Информация важнее, чем жизнь
Готовясь к отправке во Вьетнам, мы поглощали уйму сведений, позволяющих за долю секунды принять правильное решение в сложной обстановке. Если мы делали правильные выводы из поступающей информации, то оставались в живых, если нет, то это грозило смертью. Когда я понял, что моя жизнь и жизнь окружающих зависит от качества информации, которую я предоставляю, то она стала для меня важнее всего на свете.
Раньше я уже рассказывал о том, как впервые попал под вражеский огонь во Вьетнаме. Я испытывал чувство страха, но вместе с тем ясно осознавал, что парень, который в меня стреляет, хочет вернуться домой точно так же, как и я. Я вспомнил мудрые слова своего командира, который говорил, что на войне не бывает ни вторых мест, ни серебряных медалей. Только золото или ничего. Видя, как вокруг свистят пули, я понял, что учеба закончилась. Годы тренировки должны вылиться в одно моментальное решение и одно действие. К счастью, в тот вечер мы с экипажем благополучно вернулись, чего, к сожалению, нельзя сказать о тех вьетнамцах, которые в нас стреляли. На войне второго места не бывает.
Самый главный актив
Мой друг-богослов частенько повторяет слова из Библии: «Истреблен будет народ Мой за недостаток ведения» (Осия, 4:6). В наши дни многие люди страдают из-за недостатка знаний о деньгах. Мы живем в эру информации. Даже в самых отдаленных уголках мира я видел, как дети, разъезжая на ослах, запряженных в тележку, обмениваются информацией по мобильному телефону. Никогда прежде в мире информация не распространялась с такой скоростью.
Информация – самый главный актив этой эры. В прежние века, чтобы быть богатым, надо было владеть заводами, крупными фермами, золотыми приисками, нефтяными скважинами или небоскребами. В наши дни одна только информация способна принести вам богатство. Вам не требуются больше материальные ресурсы в виде земли, золота или нефти. Молодые предприниматели, создавшие MySpace и YouTube, доказали это. Имея немного денег, некоторую информацию и мощный рычаг современных технологий, эти 20-летние ребята стали миллиардерами.
В то же время неверную информацию можно рассматривать как пассив, поскольку она порождает бедность. Одна из причин финансовых затруднений многих людей заключается в устаревшей, неточной или ошибочной информации, которая оказывает негативное влияние на их самый главный актив – мозг. Большинство людей, испытывающих денежные затруднения, пользуются информацией, почерпнутой из индустриальной или аграрной эры. Примером устаревшей информации из индустриальной эры может служить, в частности, следующее утверждение: «Мне нужно хорошее образование, чтобы получить высокооплачиваемую работу». А информация из аграрной эры звучит примерно так: «Земля – основа любого богатства».
Четыре эры человечества
История человечества насчитывает четыре экономические эры:
1. Эра охотников и собирателей. В этот период источником богатства являлась природа. Племена людей охотились на животных или собирали съедобные растения. Если вы умели охотиться и находить нужные растения, то выживали, если нет – умирали. Племя представляло собой систему социальной защиты. В социально-экономическом плане все были равны. Условия жизни вождя были не лучше, чем у остальных. Возможно, он первым принимался за еду и у него было больше жен, но в принципе он жил в той же пещере и сидел у того же огня, что и все другие. С финансовой точки зрения существовал только один класс людей. Все были одинаково бедными.
2. Аграрная эра. Когда люди научились выращивать растения и приручать животных, мерой богатства стала земля. Правители владели землей, а все остальные работали на ней и платили им подати. Кстати, слово «риэлтер», т. е. человек, профессионально занимающийся недвижимостью, происходит от испанского «real», что означает «королевский». Знать ездила на лошадях, а крестьяне ходили пешком. Крестьянам не принадлежало ничего. В социально-экономическом плане существовало две группы населения: богатые люди и крестьяне.
3. Индустриальная эра. В 1492 году Христофор Колумб и другие первооткрыватели отправились на поиски торговых путей, новых земель и ресурсов. С моей точки зрения, именно тогда и началась настоящая индустриальная эра. В эту эпоху источником богатства были такие ресурсы, как нефть, медь, олово и каучук. Изменилась роль земли и недвижимости. В аграрную эру основной ценностью земли было плодородие, что давало возможность выращивать на ней хлеб и пасти скот. С наступлением индустриальной эры более ценными стали земли, не имевшие сельскохозяйственного назначения. Например, Генри Форд построил свой автомобильный завод в Детройте, потому что ему удалось весьма дешево купить там большой участок каменистой и непригодной для пахоты земли. Сегодня земельные участки, используемые в промышленных целях, оцениваются дороже, чем сельскохозяйственные угодья. С социально-экономической точки зрения эта эпоха характеризуется появлением нового класса – среднего. Таким образом, население стало делиться на три группы – богатых людей, средний класс и бедняков.
4. Информационная эра. Официальный отсчет этой эры ведется от момента изобретения компьютеров. Источником богатства становится информация, подкрепленная технологией, а также недорогие и широко распространенные ресурсы. Другими словами, создать богатство стало легче. Впервые в истории оно стало доступным каждому человеку, независимо от места его проживания. С социально-экономической точки зрения сейчас можно выделить четыре группы: бедняки, средний класс, богатые и супербогатые люди. Билл Гейтс является самым очевидным примером супербогачей информационной эры.
Супербогачи
Сегодня причиной супербогатства могут стать источники из любой эры. Можно, например, стать супербогатым охотником. Примером могут служить отдельные представители маори в Новой Зеландии; источником богатства в данном случае являются права и лицензии на рыбную ловлю. Можно быть также супербогатым скотоводом или земледельцем (аграрная эра) или автомобилестроителем (индустриальная эра). Как уже упоминалось, существуют и 20-летние миллиардеры информационной эры, которые приобрели баснословные богатства за счет использования таких недорогих ресурсов, как технологии, информация и идеи. Объединяет их всех то, что информация позволила поднять координацию ресурсов на более высокий уровень, чем когда-либо в прошлом. Именно эта координация и порождает супербогатство.
Пропасть
В то же время есть люди, благосостояние которых постоянно ухудшается из-за устаревшей и неточной информации. К ним можно отнести туземные племена, вынужденные покидать свои родные места вследствие вырубки лесов, разорившихся фермеров, автомобилестроителей, переживших массовые увольнения. Когда-то процветавшая сеть звукозаписывающих компаний смыта волной интернета, из которого можно скачать любую мелодию.
В Америке, самой богатой стране мира, миллионы людей по уши сидят в долгах и хватаются за последнюю соломинку, пытаясь сохранить свои рабочие места. Их мучает вопрос, как оплатить учебу детей и сделать сбережения на пенсию. В США многие борются за выживание, потому что живут в соответствии с идеями «охотничьей», аграрной или индустриальной эры.
В расширяющейся пропасти между супербогатыми и всеми остальными людьми повинна информация. Конечно, хорошо, что она обильная и бесплатная. Сегодня даже очень бедные и молодые люди могут с нуля сколотить себе состояние, не располагая никакими исходными денежными ресурсами. Для этого уже не надо становиться конкистадором и отправляться к чужим берегам, чтобы грабить туземных жителей. Нет никакой необходимости в том, чтобы собирать миллионы долларов для постройки автомобильного завода и нанимать тысячи рабочих. В наши дни достаточно располагать информацией и недорогим компьютером, чтобы вознестись от бедности к супербогатству, даже не выходя из дому. Главное только, чтобы эта информация была правильной.
Информационная перегрузка
Итак, хорошая новость заключается в том, что информация обильна и бесплатна. Но есть и плохая новость, которая состоит в том, что информация… обильна и бесплатна. В этом и кроется парадокс информационной эры: информации стало слишком много. Сегодня люди жалуются на информационную перегрузку. Человек может одновременно смотреть телевизор, осуществлять поиск в интернете и разговаривать по телефону. В предыдущие эпохи никто не жаловался на то, что у него слишком много земли или нефти. Однако в информационную эру люди жалуются на обилие информации – актива, который дает им возможность обрести богатство.
Военная разведка
Военная разведка
Во Вьетнаме я научился с уважением относиться к информации. Я в полной мере осознал, что информация может убить, а может и спасти жизнь. Сейчас у меня нет никакого желания использовать информацию, чтобы кого-то убивать. Я предпочитаю информацию, которая несет жизнь, а не смерть.
Будучи офицером разведки, я тоже сталкивался с информационной перегрузкой. В военное время нам приходилось иметь дело с горами всевозможной информации. Очень скоро мы научились обрабатывать сведения, поступающие из многочисленных и самых разнообразных источников, сортировать их, распределять по категориям и отбрасывать лишнее. Если бы мы не справились с этой задачей, то нам грозила бы смерть.
Классификация информации
Чтобы справиться с избыточным потоком информации, военные уделяют много внимания ее классификации. Иначе она становится бесполезной. Работая в разведотделе, я научился классифицировать информацию по различным признакам.
1. Своевременность. На войне, как и в бизнесе, информация может быть важной и полезной в данный момент, а уже в следующий она безнадежно устаревает. На войне все меняется очень быстро. Точно так же обстоит дело и в сфере бизнеса и инвестирования. Сегодня вражеские войска располагаются здесь, а завтра они могут быть уже за сотни миль отсюда. В бизнесе выгодная ситуация может быть бесценной сегодня и абсолютно бесполезной завтра.
2. Достоверность. Мы должны точно знать источник поступившей информации, а также то, насколько он надежен и можно ли ему доверять. К сожалению, в мире денег мы часто получаем финансовую информацию от продавцов, которые сами испытывают трудности с деньгами. Это могут быть хорошие и честные люди, но их нельзя считать заслуживающими доверия источниками финансовой информации.
3. Категория. На военной службе я научился рассортировывать информацию по категориям. Например, совершенно секретная информация предназначалась только тем, у кого был соответствующий допуск.
В мире бизнеса и инвестирования совершенно секретная информация называется инсайдерской. (Инсайдер – лицо, в силу своего положения имеющее доступ к важной финансовой информации, которая недоступна широкой публике. Фондовые сделки инсайдеров строго контролируются и регистрируются. – Прим. перев.) Когда обычный инвестор слышит это слово, то сразу начинает подозревать какие-то противозаконные действия. На самом деле часто именно так и бывает. Инсайдерская информация считается противозаконной, когда вы получаете ее от какого-нибудь должностного лица и используете для личного обогащения, покупая или продавая акции компании, в которой этот человек работает.
На самом же деле любую информацию можно считать инсайдерской. Более важен вопрос, насколько близко вы стоите к первоисточнику информации. К тому времени как широкая публика услышит «секретную» информацию о новой продукции компании или о грозящих ей неприятностях, люди, приближенные к ее руководству, уже сумеют ею воспользоваться. К этому моменту они уже выиграют войну, а средний инвестор окажется в проигрыше.
Я хочу, чтобы меня правильно поняли: я не поддерживаю и не критикую инсайдеров и их практику противозаконного использования информации. Я лишь хочу подчеркнуть, насколько важно быть как можно ближе к первоисточнику. Мне потому и нравится быть предпринимателем и инвестором, что я являюсь легальным инсайдером и могу пользоваться инсайдерской информацией. Раз я не представляю никакой акционерной компании, то могу свободно рассказывать своим друзьям все, что знаю, и делиться с ними своими секретами.
Биржевые профессионалы хорошо знают, что инвесторы-любители действуют, руководствуясь «древней историей». Именно на этом они и зарабатывают деньги, забирая их у любителей. Для наглядности давайте представим себе некоего среднестатистического мистера Джонсона, который, просматривая газеты за чашкой утреннего кофе, обнаруживает пресс-релиз, опубликованный его любимой компанией. Он тут же звонит своему брокеру или выходит в интернет, чтобы осуществить соответствующие операции на бирже. Но хотя эти сведения опубликованы всего пару часов назад, мистер Джонсон уже находится в проигрышной позиции. Он опоздал на вечеринку, потому что его туда, собственно, никто и не приглашал. Все дело в том, что он не инсайдер, а аутсайдер.
Именно поэтому богатый папа всячески настаивал на том, чтобы я развивал свой финансовый интеллект, так как в этом случае я буду иметь более широкий доступ к инсайдерской информации. Чем ближе человек находится к ее источнику, тем он богаче.
4. Соотносимость информации. Сравнивая изменения в сведениях, поступающих из зоны военных действий день за днем, мы анализировали прошлую и нынешнюю информацию, чтобы предсказать будущее развитие. Например, если мы знали, где находились вражеские войска во вторник, среду и четверг, то могли сделать вывод о том, куда и с какой целью они движутся. Другими словами, необходимо уметь сопоставлять различные фрагменты информации.
В мире бизнеса и инвестирования сбор и сопоставление прошлых и нынешних сведений, а также выработка на их основе предположений о дальнейшем развитии называется отслеживанием тенденций.
5. Дезинформация. На войне противник часто пытается ввести вас в заблуждение, распространяя дезинформацию. Для этого он прибегает к отвлекающим маневрам, например передислоцирует крупные войсковые соединения, производя при этом массу шума и пыли, чтобы отвлечь ваше внимание от своих истинных мотивов и целей. Он может также подставить пленного из числа своих солдат, который сообщит ложные сведения, или использовать шпиона, который якобы работает на вас, для того, чтобы снабдить вас искаженной информацией.
«Накачка» и «сброс»
Мир бизнеса и инвестирования насквозь пропитан дезинформацией. Предприниматели и инвесторы должны быть постоянно начеку. Например, нередко бывает так, что финансовый эксперт утверждает сначала одно, а потом – совершенно противоположное. Выступая по телевидению, он сообщает информацию, побуждающую людей покупать акции, в результате чего стоимость ценных бумаг ползет вверх. Как только она достигает пика, эксперт продает акции и получает громадные прибыли. Эта операция известна под названием «накачка и сброс».
Отвлекающие манипуляции
Еще одну форму дезинформации представляют собой отвлекающие манипуляции, позаимствованные у фокусников. Когда иллюзионист притрагивается к своему цилиндру, то ваше зрение отвлекается на цилиндр и вы не замечаете, что он делает другой рукой за спиной.
В бизнесе внимание потребителей отвлекается зачастую точно так же. Например, на пачке с кукурузными хлопьями может быть жирным шрифтом написано: «С низким содержанием жиров». При более внимательном чтении надписей, сделанных мелким шрифтом, можно обнаружить, что жиров в хлопьях действительно мало, но зато очень много сахара.
Если говорить об инвестировании, то взаимный фонд может, к примеру, объявить: «У нас самый высокий показатель доходности среди всех фондов». В этом рекламном лозунге не говорится только о том, что этот фонд, как и все остальные, не получил практически никакой прибыли. Это все равно что хвастаться самой большой килькой.
Как классифицировать информацию, чтобы разбогатеть
На военной службе я усвоил несколько уроков классификации информации, которые можно применить и в бизнесе:
Урок № 1. Отличие фактов от мнений. В военной разведке очень важно уметь отличать факты от мнений. Не меньшее значение этот принцип имеет и в мире финансов. Люди часто считают инвестирование рискованным занятием лишь по той причине, что не видят различий между фактами и мнениями. Вот несколько примеров мнений:
● Когда кто-то утверждает, что курс акций компании вскоре вырастет, то это только мнение, поскольку речь идет о будущих событиях.
● Когда кто-то говорит, что состояние некоего человека оценивается в миллион долларов, то это только мнение, поскольку любые оценки – это, как правило, чьи-то мнения.
● Когда о ком-то говорят, что он добился большого успеха, то это только мнение, поскольку успех – понятие относительное.
Урок № 2. Неразумные решения. Человек принимает глупые решения, когда использует в качестве исходной информации не факты, а мнения. На войне такое решение может стоить вам жизни. В бизнесе оно может вас разорить. Вот несколько примеров.
Вопрос: «Почему вы купили этот дом, хотя знали, что цена для вас неподъемна?»
Ответ: «Я купил его, поскольку брокер сказал, что дом вырастет в цене. Я думал, что смогу пока пожить в нем, а потом продать, получив прибыль, и это поможет мне решить все денежные проблемы».