сделать выводы.
Возьмите свою цель и проверьте, насколько ВАША стратегия приближает вас к ней.
Принимая решение, помните о том, что это ваша цель и ваша жизнь. Пусть чужие мнения не сбивают вас с пути.
Перед вами дилемма – какую работу выбрать? На одной из них платят немного, но свободный график. На другой – полный рабочий день и зарплата больше на 10 000 рублей.
Вам не нужно слушать, что скажет мама или посоветует друг. Вам важно понять, какая работа в данный момент жизни приблизит вас к вашей цели.
Если вы, например, еще не нашли объект для инвестирования, возможно, сейчас вам будет важнее гибкий график и свободное время, которое можно использовать для поиска.
Если вы уже определились с покупкой и ищете финансирование, скорее всего вам больше подойдет второй вариант – 10 000 рублей дадут возможность взять в кредит больше денег.
А возможно, вам будет по-прежнему интересен первый вариант, потому что вы сможете где-нибудь параллельно подработать и откладывать деньги на первый взнос.
Самое главное – это должно быть именно ваше решение. Никто другой не сможет сказать, что лучше для вас.
Навык поиска информации
Систем поиска информации великое множество. Предлагаю несколько техник, которые мне очень помогают.
Техника «Профессионал за один день»
Я применяю эту технику, когда чего-то не знаю и хочу получить информацию.
Расскажу, как я подбирала теплый пол для своего нового дома в Голландии. Я в этом ничего не понимаю. Надежда, что я смогу прийти в магазин и на пару часов атаковать вопросами продавца, очень слабая. Всю информацию, да еще и объективную, мне никто не расскажет. Поэтому я начинаю с простого: